Solución de verificación de identidad: ¿qué es y por qué es importante?
El robo de identidad es una grave amenaza que afecta a millones de personas cada año. En 2022, la FTC recibió más de 1,1 millones de denuncias por robo de identidad. Sorprendentemente, alrededor del 34 % de los afectados declararon haber sufrido pérdidas que oscilaban entre los 100 y los 500 dólares.
Estas cifras alarmantes ponen de relieve la urgente necesidad de que las organizaciones implanten soluciones sólidas de verificación de identidad para proteger a sus clientes. Mediante el uso de estos sistemas, las organizaciones pueden salvaguardar su reputación, garantizar la seguridad de sus clientes y llevar a cabo sus operaciones sin contratiempos.
Profundicemos en los detalles de la verificación de identidad y en cómo funciona.
¿Qué es la verificación de identidad?
Sin embargo, la verificación de identidad no se limita al proceso de verificación inicial. El proceso continúa durante toda la vigencia de la cuenta del usuario, garantizando que solo el titular legítimo pueda acceder a ella, y no los impostores.
Esto resulta especialmente importante en las entidades financieras, donde personas malintencionadas pueden crear cuentas con nombres falsos para blanquear dinero o cometer otros delitos financieros. Al verificar la identidad de los titulares de sus cuentas y eliminar el riesgo de suplantación de identidad, los bancos pueden protegerse a sí mismos y a sus clientes frente a actividades fraudulentas.
Las redes sociales también utilizan la verificación de identidad para comprobar la autenticidad de sus usuarios y que estos puedan obtener la codiciada marca de verificación azul. Los usuarios deben presentar sus documentos de identidad para demostrar que la cuenta pertenece a una persona real. Si la plataforma detecta alguna actividad sospechosa, puede pedir al usuario que vuelva a verificar su identidad para confirmar que ningún pirata informático ha accedido a ella.
La verificación de identidad es fundamental para prevenir el robo de identidad y otras actividades fraudulentas. Su aplicación ayuda a las empresas y organizaciones a garantizar la seguridad y la protección de los datos personales de sus clientes.
¿Cuál es la diferencia entre la verificación de identidad y la autenticación?
La verificación de identidad consiste en comprobar que la identidad que afirma tener una persona es legítima. Esto puede hacerse pidiendo a la persona que presente documentos de identificación emitidos por las autoridades o utilizando métodos de autenticación biométrica, como el reconocimiento facial.
Por otro lado, la autenticación consiste en verificar que a una persona o usuario se le ha concedido acceso a un servicio o sistema concreto. Esto suele hacerse pidiendo al usuario que introduzca un nombre de usuario y una contraseña, o bien utilizando métodos más avanzados, como la autenticación de dos factores.
Aunque existen algunos puntos en común entre la verificación de identidad y la autenticación, la principal diferencia radica en que la autenticación no se refiere necesariamente a la identidad real de un usuario. La verificación de identidad suele llevarse a cabo al dar de alta a un nuevo cliente, mientras que la autenticación se realiza cada vez que los clientes desean acceder a sus cuentas o servicios.
En general, tanto la verificación de identidad como la autenticación son componentes fundamentales de cualquier marco de seguridad.
Por qué es importante la verificación de la identidad
Lamentablemente, en 2023 se denunciaron ante la FTC más de 5 millones de casos de suplantación de identidad y fraude, lo que supuso unas pérdidas de más de 10 200 millones de dólares para las víctimas. Estos delitos se han triplicado en la última década y se prevé que sigan aumentando a medida que más personas compren productos y accedan a servicios por Internet.
Los gobiernos de todo el mundo han elaborado normativas que exigen la verificación de la identidad en muchos sectores para proteger a los clientes frente a estos fraudes. Por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE otorga a los ciudadanos el «derecho al olvido», el «derecho de acceso» a sus propios datos personales y el «derecho de rectificación» de dichos datos. Si un usuario desea ejercer estos derechos, el RGPD exige que las empresas adopten todas las medidas razonables para garantizar que la solicitud proviene del usuario real y no de un impostor. Es importante señalar que, en un sistema automatizado, el proceso puede parecer un único paso en lugar de varios.
La normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) también exige a las empresas que apliquen métodos estrictos de verificación de identidad. Además de la normativa, el fraude de identidad o el robo de datos pueden afectar negativamente a la reputación de una empresa. Los clientes pueden perder la confianza en la capacidad de la organización para almacenar sus datos de forma segura o incluso para hacer negocios con ella.
Además de proteger a sus usuarios, las soluciones avanzadas de verificación de identidad también pueden ofrecer una mejor experiencia al cliente. Por ejemplo, al verificar rápidamente la identidad de los clientes, los hoteles pueden ofrecer un proceso de registro sin complicaciones y las compañías aéreas pueden agilizar el embarque.
El coste del fraude de identidad
Las consecuencias del robo de identidad en Internet pueden extenderse mucho más allá de los límites de la plataforma en la que se produce.
Además de las pérdidas económicas que supone para los clientes y los usuarios, el fraude de identidad puede suponer un coste para las empresas a largo plazo. Solo en 2021, el fraude de identidad supuso un coste de unos 52.000 millones de dólares para las empresas estadounidenses. Si los clientes pierden la confianza en una plataforma, no realizarán compras ni transacciones en línea.
