زيادة الأرباح والحد من الاحتيال في عمليات رد المبالغ المدفوعة: حوار مع ديميتري أخرين، رئيس شركة BAMS

في Microblink، تتمثل مهمتنا في جعل كل تفاعل رقمي تفاعلاً موثوقاً به. نحن نساعد المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية والتجار على التحقق من الهوية بدقة وسرعة، باستخدام الذكاء الاصطناعي وإشارات البيانات المتقدمة لمنع الاحتيال قبل أن يؤثر على تجربة العميل.

ولهذا السبب أجرينا مؤخرًا حوارًا مع ديميتري أخرين، رئيس شركة BAMS. في عالم المدفوعات الإلكترونية الذي يشهد تطورًا مستمرًا، لا تبرز سوى أسماء قليلة مثل BAMS. باعتبارها واحدة من أفضل مزودي خدمات التجار في الولايات المتحدة، تساعد BAMS شركات التجارة الإلكترونية على زيادة أرباحها وخفض تكاليفها من خلال تقليل معدلات الاحتيال. تحدثنا مع ديميتري حول كيفية قيام التكنولوجيا والبيانات والشراكات بتحويل مجال منع الاحتيال ودفع عجلة النمو للتجار في جميع أنحاء العالم.

ديميتري، لقد أسست شركة BAMS على أساس العلاقات طويلة الأمد والشفافية وتقديم قيمة حقيقية. كيف تصف مهمة شركة BAMS اليوم، لا سيما في مجال التجارة الإلكترونية؟

ديميتري أخرين: في جوهرها، لم تتغير مهمتنا؛ فنحن نريد أن نكون شريكًا حقيقيًّا للتجار، وليس مجرد جهة معالجة للمدفوعات. لكن الطريقة التي تتجسد بها هذه المهمة على أرض الواقع قد تطورت. بالنسبة لشركات التجارة الإلكترونية، يتمثل التحدي الأكبر اليوم في تحقيق التوازن بين النمو والمخاطر. فالاحتيال وعمليات استرداد المبالغ وتأخيرات المعاملات كلها عوامل تستنزف هوامش الربح، لذا فإن هدفنا بسيط: مساعدة التجار على زيادة الأرباح وخفض التكاليف من خلال خفض معدلات الاحتيال.

ونحقق ذلك من خلال الجمع بين الأسعار التنافسية والتحليلات الذكية، والمراقبة الاستباقية للمخاطر، ونموذج الدعم الذي يوجه التجار نحو اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً. فعندما تقلل من حالات الاحتيال، فإنك تقلل التكاليف، وهذا يترجم مباشرةً إلى ربحية أعلى. وهذا هو الأساس الذي يقوم عليه كل ما نقوم به.

تركز تقنية «مايكروبلينك» على التقاط المستندات والتحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي. كيف ترى توافق ذلك مع نهج «بامز» في إدارة المدفوعات ومكافحة الاحتيال؟

ديميتري أخرين: إنها تتوافق تمامًا. إن نموذج «مايكروبلينك»، الذي يستخدم التعلم الآلي للتحقق من الهويات والوثائق، يعالج إحدى أهم نقاط الضعف في التجارة الإلكترونية: معرفة هوية الطرف المقابل في المعاملة. وفي «بامز»، لطالما آمنّا بأن منع الاحتيال يجب أن يبدأ قبل معالجة الدفع.

من خلال دمج حلول مثل تلك التي تقدمها Microblink، يمكننا مساعدة التجار على التحقق من هوية العملاء في مرحلة مبكرة من عملية الشراء. وهذا يعني انخفاض عدد المعاملات الاحتيالية وعمليات استرداد المبالغ لاحقًا. إن الجمع بين تقنية التحقق من Microblink ومنصة تحليلات الدفع الخاصة بنا يخلق نظامًا بيئيًّا سلسًا وشاملاً يحمي التجار مع تحسين معدلات التحويل. لا يتعلق الأمر بإضافة عقبات، بل بإضافة الثقة.

ما هي، في رأيك، أكبر التحديات المتعلقة بالاحتيال التي يواجهها تجار التجارة الإلكترونية في الوقت الحالي؟

ديميتري أخرين: يتطور المحتالون بوتيرة أسرع من أي وقت مضى. ما كان ناجحًا قبل عام لا يعمل بالضرورة اليوم. يواجه التجار سباقًا مستمرًا للحاق بالركب، حيث تظهر مخططات جديدة وهويات مزيفة جديدة وتكتيكات جديدة لاستغلال نقاط الضعف. علاوة على ذلك، غالبًا ما يفتقرون إلى الرؤية الشاملة. فالكثير منهم لا يمتلكون أدوات متكاملة لمراقبة المخاطر عبر القنوات أو الأجهزة المختلفة، لذا فإنهم يتصرفون بعد وقوع الضرر بدلاً من منعه.

