Paiements
Microblink aide les prestataires de services de paiement, les émetteurs et acquéreurs de cartes, les prestataires de services « achat maintenant, paiement plus tard » (BNPL), les plateformes de fidélité et les opérateurs de transfert d'argent à vérifier l'identité de la personne derrière chaque compte et chaque transaction — depuis l'inscription jusqu'aux opérations de paiement courantes — sans créer de frictions susceptibles de pousser les clients vers des concurrents plus rapides.
Payment providers face a fundamental tension that worsens every year. Real-time payment networks like FedNow and RTP have narrowed the window between fraud detection and irreversible loss. BNPL’s growth has brought a wave of synthetic credit applications from identities that don’t exist. Stablecoin-powered remittances are opening cross-border rails that need robust KYC without the friction that kills conversion in underbanked markets. And agentic AI payments — where AI systems transact on behalf of users — are creating new attack surfaces that traditional identity checks weren’t designed to cover.
At the same time, regulatory obligations continue to expand. KYC, AML, and CDD requirements apply at onboarding and at ongoing payment events. Regulators across the EU, US, and APAC are tightening requirements for payment institutions. Microblink’s Identity Intelligence OS helps payment providers build the continuous identity layer that meets all of it — calibrated to the risk of each payment event, not applied uniformly across every transaction.
Sécuriser le parcours client
Le processus de prise de décision en matière d'identité de Microblink couvre les quatre étapes qui définissent les risques de fraude et de non-conformité tout au long du cycle de vie des paiements :
L'intégration frauduleuse de commerçants et les demandes de cartes synthétiques constituent des points d'entrée pour la fraude aux paiements et le blanchiment d'argent en aval.
Microblink vérifie l'identité de la personne physique ou du chef d'entreprise derrière chaque nouveau compte marchand et chaque inscription de titulaire de carte, en s'appuyant sur la vérification de documents et la comparaison biométrique afin de bloquer les identités synthétiques et volées avant qu'elles ne pénètrent dans l'écosystème des paiements.
L'ajout d'une nouvelle carte, d'un nouveau compte bancaire ou d'un nouveau moyen de paiement constitue un événement à haut risque — et l'un des vecteurs les plus courants de fraude par carte volée.
Microblink établit un lien entre une personne réelle et un moyen de paiement réel au moment de l'inscription, confirmant ainsi que la personne qui ajoute la carte en est bien le titulaire légitime.
C’est à ce moment-là que la détection de présence en temps réel intégrée à l’appareil de BlinkCard vérifie la présence physique de la carte, bloquant ainsi les rediffusions d’écran et les photocopies avant l’activation du moyen de paiement.
Les transactions de montant élevé, les premiers flux de paiement et les transactions vers de nouveaux bénéficiaires présentent un risque de fraude accru que les systèmes basés uniquement sur des règles ne peuvent pas détecter.
Microblink ajoute des signaux d’identité en temps réel au moment de la transaction — en associant le comportement, le contexte de l’appareil et la vérification d’identité à la note de risque de chaque paiement —, offrant ainsi aux équipes chargées de la gestion des risques des informations plus complètes que celles fournies par l’historique des transactions seul.
Lorsqu’un titulaire de carte conteste une transaction, le prestataire de paiement a besoin de preuves.
Un enregistrement d’identité vérifié — établissant un lien entre la personne, le document et la carte au moment de la transaction — constitue une preuve nettement plus solide qu’un journal des transactions et un numéro de carte.
L’enregistrement de vérification de Microblink aide les prestataires de paiement à constituer une chaîne de preuves solide pour le règlement des litiges avant que les rétrofacturations ne fassent l’objet d’un règlement.
L'intégration frauduleuse de commerçants et les demandes de cartes synthétiques constituent des points d'entrée pour la fraude aux paiements et le blanchiment d'argent en aval.
Microblink vérifie l'identité de la personne physique ou du chef d'entreprise derrière chaque nouveau compte marchand et chaque inscription de titulaire de carte, en s'appuyant sur la vérification de documents et la comparaison biométrique afin de bloquer les identités synthétiques et volées avant qu'elles ne pénètrent dans l'écosystème des paiements.
La différence Microblink
Pourquoi Microblink ?
Microblink aide les prestataires de services de paiement à vérifier l'identité réelle de la personne et l'authenticité de la carte derrière chaque transaction, ce qui leur permet de réduire les rétrofacturations et d'endiguer la fraude CNP sans pour autant diminuer les taux d'acceptation.
