Pagos
Microblink ayuda a los procesadores de pagos, a los emisores y adquirentes de tarjetas, a los proveedores de servicios «compra ahora, paga después» (BNPL), a las plataformas de fidelización y a los operadores de remesas a verificar quién está detrás de cada cuenta y cada transacción —desde el momento del registro hasta la actividad de pago posterior— sin añadir las dificultades que hacen que los clientes se decanten por la competencia más ágil.
Los proveedores de pagos se enfrentan a una tensión fundamental que se agrava cada año. Las redes de pagos en tiempo real, como FedNow y RTP, han reducido el margen de tiempo entre la detección del fraude y la pérdida irreversible. El crecimiento del modelo «compra ahora, paga después» (BNPL) ha traído consigo una oleada de solicitudes de crédito sintéticas procedentes de identidades que no existen. Las remesas basadas en monedas estables están abriendo vías transfronterizas que requieren un proceso KYC sólido, pero sin la fricción que frena la conversión en los mercados con escaso acceso a servicios bancarios. Y los pagos mediante IA agente —en los que los sistemas de IA realizan transacciones en nombre de los usuarios— están creando nuevas superficies de ataque que los controles de identidad tradicionales no estaban diseñados para cubrir.
Al mismo tiempo, las obligaciones normativas siguen ampliándose. Los requisitos de KYC, AML y CDD se aplican tanto en el proceso de alta como en las transacciones de pago posteriores. Los reguladores de la UE, EE. UU. y la región APAC están endureciendo los requisitos para las entidades de pago. El sistema operativo Identity Intelligence OS de Microblink ayuda a los proveedores de pagos a crear una capa de identidad continua que cumpla con todos estos requisitos, calibrada en función del riesgo de cada operación de pago y no aplicada de manera uniforme en todas las transacciones.
Garantizar la experiencia del cliente
El proceso de toma de decisiones sobre identidad de Microblink abarca los cuatro momentos que definen el riesgo de fraude y de incumplimiento normativo en el ciclo de vida de los pagos:
La incorporación fraudulenta de comerciantes y las solicitudes de titulares de tarjetas sintéticas son las puertas de entrada al fraude en los pagos y al blanqueo de capitales.
Microblink verifica que detrás de cada nueva cuenta de comerciante y de cada alta de titular de tarjeta haya una persona real o un empresario real, utilizando la verificación de documentos y la comparación biométrica para bloquear las identidades sintéticas y robadas antes de que entren en el ecosistema de pagos.
Añadir una nueva tarjeta, cuenta bancaria o método de pago es una acción de alto riesgo, y uno de los vectores más comunes del fraude por tarjetas robadas.
Microblink vincula a una persona real con un instrumento de pago real en el momento del registro, confirmando que la persona que añade la tarjeta es su titular legítimo.
Es en este momento cuando la detección de vida real integrada en el dispositivo de BlinkCard confirma la presencia física de la tarjeta, bloqueando las reproducciones de pantalla y las fotocopias antes de que se active el instrumento.
Las transacciones de alto valor, los flujos de pago iniciales y las transacciones a nuevos destinatarios conllevan un riesgo elevado de fraude que los sistemas basados únicamente en reglas no pueden detectar.
Microblink añade señales de identidad en tiempo real en el momento de la transacción —relacionando el comportamiento, el contexto del dispositivo y la verificación de identidad con la puntuación de riesgo de cada pago—, lo que proporciona a los equipos de gestión de riesgos una información más completa que la que ofrece únicamente el historial de transacciones.
Cuando el titular de una tarjeta impugna una transacción, el proveedor de pagos necesita pruebas.
Un registro de identidad verificado —que vincule a la persona, el documento y la tarjeta en el momento de la transacción— constituye una prueba mucho más sólida que un registro de transacciones y un número de tarjeta.
El registro de verificación de Microblink ayuda a los proveedores de pagos a crear una cadena de pruebas sólida para la resolución de disputas antes de que las devoluciones lleguen a la fase de liquidación.
La incorporación fraudulenta de comerciantes y las solicitudes de titulares de tarjetas sintéticas son las puertas de entrada al fraude en los pagos y al blanqueo de capitales.
Microblink verifica que detrás de cada nueva cuenta de comerciante y de cada alta de titular de tarjeta haya una persona real o un empresario real, utilizando la verificación de documentos y la comparación biométrica para bloquear las identidades sintéticas y robadas antes de que entren en el ecosistema de pagos.
La diferencia de Microblink
¿Por qué Microblink?
Microblink ayuda a los procesadores de pagos a verificar la identidad real de la persona y la autenticidad de la tarjeta detrás de cada transacción, lo que les permite reducir las devoluciones y frenar el fraude CNP sin mermar las tasas de aprobación.
