Por qué necesitas una verificación de identidad automatizada
En un mundo en el que hacer clic con el ratón o tocar la pantalla suele sustituir al apretón de manos, surge una pregunta: ¿cómo sabemos quién está realmente al otro lado?
Tanto las empresas como los particulares se enfrentan a este problema, plenamente conscientes de que un solo fallo en el proceso de verificación de identidad podría acarrear daños irreparables. Ahí es donde entra en juego la verificación automatizada de identidad: elegante, rápida y basada en API y otras tecnologías de vanguardia.
Tanto si eres responsable de la toma de decisiones financieras, jefe técnico o gestor de producto, comprender los matices de esta tecnología es fundamental para el éxito y la seguridad de tu organización.
¿Qué es la verificación automática de la identidad?
Antes de entrar en materia, es importante tener en cuenta que la verificación de documentos de identidad (DI) es solo una parte de la categoría más amplia conocida como «verificación de identidad». Aunque ambos conceptos están estrechamente relacionados, no son términos intercambiables. La verificación automatizada de identidad constituye un enfoque integral para confirmar la identidad de una persona mediante la tecnología, mientras que la verificación automatizada se centra principalmente en el análisis de documentos.
En lugar de un análisis manual, esta tecnología utiliza el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y algoritmos de datos para confirmar que estás interactuando con una persona real.
Esta tecnología se aplica en diversos escenarios del mundo real, cada uno de los cuales exige una verificación fiable de la identidad. Por ejemplo, comprobar que un nuevo usuario ha sido verificado como auténtico durante la fase de incorporación o registro en una plataforma digital, ya que esto ayuda a prevenir actividades fraudulentas y protege la integridad de la plataforma.
Incluso algo tan habitual como iniciar sesión en una cuenta se beneficia de la verificación automatizada. En este caso, la identificación y la autenticación se convierten prácticamente en sinónimos, ya que el sistema comprueba que el titular legítimo es la persona que intenta acceder a la cuenta.
¿Cómo es un proceso automatizado de verificación de identidad?
La verificación automatizada de la identidad resulta más eficaz cuando los controles individuales se combinan como parte de un flujo de trabajo coordinado. Un proceso típico comienza con la captura de documentos y la extracción de datos, a lo que siguen comprobaciones diseñadas para determinar si el documento es auténtico. Dependiendo del caso de uso y del nivel de riesgo, el flujo de trabajo puede incorporar a continuación la comparación facial, la verificación pasiva de vida, la detección de fraudes, el cribado de sanciones o listas de vigilancia, y otras señales de identidad y de riesgo.
La orquestación permite a las empresas determinar qué comprobaciones son necesarias para los distintos usuarios y qué medidas deben adoptarse cuando cambia el nivel de riesgo. Una verificación sencilla puede realizarse de forma automática, mientras que un documento inusual, una comparación biométrica fallida, una sospecha de manipulación u otra señal de riesgo elevado pueden activar comprobaciones adicionales.
Esto permite adoptar un enfoque más flexible que el de aplicar el mismo proceso de verificación a todos los usuarios. Las interacciones de bajo riesgo pueden seguir siendo rápidas, mientras que los casos de mayor riesgo se someten a un escrutinio adicional.
¿La verificación automática de la identidad elimina la revisión manual?
La automatización no significa que todas las decisiones relativas a la identidad deban tomarse sin intervención humana. Inevitablemente, habrá casos que se salgan de los parámetros normales debido a una mala calidad de la imagen, documentos inusuales, información contradictoria, problemas técnicos o indicios que requieran una investigación más exhaustiva.
Por lo tanto, un proceso automatizado de verificación de identidad bien diseñado debería incluir un manejo claro de las excepciones. Las verificaciones sencillas pueden realizarse de forma automática, mientras que los casos dudosos o de mayor riesgo pueden derivarse para una verificación adicional o una revisión humana. El objetivo no es simplemente eliminar la revisión manual, sino reservarla para aquellos casos en los que el criterio humano aporta un valor añadido.
Este enfoque basado en el riesgo también puede reducir las dificultades innecesarias para los clientes. En lugar de exigir a todos los usuarios que completen el número máximo de comprobaciones, las empresas pueden introducir una verificación reforzada cuando las señales de riesgo específicas lo justifiquen. Esto puede ayudar a encontrar un equilibrio entre la prevención del fraude y la conversión, al hacer que una verificación más rigurosa sea proporcional al riesgo que entraña la interacción.
¿Por qué es importante la verificación de la identidad?
