Soluciones de verificación de identidad: ¿cómo elegir la más adecuada?
Las filtraciones de datos casi se duplicaron entre 2020 y 2022, lo que causó una gran conmoción en el sector financiero. Ese aumento no es solo una estadística: representa a innumerables personas cuya información confidencial quedó expuesta, lo que ha minado su confianza en las plataformas digitales.
Solo en 2022, Estados Unidos registró 1.802 filtraciones de datos que afectaron a más de 422 millones de personas. Detrás de estas cifras hay empresas que se enfrentan a las consecuencias económicas y de reputación de estos incidentes, y en el fondo de todo ello suele haber una solución de verificación de identidad mal implementada.
Ahora, más que nunca, las empresas necesitan soluciones de verificación de identidad para protegerse de los estafadores. Si tomas una decisión equivocada, podrías enfrentarte a problemas de seguridad y a cuantiosas multas reglamentarias.
En este artículo, te explicaremos los entresijos de la verificación de la identidad digital, analizando por qué es fundamental, qué ventajas ofrece y cómo superar los retos que plantea su implementación.
¿Qué es una solución de verificación de identidad (software IDV)?
La verificación de identidad consiste en comprobar la identidad de una persona para garantizar que es quien dice ser. En su formato digital, la verificación de identidad resulta fundamental para cualquier ecosistema digital seguro.
Una solución de verificación de identidad (o software de verificación de identidad) es una herramienta que automatiza este proceso de validación, aprovechando tecnologías avanzadas para autenticar diversos identificadores, como los documentos de identidad oficiales, los datos biométricos o incluso las cuentas de redes sociales.
¿Por qué utilizar un software de verificación de identidad? ¿Cuáles son sus ventajas?
Las ventajas de utilizar una solución de verificación de identidad van más allá de la mera confirmación de la identidad de una persona. A continuación te ofrecemos un resumen de las principales ventajas que notarás al integrar este software en tu organización:
- Mayor seguridad: No hace falta decir que unas mejores soluciones de verificación de identidad refuerzan la protección de tu organización frente a las amenazas cibernéticas. En resumen, te protegen a ti y a tus clientes.
- Confianza del cliente: Una verificación segura fomenta la confianza y la fidelidad de los clientes y garantiza la seguridad de los datos. En una época en la que los clientes se muestran cada vez más recelosos respecto a la seguridad de su información personal en Internet, un proceso sólido de verificación de identidad (IDV) les dará tranquilidad.
- Eficiencia operativa: la automatización agiliza la verificación y reduce los costes. Puede que esto ya no sea ninguna novedad. Pero es innegable que unas soluciones de IDV más eficientes liberan recursos para otras tareas.
- Cumplimiento normativo: el software de verificación de identidad te ayuda a cumplir con la normativa del sector. En un entorno con una normativa muy estricta, el software IDV facilita todos los aspectos relacionados con el cumplimiento normativo.
- Ventaja competitiva: una verificación rápida y segura te diferencia de los competidores que utilizan métodos más lentos o más arriesgados. Una filtración de datos puede suponer un golpe mortal para la reputación de una organización. Deja que les pase a tus competidores, no a ti.
Retos en la implementación de soluciones de verificación de identidad
La implantación de una solución de verificación de identidad es un equilibrio delicado que requiere una planificación minuciosa. Un error habitual que cometen las empresas es pasar por alto la experiencia del usuario en favor de medidas de seguridad estrictas. Aunque proteger los datos de los usuarios es fundamental, un proceso excesivamente complicado puede disuadir a tus clientes y provocar una caída en el nivel de compromiso.
Las empresas suelen cometer el error de elegir soluciones que no son escalables ni adaptables. A medida que tu empresa crezca, tu software de verificación de identidad debería ser capaz de seguir el ritmo, lo que te permitirá evitar las molestias y los costes que conllevan las frecuentes renovaciones del sistema.
Tipos de soluciones de verificación de identidad
Orientarse en el laberinto de soluciones de verificación de identidad puede resultar abrumador. Para ir al grano, hay que centrarse en los tipos principales: basadas en el conocimiento, biométricas y basadas en documentos. Cada una tiene sus ventajas e inconvenientes, y la opción más adecuada depende de tus necesidades específicas.