La mayoría de los proveedores de IDV pueden verificar un documento de identidad o un rostro. Microblink es la única plataforma de identidad que ofrece detección de vida real en las tres señales simultáneamente: documentos de identidad, datos biométricos y tarjetas de pago. Esa cobertura multimodal es fundamental precisamente para el fraude en los pagos: los ataques más sofisticados combinan un documento de identidad de aspecto auténtico, un rostro generado mediante deepfake y un número de tarjeta robado. Para detenerlos se necesita un sistema que compruebe los tres elementos a la vez.
En marzo de 2026, Microblink se convirtió en el único proveedor de verificación de identidad que cumplió todos los umbrales de rendimiento en la evaluación RIVR del Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU. Tasa de error del sistema: 0,00 %. Tasa de falsos rechazos de documentos: 3,15 %. Tasa de falsas aceptaciones de documentos: 0,88 %. Todos los demás proveedores participantes no superaron al menos uno de los umbrales. Para los proveedores de pagos, cuyas pérdidas por fraude varían directamente en función de las tasas de falsos negativos, ese margen de precisión supone un impacto real en términos económicos.
El proceso de KYC en la apertura de la cuenta es necesario, pero no suficiente. Microblink ayuda a los proveedores de pagos a crear una capa de identidad continua que abarca la incorporación de clientes, el registro de instrumentos de pago, la evaluación de riesgos en el momento de la transacción y la supervisión continua, lo que proporciona a los equipos de cumplimiento normativo y de gestión de riesgos una visión de la identidad que se actualiza con el tiempo, en lugar de un documento estático correspondiente al día en que se abrió la cuenta.
Los proveedores de pagos compiten en cuanto a rapidez. Cada paso adicional en el proceso de registro o de pago aumenta el riesgo de abandono. Microblink aplica controles de identidad más rigurosos solo cuando las señales de riesgo lo justifican: las operaciones de pago de bajo riesgo se procesan rápidamente; las transacciones de alto valor, los nuevos instrumentos de pago y los cambios sospechosos en las cuentas activan la verificación adecuada en el momento oportuno.
Las empresas de transferencias, los procesadores transfronterizos y los emisores de tarjetas a nivel mundial necesitan un proceso coherente de «conozca a su cliente» (KYC) y de verificación de identidad en todos los mercados en los que operan. Microblink admite más de 2.500 tipos de documentos de identidad en más de 195 países y territorios, lo que permite a los proveedores de pagos aplicar un único flujo de trabajo de cumplimiento normativo a nivel mundial sin tener que gestionar sistemas de verificación distintos para cada entorno normativo.
El fraude de identidad sintética en el proceso de inscripción es el más difícil de detectar, ya que la identidad parece auténtica en el momento de presentar la solicitud. La verificación de documentos y la comparación biométrica de Microblink detectan las inconsistencias que se pasan por alto en los controles de alta basados en reglas.
Los números de tarjetas robadas se registran constantemente en cuentas fraudulentas. Microblink incorpora una detección de autenticidad física de la tarjeta en el momento del registro del instrumento. La comprobación se realiza en segundos y se lleva a cabo en el propio dispositivo, por lo que no se transmite ni se almacena ninguna imagen de la tarjeta.
Los proveedores de pagos que puedan demostrar que existe un vínculo de identidad verificado entre el titular de la tarjeta y la transacción se encuentran en una posición mucho más sólida para rebatir las reclamaciones injustificadas. El historial de verificación de Microblink proporciona a los equipos encargados de las reclamaciones las pruebas que necesitan antes de que las devoluciones alcancen los umbrales de liquidación y de comisiones.
Los flujos de pagos transfronterizos se enfrentan a requisitos de KYC y AML que varían según la jurisdicción, pero que comparten una necesidad común: la verificación de la identidad en el momento del registro y la transparencia en las decisiones durante la revisión. Microblink cumple con las obligaciones de cumplimiento normativo en todas las jurisdicciones, con más de 2.500 tipos de documentos y cobertura en más de 195 países, lo que garantiza que los canales de pago globales cuenten con una verificación de identidad coherente, independientemente del origen de las transacciones.
Los equipos de lucha contra el fraude necesitan defensas que estén a la altura de la velocidad de los canales de pago en tiempo real. Los equipos de cumplimiento normativo necesitan registros de KYC y AML que satisfagan a los organismos reguladores de todos los mercados. Los equipos de producto necesitan flujos de registro y de pago que generen conversiones. Microblink da respuesta a las necesidades de los tres, al tratar la identidad como una señal continua en el momento del pago, en lugar de como un proceso de registro único.
Testimonios
Queremos asegurarnos de que los turistas puedan ser totalmente autónomos a la hora de solicitar la devolución del IVA, sin tener que leer largos artículos ni ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
La sencilla interfaz de usuario de BlinkID lo hace posible y es una de las razones clave por las que somos el proveedor de servicios «tax free» mejor valorado.
