Los 7 tipos de fraude más comunes en los bancos
El alarmante aumento de las actividades sospechosas, similares al fraude, es motivo de preocupación, sobre todo porque los informes han demostrado que en agosto del año pasado ya se habían presentado más de 2,5 millones de Informes de Actividades Sospechosas (IAS).
Sólo el fraude con cheques se ha disparado un 201,2% entre 2018 y 2022, por no hablar de otras formas de fraude financiero como el blanqueo de dinero. Pero no te preocupes, ¡hay esperanza!
La tecnología antifraude está ayudando a las instituciones financieras a combatir este tipo de actividad delictiva. Sin embargo, comprender los principales tipos de fraude en los bancos es el primer paso para prevenirlo.
1. Robo de identidad y apropiación de cuentas
El robo de identidad y la apropiación de cuentas pueden ser bestias distintas, pero tienen un objetivo común: apropiarse de los activos financieros de otra persona.
Sus definiciones son las siguientes:
- El robo de identidad en el sector bancario se refiere a un estafador que roba la Información de Identificación Personal (IPI) de un individuo para abrir una nueva cuenta bancaria o realizar otras actividades fraudulentas.
- La apropiación de cuentas -o ATO- se produce cuando un malhechor obtiene acceso no autorizado a las cuentas online de una persona (normalmente mediante credenciales robadas) para cometer transacciones fraudulentas.
El impacto de cualquiera de ellas puede ser catastrófico. Los clientes pueden sufrir daños crediticios, problemas legales y repercusiones emocionales. Mientras tanto, los bancos pueden sufrir daños en su reputación y pérdidas financieras potencialmente permanentes.
Los avances tecnológicos han facilitado ambas formas de fraude financiero, y las han ampliado. Desde conseguir la capacidad de eludir la autenticación biométrica mediante IA hasta cometer robos sintéticos de identidad, el fraude bancario se está volviendo cada vez más sofisticado.
Pero también lo son las soluciones al fraude bancario. La verificación de identidad remota basada en IA, como BlinkID Verify de Microblink, ayuda a las instituciones financieras a asegurarse de que las personas son quienes dicen ser con rapidez y precisión, disuadiendo así el fraude y sus consecuencias.
2. Estafas de phishing e ingeniería social
Las estafas de phishing en las finanzas se han vuelto cada vez más complejas con el auge de la IA y las formas más inteligentes de ingeniería social.
He aquí en qué se diferencian:
- La ingeniería social se caracteriza porque un estafador se hace pasar por una persona conocida o una entidad válida para solicitar información sensible mediante la manipulación emocional.
- El phishing es un tipo de ingeniería social. En estos casos, el estafador se hace pasar por una organización establecida -como un banco- a través de mensajes de texto, correo electrónico, teléfono o redes sociales para acceder a credenciales de autenticación, exigir fondos u obtener datos de tarjetas de crédito.
Juntos, el phishing y la ingeniería social representan las formas más ubicuas de ciberdelincuencia. Además, la capacidad de la IA para generar falsificaciones de voz -como el sonido de la voz de un ser querido o la voz de un cliente bancario-ha hecho que estos engaños sean aún más difíciles de descifrar.
3. Fraude con tarjeta (fraude con tarjeta no presente)
El fraude con tarjetas de crédito es la forma más frecuente de usurpación de identidad. Se produce de diversas formas, como la pérdida o el robo de tarjetas y:
- Skimming o captura de datos de tarjetas de crédito mediante dispositivos ilegales, como un falso swiper en surtidores de combustible y terminales de puntos de venta
- Clonación, en la que los datos de una tarjeta de crédito válida -por lo general obtenidos mediante skimming- se superponen a una tarjeta en blanco o se duplican de otro modo.
Esta información puede utilizarse después para cometer fraude de tarjeta no presente (CNP), en el que un estafador utiliza la información de la tarjeta de crédito para realizar compras falsificadas por teléfono o por Internet.
