التحقق من الهوية والوثيقة

فهم متطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء

فبراير 28, 2024
فهم متطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء

تعتبر العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) أمرًا بالغ الأهمية لبناء الثقة في القطاع المالي. ويتضمن التحقق من هويات العملاء وتقييم المخاطر المرتبطة بالتعامل معهم. وهذا يساعد في تخفيف المخاطر المالية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعطي المؤسسات المالية الأولوية للعناية الواجبة لتجنب الغرامات الباهظة والخسائر التشغيلية والإضرار بمصداقيتها. تعد عمليات العناية الواجبة القوية ضرورية لمنع استخدام الشركات كقنوات للأنشطة غير المشروعة.

في منشور المدونة هذا، سنرشدك إلى الأسباب التي تجعل متطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء ضرورية لعمليات مالية آمنة وجديرة بالثقة.

المشهد التنظيمي

يجمع الإطار القانوني الذي يحكم العناية الواجبة تجاه المجتمع بين المعايير الدولية المضمنة في اللوائح الوطنية. يتم وضع هذه المعايير العالمية من قبل هيئات مثل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية ( FATF )، والتي تقدم توصيات معترف بها كمعيار دولي لمنع الجرائم المالية.

إن تأثير هذه المعايير بعيد المدى حيث تقوم البلدان بتكييف تشريعاتها الوطنية لتتوافق مع توصيات فرقة العمل للإجراءات المالية، مما يضمن بذل جهد عالمي متضافر ضد الجرائم المالية.

تشمل أمثلة الهيئات التنظيمية الرئيسية مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ( OFAC ) في الولايات المتحدة، وهيئة السلوك المالي ( FCA ) في المملكة المتحدة، والهيئة المصرفية الأوروبية ( EBA ) داخل الاتحاد الأوروبي.

كل هيئة مسؤولة عن تطبيق متطلبات العناية الواجبة، مع صلاحية التحقيق مع المؤسسات غير الممتثلة ومعاقبتها.

أهمية العناية الواجبة بالعملاء في المؤسسات المالية

يعد فهم ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل أمرًا أساسيًا في عملية العناية الواجبة بالعميل . يتم تكليف المؤسسات المالية بإجراء فحوصات خلفية شاملة لتحديد المخاطر التي قد يمثلها كل عميل. وهذا يعني التدقيق في مصدر الأموال، وطبيعة الأنشطة التجارية، وأي إشارات حمراء محتملة قد تشير إلى جرائم مالية مثل غسل الأموال أو الاحتيال.

التخفيف من مخاطر غسل الأموال والاحتيال

تعد ممارسات العناية الواجبة الفعالة أمرًا بالغ الأهمية في مكافحة الجرائم المالية. لنأخذ على سبيل المثال فضيحة بنك دانسكي ، حيث أدت تدابير العناية الواجبة غير الكافية إلى غسل مليارات الدولارات.

وفي حالة أخرى، دفع بنك الكومنولث الأسترالي (CBA) تسوية ضخمة بسبب مخطط لغسل الأموال، والذي شهد تدفق الأموال غير المشروعة بسبب ضعف إجراءات العناية الواجبة.

تعزيز الامتثال التنظيمي

إن عمليات العناية الواجبة القوية لا تتعلق فقط بوقف الجريمة؛ كما أنها تضمن بقاء المؤسسات المالية على الجانب الصحيح من اللوائح. ومن خلال تنفيذ تدابير العناية الواجبة الشاملة، تستطيع المؤسسات اكتشاف الأنشطة المشبوهة ومعالجتها بشكل استباقي، مما يقلل من مخاطر العقوبات المكلفة.

حماية سمعة المؤسسات المالية

إن سمعة المؤسسة المالية معلقة في الميزان بناءً على نهجها تجاه العناية الواجبة تجاه العملاء. إن السمعة الطيبة فيما يتعلق بالعناية الواجبة الصارمة تعزز ثقة العملاء وتعزز مصداقية المؤسسة. إنه يبعث برسالة مفادها أن الشركة تقدر الأمن وتلتزم بالتمسك بالمعايير الأخلاقية العالية، والتي يمكن أن تجتذب المزيد من الأعمال وتعزز ولاء العملاء.

