تحسين نماذج الدفع لزيادة معدل التحويل باستخدام تقنية مسح بطاقات الائتمان المدعومة بالذكاء الاصطناعي

يُعد نظام المدفوعات نظامًا واسعًا ومعقدًا.

إن أي عملية دفع تتم بواسطة بطاقة واحدة يقوم بها المستخدم أثناء إعداد العشاء تمر عبر شبكة واسعة من الأطراف المعنية قبل أن يتم معالجتها وتسويتها.

ولكن على الرغم من كونهم في قلب هذا النظام البيئي، فإن المستخدمين لا يولون أي اهتمام يذكر لكل هذا. 

إنهم لا يهتمون بما يجري وراء الكواليس. كل ما يريدونه هو طريقة سلسة وآمنة لدفع ثمن اشتراكهم، أو رحلة عمل، أو قطعة ملابس. 

ونحن نقف إلى جانبهم.

تعرّف على BlinkCard: ماسح ضوئي لبطاقات الائتمان مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات المستخدمين

قبل بضعة أسابيع، أطلقنا «BlinkCard v2»، وهو حل قائم على الذكاء الاصطناعي لمسح بطاقات الائتمان مخصص لتطبيقات الهاتف المحمول وتطبيقات الويب.

تقضي «BlinkCard» على الحاجة إلى إدخال البيانات في أي تطبيق جوال أو ويب، وذلك من خلال تمكين المستخدمين من مسح بطاقة الدفع التي يرغبون في استخدامها لإجراء عملية الشراء.

هناك سببان يجعلان مسح بطاقات الائتمان استراتيجية ذات أولوية قصوى للشركات التي تسعى إلى تقديم تجارب أفضل وتحقيق إيرادات أكبر.

أولاً، كوسيلة للدفع عبر الإنترنت، لا تزال بطاقات الائتمان والخصم تحظى بشعبية واسعة، ولا يُعد المحافظ الرقمية سوى المنافس الرئيسي الوحيد لها. (1)
وهذا يعني أن مئات الملايين من الأشخاص ما زالوا يعيدون إدخال بيانات بطاقاتهم يدويًّا. 

ثانيًا، غالبية عمليات الدفع المتوفرة حاليًا تعاني من العديد من العقبات. ففي أوروبا، على سبيل المثال، تضم 56% من متاجر التجارة الإلكترونية ثلاثة أخطاء أساسية على الأقل في نماذج الدفع الخاصة بها. (2)

يُظهر تحليل أجرته شركة «سترايب» أن الشركات تجعل من الصعب فعليًّا على المستخدمين دفع أموالهم لها. وتُفقد تسع من كل عشر عمليات بيع في أوروبا في صفحة إتمام الدفع.

إن السبب الدقيق وراء تخلّي هذا العدد الكبير من المستخدمين عن إتمام عمليات الدفع يعتمد أيضًا على عوامل أخرى، لكن تجربة المستخدم السيئة تُعدّ بلا شك أحد الأسباب الرئيسية لذلك.

يساعد التحقق من صحة الحقول المستخدمين على إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم من المحاولة الأولى. وتُعد BlinkCard أول مجموعة أدوات تطوير التطبيقات (SDK) نطرحها مزودة بنموذج مدمج وقابل للتخصيص.

عندما تسبق مشكلات إدخال البيانات عملية المصادقة متعددة العوامل وغيرها من عمليات التحقق الإلزامية، قد تستغرق العملية برمتها وقتًا أطول بكثير مما ينبغي، مما يدفع المستخدمين إلى التخلي عن إتمام عملية الشراء.

من خلال مسح بطاقات الائتمان ضوئيًّا، يمكننا تجنب تراكم هذه العقبات في المراحل المبكرة من عملية الدفع، مما يوفر على المستخدمين الوقت والجهد. 

وبالنسبة للشركات، فإن هذا يضمن فرصة أفضل لتلبية — بل وتجاوز — احتياجات المستخدمين من حيث السرعة والراحة، وهو ما من المرجح أن ينعكس إيجابًا على معدلات التحويل.

ما الذي يعيق انتشار استخدام تقنية مسح بطاقات الائتمان على نطاق واسع؟

إذا كانت أسهل طريقة للدفع بالبطاقة هي مسحها ضوئيًّا، فلماذا ما زلنا نملأ تفاصيل الدفع يدويًّا؟

قد تكون الإجابة على هذا السؤال هي أنه لا يزال من الصعب مسح بطاقتك ضوئيًّا في الواقع.

في الواقع، وجدنا أن بعضًا من أفضل التطبيقات العالمية في مجالات الخدمات المصرفية والتجارة الإلكترونية وخدمات تشارك السيارات وتوصيل الطعام توفر ميزة مسح بطاقات الائتمان ضوئيًّا، لكن هذه الميزة أبعد ما تكون عن المثالية.

