الخدمات المالية
تساعد «مايكروبلينك» البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية والمقرضين على تلبية هذين المطلبين من خلال طبقة اتخاذ قرارات بشأن الهوية تغطي دورة حياة العميل بالكامل، بدءًا من عملية التسجيل وصولاً إلى المراقبة المستمرة للحساب، دون الاضطرار إلى الاختيار بين الأمن ومعدل التحويل.
لقد تجاوزت عمليات الاحتيال في مجال الخدمات المالية مرحلة فتح الحساب بكثير. فالهويات المزيفة، والوثائق التي يُنتجها الذكاء الاصطناعي، والتزييف العميق (deepfakes)، ومحاولات الاستيلاء على الحسابات التي تزداد تعقيدًا، كلها تؤثر على كل مرحلة من مراحل دورة حياة العميل — بما في ذلك اللحظات التي يكون فيها التعرض للمخاطر المالية في ذروته: التحويلات البنكية، وصرف القروض، والتغييرات ذات القيمة العالية في الحسابات. إن الحل المحدود الذي يقتصر على مرحلة التسجيل يترك بقية الرحلة دون حماية.
وتزيد المتطلبات التنظيمية من حدة الضغط. فالالتزامات المتعلقة بقانون السرية المصرفية ومكافحة غسل الأموال (BSA/AML)، وإرشادات اللجنة الفيدرالية للمؤسسات المالية (FFIEC) بشأن المصادقة متعددة العوامل، وقواعد الملكية الفعلية الصادرة عن مركز مراقبة الأنشطة المالية (FinCEN)، والأطر الإقليمية بدءًا من هيئة السلوك المالي (FCA) وصولاً إلى مركز الإبلاغ عن المعاملات المالية (FINTRAC)، كلها تتطلب من المؤسسات أن تعرف بدقة من الذي يتصرف نيابة عن الحساب — في كل لحظة، وليس فقط عند التسجيل. يساعد نظام التشغيل «Identity Intelligence OS» من Microblink المؤسسات المالية على بناء طبقة الثقة المستمرة هذه، التي يتم ضبطها وفقًا لملف المخاطر لكل تفاعل، دون إضافة عوائق قد تؤدي إلى إبعاد العملاء الذين بذلت المؤسسات جهدًا كبيرًا لاكتسابهم.
تأمين تجربة العميل
تغطي طبقة اتخاذ القرارات المتعلقة بالهوية في Microblink اللحظات الأربع التي تحدد مخاطر الاحتيال وعدم الامتثال في قطاع الخدمات المالية:
الانطباعات الأولى مهمة — وكذلك المحتالون الذين يستغلونها.
تقوم Microblink بالتحقق من الهويات الصادرة عن الجهات الحكومية، ومطابقة الوجوه مع الوثائق، وكشف الهويات المزيفة أو التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي عند فتح الحساب، سواء كان العميل يتقدم بطلب لفتح حساب مصرفي، أو الحصول على قرض، أو حساب وساطة، أو منتج BNPL.
تضمن المعالجة التي تستغرق أقل من 3 ثوانٍ والتقاط الصور التكيفي سرعة عملية التسجيل للمتقدمين الشرعيين.
تحدث عمليات الاستيلاء على الحسابات في اللحظات التي تلي عملية التسجيل.
تضيف «Microblink» خطوة تحقق إضافية إلى عمليات تسجيل الدخول وإلى الأحداث عالية المخاطر المتعلقة بالحسابات — مثل إعادة تعيين كلمة المرور، وتغيير المستفيدين، وربط حسابات خارجية جديدة، وتحديث العناوين — بحيث يتمكن أصحاب الحسابات المعتمدون من إتمام هذه الإجراءات، بينما يتعذر على المحتالين الذين حصلوا على بيانات اعتماد مسربة القيام بذلك.
تتزايد حالات الاحتيال عبر التحويلات البنكية، والتحويلات غير المصرح بها، والاحتيال من قبل الطرف نفسه في المعاملات ذات القيمة العالية، وذلك في جميع قطاعات الخدمات المالية.
تضيف تقنية «مايكروبلينك» إشارة قوية للتحقق من الهوية في لحظة تحويل الأموال، مما يؤكد أن صاحب الحساب المصرح له هو نفسه الذي يبادر بإجراء التحويل قبل وصوله إلى مرحلة التسوية.
