Fraude dans les jeux d'argent en ligne : miser sur la vérification d'identité
Quand vous pensez aux jeux d'argent en ligne, qu'est-ce qui vous vient en premier à l'esprit ? Les paris sportifs ? Les machines à sous ? Le poker ? Tous ces éléments contribuent à ce qui est aujourd'hui devenu un secteur pesant 81,08 milliards de dollars. Les statistiques mondiales sur les jeux d'argent montrent que 17 % de la population mondiale joue en ligne, ce qui équivaut à 1,3 milliard de personnes qui aiment tenter leur chance dans les casinos en ligne.
L'ABC de la fraude dans les casinos en ligne
Partout où il y a de l'argent, il y a aussi des fraudeurs. Anticiper et prévenir leurs agissements est l’une des tâches les plus difficiles pour les opérateurs de jeux d’argent en ligne, tous secteurs confondus. Il existe de nombreux types de fraudes liées aux jeux d’argent. Commençons par la plus courante : la fraude par création de comptes multiples. Bien que son nom parle de lui-même, les fraudeurs créent des comptes multiples pour trois raisons principales.
- « Gnoming » : pratique consistant, pour un joueur, à utiliser des comptes supplémentaires pour placer des paris après avoir atteint la limite maximale autorisée sur son compte initial.
- Abus de bonus : percevoir à plusieurs reprises des fonds issus d'offres spéciales destinées aux nouveaux clients. Le fraudeur crée un compte, retire les fonds, puis abandonne ce compte avant d'en créer un nouveau sous une autre adresse e-mail ou un autre pseudonyme.
- « Chip dumping » : pratique particulièrement courante au poker en ligne, qui consiste pour un joueur malhonnête à disposer de plusieurs comptes « assis » à la même table afin de manipuler le jeu en faveur de l'un de ces comptes.
On observe également des cas de fraude liée aux jeux d'argent en ligne impliquant des abus de cartes de crédit, notamment l'achat de crédits avec une carte volée. Par ailleurs, on parle de fraude par rejet de débit lorsqu'un joueur ayant perdu son argent contacte sa banque pour signaler le vol de sa carte de crédit, dans l'espoir d'obtenir le remboursement de ses fonds.
Les dangers du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme
Nous avons déjà évoqué la popularité des jeux d’argent en ligne et l’impact des criminels financiers sur ce secteur. Cependant, les fraudeurs financiers classiques ne constituent pas le seul exemple. Les législations internationales actuelles en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) doivent être mises à jour en ce qui concerne la réglementation des jeux d’argent en ligne, notamment en matière d’évaluation des risques.
Étant donné que le blanchiment d’argent consiste à dissimuler la véritable origine des fonds, il n’est pas surprenant que les criminels exploitent le secteur des jeux d’argent comme une cachette pour leur argent. Dans ce cas précis, les fonds sont toujours obtenus de manière illicite, alors que, dans le financement du terrorisme, ils peuvent provenir aussi bien de sources légales qu’illégales. Le financement du terrorisme dans le cadre des jeux d'argent en ligne vise principalement à dissimuler l'usage qui sera fait de l'argent et implique généralement ce que l'on appelle le « blanchiment inversé ». Contrairement au blanchiment d'argent classique, c'est la destination finale des fonds qui est dissimulée, et non leur origine.
Les opérateurs de jeux d’argent ayant la responsabilité de veiller à ce que leurs activités soient exemptes de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, ils doivent disposer de programmes de conformité complets pour prévenir ces activités. Selon la juridiction, les casinos en ligne doivent se conformer à différentes directives et réglementations. Par exemple, aux États-Unis, il existe la loi fédérale sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act, BSA), tandis qu’au Royaume-Uni, toutes les sociétés de jeux d’argent sont soumises à la loi sur les produits du crime (Proceeds of Crime Act, POCA).
