Services financiers
Microblink aide les banques, les fintechs, les néobanques et les prêteurs à répondre à ces deux exigences grâce à une couche de prise de décision en matière d'identité qui couvre l'ensemble du cycle de vie du client, de l'intégration à la surveillance continue du compte, sans imposer de compromis entre sécurité et taux de conversion.
La fraude dans le secteur des services financiers ne se limite plus au seul moment de l’ouverture d’un compte. Les identités synthétiques, les documents générés par l’IA, les deepfakes et les tentatives de piratage de compte de plus en plus sophistiquées touchent toutes les étapes du cycle de vie du client — y compris les moments où le risque financier est le plus élevé : virements bancaires, versements de prêts et modifications de comptes à forte valeur. Une solution ponctuelle au moment de l’inscription laisse le reste du parcours sans protection.
Les exigences réglementaires aggravent encore la pression. Les obligations BSA/AML, les recommandations de la FFIEC sur l’authentification multifactorielle, les règles du FinCEN relatives à la propriété effective, ainsi que les cadres régionaux allant de la FCA au FINTRAC, exigent tous que les institutions sachent précisément qui agit sur un compte — à chaque instant, et pas seulement lors de l’inscription. Le système d’exploitation « Identity Intelligence OS » de Microblink aide les institutions financières à mettre en place cette couche de confiance continue, adaptée au profil de risque de chaque interaction, sans créer de frictions susceptibles de faire fuir les clients qu’elles ont eu tant de mal à acquérir.
SÉCURISER LE PARCOURS CLIENT
La couche de prise de décision en matière d'identité de Microblink couvre les quatre moments qui déterminent les risques de fraude et de non-conformité dans le secteur des services financiers :
La première impression compte — tout comme les fraudeurs qui en tirent parti.
Microblink vérifie les pièces d’identité officielles, compare les visages aux documents et détecte les identités synthétiques ou générées par l’IA au moment de l’ouverture d’un compte, que le client demande un compte bancaire, un prêt, un compte de courtage ou un produit « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL).
Un traitement en moins de 3 secondes et une capture adaptative garantissent un processus d’inscription rapide pour les demandeurs légitimes.
Les piratages de comptes surviennent dès les premiers instants suivant la création du compte.
Microblink ajoute une vérification renforcée aux procédures de connexion et aux événements liés aux comptes à haut risque — réinitialisation de mot de passe, modification des bénéficiaires, ajout de nouveaux comptes externes et mise à jour d'adresse — afin que seuls les titulaires de compte authentifiés puissent effectuer ces opérations, et non les fraudeurs disposant d'identifiants piratés.
La fraude par virement, les virements non autorisés et la fraude interne liée aux transactions de forte valeur sont en hausse dans tous les segments des services financiers.
Microblink apporte une garantie solide quant à l’identité du titulaire du compte au moment du virement, en confirmant que c’est bien le titulaire autorisé qui initie le virement avant que celui-ci ne soit finalisé.
Le processus KYC ne s'arrête pas à l'intégration.
Des revérifications périodiques, des examens automatiques des comptes inactifs ou signalés, ainsi que des contrôles renforcés lors d'événements clés du cycle de vie des comptes permettent aux équipes chargées de la conformité de disposer d'un dossier d'identité constamment mis à jour et vérifiable — et non d'un simple instantané datant de plusieurs années.
La première impression compte — tout comme les fraudeurs qui en tirent parti.
Microblink vérifie les pièces d’identité officielles, compare les visages aux documents et détecte les identités synthétiques ou générées par l’IA au moment de l’ouverture d’un compte, que le client demande un compte bancaire, un prêt, un compte de courtage ou un produit « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL).
Un traitement en moins de 3 secondes et une capture adaptative garantissent un processus d’inscription rapide pour les demandeurs légitimes.
La différence Microblink
Pourquoi Microblink ?
Microblink aide les équipes bancaires et des technologies financières à vérifier l'identité réelle du client derrière chaque inscription, connexion et transaction financière, afin qu'elles puissent lutter contre la fraude et respecter la réglementation sans ralentir les opérations des clients légitimes.