لا تنتهي عملية «اعرف عميلك» (KYC) عند مرحلة التسجيل.
إن إعادة التحقق الدورية، والمراجعات التلقائية للحسابات الخاملة أو التي تم الإبلاغ عنها، وعمليات الفحص المعززة خلال الأحداث الحساسة في دورة حياة الحساب، توفر لفرق الامتثال سجلاً للهوية يتم تحديثه باستمرار وقابلاً للتدقيق — وليس مجرد لقطة من الماضي تعود إلى سنوات مضت.
الانطباعات الأولى مهمة — وكذلك المحتالون الذين يستغلونها.
تقوم Microblink بالتحقق من الهويات الصادرة عن الجهات الحكومية، ومطابقة الوجوه مع الوثائق، وكشف الهويات المزيفة أو التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي عند فتح الحساب، سواء كان العميل يتقدم بطلب لفتح حساب مصرفي، أو الحصول على قرض، أو حساب وساطة، أو منتج BNPL.
تضمن المعالجة التي تستغرق أقل من 3 ثوانٍ والتقاط الصور التكيفي سرعة عملية التسجيل للمتقدمين الشرعيين.
ما يميز «مايكروبلينك»
لماذا «مايكروبلينك»؟
تساعد Microblink فرق البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على التحقق من هوية العميل الحقيقي وراء كل عملية تسجيل أو دخول أو تحويل مالي، حتى تتمكن من منع الاحتيال والالتزام باللوائح التنظيمية دون إعاقة العملاء الشرعيين.
تحتاج فرق الخدمات المالية إلى ضوابط أكثر صرامة لمكافحة الاحتيال — ولكن ليس على حساب التجربة الرقمية التي جذبت العملاء بعيدًا عن التعاملات المصرفية في الفروع في المقام الأول. تتبع Microblink نهجًا قائمًا على المخاطر، حيث لا تُطبق إجراءات التحقق الأكثر صرامة إلا عندما تستدعي إشارات المخاطر ذلك. أما الأحداث ذات المخاطر المنخفضة في الحسابات فتتم معالجتها بسرعة. أما التحويلات ذات القيمة العالية، والأجهزة الجديدة، والتغييرات غير المعتادة في الحسابات، فتُطلق المستوى المناسب من التحقق في اللحظة المناسبة، دون إثارة أي عقبات عامة في كل تفاعل.
في مارس 2026، أصبحت شركة «مايكروبلينك» المزود الوحيد لخدمات التحقق من الهوية الذي استوفى جميع معايير الأداء في تقييم «RIVR» الذي أجرته وزارة الأمن الداخلي الأمريكية — وهو أكثر معايير الأداء المستقلة صرامةً في مجال التحقق من الهوية التي أُجريت حتى الآن. وكانت النتائج كما يلي: معدل أخطاء النظام 0.00٪، ومعدل الرفض الخاطئ للوثائق 3.15٪، ومعدل القبول الخاطئ للوثائق 0.88٪. فشل كل مزود مشارك آخر في تلبية حد أدنى واحد على الأقل. وبالنسبة للمؤسسات الخاضعة للرقابة التي تحتاج إلى إثبات أنها اختارت مزودًا معتمدًا وعالي الدقة، فإن هذا يمثل أوضح دليل متاح من جهة خارجية.
تكتفي معظم شركات توفير حلول "التحقق من الهوية" (IDV) بمعالجة مرحلة التسجيل وتوقف عند هذا الحد. أما نظام التشغيل «Identity Intelligence OS» من Microblink فيتتبع إشارات الهوية على مدار دورة حياة الحساب بالكامل — بدءًا من التسجيل وصولًا إلى المراقبة المستمرة — بحيث تتوفر لفرق إدارة المخاطر صورة محدثة باستمرار عن هوية الشخص الذي يتصرف عبر كل حساب، وليس مجرد سجل تحقق ثابت يعود إلى سنوات مضت. وهذه المعلومات الاستخباراتية المستمرة هي ما يميز الدفاع الحقيقي ضد الاحتيال عن مجرد التظاهر بالامتثال.
