إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) عند التسجيل: ما معنى ذلك وكيفية الحفاظ على الامتثال

تُعد مبادرة «اعرف عميلك» (KYC) من أهم الأدوات التي تستخدمها المؤسسات المالية لمنع الجرائم المالية. وتشير هذه المبادرة إلى سلسلة من الإجراءات القانونية التي تنفذها المؤسسات في بداية العلاقة التجارية وطوال فترة استمرارها، حيث تعمل هذه المعايير والعمليات على التحقق من هويات العملاء وتقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بهم.

قد يبدو التحقق من صحة بيانات العملاء أمرًا بسيطًا إلى حد ما. ولكن إذا وجدت نفسك تبحث في «جوجل» عن «معنى عملية التسجيل وفقًا لمعايير KYC»، فقد تشكّ بحق في وجود مجموعة كبيرة من التعقيدات الكامنة وراء هذا المفهوم — والتي لا تزداد إلا مع تكيف المحتالين وتقنيات الأمان مع بعضهما البعض. دعونا نحلل تلك الفروق الدقيقة الكامنة وراء عملية التسجيل وفقًا لمعايير "اعرف عميلك" (KYC) وكيف يمكن لشركات مثل شركتك تنفيذها كاستراتيجية فعالة.

ما المقصود بعملية التسجيل وفقًا لمعايير «اعرف عميلك» (KYC)؟

تشير عملية التسجيل وفقًا لمعايير "اعرف عميلك" (KYC) إلى نهج منهجي يهدف إلى ضمان أن العملاء هم بالفعل من يدّعون أنهم، وأنهم لا يشكلون سوى حد أدنى من المخاطر (إن وجدت) على أصول الشركة وسمعتها. وهي عنصر أساسي في لوائح مكافحة غسل الأموال (AML)، وهي مجموعة من التوجيهات التي تهدف إلى حماية المؤسسات وعملائها من الجرائم المالية والأنشطة غير المشروعة الأخرى، وهي:

• غسل الأموال
• تمويل الإرهاب 
• التداول الاحتيالي
• سرقة الهوية

قد تخضع المؤسسات المالية لأكثر معايير «اعرف عميلك» (KYC) صرامةً. ومع ذلك، فإن عددًا من القطاعات الخاضعة للتنظيم، بما في ذلك قطاع الألعاب، والمشروبات الكحولية، والتبغ، والسياحة، والسفر، والعقارات، ملزمة قانونًا بتطبيق إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) أيضًا. 

التعامل مع متطلبات الامتثال لمعايير «اعرف عميلك» (KYC)

تختلف المعايير العالمية الخاصة بـ«اعرف عميلك» (KYC) باختلاف القطاعات والبلدان والسلطات القضائية. ففي ألمانيا، على سبيل المثال، تُطبق بعض أكثر إجراءات «اعرف عميلك» صرامةً في العالم — وهو ما يُعد نتيجة مباشرة للغرامة البالغة 150 مليون دولار التي فُرضت على «دويتشه بنك» في أعقاب المعاملات المالية غير المشروعة التي أجراها جيفري إبستين.

يتعين على المؤسسات المصرفية والقطاعات الخاضعة للرقابة الأخرى في الولايات المتحدة الالتزام باللوائح المنصوص عليها في «قانون باتريوت الأمريكي» و«قانون السرية المصرفية» (BSA)، وذلك في المقام الأول من خلال الالتزام بخطوات إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) السليمة:

• برنامج تحديد هوية العملاء (CIP): يتضمن الجزء الأول من عملية تسجيل العملاء جمع المعلومات الأساسية، بما في ذلك اسم الفرد وعنوانه وتاريخ ميلاده ورقم هويته الرسمي. ويلي ذلك التحقق من صحة وثائق هويته والتحري عن أي صلات له بأعمال الاحتيال.
• التحقق من هوية العميل (CDD): ببساطة، يُقصد بـ «التحقق من هوية العميل» عملية تقييم سلوكيات العميل لوضع ملف تعريف للمخاطر.
• العناية الواجبة المعززة (EDD): تُجرى العناية الواجبة المعززة (EDD) في حالة العملاء الذين يُعتبرون «عاليي المخاطر»، مثل الشخصيات السياسية البارزة (PEP) أو العملاء ذوي الثروات الكبيرة. 
• المراقبة والرصد: لا تنتهي عملية «اعرف عميلك» (KYC) بمجرد الموافقة على العميل أثناء عملية التسجيل. فالمتابعة المستمرة للمعاملات المالية للعميل وسلوكه العام تمكّن المؤسسات من اكتشاف الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها والتخفيف من آثارها. 

يُعد الامتثال أمراً ضرورياً، لأن عدم الامتثال قد يؤدي إلى عقوبات باهظة وخسائر مالية فادحة، ناهيك عن تراجع ثقة العملاء والإضرار بالسمعة.

الاستفادة من التكنولوجيا لتسريع عملية التسجيل وفقًا لمعايير «اعرف عميلك» (KYC)

يجب أن تحقق إجراءات التسجيل في إطار «اعرف عميلك» (KYC) ثلاثة أهداف أساسية:

• الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال
• حماية المؤسسات من الجرائم المالية وعواقب عدم الامتثال
• تزويد العملاء بتجربة تسجيل سريعة وسلسة

لحسن الحظ، أحدثت التكنولوجيا تغييرًا جذريًّا في الطريقة التي تُجرى بها عمليات التحقق من هوية العملاء (KYC) وإجراءات تسجيل العملاء، كما ساهمت في تحسينها. واليوم، تتوفر للمؤسسات عشرات الأساليب المتطورة التي تساعد في عملية التحقق من هوية العملاء (KYC) وإجراء تحليل مستمر وآلي للمخاطر في الوقت الفعلي. 

