Pagamentos
A Microblink ajuda processadoras de pagamentos, emissoras e adquirentes de cartões, provedores de BNPL, plataformas de fidelidade e operadoras de remessas a verificar quem está por trás de cada conta e de cada transação — desde o momento do cadastro até as atividades de pagamento subsequentes — sem criar atritos que levem os clientes a concorrentes mais ágeis.
Os provedores de pagamentos enfrentam uma tensão fundamental que se agrava a cada ano. Redes de pagamentos em tempo real, como o FedNow e o RTP, reduziram o intervalo entre a detecção de fraudes e a perda irreversível. O crescimento do BNPL trouxe uma onda de solicitações de crédito sintético por parte de identidades que não existem. As remessas baseadas em stablecoins estão abrindo canais transfronteiriços que exigem um KYC robusto, sem o atrito que prejudica a conversão em mercados com acesso limitado a serviços bancários. E os pagamentos por IA agentiva — nos quais sistemas de IA realizam transações em nome dos usuários — estão criando novas superfícies de ataque que as verificações tradicionais de identidade não foram projetadas para cobrir.
Ao mesmo tempo, as obrigações regulatórias continuam a se expandir. Os requisitos de KYC, AML e CDD se aplicam tanto na adesão quanto nas transações de pagamento contínuas. Órgãos reguladores na UE, nos EUA e na região Ásia-Pacífico estão tornando mais rigorosos os requisitos para instituições de pagamento. O Identity Intelligence OS da Microblink ajuda os provedores de pagamentos a construir uma camada de identidade contínua que atenda a todas essas exigências — calibrada de acordo com o risco de cada transação, e não aplicada de maneira uniforme em todas as transações.
Garantindo a experiência do cliente
A tomada de decisões de identidade da Microblink abrange os quatro momentos que definem os riscos de fraude e conformidade no ciclo de vida dos pagamentos:
A integração fraudulenta de comerciantes e os pedidos de cartões de titulares sintéticos são os pontos de entrada para fraudes de pagamento e lavagem de dinheiro em etapas posteriores.
A Microblink verifica se há uma pessoa física ou jurídica real por trás de cada nova conta de comerciante e de cada cadastro de titular de cartão — utilizando verificação de documentos e comparação biométrica para bloquear identidades sintéticas e roubadas antes que elas entrem no ecossistema de pagamentos.
Adicionar um novo cartão, conta bancária ou forma de pagamento é uma ação de alto risco — e um dos vetores mais comuns para fraudes com cartões roubados.
O Microblink vincula uma pessoa real a um instrumento de pagamento real no momento do cadastro, confirmando que a pessoa que está adicionando o cartão é seu titular legítimo.
É nesse momento que a detecção de vitalidade integrada ao dispositivo do BlinkCard confirma a presença física do cartão, bloqueando reproduções de tela e fotocópias antes que o instrumento seja ativado.
Transações de alto valor, fluxos de pagamento pela primeira vez e transações para novos destinatários apresentam um risco elevado de fraude que os sistemas baseados em regras, por si só, não conseguem detectar.
A Microblink adiciona sinais de identidade em tempo real no momento da transação — associando comportamento, contexto do dispositivo e verificação de identidade à pontuação de risco de cada pagamento —, proporcionando às equipes de risco um sinal mais abrangente do que o histórico de transações por si só oferece.
Quando um titular de cartão contesta uma transação, o provedor de pagamentos precisa de provas.
Um registro de identidade verificado — que vincule a pessoa, o documento e o cartão no momento da transação — é uma prova significativamente mais sólida do que um registro de transações e um número de cartão.
O registro de verificação da Microblink ajuda os provedores de pagamentos a construir uma cadeia de provas defensável para a resolução de contestações antes que os estornos cheguem à fase de liquidação.
A integração fraudulenta de comerciantes e os pedidos de cartões de titulares sintéticos são os pontos de entrada para fraudes de pagamento e lavagem de dinheiro em etapas posteriores.
A Microblink verifica se há uma pessoa física ou jurídica real por trás de cada nova conta de comerciante e de cada cadastro de titular de cartão — utilizando verificação de documentos e comparação biométrica para bloquear identidades sintéticas e roubadas antes que elas entrem no ecossistema de pagamentos.
A diferença da Microblink
Por que a Microblink?
A Microblink ajuda as empresas de processamento de pagamentos a verificar a identidade real da pessoa e a autenticidade do cartão por trás de cada transação, para que possam reduzir os estornos e impedir fraudes CNP sem diminuir as taxas de aprovação.
