Pagos
Microblink ayuda a los procesadores de pagos, a los emisores y adquirentes de tarjetas, a los proveedores de servicios «compra ahora, paga después» (BNPL), a las plataformas de fidelización y a los operadores de remesas a verificar quién está detrás de cada cuenta y cada transacción —desde el momento del registro hasta la actividad de pago continua— sin añadir las dificultades que empujan a los clientes hacia competidores más ágiles.
Payment providers face a fundamental tension that worsens every year. Real-time payment networks like FedNow and RTP have narrowed the window between fraud detection and irreversible loss. BNPL’s growth has brought a wave of synthetic credit applications from identities that don’t exist. Stablecoin-powered remittances are opening cross-border rails that need robust KYC without the friction that kills conversion in underbanked markets. And agentic AI payments — where AI systems transact on behalf of users — are creating new attack surfaces that traditional identity checks weren’t designed to cover.
At the same time, regulatory obligations continue to expand. KYC, AML, and CDD requirements apply at onboarding and at ongoing payment events. Regulators across the EU, US, and APAC are tightening requirements for payment institutions. Microblink’s Identity Intelligence OS helps payment providers build the continuous identity layer that meets all of it — calibrated to the risk of each payment event, not applied uniformly across every transaction.
Garantizar la experiencia del cliente
El proceso de toma de decisiones sobre identidad de Microblink abarca los cuatro momentos que definen el riesgo de fraude y de incumplimiento normativo en el ciclo de vida de los pagos:
La incorporación fraudulenta de comerciantes y las solicitudes de titulares de tarjetas sintéticas son las puertas de entrada al fraude en los pagos y al blanqueo de capitales.
Microblink verifica que detrás de cada nueva cuenta de comerciante y de cada alta de titular de tarjeta haya una persona real o un empresario real, utilizando la verificación de documentos y la comparación biométrica para bloquear las identidades sintéticas y robadas antes de que entren en el ecosistema de pagos.
Añadir una nueva tarjeta, cuenta bancaria o método de pago es una acción de alto riesgo, y uno de los vectores más comunes del fraude por robo de tarjetas.
Microblink vincula a una persona real con un instrumento de pago real en el momento del registro, confirmando que la persona que añade la tarjeta es su titular legítimo.
Es en ese momento cuando la detección de vida en el dispositivo de BlinkCard confirma la presencia física de la tarjeta, bloqueando las reproducciones de pantalla y las fotocopias antes de que se active el instrumento.
Las transacciones de alto valor, los flujos de pago por primera vez y las transacciones a nuevos destinatarios conllevan un riesgo elevado de fraude que los sistemas basados únicamente en reglas no pueden detectar.
Microblink añade señales de identidad en tiempo real en el momento de la transacción —vinculando el comportamiento, el contexto del dispositivo y la verificación de identidad a la puntuación de riesgo de cada pago—, lo que proporciona a los equipos de gestión de riesgos una información más completa que la que ofrece únicamente el historial de transacciones.
Cuando el titular de una tarjeta impugna una transacción, el proveedor de pagos necesita pruebas.
Un registro de identidad verificado —que vincule a la persona, el documento y la tarjeta en el momento de la transacción— constituye una prueba mucho más sólida que un registro de transacciones y un número de tarjeta.
El registro de verificación de Microblink ayuda a los proveedores de pagos a crear una cadena de pruebas sólida para la resolución de disputas antes de que las devoluciones lleguen a la fase de liquidación.
La incorporación fraudulenta de comerciantes y las solicitudes de titulares de tarjetas sintéticas son las puertas de entrada al fraude en los pagos y al blanqueo de capitales.
Microblink verifica que detrás de cada nueva cuenta de comerciante y de cada alta de titular de tarjeta haya una persona real o un empresario real, utilizando la verificación de documentos y la comparación biométrica para bloquear las identidades sintéticas y robadas antes de que entren en el ecosistema de pagos.
La diferencia de Microblink
¿Por qué Microblink?
Microblink ayuda a los procesadores de pagos a verificar la identidad real de la persona y la tarjeta auténtica que hay detrás de cada transacción, de modo que puedan reducir las devoluciones y frenar el fraude CNP sin reducir las tasas de aprobación.
