KYC Onboarding: ¿Qué significa y cómo mantener el cumplimiento?

Conocer a tu cliente (CSC) se cuenta entre las herramientas más esenciales de las instituciones financieras para prevenir los delitos financieros. Estas normas y procesos, que hacen referencia a una serie de procedimientos legales que las organizaciones llevan a cabo al principio y a lo largo de una relación comercial, verifican la identidad de los clientes y evalúan su potencial de riesgo.

Certificar los datos de los clientes puede parecer bastante sencillo. Pero si te has encontrado buscando en Google «significado de KYC onboarding», puede que sospeches con razón que hay un montón de complejidades bajo el concepto, que no hacen más que aumentar a medida que los defraudadores y las tecnologías de seguridad se adaptan entre sí. Vamos a desglosar esos matices que subyacen en el onboarding KYC y cómo empresas como la tuya pueden aplicarlo como estrategia eficaz.

¿Qué es el onboarding KYC?

El proceso de incorporación KYC se refiere a un enfoque sistemático para garantizar que los clientes son quienes dicen ser y suponen un riesgo mínimo (si lo hay) para los activos y la reputación de una empresa. Es un componente básico de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML), un conjunto de directivas destinadas a proteger a las instituciones y a sus clientes de los delitos financieros y otras actividades ilícitas, a saber:

  • Blanqueo de dinero
  • Financiación del terrorismo
  • Comercio fraudulento
  • Robo de identidad

Las instituciones financieras pueden estar sujetas a las normas CSC más rigurosas. Sin embargo, varios sectores regulados, como el juego, el alcohol, el tabaco, el turismo, los viajes y el sector inmobiliario, también están obligados legalmente a adoptar medidas de CSC.

Navegar por los requisitos de cumplimiento KYC

Las normas globales de CSC difieren entre sectores, países y jurisdicciones. Alemania, por ejemplo, tiene algunos de los procedimientos KYC más estrictos del mundo, resultado directo de la sanción de 150 millones de dólares a la que se enfrentó el Deutsche Bank a raíz de las transacciones financieras ilícitas de Jeffrey Epstein.

Las empresas bancarias y otros sectores regulados de Estados Unidos deben cumplir la normativa establecida por la Ley Patriótica de EE.UU. y la Ley de Secreto Bancario (BSA), principalmente mediante el cumplimiento de los pasos adecuados del proceso KYC:

  • Programa de identificación de clientes (PIC): La primera parte del proceso de incorporación de clientes consiste en recopilar información básica, como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y el número de identificación oficial de la persona. A continuación, se autentican sus documentos de identidad y se comprueba que no estén relacionados con el fraude.
  • Diligencia debida respecto al cliente (DDC): En pocas palabras, la DDC es el acto de evaluar los comportamientos de un cliente para desarrollar un perfil de riesgo.
  • Diligencia debida reforzada (EDD): La EDD se lleva a cabo para lo que se consideran clientes de «alto riesgo», como una Persona Expuesta Políticamente (PEP) o un cliente con un elevado patrimonio neto.
  • Seguimiento y vigilancia: El CSC no se detiene después de que un cliente haya sido aprobado durante la incorporación. El seguimiento continuo de las transacciones financieras y del comportamiento general de un cliente permite a las organizaciones detectar, informar y mitigar las actividades sospechosas.

El cumplimiento es imperativo porque el incumplimiento puede acarrear sanciones asombrosas y pérdidas económicas devastadoras, por no hablar de la disminución de la confianza de los clientes y el daño a la reputación.

Aprovechar la tecnología para una incorporación eficiente al CSC

Los procesos de incorporación KYC deben cumplir tres objetivos críticos:

  • Cumplir la normativa AML
  • Proteger a las instituciones de los delitos financieros y de las consecuencias del incumplimiento
  • Proporciona a los clientes una experiencia de incorporación rápida y sin fricciones

Afortunadamente, la tecnología ha alterado y mejorado radicalmente la forma en que se realizan las comprobaciones KYC y el onboarding. Hoy en día, las organizaciones tienen acceso a docenas de métodos avanzados para ayudar en el proceso de verificación KYC y realizar análisis de riesgos perpetuos, automatizados y en tiempo real.

