تصفية المعاملات
تصفية المعاملات هي عملية تهدف إلى تحديد المعاملات المالية وتحليلها لاكتشاف ومنع الأنشطة الاحتيالية أو غير المشروعة المحتملة. وهي تنطوي على استخدام برامج أو أنظمة مؤتمتة تقوم بفحص كميات كبيرة من المعاملات وتطبيق قواعد أو خوارزميات محددة مسبقًا لتصفية أي سلوك مشبوه أو غير طبيعي.
الغرض من تصفية المعاملات هو تحديد أنماط أو خصائص المعاملات التي قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الاحتيال أو غير ذلك من الأنشطة غير القانونية. ويتضمن تحليل سمات المعاملات المختلفة مثل نوع المعاملة ومقدارها وتكرارها وموقعها والأطراف المعنية. تقارن عملية التصفية هذه السمات بالقواعد المحددة مسبقًا أو النماذج القائمة على المخاطر لتحديد المعاملات التي تنحرف عن الأنماط العادية أو تثير علامات الخطر. يتم بعد ذلك إجراء مزيد من التحقيقات في المعاملات المشبوهة المكتشفة وإبلاغ السلطات إذا لزم الأمر أو إخضاعها لمزيد من التدقيق من قبل فرق الامتثال. تلعب تصفية المعاملات دوراً حاسماً في تعزيز الامتثال التنظيمي، والحد من مخاطر غسل الأموال، وضمان سلامة الأنظمة المالية.