Verificación de la identidad mediante documentos
Cuando se piensa en seguridad y fiabilidad, la verificación de documentos de identidad suele ser lo más importante. Consiste en escanear documentos oficiales, como pasaportes, permisos de conducir o facturas de servicios públicos, para confirmar la identidad.
Este método se considera, en general, fiable porque está vinculado a documentos oficiales o emitidos por el gobierno. Además, se ajusta a normativas internacionales como KYC y AML, lo que facilita el cumplimiento normativo.
Sin embargo, la verificación basada en documentos no está exenta de dificultades. Hay que escanear y subir los documentos, lo que puede llevar mucho tiempo, pero soluciones como BlinkID ofrecen indicaciones guiadas en tiempo real para ayudar a resolver este problema.
Verificación de identidad basada en datos biométricos
Adéntrate en el mundo de la seguridad futurista con la verificación biométrica. Ya sea mediante el reconocimiento facial o el escaneo de huellas dactilares, este método es de lo más personal que hay. Es difícil falsificar un rostro o una huella dactilar, lo que convierte a la verificación biométrica en un baluarte de seguridad.
Sin embargo, no todo es un camino de rosas. Las preocupaciones en materia de privacidad pueden cobrar gran importancia, sobre todo si los datos no se almacenan o procesan de forma segura. También está la cuestión de la configuración inicial, que puede resultar compleja y requerir muchos recursos.
Verificación de identidad basada en una base de datos
La verificación de identidad basada en bases de datos extrae información de diversas bases de datos para autenticar una identidad. Suele ser rápida y puede realizarse en tiempo real. Además, no se pide a los usuarios que hagan ningún esfuerzo adicional para facilitar información extra.
Pero cuidado: las bases de datos pueden verse comprometidas o contener información desactualizada. Si te basas únicamente en la verificación a través de bases de datos, estás depositando mucha confianza en sistemas externos que no controlas.
Verificación de identidad en línea
Esta categoría emergente utiliza la huella digital de una persona para su verificación. Estos rastros digitales pueden ser muy reveladores, desde la actividad en las redes sociales hasta el comportamiento en el comercio electrónico. Es fácil de usar y está optimizado, pero suscita dudas en cuanto a la privacidad de los datos y el riesgo de robo de identidad.
Principales casos de uso de la verificación de identidad
La verificación de identidad no es solo un término de moda en el ámbito tecnológico, sino que constituye un pilar fundamental para las empresas de todos los sectores. El auge de las interacciones digitales ha convertido a las herramientas de verificación de identidad en elementos esenciales para garantizar la seguridad y el cumplimiento normativo. Desde la banca y la sanidad hasta el comercio electrónico y otros ámbitos, vamos a analizar algunos casos prácticos interesantes que ponen de relieve el papel fundamental de la verificación de identidad.
Conoce a tu cliente (KYC y AML)
En el sector bancario y financiero, la verificación de la identidad no es algo «opcional», sino obligatorio. Normativas como KYC y AML exigen controles rigurosos. Un estudio de caso reciente pone de relieve cómo un banco optimizó sus procesos de KYC y AML al tiempo que mejoró considerablemente la experiencia del usuario.
Al integrar BlinkID en sus aplicaciones móviles, First Abu Dhabi Bank cumplió con los requisitos normativos y agilizó y optimizó el proceso de apertura de cuentas, resolviendo de forma eficaz el problema que suponía la introducción manual de datos. Ahora, los clientes solo tienen que escanear sus documentos de identidad y el software se encarga del resto, lo que supone un beneficio mutuo tanto para el cumplimiento normativo como para la satisfacción del cliente.
Evaluación digital de la solvencia crediticia
El mundo de la tecnología financiera ha revolucionado nuestra forma de ver las transacciones financieras. La evaluación crediticia digital, por ejemplo, no puede funcionar sin un software sólido de verificación de identidad.
Banco Azteca, el mayor banco digital de México, renovó su proceso de alta de clientes y de evaluación crediticia gracias a la tecnología de Microblink. Antes, la introducción manual de los datos de identificación daba lugar a errores y suponía una pérdida de tiempo muy valiosa. Con la tecnología adecuada de verificación de identidad digital, consiguieron la precisión y la eficiencia que necesitaban, todo ello cumpliendo con el RGPD.
