كيف يمكن للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية التحقق من هوية الأعضاء في عالم العمل عن بُعد الذي نعيشه اليوم؟

تلعب الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية دورًا حيويًّا في منظومة الخدمات المالية.

وعلى عكس شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الكبرى، فإنها تلتزم التزامًا راسخًا بمجتمعاتها المحلية — وقد أظهرت حقيقتها الحقيقية عندما اندلعت جائحة كوفيد-19.

في أيرلندا، صممت الاتحادات الائتمانية المحلية خدمات جديدة لدعم الأعضاء الذين تعرضوا لانخفاض مفاجئ في دخلهم. وقامت بعض هذه الاتحادات، مثل اتحاد «دونور» الائتماني، بالتواصل مع أعضائها مباشرةً لطمأنتهم بأن الاتحاد الائتماني لا يزال مفتوحًا ونشطًا ومستمعًا لاحتياجاتهم. (1)

في الولايات المتحدة، كانت البنوك المجتمعية هي التي ساعدت الشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص على البقاء على قيد الحياة في خضم عمليات الإغلاق. وإجمالاً، قدمت هذه البنوك 60% من قروض «برنامج حماية الرواتب» (PPP) الحيوية، وخدمت أكثر من 90% من المناطق الريفية والضواحي والحضرية. (2، 3)

العوائق التي تحول دون النمو

على الرغم من الجهود المبذولة للاحتفاظ بالأعضاء، انخفض عدد الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة إلى ما يقارب النصف خلال العقدين الماضيين. (4، 5)

من ناحية أخرى، تواجه البنوك المجتمعية منذ سنوات تراجعًا في حصتها في العديد من أسواق الإقراض الرئيسية، وفقًا لبيانات مؤسسة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC). (6)

هناك عاملان رئيسيان يلعبان دورًا في هذا الصدد:

المنافسة شديدة

تتعرض الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية لضغوط من جانبين. أولاً، أدركت البنوك الأكبر حجماً بكثير، التي تتمتع بموارد مالية ضخمة وسمعة تجارية قوية، بطريقة ما أن الاستثمار في التكنولوجيا أمر يستحق العناء. وهي الآن بصدد إطلاق استراتيجيات للتحول الرقمي، كما تقوم في بعض الحالات بإنشاء شركات تابعة تعمل حصريًّا في المجال الرقمي بهدف الاستحواذ على شرائح سوقية جديدة. 

من ناحية أخرى، تعمل الجهات المنافسة، مثل البنوك الرقمية ومنصات الدفع بين الأقران، على ابتكار نماذج جديدة لتبادل الأموال والاستثمار والاقتراض عبر الإنترنت. وكلاهما يرفع سقف توقعات المستخدمين ويجعل من الصعب على الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية المنافسة.

التحول الرقمي لا يزال متأخراً

من الواضح أن الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية بحاجة إلى البدء في الابتكار بوتيرة أسرع. لكنها كانت بطيئة عمومًا في التكيف مع عالم العمل عن بُعد، حيث لا يقدم سوى 42% منها تطبيقًا للهواتف المحمولة لأعضائها. (7) 

تبدأ مسيرة تحقيق المساواة في الفرص بدمج الأعضاء الجدد، وإدارة المخاطر، وتقديم الخدمات الأساسية في سياق الاقتصاد الرقمي المعاصر. ويأتي التحقق من الهوية في مقدمة هذه المسيرة.

بالنسبة إلى الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية، لا يُعد التحقق من الهوية مجرد متطلب قانوني فحسب، بل هو نقطة الاتصال الأولى مع الأعضاء الجدد، ومؤشر جيد على التجربة التي ستلي ذلك. لكن الأمر ليس سهلاً. فالأعضاء الجدد يتوقعون الراحة والسرعة، مع واجهة مستخدم أنيقة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تتم معظم عمليات التحقق تلقائيًّا، في الخلفية، حتى يتمكن المستخدمون من المضي قدمًا في فتح حساباتهم دون الحاجة إلى انتظار المراجعة اليدوية. وبشكل أساسي، يتطلب ذلك:

• استخدام الذكاء الاصطناعي لتحديد نوع المستند وبلد إصداره دون الحاجة إلى تدخل المستخدم
• قراءة البيانات الواردة في بطاقة الهوية لمقارنتها مع السجلات ذات الصلة
• التحقق من صحة الوثيقة من خلال تحليل بيئة المسح الضوئي الخاصة بالمستخدم ومقارنة ميزاتها الأمنية
• مقارنة صورة السيلفي بالصورة الموجودة في وثيقة الهوية للتأكد من أن مقدم الطلب هو صاحبها الحقيقي.

هذه بعض أفضل الممارسات التي يمكن للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية استخدامها اليوم للتحقق من هوية مستخدميها عن بُعد. وقد تناولنا المزيد منها بتفصيل في كتابنا الإلكتروني الجديد — «التحقق عن بُعد من الهوية: دليل للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية».

إذا كنت تسعى إلى تطبيق عملية التحقق من الهوية بطريقة تزيد من أعداد المسجلين وتتوافق مع اللوائح التنظيمية، فإن هذا المقال لا بد أن تقرأه.