Aumentando os lucros e reduzindo a fraude por estorno: uma conversa com Dimitri Akhrin, presidente da BAMS
Na Microblink, nossa missão é garantir que todas as interações digitais sejam confiáveis. Ajudamos instituições financeiras, fintechs e comerciantes a verificar identidades com precisão e rapidez, utilizando IA e sinais de dados avançados para impedir fraudes antes que elas afetem a experiência do cliente.
É por isso que, recentemente, fizemos uma entrevista com Dimitri Akhrin, presidente da BAMS. No mundo em constante evolução dos pagamentos online, poucos nomes se destacam tanto quanto o da BAMS. Como um dos principais provedores de serviços para comerciantes nos EUA, a BAMS ajuda empresas de comércio eletrônico a aumentar os lucros e reduzir custos por meio da diminuição das taxas de fraude. Conversamos com Dimitri sobre como a tecnologia, os dados e as parcerias estão transformando a prevenção de fraudes e impulsionando o crescimento de comerciantes em todo o mundo.
Dimitri, você fundou a BAMS com base em relacionamentos de longo prazo, transparência e na geração de valor real. Como você descreveria a missão da BAMS hoje, especialmente no setor de comércio eletrônico?
Dimitri Akhrin: Em essência, nossa missão não mudou: queremos ser um verdadeiro parceiro dos comerciantes, não apenas um processador. Mas a forma como essa missão se concretiza evoluiu. Para as empresas de comércio eletrônico, o maior desafio hoje é equilibrar o crescimento com o risco. Fraudes, estornos e atrasos nas transações corroem as margens de lucro; por isso, nosso objetivo é simples: ajudar os comerciantes a aumentar o lucro e reduzir custos por meio da diminuição das taxas de fraude.
Conseguimos isso combinando preços competitivos com análises inteligentes, monitoramento proativo de riscos e um modelo de suporte que orienta os comerciantes a tomar decisões mais inteligentes. Ao reduzir a fraude, você reduz os custos, e isso se traduz diretamente em maior lucratividade. Essa é a base de tudo o que fazemos.
A tecnologia da Microblink concentra-se na captura de documentos e na verificação de identidade por meio de inteligência artificial. Como você vê essa abordagem se alinhando com a estratégia da BAMS em relação a pagamentos e gestão de fraudes?
Dimitri Akhrin: Isso se encaixa perfeitamente. O modelo da Microblink, que utiliza aprendizado de máquina para verificar identidades e documentos, aborda um dos pontos de falha mais críticos do comércio eletrônico: saber quem está do outro lado da transação. Na BAMS, sempre acreditamos que a prevenção de fraudes deve começar antes mesmo do pagamento ser processado.
Ao integrar soluções como a da Microblink, podemos ajudar os comerciantes a autenticar os clientes em uma etapa mais inicial do processo. Isso significa menos transações fraudulentas e estornos posteriormente. A combinação da tecnologia de verificação da Microblink com nossa plataforma de análise de pagamentos cria um ecossistema integrado e completo que protege os comerciantes ao mesmo tempo em que melhora as taxas de conversão. Não se trata de criar obstáculos, mas de aumentar a confiança.
Na sua opinião, quais são os maiores desafios relacionados à fraude que os comerciantes do comércio eletrônico enfrentam atualmente?
Dimitri Akhrin: Os fraudadores estão evoluindo mais rápido do que nunca. O que funcionava há um ano não necessariamente funciona hoje. Os comerciantes enfrentam uma corrida constante para se manterem atualizados: novos esquemas, novas identidades sintéticas, novas táticas para explorar vulnerabilidades. Além disso, muitas vezes lhes falta visibilidade. Muitos não dispõem de ferramentas integradas para monitorar riscos em diferentes canais ou dispositivos, por isso acabam reagindo depois que o dano já está feito, em vez de preveni-lo.
Outro desafio é o equilíbrio entre a prevenção de fraudes e a experiência do cliente. Se você tornar suas regras muito rígidas, acaba bloqueando bons clientes. Se as flexibilizar, a fraude acaba passando despercebida. O segredo está na automação inteligente, utilizando dados e inteligência de identidade para impedir os malfeitores, ao mesmo tempo em que mantém a experiência de checkout tranquila. E, por fim, as pressões regulatórias e de conformidade não param de crescer; por isso, os comerciantes precisam de parceiros que entendam como gerenciar tanto a tecnologia quanto as regras que a acompanham.
A BAMS conquistou a reputação de ser uma das principais prestadoras de serviços nesse setor. O que vocês fizeram internamente para atingir esse nível, especialmente no que diz respeito à redução de fraudes?
Dimitri Akhrin: Na verdade, tudo se resume a uma combinação de tecnologia, cultura e transparência. Desenvolvemos ferramentas próprias de relatórios, nossa plataforma IRIS, que oferecem aos comerciantes visibilidade em tempo real sobre tudo, desde transações e estornos até prazos de repasse de recursos. Essa transparência permite que os comerciantes assumam o controle de seus próprios dados.
Também investimos fortemente em soluções de agilidade e fluxo de caixa, como financiamento no mesmo dia e no dia seguinte, pois a flexibilidade financeira reduz riscos e ajuda as empresas a se manterem ágeis. No que diz respeito à fraude, integramos ferramentas avançadas de verificação e aprimoramos continuamente nossos processos de monitoramento para que os comerciantes possam se concentrar em vender, e não em lidar com contestações. E, o mais importante, construímos uma cultura de capacitação. Todos os membros da equipe da BAMS entendem de plataformas de comércio eletrônico, gateways e APIs, o que significa que nossos comerciantes recebem orientação especializada em cada etapa.
Transparência e conhecimento especializado: é isso que conquista a confiança, e é a confiança que nos torna um prestador de serviços de primeira linha.
Olhando para o futuro, como você vê a evolução da colaboração entre a BAMS e a Microblink, e quais benefícios os comerciantes podem esperar?
Dimitri Akhrin: Eu vejo isso como um alinhamento estratégico de longo prazo. Ao combinar nossa infraestrutura de pagamentos com a tecnologia de verificação por IA da Microblink, os comerciantes podem contar com um processo de integração mais ágil, uma análise de risco mais inteligente e menos estornos. Juntos, estamos criando um modelo que não apenas impede fraudes, mas também ajuda as empresas a operarem com mais eficiência.
Também estamos trabalhando para oferecer aos comerciantes informações mais detalhadas, associando as pontuações de verificação aos resultados das transações para mostrar quais segmentos são mais lucrativos e quais apresentam menor risco. Esse é o tipo de dado que ajuda as empresas a tomarem melhores decisões.
No fim das contas, tanto a BAMS quanto a Microblink compartilham o mesmo objetivo: ajudar os comerciantes do comércio eletrônico a aumentar os lucros e reduzir os custos por meio da diminuição das taxas de fraude. Esse é o valor que nos comprometemos a oferecer, e essa parceria o torna ainda mais sólido.
Encerramento:
Obrigado, Dimitri, por compartilhar sua perspectiva sobre como a inovação e a colaboração estão transformando o setor de serviços para comerciantes. Fica claro que, com o compromisso da BAMS com a transparência e as soluções inteligentes de verificação da Microblink, o futuro da prevenção de fraudes e da lucratividade dos comerciantes nunca pareceu tão promissor.