— Sunny Long
Pie Systems
Cofundador y director ejecutivo global
La tecnología de Microblink está desempeñando un papel fundamental a la hora de agilizar el proceso de registro.
Los solicitantes de préstamos en SoLo pueden crear una cuenta en menos de dos minutos, lo que consideramos una cifra excepcional.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Cofundador
Microblink ha contribuido a que nuestros procesos de inspección sean considerablemente más eficientes.
Al reducir la introducción manual de datos y agilizar la consulta de datos de identidad, nuestros agentes pueden dedicar menos tiempo a las tareas administrativas y más tiempo a centrarse en las interacciones profesionales con los viajeros.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Director de Desarrollo de Sistemas
Queremos asegurarnos de que los turistas puedan ser totalmente autónomos a la hora de solicitar la devolución del IVA, sin tener que leer largos artículos ni ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
La sencilla interfaz de usuario de BlinkID lo hace posible y es una de las razones clave por las que somos el proveedor de servicios «tax free» mejor valorado.
— Sunny Long
Pie Systems
Cofundador y director ejecutivo global
La tecnología de Microblink está desempeñando un papel fundamental a la hora de agilizar el proceso de registro.
Los solicitantes de préstamos en SoLo pueden crear una cuenta en menos de dos minutos, lo que consideramos una cifra excepcional.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Cofundador
Microblink ha contribuido a que nuestros procesos de inspección sean considerablemente más eficientes.
Al reducir la introducción manual de datos y agilizar la consulta de datos de identidad, nuestros agentes pueden dedicar menos tiempo a las tareas administrativas y más tiempo a centrarse en las interacciones profesionales con los viajeros.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Director de Desarrollo de Sistemas
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FAQ
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Microblink aborda el fraude CNP en dos puntos: el registro del dispositivo y el momento de la transacción. En el momento del registro, la detección de vida integrada en el dispositivo de BlinkCard confirma la presencia física de la tarjeta, lo que impide que se registren números de tarjetas robadas sin la tarjeta física. En el momento de la transacción, las señales de riesgo en tiempo real y la vinculación de identidades vinculan al titular de la cuenta con la operación de pago, lo que proporciona a los equipos de gestión de disputas pruebas verificadas para impugnar las devoluciones antes de que lleguen a la liquidación.
BlinkCard es la única solución de verificación de tarjetas de pago que incorpora, en el propio dispositivo, una tecnología de detección de la autenticidad de la tarjeta (pendiente de patente), que confirma que se trata de una tarjeta física real y no de una reproducción en pantalla, una fotocopia o una reproducción digital de los datos de una tarjeta robada. Está integrada en la plataforma Microblink, lo que la convierte en el único proveedor de IDV que ofrece una detección integral del fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta dentro de un marco de gestión integral de la identidad de extremo a extremo. A través de la plataforma se procesan más de 1,5 millones de escaneos de tarjetas de pago al mes, y los operadores informan de una reducción de las devoluciones de hasta el 50 %.
La capa de toma de decisiones sobre identidad de Microblink proporciona la verificación de documentos, la comparación biométrica y el registro de auditoría que requieren los programas de KYC, AML y CDD tanto en la incorporación de clientes como en la supervisión continua. Cada decisión se registra con umbrales calibrables y total explicabilidad, lo que proporciona a los equipos de cumplimiento normativo un registro defendible en todas las jurisdicciones. La plataforma admite más de 2.500 tipos de documentos de identidad en más de 195 países, lo que permite un cumplimiento normativo coherente en todos los canales de pago globales.
Las solicitudes de BNPL y de crédito integrado son procesos de incorporación de alto riesgo, ya que son el objetivo específico del fraude de identidad sintética: identidades falsas que superan los controles básicos de «conozca a su cliente» (KYC) en el momento de la solicitud y que posteriormente no pagan el crédito. La verificación de documentos y la comparación biométrica de Microblink detectan las inconsistencias que se escapan a los controles basados en reglas, bloqueando las solicitudes sintéticas antes de que se conceda el crédito. Los umbrales de riesgo son ajustables, por lo que los proveedores de BNPL pueden equilibrar la prevención del fraude y la tasa de aprobación en función de su apetito de riesgo específico.
Diseñado para la incorporación digital moderna, Microblink ayuda a las empresas a prevenir el fraude, reducir las trabas y garantizar el cumplimiento normativo sin ralentizar la experiencia del cliente.
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La IA no solo ha acelerado el fraude, sino que lo ha convertido en un sistema. Hemos analizado millones de interacciones relacionadas con la identidad para trazar un mapa de cómo están evolucionando los ataques a la identidad en las distintas regiones, según los tipos de ataque y los niveles de sofisticación, y qué deben replantearse las organizaciones para mantenerse al día.
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