Entre ellas figuran:

  • Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (AM): La IA y el ML se emplean en el proceso de incorporación al CSC para realizar la verificación del cliente rápidamente y con una precisión sin precedentes. Esto se realiza mediante redes neuronales profundas que pueden identificar, revisar y certificar documentos de identidad. Es más, la IA/ML puede analizar enormes cantidades de datos, identificar patrones de clientes y señalar desviaciones que pueden ser indicativas de comportamiento delictivo.
  • Biometría: Atrás quedaron los días en que una foto de carné podía bastar en los procedimientos de diligencia debida con el cliente. El aumento de los robos de identidad y de cuentas (entre otros motivos) ha llevado a la invención y aplicación de herramientas biométricas que confirman la identidad de una persona mediante rasgos casi imposibles de reproducir, como las huellas dactilares y el reconocimiento facial.

Como uno de los principales proveedores de soluciones KYC, Microblink está a la vanguardia de estas tecnologías. Nuestro BlinkID, alimentado por IA, eleva la verificación de los clientes mediante una clasificación automática y una lógica de validación. Esto no sólo agiliza tus obligaciones, sino que también puede conducir a una experiencia de incorporación más fluida para tus clientes.

Superar los retos de la incorporación de KYC

La incorporación de KYC es crucial para prevenir los delitos financieros e infundir confianza en tus clientes.

No obstante, pasar de la incorporación manual de CSC a soluciones digitales (o adoptar la incorporación de CSC en primer lugar) puede suscitar inquietudes en tu base de clientes y dentro de tu institución. Pueden ir desde preocupaciones por la privacidad de los datos hasta una experiencia más lenta y posiblemente frustrante para tus clientes.

Las tácticas inteligentes y las tecnologías avanzadas, una vez más, pueden funcionar como la solución a esto.

Buenas prácticas para implantar el onboarding KYC

Hay más de un puñado de formas de incorporar métodos de onboarding KYC revigorizados sin comprometer tu lucha contra el fraude ni la experiencia de tus clientes, como por ejemplo

  • Proporcionar asistencia en varios idiomas para atraer a una gama más amplia de clientes
  • Asegúrate de que tus procesos de incorporación son aptos para móviles
  • Automatizar la captura de datos para mejorar la rapidez y la eficacia
  • Realizar meticulosas evaluaciones de riesgos mediante tecnologías basadas en IA
  • Utilizar tecnologías que se ajusten y cumplan las normativas en constante evolución puede ayudarte a mantener el cumplimiento

Por último, formar a fondo a tu personal para que aproveche las últimas tecnologías de incorporación de clientes es clave tanto para el éxito de tu organización como para la satisfacción de tus clientes.

El futuro del onboarding KYC

¿Buscando en la red el significado de KYC onboarding?

Rápidamente te darás cuenta de que abarca mucho, desde cumplir legalmente la normativa de tu sector y jurisdicción hasta encontrar las tecnologías adecuadas que se ajusten a las expectativas de tus clientes.

Gracias a los enormes saltos tecnológicos que hemos dado, el futuro del onboarding KYC está preparado para ser más seguro y eficiente, al tiempo que se mantiene al ritmo de la rapidez y facilidad que desean los consumidores modernos.

Microblink está a la vanguardia de esto. Con la capacidad de realizar rápidamente comprobaciones de datos personales y detectar la manipulación de rostros, podemos ayudarte a captar el tipo de clientes que enriquecerán tu organización.

Prueba nuestra demostración para saber más sobre nuestros métodos de detección del fraude KYC y de incorporación para que puedas seguir cumpliendo la normativa, sí, pero también estar muy por delante de tu competencia.

mayo 30, 2024

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