Tipos de verificación de identidad
Los distintos tipos de soluciones de verificación de identidad ofrecen diferentes niveles de precisión y aplicaciones. A la hora de elegir un sistema, asegúrate de que cumpla con los requisitos de tu empresa y con la normativa aplicable.
Verificación de documentos de identidad
En este método, el usuario debe presentar un documento de identidad expedido por las autoridades para verificar su identidad. Puede ser un carné de conducir, un pasaporte u otro documento expedido por las autoridades.
Este enfoque funciona en gran medida y puede ayudar a disuadir a la mayoría de los ladrones de identidad. Incluso si los impostores intentan utilizar documentos de identidad falsos, el software avanzado de verificación de la identidad de los clientes es capaz de detectarlos. Se puede adaptar con una solución sólida de verificación de documentos de identidad a medida que la empresa crece.
El problema de este método de verificación de identidad es que solo permite comprobar si un documento de identidad es auténtico y si está en poder del usuario. No permite detectar documentos de identidad robados.
Autenticación basada en el conocimiento
La autenticación basada en el conocimiento se basa en algo que el usuario sabe y que, en teoría, nadie más sabe. Por ejemplo, podrían pedirle los cuatro últimos dígitos de su número de la Seguridad Social o el colegio al que asistieron sus abuelos.
Pero, como puedes imaginar, este método presenta muchos inconvenientes. Para empezar, la parte verificadora debe conocer las respuestas a estas preguntas. En segundo lugar, nadie más debería tener acceso a esta información confidencial.
A menos que la pregunta sea muy personal, la mayoría de los hackers pueden encontrar respuestas a estas preguntas con un poco de investigación.
Verificación biométrica
La verificación biométrica es un proceso de seguridad que utiliza las características físicas o de comportamiento de una persona para autenticar su identidad. Este proceso se basa en rasgos biológicos únicos, como las huellas dactilares, el reconocimiento facial, los patrones de voz o los escáneres de retina o iris, para verificar la identidad de una persona.
Cada tipo de dato biométrico tiene sus propias ventajas e inconvenientes, pero el uso de varios datos biométricos puede aumentar la precisión y la seguridad de los procesos de verificación de identidad.
Verificación de identidad multifactorial
La autenticación multifactorial es una medida de seguridad que exige a los usuarios proporcionar varias formas de identificación, como una contraseña y un código enviado al teléfono del usuario o el reconocimiento facial. Es importante porque ofrece una capa adicional de seguridad más allá de la autenticación tradicional mediante nombre de usuario y contraseña, lo que dificulta que los delincuentes accedan a las cuentas de los usuarios.
Cómo funciona la verificación de identidad
Dado que cada vez se realizan más transacciones por Internet, es importante asegurarse de que la persona con la que se está realizando la transacción es quien dice ser. Dicho esto, veamos más detenidamente cómo funciona la verificación de identidad y los diferentes métodos que se utilizan para comprobar la identidad de una persona.
Recopilación de datos
Durante la fase inicial del proceso de alta de clientes, el sistema recopila toda la información relevante sobre el cliente. Esta información puede incluir tanto los datos facilitados por el usuario como los que el sistema tiene procedentes de otras bases de datos.
Para evitar el fraude, el sistema puede utilizar una aplicación de escaneo de documentos de identidad para recopilar datos de los documentos que facilite el usuario. Es posible que el sistema también necesite recopilar información de carácter personal, como los antecedentes personales, para elaborar preguntas de seguridad cuyas respuestas solo conozca el cliente.
Validación de datos
En esta fase del proceso de verificación de la identidad, el sistema comprueba los datos recopilados. El sistema puede verificar la autenticidad de los documentos de identidad y la exactitud de la información facilitada por el cliente.
Es importante señalar que, en este momento, el sistema solo comprueba si la identidad declarada existe. No comprueba si ese documento de identidad pertenece a la persona que lo ha presentado.
Verificación de la identidad del cliente
En este paso, la identidad verificada se vincula a un cliente. Dependiendo del sistema, determinar la titularidad de un documento puede ser tan sencillo como verificar a la persona que lo ha presentado o puede requerir pasos adicionales. Por ejemplo, algunas soluciones realizan un escaneo facial para comprobar si la fotografía que figura en el documento coincide con la persona real.
Autenticación continua
La verificación de identidad no termina tras el registro del cliente. Es posible que se pida a los clientes que verifiquen su identidad periódicamente, en función de los factores de riesgo. Por ejemplo, las organizaciones pueden pedir a los clientes que cambien sus contraseñas mensualmente o que activen la verificación en varios pasos si no se ha accedido a la cuenta desde hace mucho tiempo.
La reautenticación periódica garantiza que solo los usuarios verificados puedan acceder a un servicio, producto o información.
La verificación de identidad protege lo que más importa
Las soluciones de verificación de identidad impiden que personas no autorizadas accedan a servicios o a información confidencial. Estos sistemas desempeñan un papel fundamental a la hora de proteger a los clientes y sus datos, así como de mantener la confianza del público en general en la organización.
Las soluciones sólidas de verificación de identidad, adaptadas a las necesidades de cada empresa, pueden proteger a sus clientes sin causarles molestias innecesarias. Ofrecen el equilibrio perfecto entre bloquear a los usuarios malintencionados y proporcionar un proceso fluido a los clientes. Invierte en la verificación de identidad y mantén a salvo tu empresa y a tus clientes solicitando una prueba gratuita.