Antes de la llegada de las soluciones automatizadas, las entidades financieras y otras organizaciones dependían de controles manuales, como el examen minucioso de documentos en papel y las verificaciones presenciales. Sin embargo, estos métodos presentan importantes inconvenientes: requieren mucho tiempo, son propensos a errores humanos y resultan ineficaces a la hora de gestionar grandes volúmenes de datos.
Para ponerlo en perspectiva, imagina que vas a comprar un coche nuevo y el concesionario te dice que el vehículo ha sido revisado a fondo y que está en perfecto estado. Te fías de su palabra y te vas del concesionario, solo para descubrir unos días más tarde que los frenos fallan y que el motor necesita reparaciones importantes. Te sientes frustrado porque confiaste en el proceso de verificación del concesionario, solo para descubrir que era insuficiente.
Estos métodos tradicionales de verificación no solo resultan costosos en términos de horas de trabajo y necesidades de infraestructura, sino que también convierten el cumplimiento de la normativa «Conoce a tu cliente» (KYC) y la prevención del fraude en una tarea complicada. Estos métodos anticuados suelen carecer de la sofisticación necesaria para llevar a cabo un análisis de la huella digital, algo que resulta fundamental en el mundo actual.
¿Cómo contribuye la automatización a mejorar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales?
En un sistema manual, el enorme volumen de datos abrumaría incluso a los equipos más diligentes. Ahí es donde entra en juego la verificación automatizada.
Los sistemas automatizados analizan de forma eficaz múltiples bases de datos, realizan comprobaciones en tiempo real y garantizan que el dinero objeto de las transacciones sea legítimo y que se haya verificado la identidad de las personas implicadas. Esto agiliza el proceso de verificación y reduce el riesgo de incumplimientos normativos que podrían acarrear sanciones considerables.
De este modo, la automatización actúa como un multiplicador de efectos en el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, mejorando la eficiencia y la fiabilidad.
¿Qué papel desempeña la verificación de identidad en el proceso KYC?
Al igual que la normativa contra el blanqueo de capitales (AML), el «conozca a su cliente» (KYC) es otra norma regulatoria fundamental que deben cumplir las entidades financieras. El KYC se centra principalmente en verificar la identidad de los clientes para evitar el fraude de identidad, el blanqueo de capitales y otras actividades ilícitas.
La piedra angular del KYC es la verificación precisa de la identidad. Los métodos tradicionales suelen presentar carencias en cuanto a alcance y eficiencia, lo que dificulta que las instituciones cumplan con la normativa sin tener que destinar recursos considerables.
Gracias a Internet, es posible que los clientes no siempre estén físicamente presentes para la verificación. Los sistemas automatizados permiten verificar las identidades de forma remota sin renunciar a la comodidad ni comprometer la seguridad. En el contexto del KYC, la verificación automatizada de la identidad no es solo una herramienta útil, sino que resulta esencial para mantener el cumplimiento normativo y, al mismo tiempo, mejorar la eficiencia operativa.
Verificación automatizada de la identidad y nuevos casos de fraude de identidad
La verificación automatizada puede ayudar a las organizaciones a detectar la manipulación de documentos y otros indicios de fraude de identidad a una escala que sería difícil de alcanzar únicamente mediante la revisión manual. Sin embargo, ningún sistema de verificación de identidad es totalmente preciso. El rendimiento puede verse afectado por factores como la calidad de la imagen, la iluminación, el hardware de la cámara, el tipo de documento, el estado del documento, el entorno de captura, los umbrales de verificación y el grado de sofisticación del ataque.
Estas consideraciones han cobrado cada vez más importancia a medida que la IA generativa está transformando el fraude de identidad. Los delincuentes pueden utilizar imágenes generadas por IA, «deepfakes», documentos de identidad manipulados digitalmente e identidades sintéticas que combinan información real y ficticia. El fraude también puede introducirse directamente en los sistemas de verificación mediante ataques de inyección, en lugar de presentarse a través de una cámara física.
Para defenderse de estos ataques no basta con comprobar si la información impresa en un documento de identidad parece correcta. La verificación de identidad moderna puede combinar comprobaciones de la autenticidad de los documentos con datos biométricos, verificación pasiva de vida, detección de manipulaciones, detección de ataques de inyección y otras señales de riesgo, con el fin de obtener una visión más completa sobre si se puede confiar en una identidad y en la persona que la presenta.
Tipos de verificación automática de la identidad
Existen varios tipos de métodos automatizados de verificación de identidad, cada uno con sus propias ventajas e inconvenientes. Veamos tres de ellos.
