Como superar a fraude na era da IA: destaques do painel da Microblink no Money 20/20
O Money 20/20 USA, em Las Vegas, já está em pleno andamento, e a Microblink teve o orgulho de ajudar a dar início ao evento com um painel que reuniu algumas das mentes mais brilhantes da área de prevenção de fraudes. Intitulada “The Hateful Eight: Obstáculos à Fraude e Suas Soluções” (Um abraço a todos os fãs de Tarantino por aí!), a sessão explorou como a fraude moderna evoluiu e como as empresas estão respondendo com estratégias mais inteligentes, impulsionadas pela IA. Moderado pelo nosso CEO, Hartley Thompson III, o painel contou com a participação de Kelley Andersen, diretora sênior de produtos da Microsoft; Yuliya Kazakevich, diretora global de risco de comerciantes da CashApp; e Lyanna Liu, gerente sênior de gestão de riscos da SoFi.
A seguir, apresentamos alguns dos principais pontos destacados pelo painel.
Criando confiança e agilidade nos pagamentos
O painel teve início ao abordar o desafio de equilibrar velocidade e confiança em redes de pagamentos de alto volume. Uma estratégia fundamental discutida para a concepção de processos de integração de comerciantes é permitir que os comerciantes de baixo risco sejam processados rapidamente, ao mesmo tempo em que se impõem restrições aos participantes de alto risco. Do lado do consumidor, foram destacadas ferramentas como alertas contra golpes dentro dos aplicativos e outras medidas proativas para ajudar a detectar e prevenir fraudes antes que elas ocorram. Olhando para o futuro, a discussão destacou a importância de construir ecossistemas confiáveis e expandir os recursos de IA para proteger tanto os comerciantes quanto os consumidores.
Ampliando a prevenção de fraudes em todos os ecossistemas
Os participantes também discutiram como as empresas podem aproveitar os dados e a IA para construir ecossistemas proativos e escaláveis de prevenção de fraudes, com foco tanto em atividades monetárias quanto não monetárias. Ao combinar aprendizado de máquina, processos de recuperação self-service e inteligência multiplataforma, as organizações podem reutilizar estratégias bem-sucedidas em diferentes produtos e tipos de fraude, criando uma abordagem coesa e de longo prazo para a prevenção de fraudes.
IA: ao mesmo tempo uma ferramenta e uma ameaça
Outro tema central foi o papel duplo da IA nos pagamentos: ela permite uma detecção mais rápida de fraudes, mas, ao mesmo tempo, também facilita a ação dos fraudadores. De deepfakes a identidades sintéticas e lojas falsas, a IA pode acelerar atividades fraudulentas. As empresas estão combatendo isso usando IA para detectar IA, empregando sistemas explicáveis, transparentes e justos que priorizam a precisão e a confiança em detrimento da velocidade. A IA pode ajudar a verificar comerciantes, identificar inconsistências e gerar insights úteis, permitindo que equipes humanas se concentrem em casos de maior risco.
Gestão de riscos em todos os métodos de pagamento
Formas de pagamento emergentes, como “Compre agora, pague depois” (BNPL) e carteiras digitais, trazem riscos em várias camadas, incluindo risco de crédito, fraude por parte do consumidor e fraude por parte do comerciante. A mitigação eficaz depende do compartilhamento de dados entre ecossistemas para relacionar os sinais do comerciante e do consumidor, detectar conluio e prevenir fraudes antes que elas se agravem.
Lições sobre expansão e estratégia
O painel destacou estratégias-chave para a formação de equipes de combate à fraude que se mantenham proativas, flexíveis e orientadas por dados. Entre elas estão:
- Definir claramente a missão e os KPIs para concentrar os recursos no que é mais importante.
- Incentivar a colaboração multifuncional entre as áreas de ciência de dados, engenharia, gestão de produtos e operações.
- Criar sistemas flexíveis, capazes de se adaptar a novos fornecedores, produtos e ameaças.
- Promover uma cultura de aprendizagem contínua e supervisão humana para se adaptar às táticas de fraude em constante evolução.
O fator humano é importante
Embora a IA seja, sem dúvida, um aspecto fundamental da prevenção moderna contra fraudes, a discussão enfatizou a importância do feedback humano contínuo. Cada processo de integração, transação e decisão deve contribuir para o próximo ciclo de aprendizado, garantindo que os sistemas evoluam em paralelo às ameaças emergentes.
O painel reforçou que a prevenção de fraudes é tanto uma ciência quanto um exercício de ecossistema. As organizações que combinam IA, compartilhamento de dados entre ecossistemas e julgamento humano estão mais bem posicionadas para superar fraudadores cada vez mais sofisticados, ao mesmo tempo em que garantem que usuários legítimos tenham uma experiência tranquila nos sistemas de pagamento digitais. Para saber mais sobre como a Microblink pode ajudar sua organização a proteger transações e combater fraudes, entre em contato hoje mesmo.
