المدفوعات
تساعد Microblink شركات معالجة المدفوعات، ومُصدري البطاقات وشركات الاستحواذ، ومزودي خدمات «الدفع لاحقًا» (BNPL)، ومنصات الولاء، ومشغلي خدمات تحويل الأموال على التحقق من هوية صاحب كل حساب وكل معاملة — بدءًا من لحظة التسجيل وحتى الأنشطة الدفعية المستمرة — دون إثارة أي عوائق قد تدفع العملاء إلى اللجوء إلى منافسين أسرع في الخدمة.
تواجه شركات تقديم خدمات الدفع توتراً جوهرياً يتفاقم عاماً بعد عام. فقد أدت شبكات الدفع في الوقت الفعلي، مثل FedNow وRTP، إلى تضييق الفترة الزمنية الفاصلة بين اكتشاف الاحتيال والخسارة التي لا رجعة فيها. كما أدى نمو نموذج «اشترِ الآن وادفع لاحقاً» (BNPL) إلى موجة من طلبات الائتمان المزيفة المقدمة من هويات غير موجودة. وتفتح التحويلات المالية المدعومة بالعملات المستقرة قنوات عبر الحدود تتطلب إجراءات قوية للتعرف على العميل (KYC) دون الاحتكاك الذي يقتل التحويل في الأسواق التي تعاني من نقص في الخدمات المصرفية. كما أن مدفوعات الذكاء الاصطناعي الوكيلة — حيث تقوم أنظمة الذكاء الاصطناعي بإجراء المعاملات نيابة عن المستخدمين — تخلق نقاط ضعف جديدة لم تُصمم عمليات التحقق التقليدية من الهوية لتغطيتها.
وفي الوقت نفسه، تستمر الالتزامات التنظيمية في التوسع. حيث تنطبق متطلبات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) والتحقق من العميل (CDD) عند تسجيل العملاء الجدد وفي معاملات الدفع المستمرة. تعمل الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ على تشديد المتطلبات المفروضة على مؤسسات الدفع. يساعد نظام التشغيل Identity Intelligence OS من Microblink مزودي خدمات الدفع على بناء طبقة هوية مستمرة تلبي جميع هذه المتطلبات — يتم ضبطها وفقًا لمخاطر كل عملية دفع، ولا يتم تطبيقها بشكل موحد على كل معاملة.
تأمين تجربة العميل
تغطي عملية اتخاذ القرارات المتعلقة بالهوية في Microblink المراحل الأربع التي تحدد مخاطر الاحتيال والامتثال في دورة حياة المدفوعات:
يُعد التسجيل الاحتيالي للتجار وطلبات حاملي البطاقات الوهمية نقاط دخول لعمليات الاحتيال في المدفوعات وغسل الأموال في المراحل اللاحقة.
تقوم شركة Microblink بالتحقق من هوية الشخص الحقيقي أو صاحب الشركة الحقيقي وراء كل حساب تاجر جديد وتسجيل جديد لحامل بطاقة — وذلك باستخدام التحقق من المستندات ومطابقة البيانات البيومترية لمنع الهويات الوهمية والمسروقة قبل دخولها إلى منظومة المدفوعات.
تعد إضافة بطاقة جديدة أو حساب مصرفي أو وسيلة دفع جديدة عملية تنطوي على مخاطر عالية — وهي واحدة من أكثر القنوات شيوعًا لعمليات الاحتيال المتعلقة بسرقة البيانات من البطاقات.
تربط تقنية Microblink بين شخص حقيقي وأداة دفع حقيقية في لحظة التسجيل، مما يؤكد أن الشخص الذي يضيف البطاقة هو صاحبها الشرعي.
وهذه هي اللحظة التي يؤكد فيها نظام الكشف عن الحيوية المدمج في جهاز BlinkCard وجود البطاقة الفعلي، مما يمنع إعادة عرض الشاشة أو استخدام النسخ المصورة قبل تفعيل أداة الدفع.
