التحقق من الهوية والوثيقة

كيف تقلل عملية “اعرف عميلك” (KYC) من الاحتكاك في عملية اكتشاف الاحتيال

فبراير 28, 2024
كيف تقلل عملية “اعرف عميلك” (KYC) من الاحتكاك في عملية اكتشاف الاحتيال

يتم تكليف المؤسسات المالية والشركات الرقمية بالتزامين متناقضين ظاهريًا: حماية بيانات عملائها وتوفير تجربة مستخدم سلسة.

لماذا متناقضة؟ يُنظر إلى عدد قليل من إجراءات التحقق من الهوية اليدوية – المصادقة متعددة العوامل، وكلمات المرور لمرة واحدة، وتسليم الأوراق شخصيًا – على أنها أعباء على نطاق واسع من قبل العميل.

يمكن أن يؤدي هذا إلى احتكاك أكبر في عمليات الإعداد والمعاملات – وانخفاض التحويلات، وانخفاض معدلات الاحتفاظ، وزيادة حالات الانقطاع التي قد تصاحبها.

هذا هو المكان الذي تعمل فيه خدمة “اعرف عميلك” (KYC) تلقائيًا كحل جذاب بشكل متزايد. في هذه المقالة، سنفحص كيف أن أتمتة عمليات “اعرف عميلك” تفيد الشركات والعملاء في المعركة ضد النشاط الاحتيالي.

ما هو “اعرف عميلك”؟

يشير “اعرف عميلك” إلى سلسلة من المعايير التي تتبناها المؤسسات المالية والبنوك والشركات الأخرى للتصديق على هوية العميل وتقييم مدى ملاءمته وسلوكياته وإمكانات المخاطرة.

يتم تنفيذه لمنع سرقة الهوية وغسل الأموال والجرائم المالية قبل حدوثها، والصناعات الخاضعة للتنظيم – مثل الخدمات المصرفية والكحول والسفر والسياحة والألعاب – مطالبة قانونًا بالامتثال للوائح KYC . ومع ذلك، قد تستفيد كل شركة تقريبًا من الالتزام بإرشادات “اعرف عميلك” بسبب الثقة التي يمكنها تعزيزها والحماية المالية التي تقدمها.

كيف ترتبط لوائح KYC بقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML)؟

يعود مفهوم اكتشاف الاحتيال في “اعرف عميلك” إلى قانون السرية المصرفية (BSA) في السبعينيات – وهو عبارة عن مجموعة من اللوائح والقوانين التي تم تطويرها لمواجهة مخاطر الإرهاب المالي وغسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية.

نشأت قوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) من هذا. يعد الامتثال لـ KYC عنصرًا ضروريًا في هذه القوانين. لكي تظل متوافقة، يجب على المؤسسات المالية والصناعات الإضافية تنفيذ المراقبة المستمرة والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه (والإبلاغ عنه).

عيوب أساليب KYC التقليدية

ربما كانت أساليب “اعرف عميلك” التقليدية – مثل تزويد المؤسسة بمستندات مادية مثل فاتورة الخدمات – مقبولة قبل العصر الرقمي. ولكن في عصرنا المتسارع؟ ليس كثيرا.

تتلخص المخاطر الأساسية لأساليب “اعرف عميلك” التقليدية في ما يلي:

  • انخفاض رضا العملاء: أظهر استطلاع حديث أن 82% من العملاء يتوقعون تجربة رقمية سلسة وبسيطة. تتداخل قياسات KYC اليدوية مع هذا. يُنظر إليه على أنه عائق يستهلك الكثير من الوقت، ويمكن أن يؤخر عملية الإعداد ويؤثر سلبًا على تصور العميل. ومع تزايد شعبية البنوك الرقمية، فإن لذلك آثارًا كبيرة على قطاع الخدمات المالية.
  • زيادة المخاطر: تتعرض أساليب “اعرف عميلك” اليدوية (وإدخال البيانات المطلوبة) للأخطاء البشرية والتناقضات، مما قد يجعل المؤسسات المالية والشركات الأخرى عرضة للاحتيال وأخطاء الامتثال. علاوة على ذلك، فإن المنظمات التي تقوم بتخزين المستندات المادية قد تعرض أمن البيانات والخصوصية للخطر؛ يمكن أن تكون الانتهاكات قاتلة لسمعة المؤسسة ونجاحها النهائي.
  • تكاليف مرتفعة: تتطلب إجراءات “اعرف عميلك” التقليدية بطبيعة الحال الاستعانة بالعمالة البشرية. يمكن أن يكون هذا مكلفًا للغاية بالنسبة للمؤسسات التي تتطلب كميات كبيرة من عمليات التحقق من الهوية أثناء التعامل مع بروتوكولات KYC. علاوة على ذلك، فإن الفشل في الامتثال للوائح “اعرف عميلك” – التي أصبحت بشكل تدريجي أكثر صرامة ودقة وسط الجرائم المالية المتزايدة – يأتي مع غرامات باهظة: في عام 2021 وحده، تراكمت غرامات على العديد من المنظمات المالية الأمريكية بقيمة 2.7 مليار دولار لعدم استيفاء لوائح “اعرف عميلك” ومكافحة غسل الأموال.
  • انخفاض قابلية التوسع: يؤثر الاعتماد على أساليب “اعرف عميلك” اليدوية على قدرة المؤسسة على التوسع. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إعاقة نمو الشركة دون داعٍ، نظرًا لأن عمليات “اعرف عميلك” الآلية متاحة بسهولة – وهو موضوع سننتقل إليه بعد ذلك.