باستخدام هاتف ذكي يعمل بنظام أندرويد من الفئة المتوسطة، قمنا بتجربة بعض هذه الأجهزة، ثم قارنا أداءها بأداء BlinkCard.

تألفت بيانات الاختبار لدينا من ثلاث بطاقات ائتمان أصلية ذات تصاميم صعبة؛ إحداها ذات أحرف مطبوعة باهتة، والأخريان ذات أحرف منقوشة تمتزج مع الخلفية.

وإليكم ما توصلنا إليه:

• In a popular ridesharing app, we were repeatedly unable to scan the card with printed characters. The two cards with embossed characters made it through, but the app only returned the card number — we had to type in the expiry date and CVV ourselves.  
• A peer-to-peer payment app with 1M+ downloads scanned all three cards but didn’t extract the cardholder name on either of them. Also, it could only recognize Mastercard and Visa cards. Interestingly, the app has scanning as its primary method of adding a new card to the account.
• Finally, an e-commerce app with more than 100 million downloads. This one gave us mixed results. Three out of four times, it was able to scan the card with printed characters on it, but it kept returning the wrong expiry date. It also extracted the card number and the expiry date from the other two cards (with one exception presented below), but we had to manually enter the cardholder name.

وبالمقارنة، فإن محرك BlinkCard القائم على التعلم الآلي قد قدم باستمرار معلومات كاملة عن البطاقات الثلاث جميعها.

استخرجت «BlinkCard» اسم حامل البطاقة ورقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والجهة المصدرة ورمز CVV ورقم IBAN وصورة للبطاقة الممسوحة ضوئيًّا، كل ذلك في أقل من ثانية واحدة.

سهل الاستخدام، صعب التصنيع

نحن لا نلوم التطبيقات (أو حزم أدوات التطوير التي تستخدمها) لعدم دعمها جميع أنواع البطاقات ولإرجاعها بيانات جزئية فقط عن بعضها.

من الصعب جدًّا إجراء مسح ضوئي صحيح لبطاقات الائتمان لأنك لا تعرف ما الذي يمكن توقعه. وعلى عكس وثائق الهوية الصادرة عن الجهات الحكومية، على سبيل المثال، فإن الإرشادات المتعلقة بالشكل الذي يجب أن تكون عليه بطاقات الدفع قليلة، وغالبًا ما يتم تجاهلها.

تعقيد متأصل في التصميم: تتنوع بطاقات الدفع في أشكالها وأنواعها، ويختار بعض الأشخاص إضفاء لمسة شخصية عليها، مما قد يضيف مستوىً آخر من التعقيد.

ولمعالجة هذا النقص الحاد في الاتساق وإتاحة استخراج البيانات على نطاق واسع، اضطررنا إلى إعادة تصميم سير العمل الذي تعتمد عليه BlinkCard. 

في إطار عملية التحديث التي خضعت لها، حظيت BlinkCard بتجديد شامل في مجال الذكاء الاصطناعي مشابه للتجديد الذي شهدته BlinkID في عام 2019، عندما انتقلنا إلى استخدام تقنية استخراج البيانات القائمة على التعلم الآلي.

بدأنا في تدريب نماذجنا بحيث يتولى كل منها مهمة محددة، مثل تحديد جهة إصدار البطاقة والتعرف على المعلومات الواردة عليها. ثم نقوم بإدخال مخرجاتها المجمعة في خوارزمية منفصلة لملء النتائج والتحقق من صحتها باستخدام البيانات التي تم تحليلها.  

يتيح هذا القناة الجديدة لـ BlinkCard قراءة البطاقات الصادرة عن Visa وMastercard وعشر شبكات أخرى في الوقت الفعلي، مباشرة على الجهاز نفسه، مع الحفاظ على حماية بيانات حاملي البطاقات في جميع الأوقات.  

كما أنه يتيح لنا البدء في دعم البطاقات الجديدة بسرعة فائقة. وفي معظم الأحيان، كل ما نحتاجه هو عينة واحدة (ولا بأس إذا كانت البيانات محجوبة) ونكون جاهزين للبدء. 

اجعل هدفك هو الخدمة، لا الانحراف

لقد ساهمت التكنولوجيا في تسهيل عمليات الدفع عبر الإنترنت بشكل كبير، لكن لا يزال هناك مجال للتحسين.

من خلال تبسيط نماذج الدفع باستخدام تقنية مسح بطاقات الائتمان المدعومة بالذكاء الاصطناعي، يمكننا خفض معدلات التخلي عن عمليات الشراء وتحسين تجربة المستخدم، ويبدو أن ذلك يمثل مكسبًا للجميع.

إذا كنت ترغب في معرفة كيفية عمل ميزة مسح بطاقات الائتمان في تطبيقك على نظام iOS أو Android أو على الويب، فيمكنك تجربة BlinkCard مجانًا. 

إذا احتجت إلى أي مساعدة في عملية التكامل، فدع فريق الدعم لدينا يقدم لك المساعدة.