تنطوي المعاملات ذات القيمة العالية، وتدفقات الدفع التي تتم لأول مرة، والمعاملات الموجهة إلى مستلمين جدد على مخاطر احتيال مرتفعة لا يمكن للأنظمة القائمة على القواعد وحدها اكتشافها.
تضيف Microblink إشارات هوية في الوقت الفعلي لحظة إجراء المعاملة — حيث تربط السلوك وسياق الجهاز والتحقق من الهوية بتقييم المخاطر لكل دفعة — مما يمنح فرق إدارة المخاطر إشارات أكثر دقة مما يوفره سجل المعاملات وحده.
عندما يعترض حامل البطاقة على معاملة ما، يحتاج مزود خدمة الدفع إلى دليل.
ويُعد سجل الهوية المُثبت — الذي يربط بين الشخص والوثيقة والبطاقة وقت إجراء المعاملة — دليلاً أقوى بكثير من سجل المعاملات ورقم البطاقة.
يساعد سجل التحقق من Microblink مزودي خدمات الدفع على بناء سلسلة أدلة قابلة للدفاع عنها لحل النزاعات قبل أن تصل عمليات استرداد المبالغ المدفوعة إلى مرحلة التسوية.
يُعد التسجيل الاحتيالي للتجار وطلبات حاملي البطاقات الوهمية نقاط دخول لعمليات الاحتيال في المدفوعات وغسل الأموال في المراحل اللاحقة.
تقوم شركة Microblink بالتحقق من هوية الشخص الحقيقي أو صاحب الشركة الحقيقي وراء كل حساب تاجر جديد وتسجيل جديد لحامل بطاقة — وذلك باستخدام التحقق من المستندات ومطابقة البيانات البيومترية لمنع الهويات الوهمية والمسروقة قبل دخولها إلى منظومة المدفوعات.
ما يميز «مايكروبلينك»
لماذا «مايكروبلينك»؟
تساعد Microblink شركات معالجة المدفوعات على التحقق من هوية الشخص الحقيقي والبطاقة الحقيقية وراء كل معاملة، مما يتيح لها الحد من عمليات استرداد المبالغ ووقف عمليات الاحتيال التي تتم دون وجود البطاقة (CNP) دون أن تؤثر على معدلات الموافقة.
يمكن لمعظم مزودي خدمات التحقق من الهوية (IDV) التحقق من صحة وثيقة الهوية أو الوجه. وتُعد «مايكروبلينك» (Microblink) المنصة الوحيدة للتحقق من الهوية التي توفر ميزة الكشف عن الحيوية عبر الإشارات الثلاث جميعها في آن واحد — وثائق الهوية، والبيانات البيومترية، وبطاقات الدفع. وتتسم هذه التغطية متعددة الوسائط بأهمية خاصة في مجال الاحتيال في عمليات الدفع: فالهجمات الأكثر تطورًا تجمع بين بطاقة هوية تبدو حقيقية، ووجه مزيف باستخدام تقنية «ديب فايك»، ورقم بطاقة مسروق. ويتطلب إيقاف هذه الهجمات نظامًا يتحقق من هذه العناصر الثلاثة جميعها في آن واحد.
في مارس 2026، أصبحت شركة «مايكروبلينك» المزود الوحيد لخدمات التحقق من الهوية الذي استوفى جميع عتبات الأداء في تقييم RIVR الذي أجرته وزارة الأمن الداخلي الأمريكية. معدل أخطاء النظام: 0.00٪. معدل الرفض الخاطئ للوثائق: 3.15٪. معدل القبول الخاطئ للوثائق: 0.88٪. فشل كل مزود مشارك آخر في تلبية حد أدنى واحد على الأقل. وبالنسبة لمزودي خدمات الدفع الذين تتناسب خسائرهم الناجمة عن الاحتيال تناسبًا مباشرًا مع معدلات النتائج السلبية الخاطئة، فإن هامش الدقة هذا يمثل تأثيرًا ماليًا حقيقيًّا بالدولار.
