ما هو نظام الكشف عن الاحتيال، ولماذا يعتبر مهمًا؟

قد تتمكن العلامات التجارية والمؤسسات المالية المعاصرة من إدارة أعمالها بسرعات غير مسبوقة، لكن الفضاء الإلكتروني نفسه الذي يتيح ذلك يتسم أيضًا بضعف شديد أمام الاحتيال عبر الإنترنت. 

من انتحال هوية العلامات التجارية إلى عمليات الاحتيال المتعلقة بالاستيلاء على الحسابات، فإن المشهد الرقمي يعج بالأنشطة الإجرامية التي تلحق أضرارًا جسيمة بالمستهلكين، وتؤثر على الصورة التي يُنظر بها إلى نزاهة الشركات، وقد تؤدي إلى خسائر مالية فادحة. 

في عام 2022 وحده، أفاد المستهلكون بأنهم خسروا 8.8 مليار دولار جراء عمليات الاحتيال، في حين تُظهر البيانات الحديثة أن كل دولار يُفقد جراء الاحتيال يكلف المؤسسات التجارية 3.75 دولار. 

وتحقيقًا لهذه الغاية، يُعد تطبيق نظام شامل للكشف عن الاحتيال أمرًا حيويًّا للتنبؤ بالأنشطة الاحتيالية والإبلاغ عنها ووقفها قبل أن تتسبب في أضرار وتستمر في الحدوث.

ما هو نظام كشف الاحتيال؟

تستفيد أنظمة كشف الاحتيال من الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) وتحليل البيانات وخبراء المجال وبرامج كشف الاحتيال، فضلاً عن السياسات والإجراءات، من أجل التنبؤ بشكل استباقي بالمعاملات والأنشطة الاحتيالية ووقفها قبل أن تسبب أي ضرر، مما يضمن أمن المعاملات الرقمية.

بالنسبة للشركات التي يتعين عليها الالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال (AML) (بما في ذلك المؤسسات المالية ومنظمات المقامرة)، قد تندرج أنظمة الكشف عن الاحتيال التي تنشئها في إطار يُعرف باسم «الاحتيال ومكافحة غسل الأموال» (FRAML). 

أما بالنسبة للآخرين؟ فهي مجرد ممارسة تجارية ذكية — وضرورية تمامًا.

كيف تعمل أنظمة كشف الاحتيال؟

تعتمد أنظمة الكشف عن الاحتيال على تقنيات متطورة تعمل على تقييم سلوك المستهلكين وتعزيز البنى التحتية الأمنية. 

وقد يشمل ذلك: 

• التعرف على الأنماط: يُعد التعرف على الأنماط جزءًا من تحليل البيانات، حيث يتم تحليل نقاط بيانات تاريخية متنوعة — مثل سجل مشتريات العميل، وعاداته في التصفح، وموقعه الجغرافي، ومعاملاته المصرفية — بهدف تحديد الأنماط. ثم تُستخدم هذه المعلومات لرصد السلوك الاحتيالي في الوقت الفعلي للكشف عن أي حالات شاذة. 

لنفترض أن أحد العملاء أجرى سلسلة من عمليات الشراء الكبيرة في بلد أجنبي لم يزره من قبل. في هذه الحالة، يمكن لنظام المراقبة أن يبدأ التحقيق على الفور، وينبه العميل أو المؤسسة أو فريق الأمن، و/أو يحظر المعاملات.

• Identity verification systems: Identity theft remains one of the most prevalent forms of fraud—an issue so widespread it’s estimated that it occurs every 22 seconds. Robust fraud detection solutions employ various methods to counter the risk of identity theft, payment fraud, and the new account fraud that might arrive with it. This may involve implementing and/or enhancing the following:
  • التحقق البيومتري
  • التحقق من الوثائق 
  • المصادقة متعددة العوامل (MFA)
• أدوات الأمن ومراقبة الشبكات: تُستخدم أدوات الكشف في الوقت الفعلي، وتحليلات السلوك، والتحقق من الهوية، وغيرها من استراتيجيات منع الاحتيال جنبًا إلى جنب مع أدوات الأمن السيبراني المصممة لحماية البنية التحتية والبيانات الخاصة بالمؤسسة، بما في ذلك أنظمة منع الاختراق (IPS)، وجدران الحماية لتطبيقات الويب (WAF)، وحماية واجهات برمجة التطبيقات (API)، وغيرها.