Avant de définir les mesures de sécurité appropriées, il est important de réaliser une évaluation des risques liés à la lutte contre le blanchiment d'argent afin d'identifier les sources de risque potentielles. Une approche de la lutte contre le blanchiment d'argent fondée sur les risques garantit que les joueurs honnêtes puissent accéder aux services proposés par les casinos en ligne, tout en créant des obstacles pour ceux qui ont des intentions malveillantes.
Vive le KYC !
Le KYC (Know Your Customer) désigne un ensemble de procédures permettant aux banques et autres établissements financiers de vérifier l'identité des organisations et des particuliers avec lesquels ils travaillent. Il garantit également que toutes les parties concernées agissent dans le respect de la loi.
Dans le cas des casinos en ligne, les autorités de régulation exigent que chaque joueur fasse l'objet d'une vérification d'identité afin de prévenir la fraude — qu'il s'agisse de pratiques frauduleuses, de blanchiment d'argent, de jeux d'argent pratiqués par des mineurs, etc. Il est important de noter que chaque juridiction a ses propres exigences.
Par exemple, la Commission des jeux du Royaume-Uni (UKGC) impose, dans ses conditions d’octroi de licence, que l’identité des joueurs soit vérifiée avant qu’ils ne déposent de l’argent et ne commencent à jouer. Cette vérification consiste à présenter une pièce d'identité et à fournir son nom, son adresse et sa date de naissance. Avant l'entrée en vigueur de ces nouvelles exigences, les joueurs pouvaient s'inscrire et jouer, et les casinos ne vérifiaient leur identité et n'effectuaient tous les contrôles KYC nécessaires qu'au moment où le joueur souhaitait retirer ses gains.
Il ne fait aucun doute que les procédures KYC offrent une sécurité supplémentaire aux opérateurs de jeux d’argent et à leurs clients, mais aucun système n’est parfait. Pour commencer, la vérification d’identité est souvent un processus long. Les casinos en ligne disposent d’équipes entières chargées de la conformité qui examinent et traitent manuellement les pièces d’identité des joueurs. Il faut parfois des heures, voire des jours, pour confirmer l’identité d’un joueur. Les casinos en ligne ont tenté d’accélérer le processus en demandant aux joueurs de prendre des selfies en tenant leur pièce d’identité. Bien que cela ait permis de gagner du temps, une personne doit tout de même examiner la photo et déterminer si la personne tenant le document en est bien le propriétaire légitime.
Les délais de traitement trop longs dissuadent bien sûr les joueurs impatients de commencer à parier, surtout s'ils souhaitent miser sur un événement sportif imminent. Proposer une expérience d'inscription comportant un long formulaire et un temps d'attente important n'est pas de nature à maintenir l'intérêt et l'enthousiasme des joueurs.
IA et vérification d'identité : l'avenir de la sécurité dans le secteur des jeux d'argent
Les casinos en ligne ont toujours privilégié la sécurité au détriment de l'expérience client. Les raisons qui motivent cette approche sont tout à fait justifiées, car les manquements aux obligations de connaissance du client (KYC) s'accompagnent généralement d'amendes colossales. Outre les millions perdus en amendes, les casinos s'exposent à une suspension ou à un retrait de leur licence.
À mesure que les technologies d'identification progressent, ce sont les casinos qui auront de la chance. Il existe aujourd’hui des solutions de vérification d’identité entièrement automatisées, basées sur l’IA et la biométrie. Les solutions les plus fiables et les plus simples d’utilisation demandent aux joueurs de scanner leur pièce d’identité et de prendre un selfie. Grâce à la reconnaissance faciale, la technologie d’IA compare le selfie à la photo figurant sur la pièce d’identité afin de s’assurer que la personne qui tente de jouer est bien celle qu’elle prétend être.
Au-delà de la simple vérification d'identité, les meilleures solutions proposent également une vérification de l'âge afin d'empêcher les mineurs de jouer. Lorsqu'un joueur scanne ou télécharge sa pièce d'identité, le système reconnaît la date de naissance et alerte l'opérateur de jeux d'argent si celle-ci est inférieure à la limite d'âge fixée. L'ensemble du processus de vérification peut généralement s'effectuer en moins de 10 secondes, sans intervention humaine.