La detección del fraude bancario mediante IA puede ser de gran ayuda en este sentido. Mediante el cribado de inmensas cantidades de datos históricos y patrones de usuario, la IA puede identificar señales de alarma -como compras inusuales- para alertar al cliente (y a su banco) y prohibir las transacciones.
4. Fraude en préstamos y créditos
El fraude en préstamos y créditos es una manifestación de la usurpación de identidad. Ambos se refieren al uso ilegal de la IPI de un individuo para obtener un préstamo o una línea de crédito. Esto podría ser tan aparentemente menor como pedir un préstamo de día de pago hasta tan importante como conseguir una línea de crédito de 50.000 dólares, una probabilidad que perjudica tanto a los clientes como a los bancos.
Microblink está a la vanguardia de la lucha contra esto. Utilizando tecnología automatizada de verificación de documentos y de la identidad del cliente, Microblink puede impedir que los estafadores consigan la aprobación de préstamos y salvar a los clientes de las consecuencias duraderas.
5. Fraude interno
La FDIC informa de que el fraude interno es responsable de más del 50% de todos los fraudes en los bancos. Perpetrado por empleados de una institución financiera, incluye:
- Malversación
- Blanqueo de dinero
- Robo de datos
- Fraude por apropiación indebida de bienes
La IA también está a la vanguardia de la lucha contra este problema mundial. Los algoritmos de ML pueden rastrear el comportamiento de los empleados y hacer sonar la alarma si se descubren actividades sospechosas, como fugas de datos y accesos no autorizados.
6. Fraude bancario online
Comodidad, sencillez, rapidez en las transacciones: hay un montón de razones por las que el 71% de los clientes bancarios prefieren gestionar sus cuentas por Internet. Sin embargo, la naturaleza inherente de la banca online hace que las instituciones financieras y sus clientes sean vulnerables a los ciberdelincuentes.
Las formas más frecuentes de fraude bancario digital incluyen el uso de programas maliciosos para realizar apropiaciones de cuentas, así como:
- Fraude por transferencia bancaria
- Fraude Zelle
- Fraude de anticipos
Afortunadamente, la ciberseguridad bancaria ha seguido el ritmo del fraude en las cuentas bancarias. Una IA robusta para las medidas de detección del fraude, como las evaluaciones en tiempo real del uso de las aplicaciones, puede ayudar a los clientes a mantener seguras sus cuentas online. Al mismo tiempo, los avances en la comprobación de la identidad pueden disminuir el riesgo de usurpación de identidad.
BlinkID Verify de Microblink destaca en este sentido y puede frenar el fraude hasta en un 50%.
7. Fraude hipotecario
Datos recientes indican que se detecta fraude hipotecario en una de cada 134 solicitudes de hipoteca. Esto no sólo golpea duramente al sector bancario: también puede enviar ondas de choque a toda la economía al disminuir el valor de las propiedades y limitar la disponibilidad de crédito.
La infracción penal se comete mediante varios ardides, a saber:
- Compradores de paja
- Fraude de ocupación
- Falsificación de documentos
La IA/ML puede distinguir la actividad sospechosa y bloquear el fraude hipotecario desde el principio mediante la verificación de la identificación impulsada por la IA. Varias de las características clave de Microblink, como la autenticación por código de barras y la capacidad de reconocer la manipulación de fotos faciales, pueden hacer que lleguen menos solicitudes fraudulentas a la mesa (virtual) de un prestamista hipotecario.
Eleva los métodos antifraude con Microblink
Desde documentos falsos o fraudulentos hasta fraudes relacionados con transferencias bancarias, los tipos de fraude en los bancos abarcan toda la gama. Sin embargo, tienen algo en común: pueden causar un daño enorme a una institución financiera y a los clientes que han confiado en ella. Microblink se diseñó teniendo en cuenta estas preocupaciones. Prueba nuestra demostración para saber cómo nuestros productos de identidad digital pueden proteger a tus clientes y mantenerte a la cabeza de la prevención del fraude.