A maioria dos fornecedores de IDV consegue verificar um documento de identidade ou um rosto. A Microblink é a única plataforma de identidade que oferece detecção de vitalidade em todos os três sinais simultaneamente — documentos de identidade, dados biométricos e cartões de pagamento. Essa cobertura multimodal é especialmente importante no combate à fraude em pagamentos: os ataques mais sofisticados combinam um documento de identidade com aparência realista, um rosto gerado por deepfake e um número de cartão roubado. Para impedi-los, é necessário um sistema que verifique os três elementos ao mesmo tempo.
Em março de 2026, a Microblink tornou-se a única fornecedora de verificação de identidade a atingir todos os limites de desempenho na avaliação RIVR do Departamento de Segurança Interna dos EUA. Taxa de erro do sistema de 0,00%. Taxa de rejeição falsa de documentos de 3,15%. Taxa de aceitação falsa de documentos de 0,88%. Todos os demais fornecedores participantes falharam em pelo menos um limite. Para provedores de pagamentos cujas perdas por fraude variam diretamente com as taxas de falsos negativos, essa margem de precisão representa um impacto real em dólares.
O KYC na abertura da conta é necessário, mas não suficiente. A Microblink ajuda os provedores de pagamentos a criar uma camada de identidade contínua que abrange a integração de novos clientes, o cadastro de instrumentos de pagamento, a avaliação de riscos no momento da transação e o monitoramento contínuo — proporcionando às equipes de conformidade e risco um panorama da identidade que se atualiza ao longo do tempo, e não apenas um documento estático da data em que a conta foi aberta.
Os provedores de pagamentos competem em termos de rapidez. Cada etapa adicional no fluxo de cadastro ou finalização de compra aumenta o risco de abandono. A Microblink aplica verificações de identidade mais rigorosas apenas quando os sinais de risco assim o justificam — eventos de pagamento de baixo risco são processados rapidamente; transações de alto valor, novos instrumentos de pagamento e alterações suspeitas na conta acionam a verificação adequada no momento certo.
Operadoras de remessas, processadoras transfronteiriças e emissoras globais de cartões precisam de um processo consistente de KYC e verificação de identidade em todos os mercados em que atuam. A Microblink oferece suporte a mais de 2.500 tipos de documentos de identidade em mais de 195 países e territórios, permitindo que os provedores de pagamentos executem um único fluxo de trabalho de conformidade consistente em nível global, sem a necessidade de gerenciar sistemas de verificação distintos para cada ambiente regulatório.
A fraude de identidade sintética no momento da inscrição é a mais difícil de detectar, pois a identidade parece verdadeira no momento da inscrição. A verificação de documentos e a comparação biométrica da Microblink detectam as inconsistências que as verificações de cadastro baseadas em regras não conseguem identificar.
Números de cartões roubados são cadastrados constantemente em contas fraudulentas. O Microblink incorpora a detecção física de autenticidade do cartão no momento do cadastro do cartão. A verificação ocorre em segundos e é executada no próprio dispositivo, de modo que nenhuma imagem do cartão é transmitida ou armazenada.
Os provedores de pagamento capazes de comprovar uma ligação de identidade verificada entre o titular do cartão e a transação estão em uma posição muito mais sólida para contestar disputas indevidas. O histórico de verificação da Microblink fornece às equipes de contestação as evidências necessárias antes que os estornos atinjam os limites de liquidação e de taxas.
Os fluxos de pagamentos internacionais enfrentam requisitos de KYC (Conheça seu Cliente) e AML (Combate à Lavagem de Dinheiro) que variam de acordo com a jurisdição, mas compartilham uma necessidade comum: identidade verificada no momento do cadastro e decisões justificáveis na análise. A Microblink atende às obrigações de conformidade em todas as jurisdições, com mais de 2.500 tipos de documentos e cobertura em mais de 195 países, garantindo que os canais de pagamento globais tenham uma verificação de identidade consistente, independentemente da origem das transações.
As equipes de combate à fraude precisam de defesas que acompanhem a velocidade dos canais de pagamento em tempo real. As equipes de conformidade precisam de registros de KYC e AML que atendam às exigências dos órgãos reguladores em todos os mercados. As equipes de produto precisam de fluxos de cadastro e finalização de compra que gerem conversões. A Microblink atende a todas essas três necessidades ao tratar a identidade como um sinal contínuo no momento do pagamento, em vez de um processo de cadastro único.
Depoimentos
Queremos garantir que os turistas possam ser totalmente autossuficientes ao solicitar o reembolso do IVA, sem precisar ler artigos longos ou entrar em contato com o suporte ao cliente.
A interface de usuário simples do BlinkID torna isso possível e é um dos principais motivos pelos quais somos o provedor de serviços de isenção fiscal mais bem avaliado.
— Sunny Long
Pie Systems
Co-fundador e CEO global
A tecnologia da Microblink está desempenhando um papel fundamental na redução do tempo de cadastro.