أهمية أنظمة الكشف عن الاحتيال

يُعد الاحتيال مشكلة خفية لها آثار واسعة النطاق:

• المؤسسات التجارية: يُلحق الاحتيال أضرارًا جسيمة بالمؤسسات التجارية على عدة جبهات. فالخسائر المالية التي قد تتكبدها — مثل الغرامات والعقوبات، والمصروفات القانونية، وتعطيل الأعمال (وفقدان الفرص التجارية) — قد تكون قاتلة. كما قد يتسبب الاحتيال في إلحاق ضرر لا يمكن إصلاحه بسمعة المؤسسة. وفي بعض الحالات، لا سيما في القطاع المصرفي، قد تكشف حادثة احتيال عن عدم الامتثال للوائح مكافحة الاحتيال، مما يؤدي إلى فقدان الترخيص المصرفي، وتشديد القواعد والقيود، بل وحتى السجن.
• المستهلكون: لا يمكن المبالغة في تقدير تأثير الاحتيال على المستهلكين. فبالإضافة إلى الوقت الذي يستغرقه استعادة هوياتهم و/أو بيانات اعتمادهم المسروقة، قد يواجه المستهلكون انتكاسات مالية كارثية وتدهورًا في درجة الائتمان التي قد تظل تلاحقهم لسنوات. علاوة على ذلك، تُظهر الاستطلاعات أن ضحايا الاحتيال قد يعانون من عواقب على الصحة النفسية تتراوح بين القلق واضطراب ما بعد الصدمة.
• الاقتصاد: إن الكشف عن الاحتيال ومنعه يلقي بظلاله بشكل خطير على الاقتصاد. قد تؤدي النتائج الإيجابية الخاطئة (أو التعرف الخاطئ على الأنشطة الاحتيالية) إلى مقاطعة عمليات الشراء، والتسبب في التخلي عن سلة التسوق، وإلى خسارة الإيرادات، وإفلاس الشركات — وهذه مجرد مثال واحد على كيفية قيام الاحتيال بإثارة الفوضى في الاقتصاد. كما يمكن لمخاطر الاحتيال أن تشوه صورة الأسواق وتضر بسمعة البلد الاقتصادية على الصعيد العالمي.

لحسن الحظ، يمكن لأنظمة الكشف عن الاحتيال والوقاية منه، إذا ما تم إنشاؤها بشكل متين، أن تتنبأ بالاحتيال وتوقفه في مهده — مع تعزيز مصداقية المؤسسة وحماية أصولها.

المكونات الأساسية لنظام فعال للكشف عن الاحتيال

أحدثت التطورات التكنولوجية تحولاً جذرياً في حلول منع الاحتيال. ومع ذلك، فإن فعالية نظام الكشف عن الاحتيال في أي مؤسسة تعتمد بشكل كامل على مدى قوة التكنولوجيا المستخدمة فيه. 

ومن أهم العناصر التي يجب البحث عنها ما يلي:

• القدرة على التكيف 
• قابلية التوسع
• التحليل في الوقت الفعلي 
• التحقق من صحة البيانات
• التحقق من صحة المستندات

لكشف حالات الاحتيال، يجب ألا تعتمد المؤسسات على التكنولوجيا وحدها. فالتوعية والتثقيف المستمران، ووجود فريق متخصص في مكافحة الاحتيال (بالنسبة للمؤسسات الكبيرة)، والتعاون وتبادل المعلومات، كلها عوامل حاسمة في مكافحة أساليب الاحتيال التي تتطور باستمرار.

تعزيز الكشف عن حالات الاحتيال باستخدام تقنية Microblink 

ترى شركة «مايكروبلينك» أن المؤسسات التجارية ينبغي أن تتبنى نهجًا يركز على الوثائق للحد من الاحتيال، لا سيما في حالات سرقة الهوية وما يترتب عليها من عواقب.

بفضل تقنيتي BlinkID وBlinkID Verify من Microblink، يمكن للمؤسسات التحقق من هوية العملاء بسرعة وأمان ودقة من خلال قدراتها البديهية في التقاط الصور واستخراجها والتحقق منها — والتي تم تعزيزها جميعًا بقدرات الذكاء الاصطناعي.

هل أنت مهتم؟ جرب نسختنا التجريبية لترى كيف يمكن لـ Microblink تعزيز نظامك للكشف عن الاحتيال.