يُعد إجراء «اعرف عميلك» (KYC) عند فتح الحساب أمراً ضرورياً ولكنه غير كافٍ. تساعد Microblink مزودي خدمات الدفع على بناء طبقة هوية مستمرة تشمل عملية التسجيل، وتسجيل أدوات الدفع، وتقييم المخاطر في وقت إجراء المعاملة، والمراقبة المستمرة — مما يمنح فرق الامتثال وإدارة المخاطر صورة متجددة للهوية تتطور بمرور الوقت، وليس مجرد وثيقة ثابتة تعود إلى يوم فتح الحساب.
تتنافس شركات خدمات الدفع في مجال السرعة. فكل خطوة إضافية في عملية التسجيل أو الدفع تزيد من خطر تخلّي المستخدم عن العملية. ولا تطبق Microblink إجراءات تحقق أكثر صرامة من الهوية إلا عندما تستدعي إشارات الخطر ذلك — حيث تمر عمليات الدفع منخفضة المخاطر بسرعة؛ أما المعاملات عالية القيمة، ووسائل الدفع الجديدة، والتغييرات المشبوهة في الحسابات، فتؤدي إلى إجراء التحقق المناسب في اللحظة المناسبة.
تحتاج شركات تحويل الأموال، وشركات معالجة المعاملات عبر الحدود، ومُصدرو البطاقات العالميون إلى إجراءات متسقة للتعرف على العملاء (KYC) والتحقق من الهوية في كل سوق تعمل فيه هذه الشركات. تدعم Microblink أكثر من 2,500 نوع من وثائق الهوية في أكثر من 195 دولة وإقليمًا، مما يمكّن مزودي خدمات الدفع من تطبيق مسار عمل واحد متسق للامتثال على الصعيد العالمي دون الحاجة إلى إدارة أنظمة تحقق منفصلة لكل بيئة تنظيمية.
يُعد الاحتيال المتعلق بالهوية المزيفة عند التسجيل أصعب أنواع الاحتيال التي يمكن الكشف عنها، لأن الهوية تبدو حقيقية في لحظة تقديم الطلب. وتقوم تقنية التحقق من المستندات والمطابقة البيومترية من «مايكروبلينك» بالكشف عن التناقضات التي تفوتها عمليات التحقق من التسجيل القائمة على القواعد.
يتم تسجيل أرقام البطاقات المسروقة في حسابات احتيالية بشكل مستمر. وتضيف «مايكروبليكنك» ميزة الكشف عن صحة البطاقة المادية عند تسجيلها. ويتم إجراء الفحص في غضون ثوانٍ ويتم تنفيذه على الجهاز نفسه، وبالتالي لا يتم إرسال أو تخزين أي صورة للبطاقة.
تتمتع شركات خدمات الدفع التي يمكنها إثبات وجود رابط هوية مُثبت بين حامل البطاقة والمعاملة بموقف أقوى بكثير لمواجهة النزاعات غير المشروعة. ويوفر سجل التحقق الخاص بشركة «مايكروبلينك» الأدلة التي تحتاجها فرق معالجة النزاعات قبل أن تصل عمليات استرداد المبالغ إلى حدود التسوية والرسوم.
تخضع تدفقات المدفوعات عبر الحدود لمتطلبات «معرفة العميل» (KYC) و«مكافحة غسل الأموال» (AML) التي تختلف باختلاف الولاية القضائية، لكنها تشترك في حاجة واحدة: التحقق من الهوية عند التسجيل واتخاذ قرارات قابلة للتفسير عند المراجعة. تفي Microblink بالتزامات الامتثال عبر مختلف الولايات القضائية، من خلال تغطية أكثر من 2,500 نوع من المستندات وأكثر من 195 دولة، مما يضمن توفر آليات تحقق متسقة من الهوية في قنوات الدفع العالمية أينما كانت منشأ المعاملات.