نادرًا ما تعتمد عمليات الاحتيال المالي المتطورة على وسيلة هجوم واحدة فقط. تجمع «مايكروبلينك» بين التحقق من المستندات، والبيانات البيومترية للوجه مع الكشف عن الحيوية، والتقاط بيانات بطاقات الدفع، في إطار واحد لاتخاذ القرار — مما يجعلها المنصة الوحيدة للتحقق من الهوية التي توفر الكشف عن الحيوية عبر الوسائط الثلاثة جميعها. يتم إحباط هجمات «ديب فايك» (Deepfake) والهويات المزيفة التي تتغلب على الأنظمة التي تعتمد على إشارة واحدة، من خلال التقاطع بين الإشارات الثلاثة جميعها.
كل قرار تتخذه منصة Microblink قابل للتدقيق وشفاف. وبفضل الحدود القابلة للمعايرة، وتفاوتات النماذج المخصصة، وسجل القرارات الكامل، فإنه عندما يسأل أحد المنظمين أو المدققين عن سبب الموافقة على حساب ما أو الإبلاغ عنه، يمكن لفريق الامتثال لديكم عرض الأسباب — وليس النتيجة فحسب. وتشمل الأطر المشمولة: "اعرف عميلك" (KYC)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)، وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء، وFinCEN، وقانون السرية المصرفية (BSA)، وFINRA، وFCA، وFINTRAC، وUIF.
تقوم تقنيات التحقق من المستندات والمطابقة البيومترية من «مايكروبلينك» بالكشف عن التناقضات التي تفوت المراجعة اليدوية وعمليات التحقق التقليدية من «اعرف عميلك» (KYC)، مما يمنع استخدام الهويات المزيفة أو المسروقة قبل فتح الحساب وقبل أن يتحول التعرض لهذا الخطر إلى خسارة.
يتسبب الاحتيال عبر التحويلات البنكية والاحتيال المتعلق بالتحويلات غير المصرح بها في خسائر مباشرة كبيرة، كما يؤدي إلى الإضرار بالسمعة، وهو ما يتفاقم بمرور الوقت. إن إضافة عملية التحقق من الهوية عبر «مايكروبلينك» عند بدء إجراء تحويل بنكي بقيمة عالية، أو تحويل كبير، أو ربط حساب خارجي جديد، يمنع المحتالين الذين تمكنوا بالفعل من اختراق بيانات الاعتماد من تنفيذ مخططاتهم.
بفضل قدرة Microblink على التقاط بيانات الهوية في أقل من 3 ثوانٍ ومعدل نجاح أعلى بنسبة 40% في التقاط المستندات، أصبح التسجيل الرقمي سريعًا بما يكفي للمنافسة من حيث تجربة المستخدم، مع الحفاظ في الوقت نفسه على سجل التحقق كاملاً بما يكفي لتلبية متطلبات الهيئات التنظيمية في إطار أعمال BSA وFinCEN وFCA وFINRA وFINTRAC وUIF.
تعد عملية إعادة التحقق الدورية أحد أكبر أعباء الامتثال من حيث التكاليف الإدارية في قطاع الخدمات المالية. تتيح منصة Microblink إجراء عملية إعادة تحقق فعالة يتم تفعيلها تدريجيًّا، ويمكن دمجها في التفاعلات العادية المتعلقة بالحساب بدلاً من التعامل معها كمهمة امتثال مستقلة، مما يقلل من التكلفة ومن معدل فقدان العملاء الذي ينتج عن تدفقات المراجعة السيئة التصميم.
تحتاج فرق مكافحة الاحتيال إلى ضوابط قادرة على مواكبة الهجمات التي يولدها الذكاء الاصطناعي. وتحتاج فرق الامتثال إلى قرارات قابلة للتدقيق وقابلة للتفسير ويمكن الدفاع عنها. أما فرق النمو فتحتاج إلى مسارات تسجيل مستخدمين جديدة تؤدي إلى تحويل العملاء. وتلبي «مايكروبلينك» احتياجات هذه الفرق الثلاثة جميعها من خلال تحويل الهوية إلى طبقة استخباراتية مستمرة بدلاً من أن تكون مجرد نقطة تفتيش للامتثال تُجرى مرة واحدة.
شهادات
تمكن بنك أزتيكا من تطبيق BlinkID بسهولة عبر العديد من تطبيقات الهاتف المحمول وحالات الاستخدام المختلفة، سواء كان المستخدمون يسعون إلى فتح حساب مصرفي أو التقدم بطلب للحصول على قرض.
لقد أعجبنا للغاية بمرونة هذا النظام وتعدد استخداماته، حيث يتكامل بسلاسة مع عمليات التسجيل لدينا، ويقدم في الوقت نفسه نتائج دقيقة في الوقت الفعلي.
