كيفية تعزيز كشف الاحتيال في المعاملات المصرفية

لقد أحدثت الخدمات المصرفية الرقمية ثورة كاملة في كيفية إدارة معاملاتنا وحساباتنا. ومع ذلك، مع سهولة وراحة الخدمات المصرفية الرقمية، تزداد مخاطر محاولات الاحتيال من قبل المحتالين ومجرمي الإنترنت.

يستغل هؤلاء المحتالون النظام، مما يعرض البنوك والعملاء للخطر.

ومن الأهمية بمكان أن تتخذ البنوك إجراءات فورية لمنع محاولات الاحتيال هذه وحماية الأصول المالية لعملائها. يمكن للبنوك الاستفادة من التكنولوجيا المبتكرة لتحسين استراتيجيات الوقاية الخاصة بها وضمان بقاء معلومات عملائها آمنة.

سنشرح ما يتكون منه اكتشاف الاحتيال في المعاملات المصرفية وكيف يمكن للبنوك الاستفادة من التكنولوجيا لحماية عملائها.

أساسيات كشف الاحتيال المصرفي

إن وضع حد للاحتيال المالي والحفاظ على المعاملات غير المصرح بها يأتي من الحصول على فهم جيد للأنواع المختلفة من عمليات الاحتيال التي من المرجح أن تؤثر على البنك وعملائه.

بعض مخططات الاحتيال الأكثر شيوعًا التي تؤثر على المؤسسات المالية هي:

  • الاحتيال في الشيكات وبطاقات الائتمان: يقوم المجرمون بسرقة أدوات الدفع المادية أو المعلومات ذات الصلة منهم لتكرار المعاملات الجديدة وبدءها. على سبيل المثال، يتزايد الاحتيال في الشيكات على الرغم من انخفاض استخدام الشيكات المادية.
  • سرقة الهوية: وبالمثل، يمكن للمهاجمين استخدام معلومات شخصية أخرى لانتحال هوية صاحب الحساب والاستيلاء على حساباتهم المصرفية.
  • احتيال جديد في الحساب: يمكن للمهاجمين إنشاء حسابات زائفة باسم صاحب الحساب أو الاستيلاء على الحسابات الخاملة لإجراء معاملات احتيالية.

يتمثل أحد الاتجاهات المثيرة للقلق في الاحتيال المصرفي في كيفية استفادة مجرمي الإنترنت من التقنيات الجديدة للاحتيال على المؤسسات المالية وأصحاب الحسابات. يوضح تقرير بارز لصحيفة نيويورك تايمز (NYT) كيف ازدهر الاحتيال على Zelle منذ إنشائها في عام 2017. كما أن السهولة والملاءمة للمستخدمين النهائيين تسهل أيضًا مخططات الاحتيال كبيرة الحجم (والمعدلة للنجاح) من قبل الجريمة المنظمة والمهاجمين الآخرين.

استراتيجيات تعزيز كشف الاحتيال

وبينما أشارت صحيفة نيويورك تايمز أيضًا إلى إحجام البنوك عن تحمل المسؤولية عن هذه المخططات، فإن النتيجة الحقيقية هي الحاجة إلى الابتكار في مواجهة نواقل الهجوم الناشئة.

ولهذا الغرض، تشمل بعض الاستراتيجيات الأكثر فعالية المتعلقة باكتشاف الاحتيال في المعاملات المصرفية ما يلي:

  • إدارة الهوية والوصول (IAM): يساعد تنفيذ عناصر التحكم في الوصول، مثل المصادقة متعددة العوامل (MFA)، على تأمين حسابات المستخدمين.
  • التحقق من الهوية الرقمية: يساعد استخدام البرامج المبتكرة لالتقاط معلومات الهوية والتحقق منها وإدارتها على ضمان هوية المستخدمين كما يقولون.
  • مراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي: يجب أن يتضمن تقييم المخاطر في الخدمات المصرفية فحصًا آليًا للكشف عن النشاط الاحتيالي فور حدوثه أو قبله.
  • الاستفادة من معلومات التهديدات: يجب على المؤسسات المالية أن تتعاون وتتشارك معلومات المخاطر لتعزيز الأمن عبر الصناعة المصرفية.

بالإضافة إلى ذلك، لا تأتي جميع عمليات الاحتيال من مهاجمين خارجيين. يمثل الاحتيال الداخلي الذي يرتكبه الموظفون أو المتعاقدون الخارجيون تهديدًا خبيثًا ويصعب اكتشافه بالنسبة للبنوك.

خذ بعين الاعتبار عملية الاحتيال في الحساب التي تم الكشف عنها في Wells Fargo في عام 2016 (وما بعده). تمت قيادة المخططات الأولية ومخططات المتابعة من قبل موظفين داخليين في البنك، وركزت الملاحقات القانونية الأخرى على فشله في معالجة تهديدات الاحتيال الداخلي بشكل صحيح أو معالجة العواقب بالنسبة للعملاء. ويشير كل هذا إلى أهمية تدريب الموظفين وغرس ثقافة اليقظة إلى جانب وسائل الحماية القوية.