Vitalidad
A la hora de verificar la autenticidad de los documentos de identidad de un usuario, las comprobaciones de vitalidad desempeñan un papel fundamental. Estas comprobaciones garantizan que el documento presentado sea auténtico y no se trate simplemente de una fotografía o un vídeo mostrado ante la cámara. Aunque la comparación facial es una forma de realizar comprobaciones de vitalidad, cabe destacar que Microblink se especializa en la verificación de la vitalidad de los documentos. Al examinar minuciosamente las características y propiedades únicas del documento, la tecnología de Microblink confirma que se trata de un documento de identificación físico auténtico.
Basado en documentos
La verificación automatizada de la identidad basada en documentos implica un enfoque doble: comprobaciones visuales y de datos. Las comprobaciones visuales examinan minuciosamente el aspecto físico del documento —o «zona de inspección visual»— analizando diversos elementos, como marcas de agua, hologramas y la disposición del texto, para determinar su autenticidad. Por otro lado, las comprobaciones de datos van más allá de la superficie y profundizan en la información oculta a simple vista en el código de barras o en la zona legible por máquina de un documento de identidad. El software de verificación de documentos destaca en este ámbito, ya que agiliza el proceso de verificación y minimiza el riesgo de error humano.
Basado en datos biométricos
Los datos biométricos, como las huellas dactilares o el reconocimiento facial, se utilizan cada vez más en los sistemas automatizados de verificación de documentos de identidad para reforzar la seguridad. A menudo se presenta este proceso como prácticamente infalible: basta con un rápido escaneo de la huella dactilar o una comprobación de identidad facial para que se te autentifique.
Sin embargo, es importante diferenciar entre autenticación e identificación. Aunque la biometría destaca en lo primero, sigue siendo fundamental comprobar que los datos coincidan con una base de datos oficial para llevar a cabo una verificación completa de la identidad.
Otro motivo de controversia es que no todo el mundo se siente cómodo compartiendo sus datos faciales o sus huellas dactilares con empresas privadas. Aunque la confianza de los consumidores en la capacidad de las empresas para proteger sus datos biométricos ha aumentado en los últimos años, es posible que aún se lo piensen dos veces antes de compartir esta información con fines de verificación biométrica.
¿Qué aspectos debes tener en cuenta a la hora de elegir una solución automatizada de verificación de identidad?
La solución adecuada de verificación automatizada de la identidad depende de los clientes de la organización, su perfil de riesgo, los requisitos normativos y su presencia geográfica. Las empresas que operan a nivel internacional deben valorar si un proveedor es capaz de admitir los documentos de identidad y las variantes de los mismos que se utilizan en los distintos países y mercados en los que prestan sus servicios.
Otras consideraciones importantes incluyen la verificación de la autenticidad de los documentos, las capacidades biométricas y de comprobación de la vitalidad, la detección de deepfakes y manipulaciones, la coordinación de flujos de trabajo, las reglas de decisión configurables, las opciones de integración, la privacidad y la seguridad, la auditabilidad, las capacidades de revisión manual y gestión de excepciones, y la visibilidad del rendimiento de la verificación.
Las organizaciones también deberían evaluar el rendimiento de una solución fuera de las condiciones ideales de prueba. La precisión debería evaluarse en función de los distintos tipos de documentos, dispositivos, datos demográficos, entornos de captura y situaciones de fraude pertinentes, en lugar de considerarse como un único porcentaje universal. Por último, los equipos deberían tener en cuenta la facilidad con la que el proceso de verificación puede adaptarse a medida que cambian los patrones de fraude, la normativa y las expectativas de los clientes.
Cómo ayuda Microblink con la identificación automatizada de vehículos (IDV)
A medida que avanzamos en la era digital, la verificación automatizada de documentos de identidad se ha convertido en una necesidad para las empresas. Permite ahorrar tiempo y dinero, garantiza la seguridad de los datos y ofrece tranquilidad tanto a las empresas como a los clientes.
Gracias a la verificación automatizada, el proceso se simplifica para los clientes, que ya no tienen que esperar en línea ni rellenar formularios interminables. Somos conscientes de lo delicada que es la información personal y nos esforzamos por hacer que el proceso de verificación resulte lo más sencillo posible.
Las soluciones automatizadas de verificación de identidad de Microblink constituyen el núcleo de este proceso, lo que hace posible esta integración entre comodidad y seguridad. Así pues, no te quedes atrás: adopta la verificación automatizada de identidad como la herramienta fundamental que es y aprovecha al máximo su potencial.
Prueba hoy mismo nuestras soluciones automatizadas de verificación de identidad y disfruta de la tranquilidad de saber que tus clientes son quienes dicen ser.