La mayoría de los proveedores de IDV pueden verificar un documento de identidad o un rostro. Microblink es la única plataforma de identidad que ofrece detección de vida real en las tres señales simultáneamente: documentos de identidad, datos biométricos y tarjetas de pago. Esa cobertura multimodal es fundamental precisamente para el fraude en los pagos: los ataques más sofisticados combinan un documento de identidad de aspecto auténtico, un rostro «deepfake» y un número de tarjeta robado. Para detenerlos se necesita un sistema que compruebe los tres elementos a la vez.
En marzo de 2026, Microblink se convirtió en el único proveedor de verificación de identidad que cumplió todos los umbrales de rendimiento en la evaluación RIVR del Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU. Tasa de error del sistema: 0,00 %. Tasa de falsos rechazos de documentos: 3,15 %. Tasa de falsas aceptaciones de documentos: 0,88 %. Todos los demás proveedores participantes no superaron al menos uno de los umbrales. Para los proveedores de pagos, cuyas pérdidas por fraude varían directamente en función de las tasas de falsos negativos, ese margen de precisión supone un impacto real en términos económicos.
El proceso de KYC en la apertura de la cuenta es necesario, pero no suficiente. Microblink ayuda a los proveedores de pagos a crear una capa de identidad continua que abarca la incorporación de clientes, el registro de instrumentos de pago, la evaluación de riesgos en el momento de la transacción y la supervisión continua, lo que proporciona a los equipos de cumplimiento normativo y de gestión de riesgos una visión de la identidad que se actualiza con el tiempo, en lugar de un documento estático correspondiente al día en que se abrió la cuenta.
Los proveedores de pagos compiten en cuanto a la rapidez. Cada paso adicional en el proceso de registro o de pago aumenta el riesgo de abandono. Microblink aplica controles de identidad más rigurosos solo cuando las señales de riesgo lo justifican: las operaciones de pago de bajo riesgo se tramitan rápidamente; las transacciones de alto valor, los nuevos instrumentos de pago y los cambios sospechosos en las cuentas activan la verificación adecuada en el momento oportuno.
Las empresas de remesas, los procesadores transfronterizos y los emisores de tarjetas a nivel mundial necesitan un proceso coherente de «conozca a su cliente» (KYC) y de verificación de identidad en todos los mercados en los que operan. Microblink admite más de 2.500 tipos de documentos de identidad en más de 195 países y territorios, lo que permite a los proveedores de pagos aplicar un único flujo de trabajo de cumplimiento normativo a nivel mundial sin tener que gestionar sistemas de verificación distintos para cada entorno normativo.
El fraude de identidad sintética en el proceso de inscripción es el más difícil de detectar, ya que la identidad parece auténtica en el momento de presentar la solicitud. La verificación de documentos y la comparación biométrica de Microblink detectan las incongruencias que se pasan por alto en los controles de alta basados en reglas.
Los números de tarjetas robadas se registran constantemente en cuentas fraudulentas. Microblink incorpora una detección de autenticidad física de la tarjeta en el momento del registro del instrumento. La comprobación se realiza en segundos y se ejecuta en el propio dispositivo, por lo que no se transmite ni se almacena ninguna imagen de la tarjeta.
Los proveedores de pagos que puedan demostrar que existe un vínculo de identidad verificado entre el titular de la tarjeta y la transacción se encuentran en una posición mucho más sólida para rebatir las reclamaciones injustificadas. El historial de verificación de Microblink proporciona a los equipos encargados de las reclamaciones las pruebas que necesitan antes de que las devoluciones alcancen los umbrales de liquidación y de comisiones.
Los flujos de pagos transfronterizos se enfrentan a requisitos de KYC y AML que varían según la jurisdicción, pero que comparten una necesidad común: la verificación de la identidad en el momento del registro y la justificación de las decisiones en la fase de revisión. Microblink cumple con las obligaciones de cumplimiento normativo en todas las jurisdicciones, con más de 2.500 tipos de documentos y cobertura en más de 195 países, lo que garantiza que los canales de pago globales cuenten con una verificación de identidad coherente, independientemente del origen de las transacciones.
Los equipos de lucha contra el fraude necesitan defensas que se adapten a la velocidad de los canales de pago en tiempo real. Los equipos de cumplimiento normativo necesitan registros de KYC y AML que cumplan con los requisitos de los organismos reguladores en todos los mercados. Los equipos de producto necesitan procesos de registro y de pago que generen conversiones. Microblink da respuesta a las necesidades de los tres al tratar la identidad como una señal continua en el momento del pago, en lugar de como un paso de registro único.