Transacciones en línea
Las plataformas de comercio electrónico gestionan millones de transacciones al día. La clave para ganarse la confianza de los clientes es garantizar la seguridad de cada transacción mediante una verificación de identidad fiable que evite el fraude.
Un estudio de caso reciente muestra que el gigante minorista Jurat Inc. implementó BlinkID para capturar, extraer y verificar las identificaciones de los clientes en las transacciones en línea. El proceso de verificación fue cinco veces más rápido y alcanzó una tasa de precisión de los datos superior al 95 %, lo que supuso una gran ventaja para la empresa a la hora de reducir el fraude y mejorar la satisfacción de los clientes.
Verificación de la edad
La verificación de la edad es fundamental en sectores en los que el cumplimiento de las restricciones de edad no es solo una buena práctica, sino una obligación legal. Un software eficaz de verificación de identidad garantiza que los usuarios cumplan los criterios de edad exigidos de forma rápida y segura.
Por ejemplo, un destacado caso práctico pone de relieve cómo Launch Mobility, un proveedor de movilidad como servicio, utiliza BlinkID para llevar a cabo una verificación rápida y fiable del permiso de conducir. Este proceso confirma que los usuarios disponen de un permiso válido y verifica su edad, todo ello en cuestión de segundos. Con la ayuda de BlinkID, Launch Mobility ha agilizado su proceso de alta de nuevos usuarios, al tiempo que mantiene un alto nivel de confianza y seguridad.
Principales funciones del software de verificación de identidad
A la hora de verificar la identidad, lo que necesitas es un software que no solo sea eficaz, sino también fácil de usar, seguro y versátil. Veamos algunas características clave que debes tener en cuenta.
Comentarios orientados
Las indicaciones guiadas durante el proceso de escaneo pueden marcar una gran diferencia. Imagina que tu cliente está intentando escanear su documento de identidad, pero la iluminación no es la adecuada o el ángulo no es el correcto. Las indicaciones guiadas le ayudan proporcionándole consejos en tiempo real, como «acércate más» o «ajusta la iluminación», lo que garantiza que el proceso se desarrolle sin problemas y sin errores.
Procesamiento seguro
La seguridad de los datos es innegociable. El tratamiento seguro garantiza que los datos confidenciales, como los números de la Seguridad Social y los datos del pasaporte, se cifren en el momento de su recogida y durante su transmisión. Esto protege contra el acceso no autorizado y garantiza el cumplimiento de las leyes de protección de datos, como el RGPD o la CCPA.
Compatibilidad con documentos de todo el mundo
Vivimos en una aldea global. Su software debería ser capaz de verificar una amplia variedad de documentos internacionales —pasaportes, permisos de conducir, documentos de identidad y mucho más—, independientemente del país de origen. Esto es fundamental para las empresas que operan en varios mercados o que desean expandirse a nivel internacional. Microblink admite una amplia variedad de documentos de diferentes países.
Análisis de la huella digital
Hoy en día, tu comportamiento en Internet puede decir mucho de ti. El análisis de la huella digital examina minuciosamente los datos disponibles públicamente para garantizar que el comportamiento en línea de un usuario coincida con la identidad que afirma tener. Esta función añade un nivel adicional de verificación y resulta especialmente útil para mitigar los riesgos asociados a las transacciones financieras en línea.
Verificación mediante vídeo con selfie y documento de identidad
Es posible que la verificación de documentos por sí sola no sea suficiente, sobre todo cuando se requieren niveles más altos de garantía. La verificación de identidad mediante vídeo selfie exige que el usuario grabe un breve vídeo de sí mismo, que posteriormente se analiza y se compara con la fotografía que figura en su documento de identidad. Esto añade una capa dinámica de seguridad y se está convirtiendo cada vez más en el estándar de referencia para la verificación de identidad a distancia.
Identificación biométrica
Los métodos biométricos, como el reconocimiento facial y el escaneo de huellas dactilares, ofrecen una gran precisión. Aunque son increíblemente eficaces, estos métodos plantean algunas preocupaciones en materia de privacidad. Asegúrate siempre de que los datos biométricos se almacenen y traten de forma que se cumplan las leyes de privacidad y estén protegidos frente a posibles violaciones de seguridad.