ويتمثل التحدي الآخر في تحقيق التوازن بين منع الاحتيال وتجربة العملاء. فإذا شددت القواعد أكثر من اللازم، فستمنع العملاء الجيدين من التعامل معك. وإذا خففتها، فستتسلل عمليات الاحتيال. ويكمن الحل في الأتمتة الذكية، باستخدام البيانات ومعلومات الهوية لمنع المخالفين مع الحفاظ على سلاسة تجربة الدفع. وأخيرًا، تتزايد ضغوط الامتثال واللوائح التنظيمية باستمرار، لذا يحتاج التجار إلى شركاء يفهمون كيفية إدارة كل من التكنولوجيا والقواعد المرتبطة بها.

اكتسبت شركة BAMS سمعة طيبة باعتبارها إحدى أفضل الشركات في هذا المجال. ما هي الإجراءات التي اتخذتموها داخليًّا للوصول إلى هذا المستوى، لا سيما فيما يتعلق بالحد من حالات الاحتيال؟

ديميتري أخرين: الأمر يتلخص في الواقع في مزيج من التكنولوجيا والثقافة والشفافية. لقد طورنا أدوات إعداد تقارير خاصة بنا، وهي منصة «IRIS» الخاصة بنا، والتي تمنح التجار رؤية في الوقت الفعلي لكل شيء بدءًا من المعاملات وصولاً إلى عمليات استرداد المبالغ وجداول التمويل. وهذه الشفافية تمكّن التجار من التحكم في بياناتهم الخاصة.

كما استثمرنا بشكل كبير في حلول السرعة والتدفق النقدي، مثل التمويل في نفس اليوم أو في اليوم التالي، لأن المرونة المالية تقلل من المخاطر وتساعد الشركات على الحفاظ على مرونتها. وعلى صعيد مكافحة الاحتيال، نقوم بدمج أدوات التحقق المتطورة ونعمل باستمرار على تحسين عمليات المراقبة لدينا حتى يتمكن التجار من التركيز على البيع، لا على التعامل مع النزاعات. والأهم من ذلك، أننا بنينا ثقافة قائمة على التثقيف. يفهم كل عضو في فريق BAMS منصات التجارة الإلكترونية والبوابات وواجهات برمجة التطبيقات (API)، مما يعني أن التجار لدينا يحصلون على إرشادات مستنيرة في كل خطوة.

الشفافية والخبرة، هما ما يكسبان الثقة، والثقة هي ما يجعلنا مزودًا من الدرجة الأولى.

بالنظر إلى المستقبل، كيف ترى تطور التعاون بين BAMS وMicroblink، وما هي الفوائد التي يمكن للتجار توقعها؟

ديميتري أخرين: أرى في ذلك توافقًا استراتيجيًا طويل الأمد. من خلال دمج بنيتنا التحتية للمدفوعات مع تقنية التحقق القائمة على الذكاء الاصطناعي من «مايكروبلينك»، يمكن للتجار توقع عملية تسجيل أسهل، وتقييم أكثر ذكاءً للمخاطر، وتقليل حالات استرداد المبالغ المدفوعة. ونحن نعمل معًا على إنشاء نموذج لا يقتصر على منع الاحتيال فحسب، بل يساعد الشركات أيضًا على العمل بكفاءة أكبر.

كما أننا نعمل على تزويد التجار برؤى أكثر شمولاً، من خلال ربط درجات التحقق بنتائج المعاملات لإظهار الشرائح الأكثر ربحية والأقل مخاطرة. وهذا هو النوع من البيانات الذي يساعد الشركات على اتخاذ قرارات أفضل.

في نهاية المطاف، تتشارك كل من BAMS وMicroblink الهدف نفسه: مساعدة تجار التجارة الإلكترونية على زيادة أرباحهم وخفض تكاليفهم من خلال تقليل معدلات الاحتيال. هذه هي القيمة التي نلتزم بتقديمها، وهذه الشراكة تعززها بشكل أكبر.

الختام:

شكرًا لك، ديميتري، على مشاركتنا وجهة نظرك حول الكيفية التي يعيد بها الابتكار والتعاون تشكيل قطاع خدمات التجار. ومن الواضح أنه بفضل التزام شركة BAMS بالشفافية وحلول التحقق الذكية التي تقدمها Microblink، فإن مستقبل مكافحة الاحتيال وربحية التجار لم يبدُ أبدًا أكثر إشراقًا.