ومن بينها:

• الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML): يُستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في عملية التسجيل وفقًا لمعايير «اعرف عميلك» (KYC) لإجراء التحقق من هوية العملاء بسرعة وبدقة غير مسبوقة. ويتم ذلك من خلال الشبكات العصبية العميقة التي يمكنها تحديد وثائق الهوية ومراجعتها والتصديق عليها. علاوة على ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي تحليل كميات هائلة من البيانات، وتحديد أنماط سلوك العملاء، والإبلاغ عن أي انحرافات قد تشير إلى سلوك إجرامي. 
• البيانات البيومترية: لقد ولت الأيام التي كان فيها إظهار بطاقة هوية مصورة كافياً في إجراءات التحقق من هوية العملاء. فقد أدى تزايد حالات سرقة الهوية والاستيلاء على الحسابات (من بين أسباب أخرى) إلى ابتكار وتطبيق البيانات البيومترية — وهي أدوات تؤكد هوية الشخص من خلال سمات يكاد يكون من المستحيل تقليدها، بما في ذلك بصمات الأصابع والتعرف على الوجه. 

باعتبارها واحدة من أبرز مزودي حلول «اعرف عميلك» (KYC)، تحتل Microblink مكانة رائدة في مجال هذه التقنيات. تعمل منصة BlinkID المدعومة بالذكاء الاصطناعي على الارتقاء بمستوى عملية التحقق من هوية العملاء من خلال منطق التصنيف والتحقق التلقائي. ولا يقتصر دور ذلك على تبسيط التزاماتكم فحسب، بل قد يؤدي أيضًا إلى توفير تجربة تسجيل أكثر سلاسة لعملائكم. 

التغلب على التحديات التي تواجه عملية التسجيل في إطار إجراءات «اعرف عميلك» (KYC)

يُعد إجراء عملية «اعرف عميلك» (KYC) أمرًا بالغ الأهمية لمنع الجرائم المالية وبناء ثقة عملائك. 

ومع ذلك، فإن الانتقال من إجراءات التسجيل اليدوية المتعلقة بالتعرف على العميل (KYC) إلى الحلول الرقمية (أو اعتماد إجراءات التسجيل هذه في المقام الأول) قد يثير مخاوف لدى قاعدة عملائك وداخل مؤسستك. وقد تتراوح هذه المخاوف بين القلق بشأن خصوصية البيانات وصولاً إلى تجربة تستغرق وقتًا أطول وقد تكون مزعجة لعملائك.

قد تكون التكتيكات الذكية والتقنيات المتطورة، مرة أخرى، هي الحل لهذه المشكلة.

أفضل الممارسات لتنفيذ إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) عند تسجيل العملاء الجدد 

هناك أكثر من عدد قليل من الطرق لتطبيق أساليب جديدة ومتجددة لتسجيل العملاء وفقًا لمعايير «اعرف عميلك» (KYC) دون المساس بجهودك في مكافحة الاحتيال أو بتجربة عملائك، مثل:

• توفير الدعم متعدد اللغات لجذب شريحة أوسع من العملاء
• التأكد من أن عمليات التهيئة الخاصة بك متوافقة مع الأجهزة المحمولة
• أتمتة عملية جمع البيانات لتعزيز السرعة والكفاءة
• إجراء تقييمات دقيقة للمخاطر باستخدام تقنيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي
• قد يساعدك استخدام التقنيات التي تتكيف مع اللوائح التنظيمية المتغيرة باستمرار وتلبي متطلباتها في الحفاظ على الامتثال

وأخيرًا، فإن تدريب موظفيك تدريبًا شاملاً على الاستفادة من أحدث تقنيات تسجيل العملاء يعد عاملاً أساسيًّا في نجاح مؤسستك ورضا عملائك على حد سواء. 

مستقبل إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) عند التسجيل

هل تبحث على الإنترنت عن معنى مصطلح «KYC onboarding»؟ 

ستدرك سريعًا أن الأمر يشمل الكثير، بدءًا من الامتثال القانوني للوائح القطاع والسلطة القضائية التي تخضع لها، وصولاً إلى العثور على التقنيات المناسبة التي تتوافق مع توقعات عملائك. 

بفضل القفزات التكنولوجية الهائلة التي حققناها، من المتوقع أن يصبح مستقبل عملية التسجيل وفقًا لمعايير «اعرف عميلك» (KYC) أكثر أمانًا وكفاءة، مع مواكبة السرعة والسهولة التي يرغب فيها المستهلكون المعاصرون.

وتحتل شركة «مايكروبلينك» الصدارة في هذا المجال. وبفضل قدرتها على إجراء عمليات التحقق من البيانات الشخصية بسرعة والكشف عن أي تلاعب بالوجه، يمكننا مساعدتك في جذب النوعية من العملاء التي من شأنها إثراء مؤسستك.

جرب نسختنا التجريبية لتتعرف أكثر على أساليبنا في الكشف عن الاحتيال في مجال «اعرف عميلك» (KYC) وإجراءات التسجيل، حتى تتمكن من الالتزام باللوائح التنظيمية، نعم، ولكن أيضًا لتكون متقدمًا بفارق كبير على منافسيك.