تحسين نماذج الدفع من أجل التحويل باستخدام المسح الضوئي لبطاقات الائتمان القائم على الذكاء الاصطناعي

منظومة المدفوعات واسعة ومعقدة.

تمر عملية الدفع ببطاقة واحدة يقوم بها المستخدم أثناء طهيه للعشاء عبر شبكة كبيرة من أصحاب المصلحة قبل أن تتم معالجتها وتسويتها.

ولكن على الرغم من كونهم في قلب هذا النظام البيئي، إلا أن المستخدمين لا يأخذون في الحسبان أيًا من هذا الأمر.

إنهم لا يهتمون بالأشياء التي تحدث خلف الكواليس. كل ما يريدونه هو طريقة سلسة وآمنة للدفع مقابل اشتراكهم أو رحلة عمل أو قطعة ملابس.

ونحن معهم.

تعرّف على BlinkCard: ماسح ضوئي لبطاقات الائتمان مصمم خصيصاً للمستخدمين

قبل بضعة أسابيع، أصدرنا BlinkCard v2وهو حل مسح ضوئي للبطاقات الائتمانية يعتمد على الذكاء الاصطناعي لتطبيقات الجوّال والويب.

BlinkCard يُلغي إدخال البيانات في أي تطبيق للهاتف المحمول أو الويب من خلال السماح للمستخدمين بمسح بطاقة الدفع التي يرغبون في إجراء عملية شراء بها.

هناك سببان يجب أن يكون المسح الضوئي لبطاقات الائتمان من أهم استراتيجيات الشركات التي تتطلع إلى تحقيق تجارب أفضل وإيرادات أكثر.

أولاً، كوسيلة للدفع عبر الإنترنت، لا تزال بطاقات الائتمان والخصم تحظى بشعبية كبيرة، حيث تعد المحافظ الرقمية هي المنافس الرئيسي الوحيد لها. (1)
وهذا يعني أن مئات الملايين من الأشخاص لا يزالون يعيدون كتابة معلومات بطاقاتهم يدويًا.

ثانيًا، غالبية تدفقات السداد هناك مليئة بالاحتكاك. في أوروبا، على سبيل المثال، 56% من متاجر التجارة الإلكترونية في أوروبا لديها ثلاثة أخطاء أساسية على الأقل في نماذج الدفع الخاصة بها. (2)

يُظهر تحليل أجرته شركة Stripe أن الشركات تجعل من الصعب على المستخدمين منحهم أموالهم حرفياً. تسعة من كل عشرة مبيعات مفقودة في أوروبا تفشل في صفحة الدفع.

ويعتمد سبب تخلي الكثير من المستخدمين عن عمليات الدفع بالضبط على عوامل أخرى أيضًا، ولكن لا شك أن ضعف تجربة المستخدم من بين الأسباب الرئيسية وراء ذلك.

يساعد التحقق من صحة الحقل المستخدمين على ملء تفاصيل الدفع الخاصة بهم من المحاولة الأولى. BlinkCard هي أول مجموعة أدوات تطوير البرمجيات التي قمنا بشحنها مع نموذج مدمج وقابل للتخصيص.

عندما تسبق مشكلات إدخال البيانات المصادقة متعددة العوامل وغيرها من عمليات التحقق الإلزامية الأخرى، يمكن أن تستمر العملية بأكملها لفترة أطول مما ينبغي، مما يدفع المستخدمين إلى العزوف عن إجراء عملية الشراء.

من خلال المسح الضوئي لبطاقة الائتمان، يمكننا التخلص من هذا الاحتكاك في وقت مبكر من التدفق، مما يوفر على المستخدمين الوقت والجهد.

بالنسبة إلى الشركات، يعد هذا الأمر بفرصة أفضل لتلبية – بل وتجاوز – حاجة المستخدمين إلى السرعة والراحة، وهو ما سينعكس إيجابًا على الأرجح على معدلات التحويل.

ما الذي يعيق انتشار استخدام المسح الضوئي لبطاقات الائتمان على نطاق واسع؟

إذا كانت أسهل طريقة للدفع بالبطاقة هي المسح الضوئي، فلماذا ما زلنا نملأ تفاصيل الدفع باليد؟

قد تكون الإجابة على هذا السؤال أنه لا يزال من الصعب مسح بطاقتك ضوئيًا في الحياة الواقعية.

في الواقع، وجدنا أن بعض أفضل تطبيقات الخدمات المصرفية والتجارة الإلكترونية ومشاركة المشاوير وتوصيل الطعام في العالم تقدم مسحاً ضوئياً لبطاقات الائتمان، ولكنها ليست مثالية على الإطلاق.

وباستخدام هاتف ذكي متوسط المدى يعمل بنظام أندرويد، قمنا بتجربة بعض هذه الهواتف الذكية، ثم قارنا أداءها مع BlinkCard.

تتألف بيانات الاختبار التي أجريناها من ثلاث بطاقات ائتمان أصلية ذات تصاميم صعبة؛ إحداها ذات أحرف باهتة ومطبوعة والأخرى ذات أحرف منقوشة تمتزج مع الخلفية.