— Francisco León
Banco Azteca
مدير تكنولوجيا المعلومات
تلعب تقنية Microblink دورًا كبيرًا في تقليص المدة التي يستغرقها التسجيل لدينا.
يستطيع المقترضون على منصة SoLo إنشاء حساب في أقل من دقيقتين، وهو ما نعتبره رقمًا قياسيًا متميزًا.
— Rodney Williams
SoLo Funds
المؤسس المشارك
في بنك أبوظبي الأول، نسعى دائمًا إلى إيجاد فرص جديدة لتحسين التجربة المصرفية لعملائنا.
مع تزايد شعبية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، نسعى إلى ضمان أن يكون تطبيقنا بسيطًا وسهل الاستخدام لتشجيع استخدامه على نطاق واسع.
من خلال دمج تقنية BlinkID، نجحنا في معالجة إحدى الشكاوى الشائعة التي يواجهها العملاء أثناء التسجيل، وهو ما يلعب دورًا أساسيًا في تحقيق هدفنا.
— Vinod Nagar
First Abu Dhabi Bank
النمو والتسويق وتجربة العملاء
تمكن بنك أزتيكا من تطبيق BlinkID بسهولة عبر العديد من تطبيقات الهاتف المحمول وحالات الاستخدام المختلفة، سواء كان المستخدمون يسعون إلى فتح حساب مصرفي أو التقدم بطلب للحصول على قرض.
لقد أعجبنا للغاية بمرونة هذا النظام وتعدد استخداماته، حيث يتكامل بسلاسة مع عمليات التسجيل لدينا، ويقدم في الوقت نفسه نتائج دقيقة في الوقت الفعلي.
— Francisco León
Banco Azteca
مدير تكنولوجيا المعلومات
تلعب تقنية Microblink دورًا كبيرًا في تقليص المدة التي يستغرقها التسجيل لدينا.
يستطيع المقترضون على منصة SoLo إنشاء حساب في أقل من دقيقتين، وهو ما نعتبره رقمًا قياسيًا متميزًا.
— Rodney Williams
SoLo Funds
المؤسس المشارك
في بنك أبوظبي الأول، نسعى دائمًا إلى إيجاد فرص جديدة لتحسين التجربة المصرفية لعملائنا.
مع تزايد شعبية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، نسعى إلى ضمان أن يكون تطبيقنا بسيطًا وسهل الاستخدام لتشجيع استخدامه على نطاق واسع.
من خلال دمج تقنية BlinkID، نجحنا في معالجة إحدى الشكاوى الشائعة التي يواجهها العملاء أثناء التسجيل، وهو ما يلعب دورًا أساسيًا في تحقيق هدفنا.
— Vinod Nagar
First Abu Dhabi Bank
النمو والتسويق وتجربة العملاء
الأخبار الأخيرة
FAQ
Have another question?
Contact our team!
توفر طبقة اتخاذ القرارات المتعلقة بالهوية من Microblink خدمات التحقق من المستندات، والمطابقة البيومترية، وسجل التدقيق التي تتطلبها برامج الامتثال لمعايير «اعرف عميلك» (KYC)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، والالتزام بالحرص الواجب تجاه العملاء (CDD)، ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF). ويمكن استخدامها في عمليات التسجيل الجديدة، وإعادة التحقق الدورية، وأحداث المراجعة التي يتم تشغيلها تلقائيًّا. يتم تسجيل كل قرار بحدود قابلة للمعايرة وقابلية تفسير كاملة، مما يوفر لمسؤولي الامتثال سجلاً يمكن الدفاع عنه أمام الهيئات التنظيمية ومدققي الحسابات. تدعم المنصة الامتثال لمتطلبات قانون السرية المصرفية (BSA)، ومكتب مكافحة غسل الأموال (FinCEN)، وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA)، وهيئة السلوك المالي (FCA)، ووكالة مكافحة الجرائم المالية الكندية (FINTRAC)، ووحدة مكافحة غسل الأموال (UIF)، ومتطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء.