Factores que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una solución de verificación de identidad
Elegir la solución adecuada para la verificación de identidad es fundamental para la prevención del fraude y la eficiencia operativa. Estos son los aspectos que debes tener en cuenta.
Seguridad y prevención del fraude
El objetivo principal de cualquier solución de verificación de identidad es garantizar la seguridad de las transacciones en línea y prevenir el fraude. Busca funciones como la autenticación multifactorial, la transmisión cifrada de datos y el análisis de la huella digital. Estas medidas no solo verifican las identidades, sino que también detectan el fraude de forma eficaz. Por ejemplo, el enriquecimiento de datos en tiempo real puede señalar inconsistencias entre la identificación y el comportamiento del usuario, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.
Cumplimiento normativo y normativa
Ignorar el cumplimiento normativo es muy arriesgado. El incumplimiento de normativas como el RGPD, la CCPA o la normativa contra el blanqueo de capitales puede acarrear sanciones muy graves.
La solución que elijas debería ayudarte a cumplir estos requisitos, automatizando procesos como las políticas de conservación de datos y ofreciendo comprobaciones de cumplimiento integradas. El objetivo final es ahorrar tiempo, minimizar los riesgos y garantizar que los procesos de verificación de tu empresa cumplan con la normativa, para que evites meterte en una situación legal complicada.
Consideraciones sobre la pila tecnológica
La compatibilidad con tu pila tecnológica actual es fundamental para lograr una integración fluida y el éxito a largo plazo. Busca soluciones que ofrezcan API o SDK que se adapten bien a tus sistemas actuales. Tener en cuenta la pila tecnológica te ahorrará muchos quebraderos de cabeza cuando llegue el momento de ampliar la escala a medida que crezca tu negocio.
Procesamiento en tiempo real
Nadie quiere estar esperando a que se complete la verificación. Tus clientes no tienen una paciencia ilimitada, y no puedes culparlos por ello.
La rapidez es fundamental. El procesamiento en tiempo real permite que las transacciones en línea se verifiquen al instante, lo cual es crucial para mejorar la experiencia del usuario y reducir al mínimo las tasas de abandono.
Compatibilidad e interoperabilidad
Tu solución de verificación de identidad debe ser compatible con otros sistemas. Busca sistemas que se integren sin problemas con los distintos componentes de tu infraestructura tecnológica actual: CRM, herramientas de análisis de datos o pasarelas de pago. Lo ideal es que puedas verificar a los usuarios en múltiples plataformas y tipos de transacciones.
Un desarrollo dinámico y un buen sistema de apoyo
La tecnología evoluciona y tus necesidades cambiarán. Una buena solución no solo satisface tus necesidades actuales, sino que también ofrece margen para un desarrollo dinámico.
Para ello, es fundamental contar con una buena atención al cliente y actualizaciones periódicas. Y no hay que subestimar el impacto que tiene una experiencia de usuario fluida en la satisfacción y la fidelización de los clientes. La accesibilidad para todos los usuarios debe ser una prioridad.
Coste y retorno de la inversión
Por último, pero no por ello menos importante, hablemos de dinero. Aunque resulte tentador decantarse por la opción más barata, hay que tener en cuenta el coste total de propiedad: no solo los costes iniciales, sino también el mantenimiento continuo, las actualizaciones y el coste de posibles brechas de seguridad. Evalúa el retorno de la inversión (ROI) analizando cómo la solución mejora la eficiencia operativa, reduce el fraude y contribuye al cumplimiento normativo.
Otro factor importante es el coste total que supone mantener el software de forma interna. Esto incluye el coste de las horas de ingeniería, la mejora de la funcionalidad, los cambios externos (como las actualizaciones del sistema operativo) y las vulnerabilidades que hay que solucionar.
¿Cuáles son las mejores soluciones de software para la verificación de identidad?
Un software fiable de verificación de identidad es indispensable a la hora de proteger las transacciones en línea, luchar contra el fraude y cumplir con las normas reguladoras. No obstante, también hay que tener en cuenta factores como la capacidad para gestionar datos de producción reales, la experiencia en el sector de las entidades financieras, las herramientas de inteligencia y las capacidades de integración de API.