دور KYC الآلي في تقليل الاحتكاك

باختصار، يمكن أن يؤدي استخدام تكنولوجيا مثل الذكاء الاصطناعي للتحقق من هوية العميل المشروعة إلى الحد بشكل كبير من الاحتكاك في عمليات الإعداد والمعاملات من خلال توفير الوقت والجهد لكل من الشركات والعملاء. وهذا أمر أساسي في جميع المجالات، خاصة في الصناعات التي تعتبر فيها السرعة والسهولة أمرًا أساسيًا.

فوائد KYC الآلي في الكشف عن الاحتيال

تتمتع عمليات التحقق التلقائية من KYC بمجموعة من المزايا، وهي:

  • انخفاض التكاليف التشغيلية: كما تمت مناقشته، تتطلب أساليب “اعرف عميلك” التقليدية من الموظفين الداخليين ليس فقط إجراء عمليات تحديد الهوية ولكن أيضًا البقاء على اطلاع بالتغييرات في لوائح “اعرف عميلك”. يعمل برنامج “اعرف عميلك” الآلي على تقليص العمالة والتكاليف العامة الأخرى، وتمكين المؤسسات من تحقيق إمكانات نموها (وزيادة أرباحها النهائية).
  • مخاطر أقل: يوفر نظام KYC الآلي مراقبة دائمة في الوقت الفعلي. وهذا يمكّن المؤسسات من اكتشاف النشاط الذي قد يشير إلى الاحتيال المالي (وغيرها من الأنشطة غير المشروعة) بسرعة وفعالية.
  • رحلة العميل المحسنة: من المرجح أن تعمل المؤسسات والشركات التي تقدم تجارب سلسة وفي الوقت المناسب على إرضاء العملاء والاحتفاظ بهم.

تقنيات وابتكارات KYC

لقد بدأنا للتو في الكشف عن عالم خيارات KYC الآلية. ومع ذلك، تشمل التقنيات والابتكارات الأكثر انتشارًا حتى الآن ما يلي:

  • الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي، والذي يمكنه مراجعة مجموعات البيانات الهائلة وتحليلها بحثًا عن الأنماط والانحرافات
  • الكشف عن الحياة، والذي يمكنه إجراء تقييمات لحركة الوجه للتأكد من هوية العميل
  • التحقق من المستندات، والذي يتحقق من هوية العميل من خلال التقاط واستخراج وتصديق وثائق الهوية (مثل جواز السفر)

يتم أيضًا استخدام القياسات الحيوية الصوتية والتعرف على الوجه والقياسات الحيوية السلوكية.

ما الذي تحتاج الشركات إلى معرفته حول تنفيذ إجراءات “اعرف عميلك” (KYC)؟

يتم تقسيم KYC إلى ثلاث مراحل للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى:

  • برنامج تحديد هوية العميل (CIP): حسابات CIP للمعلومات الأساسية اللازمة للتحقق من الهوية. تعتمد هذه البيانات على الولاية القضائية، ولكنها تتضمن عادةً التحقق من اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده ورقم التعريف الصادر عن الحكومة (مثل رقم رخصة القيادة الخاصة به).
  • العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD): ببساطة، تقوم العناية الواجبة بالعملاء بتقييم عامل المخاطرة الخاص بالعميل بالنسبة للمؤسسة، في المقام الأول من حيث المخططات الاحتيالية، والتي يمكن أن تؤدي جميعها إلى تقويض النجاح المالي للمؤسسة وسمعتها.
  • العناية الواجبة المعززة (EDD): EDD هو الشكل الأكثر صرامة للعناية الواجبة. يتم إجراؤه مع العملاء المعرضين لمخاطر عالية – مثل الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEP) – وهو يساعد المؤسسات على اتخاذ خيارات ذكية بشأن تأهيل العملاء ووضع تدابير لإدارة المخاطر المحتملة.

