الاحتيال في القمار عبر الإنترنت الرهان على التحقق من الهوية
عندما تفكر في المقامرة عن طريق الإنترنت، ما أول ما يتبادر إلى ذهنك؟ المراهنات الرياضية؟ ماكينات سلوت؟ البوكر؟ كل ما سبق ذكره يلعب دوراً في ما أصبح الآن صناعة تبلغ قيمتها 81.08 مليار دولار. تشير إحصاءات المقامرة في جميع أنحاء العالم إلى أن 17% من سكان العالم يقامرون على الإنترنت، أي ما يعادل 1.3 مليار شخص يحبون تجربة حظهم في الكازينوهات الرقمية.
أبجديات الاحتيال في الكازينو الافتراضي
أينما وجدت الأموال، يوجد أيضاً محتالون. يعتبر توقع ومنع أنشطتهم من أصعب المهام التي تواجه شركات المقامرة على الإنترنت في جميع المجالات. هناك العديد من أنواع الاحتيال المتعلقة بالمقامرة. أولاً، دعنا نتحدث عن أكثرها شيوعاً – الاحتيال متعدد الحسابات. على الرغم من أن الاسم لا يحتاج إلى شرح، إلا أن هناك ثلاثة أسباب رئيسية وراء قيام المحتالين بإنشاء حسابات متعددة.
- الإضافة عندما يستخدم اللاعب حسابات إضافية لوضع رهانات إضافية بعد الوصول إلى الحد الأقصى لحدود الرهان في حسابه الأولي.
- إساءة استخدام المكافآت: جمع الأموال بشكل متكرر من العروض الخاصة المخصصة للعملاء الجدد. يقوم المحتال بإنشاء حساب، وسحب الأموال، والتخلي عن الحساب قبل إنشاء حساب جديد تحت بريد إلكتروني/اسم مستعار مختلف.
- إغراق الرقائق: الأكثر شيوعاً في لعبة البوكر عبر الإنترنت، وهو أن يكون لدى اللاعب المحتال حسابات متعددة “يجلس” على نفس الطاولة للتلاعب باللعبة لصالح أحد تلك الحسابات.
هناك أيضاً أمثلة على عمليات الاحتيال في المقامرة عن طريق الإنترنت التي تنطوي على الاحتيال ببطاقات الائتمان، بما في ذلك شراء رصيد ببطاقة مسروقة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الاحتيال المتعلق برد المبالغ المدفوعة هو عندما يتصل اللاعب الذي فقد أمواله بالبنك للإبلاغ عن بطاقة ائتمان مسروقة، على أمل استرداد الأموال.
مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب
لقد تطرقنا بالفعل إلى شعبية المقامرة عبر الإنترنت وكيف يؤثر المجرمون الماليون على هذه الصناعة. ومع ذلك، فإن المحتالين الماليين العاديين ليسوا المثال الوحيد. فالقوانين الدولية الحالية لمكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسيل الأموال) وقوانين مكافحة تمويل الإرهاب تحتاج إلى تحديث فيما يتعلق بلوائح المقامرة عبر الإنترنت – خاصة عندما يتعلق الأمر بتقييم المخاطر.
بما أن غسيل الأموال ينطوي على عملية إخفاء المصدر الحقيقي للأموال، فليس من المستغرب أن يسيء المجرمون استخدام صناعة القمار كمكان لإخفاء أموالهم. في هذه الحالة، يتم الحصول على الأموال دائماً بطريقة غير مشروعة، بينما في تمويل الإرهاب، يمكن أن تأتي الأموال من مصادر مشروعة وغير مشروعة على حد سواء. يركز تمويل الإرهاب في المقامرة عبر الإنترنت على إخفاء ما سيتم استخدام الأموال من أجله وعادة ما ينطوي على ما يُعرف بغسيل الأموال “العكسي”. على عكس غسيل الأموال، يتم إخفاء الوجهة النهائية للأموال، وليس مصدر الأموال.
نظراً لأن شركات القمار مسؤولة عن الحفاظ على أعمالها خالية من غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، يجب أن يكون لديها برامج امتثال شاملة لمنع هذه الأنشطة. واعتماداً على السلطة القضائية، تحتاج كازينوهات الإنترنت إلى الامتثال لتوجيهات ولوائح مختلفة. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، هناك قانون السرية المصرفية الفيدرالي (BSA)، بينما في المملكة المتحدة، تخضع جميع شركات المقامرة لقانون عائدات الجريمة (POCA).
قبل اتخاذ قرار بشأن التدابير الأمنية المناسبة، من المهم إجراء تقييم لمخاطر مكافحة غسل الأموال لتحديد مصادر الخطر المحتملة. يضمن نهج مكافحة غسيل الأموال القائم على المخاطر إمكانية وصول اللاعبين الشرفاء إلى الخدمات التي تقدمها الكازينوهات على الإنترنت، ولكنه يخلق عقبات أمام أصحاب النوايا الخبيثة.
