KYC Onboarding: ما هو المعنى وكيفية الحفاظ على الامتثال

يعد برنامج “اعرف عميلك” (KYC) من بين أهم الأدوات التي تستخدمها المؤسسات المالية لمنع الجرائم المالية. وبالإشارة إلى سلسلة من الإجراءات القانونية التي تقوم بها المنظمات في بداية وطوال علاقة العمل، فإن هذه المعايير والعمليات تتحقق من هويات العملاء وتقيم المخاطر المحتملة.

قد يبدو التصديق على بيانات العملاء أمرًا بسيطًا بما فيه الكفاية. ولكن إذا وجدت نفسك تبحث في Google عن “معنى KYC onboarding”، فقد تشك بحق في وجود مجموعة من التعقيدات الكامنة وراء هذا المفهوم – والتي تزداد فقط مع تكيف المحتالين وتقنيات الأمان مع بعضها البعض. دعنا نحلل تلك الفروق الدقيقة الكامنة وراء عملية “اعرف عميلك” وكيف يمكن للشركات مثل شركتك تنفيذها كاستراتيجية فعالة.

ما هو برنامج KYC onboarding؟

تشير عملية “اعرف عميلك” (KYC) إلى نهج منظم لضمان أن العملاء هم كما يقولون ويشكلون الحد الأدنى من المخاطر (إن وجدت) على أصول الشركة وسمعتها. إنه عنصر أساسي في لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) ، وهي مجموعة من التوجيهات التي تهدف إلى حماية المؤسسات وعملائها من الجرائم المالية والأنشطة غير المشروعة الأخرى، وهي:

  • غسيل أموال
  • تمويل الإرهاب
  • التداول الاحتيالي
  • سرقة الهوية

قد تخضع المؤسسات المالية لمعايير KYC الأكثر صرامة. ومع ذلك، فإن عددًا من الصناعات الخاضعة للتنظيم، بما في ذلك الألعاب، والكحول، والتبغ، والسياحة، والسفر، والعقارات، مطالبة قانونًا بتبني تدابير “اعرف عميلك” أيضًا.

التنقل في متطلبات الامتثال لـ KYC

تختلف معايير KYC العالمية باختلاف الصناعات والبلدان والولايات القضائية. ألمانيا، على سبيل المثال، لديها بعض من إجراءات “اعرف عميلك” الأكثر صرامة في العالم – وهي نتيجة مباشرة للعقوبة البالغة 150 مليون دولار التي واجهها دويتشه بنك في أعقاب المعاملات المالية غير المشروعة لجيفري إبستين.

يجب على الشركات المصرفية وغيرها من الصناعات الخاضعة للتنظيم في الولايات المتحدة الالتزام باللوائح المنصوص عليها بموجب قانون باتريوت الأمريكي وقانون السرية المصرفية (BSA)، وذلك في المقام الأول من خلال الامتثال لخطوات عملية “اعرف عميلك” المناسبة:

  • برنامج تحديد هوية العميل (CIP): يستلزم الجزء الأول من عملية تأهيل العميل جمع المعلومات الأساسية، بما في ذلك اسم الفرد وعنوانه وتاريخ ميلاده ورقم التعريف الحكومي. ويلي ذلك التصديق على وثائق هويتهم وفحصهم بحثًا عن أي ارتباط بالاحتيال.
  • العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD): ببساطة، العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية تقييم سلوكيات العميل لتطوير ملف تعريف المخاطر.
  • العناية الواجبة المعززة (EDD): يتم إجراء العناية الواجبة المعززة لمن يعتبرون عملاء “عاليي المخاطر”، مثل الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر (PEP) أو العملاء ذوي القيمة الصافية العالية.
  • المراقبة والمراقبة: لا تتوقف عملية اعرف عميلك (KYC) بعد الموافقة على العميل أثناء عملية الإعداد. يتيح التتبع المستمر للمعاملات المالية للعميل والسلوك العام للمؤسسات اكتشاف الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها والتخفيف من حدتها.

يعد الامتثال أمرًا ضروريًا لأن عدم الامتثال قد يؤدي إلى عقوبات مذهلة وخسائر مالية مدمرة، ناهيك عن تضاؤل ​​ثقة العملاء والإضرار بالسمعة.

الاستفادة من التكنولوجيا لإعداد KYC بكفاءة

يجب أن تحقق عمليات الإعداد لـ “اعرف عميلك” (KYC) ثلاثة أهداف حاسمة:

  • الوفاء بالامتثال لمكافحة غسل الأموال
  • حماية المؤسسات من الجرائم المالية وعواقب عدم الامتثال
  • تزويد العملاء بتجربة تأهيل سريعة وخالية من الاحتكاك

لحسن الحظ، لقد غيرت التكنولوجيا وحسّنت بشكل جذري كيفية إجراء عمليات فحص KYC والإعداد. اليوم، تتمتع المؤسسات بإمكانية الوصول إلى العشرات من الأساليب المتقدمة للمساعدة في عملية التحقق من “اعرف عميلك” وإجراء تحليل المخاطر الدائم والآلي وفي الوقت الفعلي.