La plupart des fournisseurs de solutions d'identification (IDV) sont capables de vérifier un document d'identité ou un visage. Microblink est la seule plateforme d'identité à proposer une détection de présence simultanée sur l'ensemble des trois signaux : documents d'identité, données biométriques et cartes de paiement. Cette couverture multimodale est particulièrement importante dans le domaine de la fraude aux paiements : les attaques les plus sophistiquées combinent en effet une pièce d'identité d'apparence authentique, un visage généré par deepfake et un numéro de carte volé. Pour les contrer, il faut un système capable de vérifier ces trois éléments simultanément.
En mars 2026, Microblink est devenu le seul fournisseur de solutions de vérification d'identité à respecter tous les seuils de performance fixés dans le cadre de l'évaluation RIVR menée par le Département américain de la Sécurité intérieure. Taux d'erreur du système : 0,00 %. Taux de faux rejets de documents : 3,15 %. Taux de fausses acceptations de documents : 0,88 %. Tous les autres prestataires participants ont échoué à au moins un seuil. Pour les prestataires de paiement dont les pertes liées à la fraude sont directement proportionnelles aux taux de faux négatifs, cette marge de précision a un impact financier réel.
La vérification de l’identité (KYC) lors de l’ouverture d’un compte est nécessaire, mais pas suffisante. Microblink aide les prestataires de services de paiement à mettre en place une couche d’identité continue qui couvre l’intégration des clients, l’enregistrement des moyens de paiement, l’évaluation des risques au moment de la transaction et la surveillance continue. Les équipes chargées de la conformité et de la gestion des risques disposent ainsi d’une vision de l’identité qui évolue au fil du temps, et non d’un document statique datant du jour de l’ouverture du compte.
Les prestataires de paiement se livrent une concurrence acharnée en matière de rapidité. Chaque étape supplémentaire dans le processus d’inscription ou de paiement augmente le risque d’abandon. Microblink n’applique des contrôles d’identité plus rigoureux que lorsque des signaux de risque le justifient : les opérations de paiement à faible risque sont traitées rapidement ; les transactions de montant élevé, les nouveaux moyens de paiement et les modifications suspectes apportées aux comptes déclenchent la vérification appropriée au moment opportun.
Les opérateurs de transfert d'argent, les prestataires de services de paiement transfrontaliers et les émetteurs de cartes internationaux ont besoin d'un processus cohérent de connaissance du client (KYC) et de vérification d'identité sur tous les marchés où ils opèrent. Microblink prend en charge plus de 2 500 types de documents d'identité dans plus de 195 pays et territoires, ce qui permet aux prestataires de paiement de mettre en place un processus de conformité unique et cohérent à l'échelle mondiale, sans avoir à gérer des systèmes de vérification distincts pour chaque environnement réglementaire.
La fraude à l'identité synthétique lors de l'inscription est la plus difficile à détecter, car l'identité semble authentique au moment de la demande. La vérification des documents et la comparaison biométrique proposées par Microblink permettent de détecter les incohérences qui échappent aux contrôles d'inscription basés sur des règles.
Des numéros de cartes volées sont constamment enregistrés sur des comptes frauduleux. Microblink intègre une détection physique de l'authenticité de la carte au moment de l'enregistrement de celle-ci. La vérification s'effectue en quelques secondes et s'exécute directement sur l'appareil ; aucune image de la carte n'est donc transmise ni stockée.
Les prestataires de paiement capables de démontrer l'existence d'un lien d'identité vérifié entre le titulaire de la carte et la transaction sont bien mieux placés pour contester les litiges injustifiés. Le historique de vérification de Microblink fournit aux équipes chargées des litiges les preuves dont elles ont besoin avant que les rejets de débit n'atteignent les seuils de règlement et de frais.
Les flux de paiements transfrontaliers sont soumis à des exigences en matière de KYC (connaissance du client) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) qui varient d'une juridiction à l'autre, mais qui partagent un besoin commun : une vérification de l'identité lors de l'inscription et des décisions justifiables lors de l'examen. Microblink répond aux obligations de conformité dans toutes les juridictions, grâce à plus de 2 500 types de documents et à une couverture de plus de 195 pays, garantissant ainsi aux réseaux de paiement mondiaux une vérification d'identité cohérente, quelle que soit l'origine des transactions.