اعرف عميلك من أجل الفوز
يشير مصطلح “اعرف عميلك” (KYC) إلى مجموعة من العمليات التي تسمح للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى بتأكيد هوية المؤسسات والأفراد الذين يعملون معها. كما أنها تضمن أيضاً أن جميع المعنيين يتصرفون وفقاً للقانون.
في حالة الكازينوهات على الإنترنت، تفرض الهيئات التنظيمية أن يتم التحقق من كل لاعب لمنع الاحتيال – بدءاً من ممارسات السرقة، مروراً بغسيل الأموال، وصولاً إلى المقامرة دون السن القانونية، وما إلى ذلك. من المهم ملاحظة أن لكل سلطة قضائية متطلباتها الفريدة الخاصة بها.
على سبيل المثال، لدى لجنة المقامرة في المملكة المتحدة (UKGC ) شروط ترخيص تنص على أنه يجب التحقق من اللاعبين قبل إيداع الأموال وبدء اللعب. يتضمن التحقق تقديم وثيقة هوية وتقديم الاسم، والعنوان، وتاريخ الميلاد. قبل هذه المتطلبات الأخيرة، كان بإمكان اللاعبين قبل هذه المتطلبات الأخيرة التسجيل واللعب، وكانت الكازينوهات تتحقق من هويتهم وتقوم بجميع عمليات التحقق اللازمة من “اعرف عميلك” فقط قبل أن يقوم اللاعب بسحب أرباحه.
ليس هناك شك في أن خطوات “اعرف عميلك” توفر أماناً إضافياً لشركات المقامرة وعملائها، ولكن لا يوجد نظام مثالي. بالنسبة للمبتدئين، غالباً ما تكون عملية التحقق من الهوية عملية طويلة. لدى كازينوهات الإنترنت فرق امتثال كاملة تقوم بفحص ومعالجة وثائق هوية اللاعبين يدوياً. وفي بعض الأحيان يستغرق الأمر ساعات أو حتى أيام لتأكيد هوية اللاعب. وقد حاولت كازينوهات الإنترنت تسريع العملية من خلال مطالبة اللاعبين بالتقاط صور سيلفي أثناء حملهم لبطاقة هويتهم. وعلى الرغم من أن هذا قد سرّع من الأمور، إلا أنه لا يزال يتوجب على الإنسان أن ينظر إلى الصورة ويقرر ما إذا كان الشخص الذي يحمل الوثيقة هو المالك الشرعي بالفعل.
وبطبيعة الحال، فإن أوقات المعالجة الطويلة تردع اللاعبين المتحمسين لبدء المقامرة، خاصة إذا كان هناك حدث رياضي وشيك يريدون المراهنة عليه. إن وجود تجربة تأهيل للعميل مع نموذج تسجيل طويل ووقت انتظار طويل ليس بالأمر الذي يبقي اللاعبين مهتمين ومتحمسين.
الذكاء الاصطناعي والتحقق من الهوية: مستقبل أمن المقامرة
لطالما وضعت الكازينوهات على الإنترنت الأمان في المقام الأول وتجربة العملاء في المقام الثاني. والأسباب وراء ذلك لها ما يبررها، إذ أن الغرامات الضخمة عادة ما تتبع إخفاقات “اعرف عميلك”. فبالإضافة إلى خسارة الملايين من الغرامات، يمكن أن تتعرض الكازينوهات لتعليق تراخيصها أو إلغائها.
مع تقدم تكنولوجيا الهوية، ستشعر الكازينوهات بأنها محظوظة. اليوم، هناك حلول آلية بالكامل للتحقق من الهوية مدعومة بالذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية. تتطلب الحلول الأكثر موثوقية وسهولة في الاستخدام من اللاعبين مسح هويتهم ضوئياً والتقاط صورة شخصية. باستخدام تقنية التعرف على الوجه، تقوم تقنية الذكاء الاصطناعي بمقارنة الصورة الشخصية مع صورة الهوية للتأكد من أن الشخص الذي يحاول اللعب هو الشخص الذي يدعي أنه هو.
بصرف النظر عن التحقق من الهوية فقط، توفر أفضل الحلول أيضاً إمكانية التحقق من العمر للقضاء على المقامرة دون السن القانونية. عندما يقوم اللاعب بمسح أو تحميل مستند هويته، يتعرف القارئ على تاريخ الميلاد وينبه مزود القمار إذا كان أقل من الحد الأدنى للعمر المحدد. يمكن أن تحدث عملية التحقق بأكملها عادة في أقل من 10 ثوانٍ وبدون وجود إنسان في الحلقة.