وتشمل هذه:

  • الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML): يتم استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في عملية إعداد KYC لإجراء التحقق من العميل بسرعة وبدقة غير مسبوقة. ويتم تنفيذ ذلك من خلال شبكات عصبية عميقة يمكنها تحديد وثائق الهوية ومراجعتها والتصديق عليها. علاوة على ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي تحليل كميات هائلة من البيانات، وتحديد أنماط العملاء، والإبلاغ عن الانحرافات التي قد تشير إلى سلوك إجرامي.
  • القياسات الحيوية: لقد ولت الأيام التي كانت فيها بطاقة الهوية التي تحتوي على صورة كافية في إجراءات العناية الواجبة للعملاء. أدى تزايد سرقة الهوية والاستيلاء على الحسابات (من بين أسباب أخرى) إلى اختراع وتطبيق القياسات الحيوية، وهي أدوات تؤكد هوية الشخص من خلال سمات يكاد يكون من المستحيل تكرارها، بما في ذلك بصمات الأصابع والتعرف على الوجه.

باعتبارها واحدة من أفضل موفري حلول KYC ، تعد Microblink في طليعة هذه التقنيات. يعمل BlinkID المدعوم بالذكاء الاصطناعي على رفع مستوى التحقق من العملاء من خلال التصنيف التلقائي ومنطق التحقق من الصحة. هذا لا يبسط التزاماتك فحسب؛ قد يؤدي أيضًا إلى تجربة تأهيل أكثر سلاسة لعملائك.

التغلب على التحديات في إعداد KYC

يعد إعداد KYC أمرًا بالغ الأهمية لمنع الجرائم المالية وغرس الثقة في عملائك.

ومع ذلك، فإن التحول من الإعداد اليدوي لـ “اعرف عميلك” (KYC) إلى الحلول الرقمية (أو اعتماد تأهيل “اعرف عميلك” في المقام الأول) قد يثير مخاوف لدى قاعدة عملائك وداخل مؤسستك. قد تتراوح هذه من المخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات إلى تجربة تستغرق وقتًا أطول وربما محبطة لعملائك.

ومرة أخرى، قد تكون التكتيكات الذكية والتقنيات المتقدمة بمثابة الحل لهذه المشكلة.

أفضل الممارسات لتنفيذ برنامج KYC onboarding

هناك أكثر من مجموعة من الطرق لدمج أساليب “اعرف عميلك” المُعاد تنشيطها دون المساس بمكافحتك للاحتيال أو بتجربة عميلك، مثل:

  • توفير دعم متعدد اللغات لجذب مجموعة واسعة من العملاء
  • التأكد من أن عمليات الإعداد الخاصة بك متوافقة مع الهاتف المحمول
  • أتمتة التقاط البيانات لتعزيز السرعة والكفاءة
  • إجراء تقييمات دقيقة للمخاطر من خلال التقنيات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي
  • قد يساعدك استخدام التقنيات التي تتكيف مع اللوائح دائمة التطور وتلبيها في الحفاظ على الامتثال

وأخيرًا، يعد التدريب الشامل لموظفيك للاستفادة من أحدث تقنيات تأهيل العملاء أمرًا أساسيًا لنجاح مؤسستك ورضا عميلك.

مستقبل تأهيل KYC

هل تبحث في الويب عن معنى KYC onboarding؟

ستدرك سريعًا أن الأمر يشمل الكثير، بدءًا من الامتثال القانوني للوائح الصناعة والولاية القضائية الخاصة بك وحتى العثور على التقنيات المناسبة التي تتوافق مع توقعات عميلك.

بفضل القفزات التكنولوجية الهائلة التي حققناها، فإن مستقبل عملية “اعرف عميلك” مهيأ ليصبح أكثر أمانًا وكفاءة مع مواكبة السرعة والسهولة التي يرغب بها المستهلكون المعاصرون.

يقف Microblink في طليعة هذا. من خلال القدرة على إجراء عمليات فحص البيانات الشخصية بسرعة واكتشاف التلاعب بالوجه، يمكننا مساعدتك في الحصول على نوع العملاء الذي سيثري مؤسستك.

جرّب العرض التوضيحي الخاص بنا لمعرفة المزيد حول طرق الكشف عن الاحتيال والتأهيل الخاصة بمعرفة عميلك (KYC) حتى تتمكن من البقاء في حالة امتثال، نعم، ولكن أيضًا تسبق منافسيك بأميال.

مايو 30, 2024

اكتشف حلولنا

استكشاف حلولنا على بُعد نقرة واحدة فقط. جرّب منتجاتنا أو تحدث معنا مع أحد خبرائنا للتعمق أكثر في ما نقدمه.