Os tomadores de empréstimo no SoLo conseguem criar uma conta em menos de dois minutos, o que consideramos um resultado excepcional.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Co-fundador
O Microblink ajudou a tornar nossos fluxos de trabalho de inspeção significativamente mais eficientes.
Ao reduzir a entrada manual de dados e agilizar a verificação de identidades, nossos agentes podem dedicar menos tempo a tarefas administrativas e mais tempo ao atendimento profissional aos viajantes.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Diretor de Desenvolvimento de Sistemas
Queremos garantir que os turistas possam ser totalmente autossuficientes ao solicitar o reembolso do IVA, sem precisar ler artigos longos ou entrar em contato com o suporte ao cliente.
A interface de usuário simples do BlinkID torna isso possível e é um dos principais motivos pelos quais somos o provedor de serviços de isenção fiscal mais bem avaliado.
— Sunny Long
Pie Systems
Co-fundador e CEO global
A tecnologia da Microblink está desempenhando um papel fundamental na redução do tempo de cadastro.
Os tomadores de empréstimo no SoLo conseguem criar uma conta em menos de dois minutos, o que consideramos um resultado excepcional.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Co-fundador
O Microblink ajudou a tornar nossos fluxos de trabalho de inspeção significativamente mais eficientes.
Ao reduzir a entrada manual de dados e agilizar a verificação de identidades, nossos agentes podem dedicar menos tempo a tarefas administrativas e mais tempo ao atendimento profissional aos viajantes.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Diretor de Desenvolvimento de Sistemas
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FAQ
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A Microblink combate a fraude CNP em dois pontos: o cadastro do cartão e o momento da transação. No momento do cadastro, a detecção de vitalidade integrada ao dispositivo do BlinkCard confirma a presença física do cartão, impedindo que números de cartões roubados sejam cadastrados sem o cartão físico. No momento da transação, sinais de risco em tempo real e a vinculação de identidade associam o titular da conta ao evento de pagamento — fornecendo às equipes de contestação evidências comprovadas para contestar estornos antes que eles cheguem à liquidação.
O BlinkCard é a única solução de verificação de cartões de pagamento com detecção de autenticidade do cartão no próprio dispositivo — com patente pendente —, que confirma se um cartão físico está presente e se não se trata de uma reprodução de tela, fotocópia ou reprodução digital de dados de cartão roubados. Ela está integrada à Plataforma Microblink, tornando-a a única fornecedora de IDV (Verificação de Identidade em Distância) a oferecer detecção abrangente de fraudes em transações sem a presença do cartão dentro de uma estrutura de orquestração de identidade de ponta a ponta. Mais de 1,5 milhão de varreduras mensais de cartões de pagamento são processadas pela plataforma, com as operadoras relatando uma redução de até 50% nos estornos.
A camada de tomada de decisão de identidade da Microblink oferece a verificação de documentos, a comparação biométrica e a trilha de auditoria exigidas pelos programas de KYC, AML e CDD durante a integração e para o monitoramento contínuo. Cada decisão é registrada com limites ajustáveis e total explicabilidade, proporcionando às equipes de conformidade um registro defensável em todas as jurisdições. A plataforma suporta mais de 2.500 tipos de documentos de identificação em mais de 195 países, possibilitando conformidade consistente em todos os canais de pagamento globais.
Os pedidos de BNPL (compre agora, pague depois) e de crédito integrado são processos de cadastro de alto risco, pois são alvo específico de fraudes de identidade sintética — identidades falsas que passam pelas verificações básicas de KYC (conheça seu cliente) no momento da solicitação e, posteriormente, deixam de honrar o crédito. A verificação de documentos e a comparação biométrica da Microblink detectam as inconsistências que as verificações baseadas em regras não identificam, bloqueando os pedidos sintéticos antes que o crédito seja concedido. Os limites de risco são ajustáveis, permitindo que os provedores de BNPL equilibrem a relação entre prevenção de fraudes e taxa de aprovação de acordo com sua propensão específica ao risco.
Projetado para o onboarding digital moderno, o Microblink ajuda as empresas a prevenir fraudes, reduzir atritos e manter a conformidade sem prejudicar a experiência do cliente.
Agradecemos seu interesse em nossos produtos e entraremos em contato em breve.
Se você quiser ver nossa demonstração em ação e conversar sobre o seu caso de uso, fique à vontade para agendar uma reunião.
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A IA não se limitou a tornar a fraude mais rápida. Ela a transformou em um sistema. Analisamos milhões de interações relacionadas à identidade para mapear como os ataques de identidade estão evoluindo em diferentes regiões, tipos de ataque e níveis de sofisticação — e o que as organizações precisam repensar para acompanhar essa evolução.
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