التغلب على الاحتيال في عصر الذكاء الاصطناعي: أبرز ما جاء في جلسة النقاش التي نظمتها شركة Microblink في مؤتمر Money 20/20
انطلقت فعاليات مؤتمر «Money 20/20 USA» في لاس فيغاس على قدم وساق، وتفخر شركة Microblink بالمشاركة في افتتاح الحدث من خلال جلسة نقاش جمعت بعضًا من ألمع العقول في مجال منع الاحتيال. تحت عنوان «الثمانية المكروهون: عقبات الاحتيال وحلولها» (تحية خاصة لجميع معجبي تارانتينو!)، استكشفت الجلسة كيف تطور الاحتيال في العصر الحديث وكيف تتعامل الشركات معه باستراتيجيات أكثر ذكاءً تعتمد على الذكاء الاصطناعي. أدار الجلسة الرئيس التنفيذي لشركتنا هارتلي طومسون الثالث، وشارك فيها كيلي أندرسن، المدير الأول للمنتجات في مايكروسوفت، ويوليا كازاكيفيتش، المديرة العالمية لإدارة مخاطر التجار في CashApp، وليانا ليو، المديرة الأولى لإدارة المخاطر في SoFi.
فيما يلي بعض النقاط الرئيسية التي تم استخلاصها من الجلسة النقاشية.
بناء الثقة والسرعة في عمليات الدفع
استهلت الجلسة بتحديد التحدي المتمثل في كيفية تحقيق التوازن بين السرعة والثقة في شبكات الدفع ذات الحجم الكبير. ومن بين الاستراتيجيات الرئيسية التي نوقشت لتصميم عمليات إدماج التجار، السماح للتجار ذوي المخاطر المنخفضة بالتحرك بسرعة مع فرض قيود على الجهات ذات المخاطر العالية. أما على صعيد المستهلكين، فقد ركز المشاركون على أدوات مثل تحذيرات الاحتيال داخل التطبيقات وغيرها من الإجراءات الاستباقية للمساعدة في كشف الاحتيال ومنعه قبل وقوعه. وبالنظر إلى المستقبل، سلط النقاش الضوء على أهمية بناء أنظمة بيئية جديرة بالثقة وتوسيع قدرات الذكاء الاصطناعي لحماية كل من التجار والمستهلكين.
توسيع نطاق منع الاحتيال عبر النظم البيئية المختلفة
كما ناقش المشاركون كيف يمكن للشركات الاستفادة من البيانات والذكاء الاصطناعي لبناء أنظمة بيئية استباقية وقابلة للتوسع لمنع الاحتيال، مع التركيز على الأنشطة النقدية وغير النقدية على حد سواء. ومن خلال الجمع بين التعلم الآلي وعمليات الاسترداد الذاتية والمعلومات الاستخباراتية عبر المنصات المختلفة، يمكن للمؤسسات إعادة استخدام الاستراتيجيات الناجحة عبر مختلف المنتجات وأنواع الاحتيال، مما يخلق نهجًا متماسكًا وطويل الأمد لمنع الاحتيال.
الذكاء الاصطناعي: أداة وتهديد في آن واحد
كان أحد الموضوعات الرئيسية الأخرى هو الدور المزدوج للذكاء الاصطناعي في مجال المدفوعات: فهو يتيح الكشف عن الاحتيال بشكل أسرع، ولكنه في الوقت نفسه يمنح المحتالين مزيدًا من القوة. فمن «الديب فايك» إلى الهويات المزيفة والمتاجر الوهمية، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يُسرّع الأنشطة الاحتيالية. وتواجه الشركات هذا التحدي باستخدام الذكاء الاصطناعي للكشف عن الذكاء الاصطناعي، من خلال توظيف أنظمة قابلة للتفسير وشفافة وعادلة تضع الدقة والثقة في مقدمة أولوياتها على حساب السرعة. ويمكن للذكاء الاصطناعي المساعدة في التحقق من التجار، واكتشاف التناقضات، وتوليد رؤى قابلة للتنفيذ، مما يسمح للفرق البشرية بالتركيز على الحالات ذات المخاطر الأعلى.
إدارة المخاطر عبر طرق الدفع المختلفة
تنطوي طرق الدفع الناشئة، مثل «اشترِ الآن، ادفع لاحقًا» (BNPL) والمحافظ الرقمية، على مخاطر متعددة الأبعاد، بما في ذلك مخاطر الائتمان، والاحتيال من جانب المستهلكين، والاحتيال من جانب التجار. ويعتمد التخفيف الفعال لهذه المخاطر على تبادل البيانات عبر النظم الإيكولوجية لربط المؤشرات الصادرة عن التجار والمستهلكين، وكشف التواطؤ، ومنع الاحتيال قبل أن يتفاقم.
دروس في التوسع والاستراتيجية
سلطت الجلسة الضوء على الاستراتيجيات الرئيسية لبناء فرق مكافحة الاحتيال التي تظل استباقية ومرنة وتستند إلى البيانات. وتشمل هذه الاستراتيجيات ما يلي:
- التحديد الواضح للمهمة ومؤشرات الأداء الرئيسية من أجل تركيز الموارد على ما هو أكثر أهمية.
- تشجيع التعاون متعدد الوظائف بين مجالات علم البيانات والهندسة وإدارة المنتجات والعمليات.
- بناء أنظمة مرنة قادرة على استيعاب الموردين والمنتجات والتهديدات الجديدة.
- تعزيز ثقافة التعلم المستمر والإشراف البشري من أجل التكيف مع أساليب الاحتيال المتغيرة.
العنصر البشري مهم
ورغم أن الذكاء الاصطناعي يُعد بلا شك عنصرًا أساسيًا في الوقاية الحديثة من الاحتيال، فقد شددت المناقشة على أهمية التغذية الراجعة المستمرة من البشر. وينبغي أن تُستفاد من كل عملية تسجيل جديدة، ومعاملة، وقرار في الدورة التالية من التعلم، لضمان تطور الأنظمة بالتوازي مع التهديدات الناشئة.
وأكدت اللجنة أن منع الاحتيال هو عملية علمية وفي الوقت نفسه عملية تتعلق بالنظام البيئي. تتمتع المؤسسات التي تجمع بين الذكاء الاصطناعي وتبادل البيانات عبر النظم الإيكولوجية المختلفة والحكم البشري بقدرة أكبر على التغلب على المحتالين الذين تزداد حيلهم تعقيدًا، مع ضمان سلاسة تعامل المستخدمين الشرعيين مع أنظمة الدفع الرقمية. لمعرفة المزيد عن الدور الذي يمكن أن تلعبه Microblink في مساعدة مؤسستك على تأمين المعاملات ومكافحة الاحتيال، تواصل معنا اليوم.
