O que é um sistema de detecção de fraudes e por que ele é importante?

As marcas e instituições financeiras atuais podem realizar negócios a velocidades sem precedentes, mas o mesmo espaço online que possibilita isso também é extremamente vulnerável à fraude na internet. 

Desde a falsificação de marcas até fraudes envolvendo a invasão de contas, o cenário digital está repleto de atividades criminosas que causam um enorme prejuízo aos consumidores, afetam a percepção de integridade das empresas e podem levar a perdas financeiras astronômicas. 

Somente em 2022, os consumidores relataram ter perdido US$ 8,8 bilhões devido a fraudes, enquanto dados recentes mostram que cada dólar perdido com fraudes custa US$ 3,75 às empresas. 

Para isso, a implementação de um sistema abrangente de detecção de fraudes é fundamental para prever, identificar e impedir atividades fraudulentas antes que elas causem danos e se tornem recorrentes.

O que é um sistema de detecção de fraudes?

Os sistemas de detecção de fraudes utilizam inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML), análise de dados, especialistas na área, software de detecção de fraudes, além de políticas e procedimentos, para prever e impedir proativamente transações e atividades fraudulentas antes que causem danos, garantindo a segurança das transações digitais.

Para empresas que precisam cumprir as regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML) (incluindo instituições financeiras e organizações do setor de jogos de azar), os sistemas de detecção de fraudes que elas implementam podem se enquadrar em uma estrutura conhecida como “fraude e combate à lavagem de dinheiro” (FRAML). 

Para os demais? É apenas uma prática empresarial inteligente — e absolutamente necessária.

Como funcionam os sistemas de detecção de fraudes?

Os sistemas de detecção de fraudes contam com tecnologias sofisticadas que avaliam o comportamento do consumidor e reforçam as infraestruturas de segurança. 

Isso pode incluir: 

• Reconhecimento de padrões: O reconhecimento de padrões é um subconjunto da análise de dados no qual diversos pontos de dados históricos — como o histórico de compras de um cliente, seus hábitos de navegação, localização geográfica e transações bancárias — são analisados para identificar padrões. Essas informações são então utilizadas para monitorar comportamentos fraudulentos em tempo real, a fim de detectar anomalias. 

Suponha que um cliente faça uma série de compras de alto valor em um país estrangeiro que ele nunca visitou. Nesse caso, o sistema de monitoramento pode dar início a uma investigação, alertar o cliente, a organização ou a equipe de segurança e/ou bloquear as transações.

• Identity verification systems: Identity theft remains one of the most prevalent forms of fraud—an issue so widespread it’s estimated that it occurs every 22 seconds. Robust fraud detection solutions employ various methods to counter the risk of identity theft, payment fraud, and the new account fraud that might arrive with it. This may involve implementing and/or enhancing the following:
  • Verificação biométrica
  • Verificação de documentos 
  • Autenticação multifatorial (MFA)
• Ferramentas de segurança e monitoramento de rede: Ferramentas de detecção em tempo real, análise comportamental, verificação de identidade e outras estratégias de prevenção de fraudes são combinadas com ferramentas de segurança cibernética projetadas para proteger a infraestrutura e os dados de uma organização, incluindo sistemas de prevenção de intrusões (IPS), firewalls de aplicativos web (WAFs) e proteção de API (entre outros).

A importância dos sistemas de detecção de fraudes

A fraude é um problema insidioso que tem efeitos generalizados:

• Organizações empresariais: A fraude causa estragos nas organizações empresariais em várias frentes. As perdas financeiras que elas podem sofrer — multas e penalidades, despesas judiciais, interrupções nas atividades (e perda de negócios) — podem ser fatais. A fraude também pode causar danos irreparáveis à reputação. Em alguns casos, especialmente no setor bancário, um incidente de fraude pode revelar o descumprimento de regulamentações antifraude, resultando na perda da licença bancária, no endurecimento de regras e restrições e até mesmo na prisão.
• Consumidores: O impacto da fraude sobre os consumidores não pode ser subestimado. Além do tempo necessário para recuperar suas identidades e/ou credenciais roubadas, os consumidores podem enfrentar perdas financeiras catastróficas e uma pontuação de crédito prejudicada que pode os afetar por anos. Além disso, pesquisas demonstram que as vítimas de fraude podem sofrer consequências para a saúde mental que vão desde a ansiedade até o TEPT.
• Economia: A detecção e a prevenção de fraudes têm um impacto grave na economia. Falsos positivos (ou a identificação incorreta de atividades fraudulentas) podem interromper compras, levar ao abandono de carrinhos, resultar em perda de receita e afastar empresas — e esse é apenas um exemplo de como a fraude causa tumulto na economia. Os riscos de fraude também podem distorcer os mercados e manchar a reputação econômica de um país em escala global.

Felizmente, sistemas de detecção e prevenção de fraudes bem estruturados podem antecipar e impedir a fraude antes mesmo que ela ocorra — ao mesmo tempo em que reforçam a credibilidade da organização e protegem seus ativos.

Principais componentes de um sistema eficaz de detecção de fraudes

Os avanços tecnológicos transformaram completamente as soluções de prevenção de fraudes. Dito isso, a eficácia do sistema de detecção de fraudes de uma organização depende inteiramente da qualidade de sua tecnologia. 

Os componentes mais essenciais a serem considerados incluem:

• Adaptabilidade 
• Escalabilidade
• Análise em tempo real 
• Validação de dados
• Validação de documentos

Para detectar fraudes, as organizações não devem confiar apenas na tecnologia. A conscientização e a capacitação contínuas, uma equipe dedicada ao combate à fraude (para grandes organizações) e a colaboração e o compartilhamento de informações são essenciais para combater as táticas de fraude em constante evolução.

Aprimorando a detecção de fraudes com a tecnologia da Microblink 

A Microblink acredita que as organizações empresariais devem adotar uma abordagem centrada em documentos para mitigar fraudes, especialmente no que diz respeito ao roubo de identidade e suas implicações.

Com o BlinkID e o BlinkID Verify da Microblink, as organizações podem verificar a identidade de um cliente de forma rápida, segura e precisa por meio de seus recursos intuitivos de captura, extração e verificação de imagens — todos reforçados pelo poder da IA.

Ficou interessado? Experimente nossa demonstração para ver como o Microblink pode fortalecer seu sistema de detecção de fraudes.