وعلى العكس من ذلك، تشير السمعة السيئة للعناية الواجبة تجاه العملاء إلى الافتقار إلى الاجتهاد ويمكن أن تثير مخاوف بشأن نزاهة عمليات المؤسسة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى فقدان ثقة العملاء وربما يدعو إلى التدقيق من قبل الجهات التنظيمية والجمهور. في هذه الأيام، حيث تعد الثقة في المنصات عبر الإنترنت أمرًا بالغ الأهمية، فإن ضمان سمعة إيجابية للعناية والاهتمام بالمنتجين يعد أمرًا بالغ الأهمية لنجاحك واستدامتك على المدى الطويل.

المكونات الرئيسية لمتطلبات العناية الواجبة للعملاء

عند التعامل مع إجراءات العناية الواجبة، تتنقل المؤسسات المالية في مشهد معقد للتخفيف من مخاطر غسيل الأموال . تعتبر عملية العناية الواجبة تجاه العملاء أمرًا بالغ الأهمية لتحديد عملاء الكيانات القانونية وتطوير ملف تعريف شامل للمخاطر.

يتضمن عدة خطوات رئيسية:

  • تحديد هوية المالكين المستفيدين
  • تطوير ملفات تعريف مخاطر العملاء بناءً على نهج قائم على المخاطر
  • إجراء المراقبة المستمرة للكشف عن الأنشطة المشبوهة
  • تحديد ما إذا كان العملاء ذوو المخاطر العالية يحتاجون إلى العناية الواجبة المعززة ( EDD )

دعونا ننظر إلى هذه المكونات بمزيد من التفصيل.

تحديد هوية العميل

تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية تحديد هوية العميل، والتي تتضمن جمع المعلومات الأساسية مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وأرقام التعريف الرسمية، مثل أرقام الضمان الاجتماعي أو جواز السفر. تعتبر هذه الخطوة ضرورية في عملية العناية الواجبة، حيث تبدأ عملية العناية الواجبة.

ويتراوح نطاق أساليب تحديد هوية العملاء من العمليات اليدوية إلى العمليات الآلية. في حين أن العمليات اليدوية قد تتضمن التحقق وجهًا لوجه أو جمع المستندات الورقية، فإن العمليات الآلية تستفيد من التكنولوجيا لجمع بيانات العملاء والتحقق من صحتها بسرعة ودقة، مما يؤدي إلى تبسيط تجربة العميل مع الحفاظ على معايير صارمة.

التحقق من العملاء

بعد تحديد الهوية، فإن الخطوة الحاسمة التالية هي التحقق من العميل. ويجب على المؤسسات المالية التأكد من صحة المعلومات التي تم جمعها. غالبًا ما تتضمن هذه المرحلة التأكد من صحة المستندات التي يقدمها العميل، مثل بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة أو فواتير الخدمات.

يمكن أن يؤدي دمج الحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي إلى تعزيز عملية التحقق بشكل كبير، والإحالة المرجعية وتأكيد البيانات مقابل مصادر متعددة بسرعة ودقة، مما يعزز دفاع المؤسسة ضد الاحتيال.

تقييم المخاطر

يعد تقييم المخاطر عنصرًا محوريًا في العناية الواجبة التي تتطلب إجراء تحليل شامل لكل عميل. تقوم المؤسسات المالية بتقييم عوامل مثل تاريخ المعاملات، وطبيعة الأنشطة التجارية، والولايات القضائية التشغيلية. وهذا التقييم ليس مجرد تقييم إجرائي؛ إنها استراتيجية تحدد مدى كثافة التدقيق والمراقبة التي سيخضع لها العميل.

إن تطوير ملفات تعريف مخاطر العملاء يمكّن المؤسسات من تصميم تدابير العناية الواجبة الخاصة بها بشكل مناسب، وتطبيق نهج قائم على المخاطر يتماشى مع مستوى التهديد المحدد.

تعرف على إجراءات عميلك (KYC).

تتعمق إجراءات “اعرف عميلك” بشكل أعمق في فهم طبيعة أنشطة العميل والتحقق منها، وأصل أمواله، والنية وراء معاملاته. تعد هذه الإجراءات جزءًا لا يتجزأ من اكتشاف الجرائم المالية ومنعها، وتعمل كضمان ضد إساءة استخدام الأنظمة المالية.

من خلال عملية “اعرف عميلك” ، تكتسب المؤسسات رؤى تُرشد العلاقات المستمرة مع العملاء والتحسين المستمر لملفات تعريف المخاطر.