Les équipes des services financiers ont besoin de contrôles anti-fraude plus stricts, mais pas au détriment de l’expérience numérique qui a, à l’origine, incité les clients à délaisser les agences bancaires. Microblink adopte une approche fondée sur le risque, en n’appliquant des contrôles plus rigoureux que lorsque des signaux de risque le justifient. Les opérations à faible risque sur les comptes sont traitées rapidement. Les virements d’un montant élevé, les nouveaux appareils et les modifications inhabituelles du compte déclenchent le niveau de vérification approprié au moment opportun, sans créer de friction généralisée à chaque interaction.
En mars 2026, Microblink est devenu le seul fournisseur de solutions de vérification d’identité à satisfaire à tous les seuils de performance fixés dans le cadre de l’évaluation RIVR du Département américain de la Sécurité intérieure — le test de référence indépendant le plus rigoureux jamais réalisé à ce jour en matière de vérification d’identité. Résultats : taux d’erreur système de 0,00 %, taux de faux rejet de documents de 3,15 %, taux de fausse acceptation de documents de 0,88 %. Tous les autres prestataires participants ont échoué à au moins un de ces seuils. Pour les institutions soumises à une réglementation qui doivent démontrer qu’elles ont sélectionné un prestataire certifié et hautement précis, il s’agit là de la preuve tierce la plus probante qui soit.
La plupart des fournisseurs de solutions IDV se contentent de gérer la phase d’intégration et s’arrêtent là. Le système d’exploitation « Identity Intelligence OS » de Microblink suit les signaux d’identité tout au long du cycle de vie complet du compte — de l’inscription à la surveillance continue — afin que les équipes chargées de la gestion des risques disposent d’une vision constamment mise à jour des personnes agissant sur chaque compte, et non d’un dossier de vérification statique datant de plusieurs années. C’est cette intelligence continue qui distingue une véritable défense contre la fraude d’une simple mise en scène de conformité.
Les fraudes financières sophistiquées font rarement appel à un seul vecteur d’attaque. Microblink combine la vérification de documents, la biométrie faciale avec détection de présence, et la capture de cartes de paiement au sein d’un cadre décisionnel unique — ce qui en fait la seule plateforme d’identité à proposer une détection de présence multimodale couvrant ces trois éléments. Les attaques de type « deepfake » et les identités synthétiques qui parviennent à déjouer les systèmes à signal unique sont bloquées grâce à la combinaison de ces trois signaux.
Chaque décision prise par Microblink est vérifiable et transparente. Grâce à des seuils ajustables, des tolérances de modèle personnalisées et un historique complet des décisions, lorsque l’autorité de régulation ou l’auditeur demande pourquoi un compte a été approuvé ou signalé, votre équipe chargée de la conformité peut en présenter le raisonnement — et pas seulement le résultat. Les cadres réglementaires couverts comprennent notamment le KYC, la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), la lutte contre le financement du terrorisme (CTF), la diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle, le FinCEN, la BSA, la FINRA, la FCA, le FINTRAC et l’UIF.
Les solutions de vérification des documents et de recoupement biométrique de Microblink détectent les incohérences qui échappent à l'examen manuel et aux contrôles KYC traditionnels, bloquant ainsi les identités synthétiques et volées avant l'ouverture du compte et avant que le risque ne se transforme en perte.
La fraude par virement bancaire et la fraude par transfert non autorisé entraînent des pertes directes considérables et causent une atteinte à la réputation qui s'aggrave avec le temps. L'ajout d'une vérification d'identité Microblink au moment de l'initiation d'un virement de montant élevé, d'un transfert important ou de la connexion d'un nouveau compte externe empêche les fraudeurs qui ont déjà compromis des identifiants d'agir.
Grâce à la saisie d'identité en moins de 3 secondes et à un taux de réussite de la numérisation des documents supérieur de 40 % offerts par Microblink, la procédure d'inscription numérique est suffisamment rapide pour être compétitive en termes d'expérience utilisateur, tout en garantissant que le dossier de vérification est suffisamment complet pour satisfaire aux exigences des autorités de régulation dans le cadre des réglementations BSA, FinCEN, FCA, FINRA, FINTRAC et UIF.