كيف يمكنك تبسيط تنفيذ KYC؟

تجري عملية “اعرف عميلك” (KYC) الآلية والمدعومة بالذكاء الاصطناعي العناصر الأكثر حيوية في “اعرف عميلك” بدقة وسرعة، وذلك بشكل رئيسي من خلال:

  • مسح المستندات ضوئيًا
  • التحقق من الهوية
  • تقييم المخاطر

هل هناك قيود على هذا؟ نعم.

كل حالة فريدة من نوعها، وبعضها قد يكون معقدا. ومع ذلك، فإن إحدى مميزات الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي هي أنها في جوهرها تتطور باستمرار للتكيف مع التحديات.

كيفية اختيار تقنية KYC المناسبة للكشف عن الاحتيال

يعتمد اختيار تكنولوجيا الكشف عن الاحتيال الأكثر فعالية وملاءمة لمؤسستك على متطلبات عملك وقدرة التكنولوجيا على مساعدتك على التوسع. بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في تحليل سهولة استخدام التكنولوجيا، وقدرات التكامل، والكفاءات التشغيلية. تم تصميم Microblink مع وضع كل هذا في الاعتبار لمنح الشركات أفضل التجارب في فئتها.

باعتبارها واحدة من أفضل موفري حلول KYC ، Microblink هي في طليعة KYC الآلية. يساعد BlinkID الخاص بنا المؤسسات مثل مؤسستك على ضمان أن الأشخاص هم الأشخاص الذين يدعون أنهم كذلك من خلال تقنيات مسح المستندات والتحقق منها.

يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية التحقق من هوية العميل والحد من الاحتيال بنسبة تصل إلى 50%، مما يعزز علاقتك التجارية المهمة دائمًا مع عميلك، ويمنحك الفرصة لتجاوز إمكاناتك.

فكر في التشغيل الآلي باستخدام Microblink لتبسيط عملية تنفيذ KYC وتعزيز اكتشاف الاحتيال. استفد من تقنياتنا المتطورة من خلال تجربة العرض التوضيحي اليوم.

قم بدمج المسح الضوئي لمستندات الهوية في تطبيقك الحالي اليوم

أكمل القراءة

ابحث عن المزيد من الأفكار حول رؤى الصناعة وحالات الاستخدام وميزات المنتج والاتجاهات في الذكاء الاصطناعي وعمليات التطوير.

What is identity documentation verification and how does it work in finance?
التحقق من الهوية والوثيقة

What is identity documentation verification and how does it work in finance?

أغسطس 31, 2023

Identity document verification ensures the authenticity of presented documents, which helps to mitigate the risk of fraudulen…

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers
Blog: Supported Documents

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers

فبراير 23, 2023

How easy is it for your customer to start utilizing your product or service? In an age with no abundance of time, no shortage…

Microblink’s top 5 blogs of 2022
غير مصنف

Microblink’s top 5 blogs of 2022

ديسمبر 28, 2022

What a year it has been.  For both our Identity and Commerce business units, 2022 was highlighted by growth, innovation…

Identity Document Scanning product updates – November 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – November 2022

نوفمبر 22, 2022

Find out what’s new in the v6 release of Identity Document Scanning, and how the updates empower your solution and delight yo…

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media
Social Media

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media

نوفمبر 17, 2022

In the Twittersphere, the term “verified” has progressively taken on a meaning of its own. It was back in 2009 when the socia…

Document Verification product updates – August 2022
BlinkID

Document Verification product updates – August 2022

أغسطس 10, 2022

Here’s a quick overview of all new features and supported documents in the latest version of Document Verification. Our…

Identity Document Scanning product updates – July 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – July 2022

يوليو 31, 2022

We’re super excited to announce a new-better-than-ever version of Identity Document Scanning with 50 new identity docum…

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!
تكنولوجيا

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!

مايو 21, 2024

From month to month, we are updating our most popular product, BlinkID.In the newest release, BlinkID v6.7.0, we are bringing…

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions
احتيال

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions

مايو 13, 2024

Digital banking has completely revolutionized how we manage our transactions and accounts. However, with the ease and conveni…

Understanding Today’s US Online Gambling Laws
لعب القمار على الانترنت

Understanding Today’s US Online Gambling Laws

أبريل 26, 2024

Online gambling has been a popular pastime since its inception, but it soared to substantial new heights during the pandemic…