Testimonios
Queremos asegurarnos de que los turistas puedan gestionar por sí mismos la solicitud de devolución del IVA sin tener que leer largos artículos ni ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
La sencilla interfaz de usuario de BlinkID lo hace posible y es una de las razones principales por las que somos el proveedor de servicios de devolución de impuestos mejor valorado.
— Sunny Long
Pie Systems
Cofundador y director ejecutivo global
La tecnología de Microblink está desempeñando un papel fundamental a la hora de agilizar el proceso de registro.
Los solicitantes de préstamos en SoLo pueden crear una cuenta en menos de dos minutos, lo que consideramos un dato excepcional.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Cofundador
Microblink ha contribuido a que nuestros procesos de inspección sean considerablemente más eficientes.
Al reducir la introducción manual de datos y agilizar la consulta de datos de identidad, nuestros agentes pueden dedicar menos tiempo a las tareas administrativas y más tiempo a centrarse en las interacciones profesionales con los viajeros.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Director de Desarrollo de Sistemas
Queremos asegurarnos de que los turistas puedan gestionar por sí mismos la solicitud de devolución del IVA sin tener que leer largos artículos ni ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
La sencilla interfaz de usuario de BlinkID lo hace posible y es una de las razones principales por las que somos el proveedor de servicios de devolución de impuestos mejor valorado.
— Sunny Long
Pie Systems
Cofundador y director ejecutivo global
La tecnología de Microblink está desempeñando un papel fundamental a la hora de agilizar el proceso de registro.
Los solicitantes de préstamos en SoLo pueden crear una cuenta en menos de dos minutos, lo que consideramos un dato excepcional.
— Rodney Williams
SoLo Funds
Cofundador
Microblink ha contribuido a que nuestros procesos de inspección sean considerablemente más eficientes.
Al reducir la introducción manual de datos y agilizar la consulta de datos de identidad, nuestros agentes pueden dedicar menos tiempo a las tareas administrativas y más tiempo a centrarse en las interacciones profesionales con los viajeros.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Director de Desarrollo de Sistemas
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Microblink addresses CNP fraud at two points: instrument enrollment and transaction time. At enrollment, BlinkCard’s on-device liveness detection confirms physical card presence, blocking stolen card numbers from being enrolled without the physical card. At transaction time, real-time risk signals and identity linking tie the account holder to the payment event — giving dispute teams verified evidence to contest chargebacks before they reach settlement.
BlinkCard is the only payment card verification solution with on-device, patent-pending card liveness detection — confirming that a physical card is present and not a screen replay, photocopy, or digital reproduction of stolen card data. It’s integrated into the Microblink Platform, making it the only IDV vendor to offer comprehensive card-not-present fraud detection within an end-to-end identity orchestration framework. Over 1.5 million monthly payment card scans process through the platform, with operators reporting up to 50% chargeback reduction.
Microblink’s identity decisioning layer provides the document verification, biometric matching, and audit trail that KYC, AML, and CDD programs require at onboarding and for ongoing monitoring. Every decision is logged with calibratable thresholds and full explainability, giving compliance teams a defensible record across jurisdictions. The platform supports 2,500+ ID document types across 195+ countries, enabling consistent compliance across global payment rails.
BNPL and embedded credit applications are high-risk onboarding events because synthetic identity fraud targets them specifically — fabricated identities that pass basic KYC checks at application and then default on the credit. Microblink’s document verification and biometric matching catch the inconsistencies that rule-based checks miss, blocking synthetic applications before the credit is extended. Risk thresholds are calibratable, so BNPL providers can tune the tradeoff between fraud prevention and approval rate for their specific risk appetite.
Diseñado para la incorporación digital moderna, Microblink ayuda a las empresas a prevenir el fraude, reducir las dificultades y garantizar el cumplimiento normativo sin ralentizar la experiencia del cliente.
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La IA no solo ha acelerado el fraude, sino que lo ha convertido en un sistema. Hemos analizado millones de interacciones relacionadas con la identidad para trazar un mapa de cómo están evolucionando los ataques a la identidad en las distintas regiones, según los tipos de ataque y los niveles de sofisticación, y qué deben replantearse las organizaciones para mantenerse al día.
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