La revérification périodique constitue l'une des charges administratives les plus lourdes en matière de conformité dans le secteur des services financiers. Microblink permet une revérification efficace, déclenchée par des étapes progressives, qui peut être intégrée aux interactions courantes avec les comptes plutôt que d'être traitée comme une tâche de conformité distincte, ce qui réduit à la fois les coûts et la perte de clientèle liée à des processus de vérification mal conçus.
Les équipes chargées de la lutte contre la fraude ont besoin de contrôles capables de s'adapter au rythme des attaques générées par l'IA. Les équipes chargées de la conformité ont besoin de décisions vérifiables, explicables et défendables. Les équipes chargées de la croissance ont besoin de processus d'intégration qui génèrent des conversions. Microblink répond aux besoins de ces trois types d'équipes en transformant l'identité en une couche d'intelligence continue plutôt qu'en un simple point de contrôle ponctuel de conformité.
Témoignages
Banco Azteca a pu facilement déployer BlinkID sur plusieurs applications mobiles et dans divers cas d'utilisation, que ce soit pour l'ouverture d'un compte bancaire ou pour une demande de prêt.
Nous sommes vraiment impressionnés par son agilité et sa polyvalence : la solution s'intègre parfaitement à nos processus d'onboarding tout en fournissant des résultats précis et en temps réel.
— Francisco León
Banco Azteca
Directeur informatique
La technologie de Microblink contribue grandement à accélérer le processus d'inscription.
Les emprunteurs sur SoLo peuvent créer un compte en moins de deux minutes, ce qui, selon nous, constitue un résultat exceptionnel.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Co-fondateur
Chez First Abu Dhabi Bank, nous sommes constamment à la recherche de nouvelles opportunités pour améliorer l'expérience bancaire de nos clients.
Alors que la banque mobile connaît un succès croissant aux Émirats arabes unis, nous souhaitons nous assurer que notre application est simple et intuitive afin de favoriser son adoption à grande échelle.
En intégrant BlinkID, nous avons réussi à répondre à une plainte fréquente des clients lors de l'inscription, ce qui contribue grandement à la concrétisation de notre objectif.
— Vinod Nagar
First Abu Dhabi Bank
Croissance, marketing et expérience client
Banco Azteca a pu facilement déployer BlinkID sur plusieurs applications mobiles et dans divers cas d'utilisation, que ce soit pour l'ouverture d'un compte bancaire ou pour une demande de prêt.
Nous sommes vraiment impressionnés par son agilité et sa polyvalence : la solution s'intègre parfaitement à nos processus d'onboarding tout en fournissant des résultats précis et en temps réel.
— Francisco León
Banco Azteca
Directeur informatique
La technologie de Microblink contribue grandement à accélérer le processus d'inscription.
Les emprunteurs sur SoLo peuvent créer un compte en moins de deux minutes, ce qui, selon nous, constitue un résultat exceptionnel.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Co-fondateur
Chez First Abu Dhabi Bank, nous sommes constamment à la recherche de nouvelles opportunités pour améliorer l'expérience bancaire de nos clients.
Alors que la banque mobile connaît un succès croissant aux Émirats arabes unis, nous souhaitons nous assurer que notre application est simple et intuitive afin de favoriser son adoption à grande échelle.
En intégrant BlinkID, nous avons réussi à répondre à une plainte fréquente des clients lors de l'inscription, ce qui contribue grandement à la concrétisation de notre objectif.