Les équipes chargées de la lutte contre la fraude ont besoin de dispositifs de protection capables de suivre le rythme des systèmes de paiement en temps réel. Les équipes chargées de la conformité ont besoin de dossiers KYC et AML qui répondent aux exigences des autorités de régulation sur tous les marchés. Les équipes produit ont besoin de processus d’inscription et de paiement qui favorisent la conversion. Microblink répond aux besoins de ces trois types d’équipes en considérant l’identité comme un signal continu au moment du paiement, plutôt que comme une étape d’inscription ponctuelle.
Témoignages
Nous voulons nous assurer que les touristes puissent être totalement autonomes lorsqu'ils font leur demande de remboursement de TVA, sans avoir à lire de longs articles ni à contacter le service client.
BlinkID, grâce à son interface utilisateur simple, rend cela possible et c'est l'une des principales raisons pour lesquelles nous sommes le prestataire de services de remboursement de TVA le mieux noté.
— Sunny Long
Pie Systems
Co-fondateur et PDG mondial
La technologie de Microblink contribue grandement à accélérer le processus d'inscription.
Sur SoLo, les emprunteurs peuvent créer un compte en moins de deux minutes, ce qui, selon nous, constitue un résultat exceptionnel.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Co-fondateur
Microblink a contribué à rendre nos processus d'inspection nettement plus efficaces.
En réduisant la saisie manuelle des données et en accélérant la vérification des identités, nos agents peuvent consacrer moins de temps aux tâches administratives et davantage à leurs interactions professionnelles avec les voyageurs.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Directeur du développement des systèmes
Nous voulons nous assurer que les touristes puissent être totalement autonomes lorsqu'ils font leur demande de remboursement de TVA, sans avoir à lire de longs articles ni à contacter le service client.
BlinkID, grâce à son interface utilisateur simple, rend cela possible et c'est l'une des principales raisons pour lesquelles nous sommes le prestataire de services de remboursement de TVA le mieux noté.
— Sunny Long
Pie Systems
Co-fondateur et PDG mondial
La technologie de Microblink contribue grandement à accélérer le processus d'inscription.
Sur SoLo, les emprunteurs peuvent créer un compte en moins de deux minutes, ce qui, selon nous, constitue un résultat exceptionnel.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Co-fondateur
Microblink a contribué à rendre nos processus d'inspection nettement plus efficaces.
En réduisant la saisie manuelle des données et en accélérant la vérification des identités, nos agents peuvent consacrer moins de temps aux tâches administratives et davantage à leurs interactions professionnelles avec les voyageurs.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Directeur du développement des systèmes
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Microblink addresses CNP fraud at two points: instrument enrollment and transaction time. At enrollment, BlinkCard’s on-device liveness detection confirms physical card presence, blocking stolen card numbers from being enrolled without the physical card. At transaction time, real-time risk signals and identity linking tie the account holder to the payment event — giving dispute teams verified evidence to contest chargebacks before they reach settlement.
BlinkCard is the only payment card verification solution with on-device, patent-pending card liveness detection — confirming that a physical card is present and not a screen replay, photocopy, or digital reproduction of stolen card data. It’s integrated into the Microblink Platform, making it the only IDV vendor to offer comprehensive card-not-present fraud detection within an end-to-end identity orchestration framework. Over 1.5 million monthly payment card scans process through the platform, with operators reporting up to 50% chargeback reduction.
Microblink’s identity decisioning layer provides the document verification, biometric matching, and audit trail that KYC, AML, and CDD programs require at onboarding and for ongoing monitoring. Every decision is logged with calibratable thresholds and full explainability, giving compliance teams a defensible record across jurisdictions. The platform supports 2,500+ ID document types across 195+ countries, enabling consistent compliance across global payment rails.
BNPL and embedded credit applications are high-risk onboarding events because synthetic identity fraud targets them specifically — fabricated identities that pass basic KYC checks at application and then default on the credit. Microblink’s document verification and biometric matching catch the inconsistencies that rule-based checks miss, blocking synthetic applications before the credit is extended. Risk thresholds are calibratable, so BNPL providers can tune the tradeoff between fraud prevention and approval rate for their specific risk appetite.
Conçue pour faciliter l'intégration numérique moderne, Microblink aide les entreprises à prévenir la fraude, à réduire les obstacles et à garantir la conformité sans nuire à l'expérience client.
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L'IA n'a pas seulement accéléré la fraude. Elle en a fait un véritable système. Nous avons analysé des millions d'interactions liées à l'identité afin de cartographier l'évolution des attaques d'usurpation d'identité selon les régions, les types d'attaques et les niveaux de sophistication — et d'identifier ce que les organisations doivent repenser pour rester dans la course.
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