تحتاج فرق مكافحة الاحتيال إلى آليات دفاعية تضاهي سرعة قنوات الدفع في الوقت الفعلي. وتحتاج فرق الامتثال إلى سجلات «اعرف عميلك» (KYC) و«مكافحة غسل الأموال» (AML) ترضي الجهات التنظيمية في كل سوق. أما فرق المنتجات، فتحتاج إلى مسارات تسجيل المستخدمين وإتمام عمليات الدفع التي تحقق معدلات تحويل عالية. وتلبي «مايكروبلينك» احتياجات هذه الفرق الثلاثة جميعها من خلال التعامل مع الهوية كإشارة مستمرة في وقت الدفع، بدلاً من اعتبارها مجرد بوابة تسجيل تُستخدم مرة واحدة.
شهادات
نريد أن نضمن أن يتمكن السياح من إتمام إجراءات استرداد ضريبة القيمة المضافة بشكل مستقل تمامًا، دون الحاجة إلى قراءة مقالات مطولة أو الاتصال بخدمة دعم العملاء.
واجهة المستخدم البسيطة التي توفرها BlinkID تجعل ذلك ممكنًا، وهي أحد الأسباب الرئيسية التي تجعلنا المزود الأعلى تقييمًا في مجال الإعفاء الضريبي.
— Sunny Long
Pie Systems
المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي العالمي
تلعب تقنية Microblink دورًا كبيرًا في تسريع عملية التسجيل لدينا.
يتمكن المقترضون على منصة SoLo من إنشاء حساب في أقل من دقيقتين، وهو ما نعتبره إنجازًا متميزًا.
— Rodney Williams
SoLo Funds
المؤسس المشارك
لقد ساعدت «مايكروبلينك» في زيادة كفاءة إجراءات التفتيش لدينا بشكل ملحوظ.
بفضل تقليل الإدخال اليدوي للبيانات وتسريع عمليات البحث عن الهوية، أصبح بإمكان موظفينا تخصيص وقت أقل للمهام الإدارية، وتكريس المزيد من الوقت للتركيز على التفاعلات المهنية مع المسافرين.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
مدير تطوير الأنظمة
نريد أن نضمن أن يتمكن السياح من إتمام إجراءات استرداد ضريبة القيمة المضافة بشكل مستقل تمامًا، دون الحاجة إلى قراءة مقالات مطولة أو الاتصال بخدمة دعم العملاء.
واجهة المستخدم البسيطة التي توفرها BlinkID تجعل ذلك ممكنًا، وهي أحد الأسباب الرئيسية التي تجعلنا المزود الأعلى تقييمًا في مجال الإعفاء الضريبي.
— Sunny Long
Pie Systems
المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي العالمي
تلعب تقنية Microblink دورًا كبيرًا في تسريع عملية التسجيل لدينا.
يتمكن المقترضون على منصة SoLo من إنشاء حساب في أقل من دقيقتين، وهو ما نعتبره إنجازًا متميزًا.
— Rodney Williams
SoLo Funds
المؤسس المشارك
لقد ساعدت «مايكروبلينك» في زيادة كفاءة إجراءات التفتيش لدينا بشكل ملحوظ.
بفضل تقليل الإدخال اليدوي للبيانات وتسريع عمليات البحث عن الهوية، أصبح بإمكان موظفينا تخصيص وقت أقل للمهام الإدارية، وتكريس المزيد من الوقت للتركيز على التفاعلات المهنية مع المسافرين.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
مدير تطوير الأنظمة
الأخبار الأخيرة
FAQ
Have another question?
Contact our team!
تتصدى تقنية Microblink للاحتيال في المعاملات غير المباشرة (CNP) في مرحلتين: تسجيل الوسيلة ووقت إجراء المعاملة. عند التسجيل، تؤكد ميزة الكشف عن الحيوية المدمجة في جهاز BlinkCard وجود البطاقة الفعلية، مما يمنع تسجيل أرقام البطاقات المسروقة دون وجود البطاقة الفعلية. أما في وقت المعاملة، فإن إشارات المخاطر في الوقت الفعلي وربط الهوية يربطان صاحب الحساب بحدث الدفع — مما يوفر لفرق تسوية النزاعات أدلة موثقة للطعن في عمليات رد المبالغ قبل وصولها إلى مرحلة التسوية.