— Vinod Nagar
First Abu Dhabi Bank
Croissance, marketing et expérience client
Dernières nouvelles
FAQ
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La couche de prise de décision en matière d’identité de Microblink fournit les fonctionnalités de vérification des documents, de comparaison biométrique et de piste d’audit requises par les programmes de conformité KYC, AML, CDD et CTF. Elle peut être utilisée pour l’intégration des clients, les revérifications périodiques et les événements déclenchant un examen. Chaque décision est consignée avec des seuils calibrables et une explicabilité totale, offrant ainsi aux responsables de la conformité un historique défendable auprès des autorités de régulation et des auditeurs. La plateforme prend en charge la conformité aux exigences de la BSA, du FinCEN, de la FINRA, de la FCA, du FINTRAC, de l’UIF et en matière de diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle.
En mars 2026, Microblink a été le seul fournisseur à satisfaire à tous les critères de « haute performance » de l’évaluation RIVR du Département américain de la Sécurité intérieure, la référence la plus rigoureuse en matière d’identification visuelle (IDV) dans le secteur public. Il a atteint un taux d’erreur système de 0,00 %, un taux de faux rejet de documents de 3,15 % et un taux de fausse acceptation de documents de 0,88 % sur plus de 2 000 documents provenant de 24 États américains, testés pendant six mois. Tous les autres fournisseurs participants ont échoué à au moins un seuil, faisant de Microblink le seul système à respecter simultanément les normes du DHS en matière de prévention de la fraude et de fluidité.
La vérification renforcée constitue le mécanisme principal. Lorsqu’une connexion ou une modification du compte déclenche des signaux de risque élevé (par exemple, un nouvel appareil, une localisation géographique inhabituelle ou une action impliquant une somme importante), Microblink s’assure que le véritable titulaire du compte est bien présent avant que l’action ne soit exécutée. Cette confirmation nécessite une correspondance biométrique en temps réel avec les données d’identité déjà enregistrées, et non pas simplement les identifiants qu’un fraudeur pourrait déjà détenir. Associée à des signaux de risque en temps réel et à une surveillance comportementale, cette approche permet de contrer les schémas les plus courants de prise de contrôle de compte sans imposer aux clients légitimes une nouvelle vérification lors de leurs connexions courantes.
La plateforme Microblink est conçue pour s'intégrer à une infrastructure existante. Elle est accessible via une API et un SDK pour le Web et les appareils mobiles, comprend une interface utilisateur hébergée sans code pour un déploiement plus rapide, et propose des points de terminaison cloud régionaux ainsi qu'un traitement sur appareil pour les institutions soumises à des exigences en matière de résidence des données ou de confidentialité. Les SDK ne pèsent que 2,5 Mo — soit jusqu’à six fois moins que les solutions concurrentes — et n’ajoutent donc pas de latence significative aux processus d’inscription sur mobile.
Microblink prend en charge la vérification d'identité dans plus de 195 pays et territoires, avec une couverture de plus de 2 500 types de documents d'identité. Les banques, les fintechs et les prêteurs opérant aux États-Unis, dans l’Union européenne, en Amérique latine, dans la région Asie-Pacifique et au Moyen-Orient peuvent mettre en œuvre des processus de vérification d’identité cohérents sur tous les marchés sans avoir à développer des infrastructures de vérification distinctes pour chaque région ou chaque cadre réglementaire. La même logique de décision, la même piste d’audit et les mêmes seuils paramétrables s’appliquent à l’échelle mondiale, y compris pour les plus de 10 banques européennes qui utilisent déjà la plateforme.
Conçue pour l'intégration numérique moderne, Microblink aide les entreprises à prévenir la fraude, à réduire les obstacles et à garantir la conformité sans nuire à l'expérience client.
Nous vous remercions de l'intérêt que vous portez à nos produits et nous vous répondrons dans les plus brefs délais.
Si vous souhaitez découvrir notre démo en action et discuter de votre cas d'utilisation, n'hésitez pas à prendre rendez-vous.
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Nous avons hâte de vous présenter nos solutions très prochainement.
L'IA n'a pas seulement accéléré la fraude. Elle en a fait un véritable système. Nous avons analysé des millions d'interactions liées à l'identité afin de cartographier l'évolution des attaques d'usurpation d'identité selon les régions, les types d'attaques et les niveaux de sophistication — et d'identifier ce que les organisations doivent repenser pour rester dans la course.
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