المراقبة المستمرة

ومع الاعتراف بأن السلوكيات والمخاطر المالية ليست ثابتة، فإن العناية الواجبة تجاه العملاء تتطلب مراقبة مستمرة. يجب على المؤسسات المالية أن تبقي معلومات العملاء محدثة، خاصة عند حدوث تغييرات جوهرية في السلوك المالي أو الظروف الشخصية. وتضمن هذه العملية المستمرة بقاء المؤسسات يقظة ومستجيبة للمخاطر الناشئة.

تعزيز العناية الواجبة (EDD)

بالنسبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، تقوم المؤسسات بتكثيف جهودها في EDD. هذا المستوى من التدقيق أكثر كثافة، ويتضمن الغوص بشكل أعمق في خلفية العميل، ومعاملاته المالية، وأصول ثرواته. إن EDD هي عملية صارمة مخصصة للحالات التي تكون فيها إجراءات العناية الواجبة القياسية غير كافية للتخفيف من المخاطر المرتفعة.

تلبية متطلبات العناية الواجبة للعملاء

إن العناية الواجبة تجاه العملاء ليست ثابتة، بل هي ضرورة متطورة تحافظ على أمان المؤسسات المالية وجديرتها بالثقة. وهو أمر ضروري للمؤسسات المالية التي تهدف إلى تخفيف المخاطر والالتزام بالامتثال التنظيمي.

تتضمن العملية التحقق من هوية العملاء لمنع أنشطة الاحتيال وغسل الأموال. وعلى هذا النحو، تعد حلول العناية الواجبة تجاه العملاء جزءًا لا يتجزأ من النزاهة التأسيسية لأي مزود خدمة مالية.

تُحدث Microblink ثورة في هذه العملية من خلال الاستفادة من أحدث التقنيات والحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي. باستخدام BlinkID ، تقوم Microblink بأتمتة برامج CIP، مما يجعل التحقق من مستندات الهوية سلسًا ودقيقًا وسريعًا. تُترجم هذه الأتمتة إلى عملية العناية الواجبة الأكثر قوة لشركتك، مما يسمح لك بالتوسع بشكل تنافسي وإشراك عملائك بشكل أكثر فعالية.

قم بدمج المسح الضوئي لمستندات الهوية في تطبيقك الحالي اليوم

أكمل القراءة

ابحث عن المزيد من الأفكار حول رؤى الصناعة وحالات الاستخدام وميزات المنتج والاتجاهات في الذكاء الاصطناعي وعمليات التطوير.

What is identity documentation verification and how does it work in finance?
التحقق من الهوية والوثيقة

What is identity documentation verification and how does it work in finance?

أغسطس 31, 2023

Identity document verification ensures the authenticity of presented documents, which helps to mitigate the risk of fraudulen…

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers
Blog: Supported Documents

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers

فبراير 23, 2023

How easy is it for your customer to start utilizing your product or service? In an age with no abundance of time, no shortage…

Microblink’s top 5 blogs of 2022
غير مصنف

Microblink’s top 5 blogs of 2022

ديسمبر 28, 2022

What a year it has been.  For both our Identity and Commerce business units, 2022 was highlighted by growth, innovation…

Identity Document Scanning product updates – November 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – November 2022

نوفمبر 22, 2022

Find out what’s new in the v6 release of Identity Document Scanning, and how the updates empower your solution and delight yo…

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media
Social Media

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media

نوفمبر 17, 2022

In the Twittersphere, the term “verified” has progressively taken on a meaning of its own. It was back in 2009 when the socia…

Document Verification product updates – August 2022
BlinkID

Document Verification product updates – August 2022

أغسطس 10, 2022

Here’s a quick overview of all new features and supported documents in the latest version of Document Verification. Our…

Identity Document Scanning product updates – July 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – July 2022

يوليو 31, 2022

We’re super excited to announce a new-better-than-ever version of Identity Document Scanning with 50 new identity docum…

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!
تكنولوجيا

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!

مايو 21, 2024

From month to month, we are updating our most popular product, BlinkID.In the newest release, BlinkID v6.7.0, we are bringing…

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions
احتيال

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions

مايو 13, 2024

Digital banking has completely revolutionized how we manage our transactions and accounts. However, with the ease and conveni…

Understanding Today’s US Online Gambling Laws
لعب القمار على الانترنت

Understanding Today’s US Online Gambling Laws

أبريل 26, 2024

Online gambling has been a popular pastime since its inception, but it soared to substantial new heights during the pandemic…