A continuación te presentamos algunas de las mejores soluciones de software para la verificación de identidad, cada una de las cuales ofrece un conjunto único de funciones.
Microblink
Microblink destaca por sus capacidades en materia de datos de producción del mundo real, especialmente en el ámbito de las entidades financieras. Gracias a una integración sencilla y completa mediante API, está diseñado para integrarse perfectamente en tus sistemas actuales.
Soluciones como BlinkID tienen como objetivo ayudarte a ahorrar tiempo y dinero, al tiempo que mejoran la experiencia del usuario y la seguridad. A diferencia de otras soluciones, Microblink está diseñado para una configuración rápida y sencilla, lo que garantiza una experiencia fluida en todos los aspectos, desde la integración hasta el funcionamiento diario.
Jumio
Jumio es otra plataforma integral que ofrece servicios de verificación de identidad y prevención del fraude. La plataforma se adapta perfectamente a diferentes tipos de empresas.
Sin embargo, la integración puede requerir asistencia técnica, y, según se ha informado, sus controles biométricos han presentado fallos en ocasiones. La seguridad es de primera categoría, cumple con diversas normas internacionales y se ofrece asistencia las 24 horas del día. Entre su clientela también se encuentran grandes empresas como WeWork y Monzo.
SEON
SEON ofrece soluciones integrales contra el fraude y de verificación de identidad con planes mensuales. Aunque el proceso de configuración puede resultar largo y complejo, una vez integrado, ofrece una detección del fraude bastante eficaz. SEON cumple con las normas de protección de datos y ofrece asistencia las 24 horas del día, tanto durante la integración como después de ella.
Onfido
Onfido utiliza la inteligencia artificial para facilitar la autenticación de clientes de forma fluida en todo el mundo. La plataforma, que ofrece una prueba gratuita, es escalable y, por lo general, fácil de integrar. Sin embargo, algunos usuarios han informado de errores ocasionales. Al igual que otras plataformas, Onfido cumple con las normas de protección de datos y ofrece un servicio de atención al cliente sólido, aunque algunas opiniones han señalado largos tiempos de espera.
La importancia de mantenerse al día en materia de soluciones de verificación de identidad
En una era marcada por la transformación digital, una solución de verificación de identidad sólida y segura no es solo algo «que estaría bien tener», sino que es imprescindible. Hemos explicado cómo una solución de este tipo garantiza la seguridad y la fidelización de los clientes, y cómo hay empresas reales que están obteniendo resultados reales.
Las variables —que abarcan desde el tipo de tecnología utilizada hasta el cumplimiento normativo— desempeñan un papel decisivo a la hora de determinar la eficacia de su proceso de verificación de identidad.
Además de cumplir con los requisitos normativos, mantenerte al día con las prácticas de verificación de identidad de tu empresa refuerza la reputación de tu marca y garantiza una experiencia más fluida para tus clientes.
Cómo puede ayudarte Microblink
Elegir una solución de verificación de identidad puede parecer una tarea abrumadora, pero no tiene por qué serlo. Con la información adecuada y el asesoramiento de expertos, podrás tomar una decisión fundamentada que se adapte mejor a las necesidades específicas de tu empresa. Ahí es donde entra en juego Microblink.
Nuestras soluciones ofrecen una experiencia de usuario fluida con la máxima seguridad: capturan, extraen y verifican identidades digitales en un abrir y cerrar de ojos. Cubrimos todas las necesidades, desde ahorrar tiempo y reducir costes hasta mejorar la fidelización de los clientes. Y no somos solo un proveedor: somos un socio que comprende tus retos y te ayuda a resolverlos.
Por lo tanto, si te encuentras en una encrucijada, no dudes en buscar el asesoramiento de expertos. Al fin y al cabo, la decisión acertada hoy puede sentar las bases para el éxito a largo plazo, una mayor fidelidad de los clientes y una seguridad superior.
En Microblink, somos una empresa creada por personas y utilizada por personas, y estamos aquí para ayudarte a lidiar con las complejidades de la verificación de identidad en la era digital. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.