إليك ما وجدناه:

• في أحد تطبيقات مشاركة المشاوير الشهيرة، لم نتمكن مراراً وتكراراً من مسح البطاقة ذات الأحرف المطبوعة. وقد نجحت البطاقتان اللتان تحتويان على أحرف منقوشة، ولكن التطبيق لم يُرجع لنا سوى رقم البطاقة، وكان علينا كتابة تاريخ انتهاء الصلاحية و CVV بأنفسنا.
• قام أحد تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير الذي تم تنزيله أكثر من مليون مرة بمسح البطاقات الثلاث، ولكنه لم يستخرج اسم حامل البطاقة على أي منها. كما أنه لم يتمكن من التعرف على بطاقات ماستركارد وفيزا فقط. ومن المثير للاهتمام، أن التطبيق يستخدم المسح الضوئي كطريقة أساسية لإضافة بطاقة جديدة إلى الحساب.
• وأخيراً، تطبيق للتجارة الإلكترونية تم تنزيله أكثر من 100 مليون مرة. أعطانا هذا التطبيق نتائج متباينة. في ثلاث من أصل أربع مرات، تمكن التطبيق من مسح البطاقة بالأحرف المطبوعة عليها، لكنه استمر في إرجاع تاريخ انتهاء الصلاحية الخاطئ. كما استخرج أيضاً رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية من البطاقتين الأخريين (مع استثناء واحد معروض أدناه)، ولكن كان علينا إدخال اسم حامل البطاقة يدوياً.

وبالمقارنة، قام محرك BlinkCardالقائم على التعلم الآلي بإرجاع معلومات كاملة عن البطاقات الثلاث باستمرار.

BlinkCard استخرج اسم حامل البطاقة، ورقم البطاقة، وتاريخ انتهاء الصلاحية، وجهة الإصدار، ورقم CVV، ورقم الحساب المصرفي الدولي، وصورة للبطاقة الممسوحة ضوئيًا، كل ذلك في أقل من ثانية.

سهلة الاستخدام، صعبة الإنتاج

نحن لا نلوم التطبيقات (أو حزم SDK التي تستخدمها) لعدم دعمها لجميع أنواع البطاقات وإرجاع بيانات جزئية فقط عن بعضها.

من الصعب جداً إجراء المسح الضوئي لبطاقات الائتمان بشكل صحيح لأنك لا تعرف ما الذي يجب أن تتوقعه. على عكس وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة على سبيل المثال، هناك القليل من الإرشادات التي غالباً ما يتم تجاهلها للطريقة التي يجب أن تبدو عليها بطاقات الدفع.

صعبة التصميم: تأتي بطاقات الدفع في العديد من الأشكال والأشكال ويختار بعض الأشخاص تخصيصها، مما قد يُدخل مستوى آخر من التعقيد.

ولمعالجة هذا النقص الحاد في الاتساق وجعل استخراج البيانات ممكنًا على نطاق واسع، كان علينا إعادة هندسة سير العمل وراء BlinkCard.

في ترقيته، حصل BlinkCard على تحديث للذكاء الاصطناعي مشابه لما حصل عليه BlinkID في عام 2019، عندما قمنا بالتبديل إلى استخراج البيانات القائم على التعلم الآلي.

بدأنا بتدريب نماذجنا ليتعامل كل منها مع مهمة محددة، مثل الكشف عن جهة إصدار البطاقة وتحديد أجزاء من المعلومات الموجودة على البطاقة. ثم نقوم بتغذية مخرجاتهما المجمعة في خوارزمية منفصلة لملء النتائج والتحقق من صحتها بالبيانات المحللة.

يسمح هذا الخط الجديد لموقع BlinkCard بقراءة البطاقات الصادرة عن Visa وMastercard وعشر شبكات أخرى في الوقت الفعلي، على الجهاز نفسه، مع الحفاظ على حماية بيانات حامل البطاقة في جميع الأوقات.

كما أنه يتيح لنا البدء في دعم البطاقات الجديدة بسرعة كبيرة. في معظم الأحيان، كل ما نحتاجه هو عينة واحدة (لا بأس بالبيانات المقنعة) ونحن على ما يرام.

استهدف الخدمة وليس الانحراف

لقد جعلت التكنولوجيا عمليات الدفع عبر الإنترنت أسهل بكثير ولكن لا يزال هناك مجال للتقدم.

من خلال تبسيط نماذج السداد باستخدام المسح الضوئي لبطاقات الائتمان الذي يعتمد على الذكاء الاصطناعي، يمكننا خفض معدلات التخلي عن الدفع وتحسين تجربة المستخدم، وهذا يبدو مكسباً للجميع.

إذا كنت ترغب في معرفة كيفية عمل المسح الضوئي لبطاقة الائتمان في تطبيق iOS أو Android أو تطبيق الويب، يمكنك تجربة BlinkCard مجاناً.

في حال احتجت إلى أي مساعدة في عملية الدمج الخاصة بك، دع فريق الدعم لدينا المساعدة.