في مارس 2026، كانت شركة Microblink هي المزود الوحيد الذي استوفى جميع عتبات «الأداء العالي» في تقييم RIVR الذي أجرته وزارة الأمن الداخلي الأمريكية، وهو أكثر معايير تقييم التحقق من الهوية (IDV) العامة صرامةً. وحققت الشركة معدل خطأ في النظام بنسبة 0.00٪، ومعدل رفض خاطئ للمستندات بنسبة 3.15٪، ومعدل قبول خاطئ للمستندات بنسبة 0.88٪، وذلك عبر أكثر من 2,000 مستند من 24 ولاية أمريكية، تم اختبارها على مدار ستة أشهر. فشل كل مزود مشارك آخر في تلبية حد أدنى واحد على الأقل، مما يجعل نظام Microblink هو النظام الوحيد الذي يستوفي معايير وزارة الأمن الداخلي في كل من منع الاحتيال وتقليل العوائق في آن واحد.
يُعد التحقق المعزز الآلية الأساسية. فعندما يؤدي تسجيل الدخول أو إجراء تغيير في الحساب إلى ظهور إشارات خطر مرتفعة (مثل استخدام جهاز جديد، أو موقع جغرافي غير معتاد، أو إجراء ذي قيمة عالية)، تتأكد Microblink من وجود صاحب الحساب الحقيقي قبل المضي قدمًا في الإجراء. ويتطلب هذا التأكيد مطابقة حيوية حية مع الهوية المسجلة بالفعل في النظام، وليس مجرد بيانات اعتماد قد تكون بحوزة المحتال بالفعل. وبالاقتران مع إشارات المخاطر في الوقت الفعلي ومراقبة السلوك، يمنع هذا الإجراء أنماط الاستيلاء على الحسابات الأكثر شيوعًا دون مطالبة العملاء الشرعيين بإعادة التحقق عند عمليات تسجيل الدخول الروتينية.
تم تصميم منصة Microblink بحيث تتكامل مع البنية التحتية الحالية. وهي متاحة عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) ومجموعة أدوات تطوير البرامج (SDK) لكل من الويب والهواتف المحمولة، وتشمل واجهة مستخدم مستضافة لا تتطلب كتابة أكواد برمجية من أجل نشر أسرع، كما توفر نقاط نهاية سحابية إقليمية بالإضافة إلى معالجة على الجهاز للمؤسسات التي لديها متطلبات تتعلق بمكان تخزين البيانات أو الخصوصية. يبلغ حجم حزم SDK 2.5 ميغابايت فقط — أي أصغر بست مرات من البدائل الأخرى — لذا فهي لا تضيف تأخيرًا ملحوظًا إلى عمليات التسجيل عبر الأجهزة المحمولة.
تدعم Microblink عملية التحقق من الهوية في أكثر من 195 دولة وإقليمًا، مع تغطية لأكثر من 2,500 نوع من وثائق الهوية. يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين الذين يعملون في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي وأمريكا اللاتينية ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط تنفيذ إجراءات متسقة للتحقق من الهوية في جميع الأسواق دون الحاجة إلى إنشاء أنظمة تحقق منفصلة لكل منطقة أو نظام تنظيمي. يتم تطبيق نفس منطق اتخاذ القرار وسجل التدقيق والحدود القابلة للمعايرة على مستوى العالم — بما في ذلك أكثر من 10 بنوك في أوروبا تعمل بالفعل على هذه المنصة.
صُممت «مايكروبلينك» لتسهيل عملية التسجيل الرقمي الحديثة، وتساعد الشركات على منع الاحتيال، وتقليل العقبات، وضمان الامتثال للوائح دون إبطاء تجربة العملاء.
نقدر اهتمامك بمنتجاتنا وسنرد عليك قريبًا.
إذا كنت ترغب في مشاهدة العرض التوضيحي للمنتج أثناء العمل ومناقشة احتياجاتك، فلا تتردد في حجز موعد.
إذا كنت ترغب في مشاهدة العرض التوضيحي الخاص بنا أثناء العمل ومناقشة حالتك الاستخدامية، فاحجز موعدًا الآن.
تم إرسال رسالة بريد إلكتروني إليك تحتوي على تفاصيل الحجز الكاملة.
ونتطلع إلى عرض حلولنا عليك قريبًا.
لم يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على تسريع عمليات الاحتيال فحسب، بل جعلها نظامًا متكاملًا. فقد قمنا بتحليل ملايين التفاعلات المتعلقة بالهوية لرسم خريطة لكيفية تطور هجمات الهوية عبر المناطق وأنواع الهجمات ومستويات تعقيدها — وما يتعين على المؤسسات إعادة النظر فيه لمواكبة هذه التطورات.
اطلع على البيانات