تُعد BlinkCard الحل الوحيد للتحقق من بطاقات الدفع الذي يوفر تقنية الكشف عن صحة البطاقة على الجهاز نفسه، وهي تقنية قيد التسجيل للحصول على براءة اختراع — حيث تتأكد من وجود البطاقة المادية فعليًّا، وليس مجرد إعادة عرض على الشاشة أو نسخة مصورة أو استنساخ رقمي لبيانات بطاقة مسروقة. وهي مدمجة في منصة Microblink، مما يجعلها المزود الوحيد لتقنية التحقق من الهوية (IDV) الذي يقدم خدمة شاملة للكشف عن الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة فعليًّا ضمن إطار عمل متكامل لتنسيق الهوية من البداية إلى النهاية. وتتم معالجة أكثر من 1.5 مليون عملية مسح لبطاقات الدفع شهريًّا عبر المنصة، حيث أفاد المشغلون بانخفاض في عمليات استرداد المبالغ المدفوعة بنسبة تصل إلى 50%.
توفر طبقة اتخاذ القرارات المتعلقة بالهوية من Microblink خدمات التحقق من المستندات، ومطابقة البيانات البيومترية، وسجل التدقيق التي تتطلبها برامج «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) والتحقق من هوية العميل (CDD) في مرحلة التسجيل والمراقبة المستمرة. يتم تسجيل كل قرار بعتبات قابلة للمعايرة وقابلية تفسير كاملة، مما يمنح فرق الامتثال سجلاً قابلاً للدفاع عنه عبر مختلف الولايات القضائية. تدعم المنصة أكثر من 2,500 نوع من وثائق الهوية في أكثر من 195 دولة، مما يتيح الامتثال المتسق عبر قنوات الدفع العالمية.
تُعد طلبات «الدفع لاحقًا» (BNPL) والائتمان المدمج عمليات تسجيل عالية المخاطر، لأن الاحتيال عبر الهويات الاصطناعية يستهدفها على وجه التحديد — وهي هويات مزيفة تنجح في اجتياز الفحوصات الأساسية لـ«اعرف عميلك» (KYC) عند تقديم الطلب، ثم تتخلف عن سداد الائتمان. تعمل تقنية التحقق من المستندات والمطابقة البيومترية من Microblink على اكتشاف التناقضات التي تفوتها الفحوصات القائمة على القواعد، مما يمنع الطلبات المزيفة قبل منح الائتمان. ويمكن ضبط عتبات المخاطر، مما يتيح لمقدمي خدمات BNPL تحقيق التوازن الأمثل بين منع الاحتيال ومعدل الموافقة وفقًا لمدى استعدادهم لتحمل المخاطر.
صُممت «Microblink» خصيصًا لتسهيل عمليات التسجيل الرقمية الحديثة، وتساعد الشركات على منع الاحتيال، وتقليل العقبات، والحفاظ على الامتثال للوائح دون إبطاء تجربة العملاء.
نقدر اهتمامك بمنتجاتنا وسنتواصل معك قريبًا.
إذا كنت ترغب في مشاهدة العرض التوضيحي للمنتج أثناء العمل ومناقشة حالة الاستخدام الخاصة بك، فلا تتردد في حجز موعد.
إذا كنت ترغب في مشاهدة العرض التوضيحي الخاص بنا أثناء العمل ومناقشة حالة الاستخدام الخاصة بك، فاحجز موعدًا الآن.
تم إرسال رسالة بريد إلكتروني إليك تحتوي على تفاصيل الحجز الكاملة.
ونتطلع إلى عرض حلولنا عليك قريبًا.
لم يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على تسريع عمليات الاحتيال فحسب، بل جعلها نظامًا متكاملًا. فقد قمنا بتحليل ملايين التفاعلات المتعلقة بالهوية لرسم خريطة لكيفية تطور هجمات الهوية عبر المناطق وأنواع الهجمات ومستويات تعقيدها — وما يتعين على المؤسسات إعادة النظر فيه لمواكبة هذه التطورات.
اطلع على البيانات