عندما يتعلق الأمر بمنع الاحتيال، تعد Microblink إضافة رائعة لأي عملية احتيال موجودة. يمكننا أن نكون بمثابة حل “تصعيدي” من خلال تقديم طبقات إضافية من الأمان بناءً على الإشارات المبكرة للاحتيال المحتمل. على سبيل المثال، إذا حاول أحد المستخدمين الوصول إلى حسابه من جهاز جديد، فسيرسل نظامنا إشارة إلى الحاجة إلى التحقق الإضافي من الهوية، مثل فحص الهوية.

نقوم أيضًا ببدء تفاعلات آمنة مع فحص الهوية، باستخدام النتائج لتحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من الفحوصات، مثل فحوصات القياسات الحيوية أو عمليات الكشف المباشر. إذا كان مسح الهوية يشير بالفعل إلى خصائص قوية للاحتيال، فقد يساعد ذلك في منع التكاليف غير الضرورية والوقت المستغرق في عمليات التحقق الإضافية.

ويوضح هذا أيضًا سبب حاجة البنوك إلى إعطاء الأولوية للتقنيات المبتكرة.

الاستفادة من تعلم الآلة والذكاء الاصطناعي للكشف عن الحالات الشاذة

يعمل التعلم الآلي (ML) والذكاء الاصطناعي (AI) على تمكين نظام كشف الاحتيال من خلال معالجة قوية وشبه فورية ودقيقة عبر جميع بيانات الحساب ذات الصلة. أصبح الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال ضروريًا بشكل متزايد، حيث أصبح عدم الدقة مكلفًا على نطاق واسع.

وفقًا لتقرير جي بي مورغان حول تخلي الشركات عن أدوات منع الاحتيال، كان الدافع الكبير وراء هذا الخطأ هو التكلفة المرتفعة للإيجابيات الكاذبة. عندما يتم تمييز المعاملات المشروعة على أنها احتيالية، فإن الإجراءات اللاحقة تمثل ما يصل إلى 19% من إجمالي تكاليف الاحتيال، ومن ناحية أخرى، يمثل الاحتيال الفعلي 7%.

ومع ذلك، فإن الشركات التي رأت في هذا سببًا لتقليل أولوية الكشف عن الاحتيال، توصلت إلى نتيجة خاطئة. الجانب الإيجابي الحقيقي هو أن الدقة ضرورية للغاية.

تعمل أدوات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على زيادة الدقة عبر اكتشاف المعاملات الشاذة.

كما يعمل التعلم الآلي في مجال الأمن المصرفي على تحسين جميع الاستراتيجيات المذكورة أعلاه. تسمح أدوات الذكاء الاصطناعي بالتكامل السلس للتحقق البيومتري، وتعزيز التحقق من الهوية والهوية (IAM) والتحقق من الهوية من خلال خيارات فحص شبكية العين وبصمات الأصابع وغيرها من عمليات المسح.

بناء استراتيجية قوية لمكافحة الاحتيال

يبدأ منع الاحتيال في المؤسسات المالية باكتشاف الاحتيال في الهوية في الخدمات المصرفية . لكن الأمر لا ينتهي عند هذا الحد.

كما يتعين على البنوك أن تكون يقظة وأن تعالج مؤشرات الاحتيال عند ظهورها. يجب التحكم في الحسابات و/أو المعاملات وربما تجميدها حتى يتأكد البنك من شرعيتها.

تشمل العناصر الأساسية لاستراتيجية شاملة لمكافحة الاحتيال في الخدمات المصرفية ما يلي:

  • أدوات لرصد وكشف وتحليل مخاطر الاحتيال والتعامل معها
  • تدريب قوي للعملاء والموظفين لغرس الوعي
  • تكنولوجيا وتكتيكات متقدمة لمكافحة الاحتيال للتغلب على مجرمي الإنترنت
  • استراتيجيات التخفيف لمعالجة هجمات الاحتيال عند ظهورها
  • الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال (AML) واللوائح ذات الصلة

يقطع التحقق من الهوية وإدارة المستندات شوطًا طويلاً نحو التأكد من أن المستخدمين هم من يقولون إنهم يبدأون معاملاتهم بحسن نية.

يتيح برنامج مسح الهوية الخاص بـ Microblink ، BlinkID ، الالتقاط التلقائي واستخراج البيانات التي تساعد البنوك على اكتشاف الاحتيال ومنعه.

تحقق من دراسات الحالة الخاصة بنا لمعرفة كيف يكتشف برنامجنا الاحتيال المصرفي ويمنعه مع تحسين تجربة المستخدم ومشاركته.

أو، إذا كنت ترغب في اختبار برنامج BlinkID الخاص بنا للبنك الذي تتعامل معه، فجرّب العرض التوضيحي اليوم.

مايو 13, 2024

اكتشف حلولنا

استكشاف حلولنا على بُعد نقرة واحدة فقط. جرّب منتجاتنا أو تحدث معنا مع أحد خبرائنا للتعمق أكثر في ما نقدمه.