Comment les coopératives de crédit et les banques locales peuvent-elles vérifier l'identité de leurs membres dans le contexte actuel de télétravail ?
Les coopératives de crédit et les banques de proximité jouent un rôle essentiel dans l'écosystème des services financiers.
Contrairement aux fintechs et aux grandes banques, elles sont très impliquées dans leurs communautés — et elles ont montré de quoi elles étaient capables lorsque la pandémie de COVID-19 a frappé.
En Irlande, les coopératives de crédit locales ont mis en place de nouveaux services pour venir en aide aux sociétaires confrontés à une baisse soudaine de leurs revenus. Certaines, comme la Donore Credit Union, ont pris directement contact avec leurs sociétaires pour les rassurer et leur faire savoir que leur coopérative était ouverte, active et à leur écoute. (1)
Aux États-Unis, ce sont les banques locales qui ont permis aux petites entreprises et aux travailleurs indépendants de rester à flot pendant les périodes de confinement. Au total, elles ont accordé 60 % des prêts essentiels du programme de protection des salaires (Paycheck Protection Program, PPP) et ont desservi plus de 90 % des localités rurales, périurbaines et urbaines. (2, 3)
Obstacles à la croissance
Malgré les efforts déployés pour fidéliser leurs adhérents, le nombre de coopératives de crédit aux États-Unis a presque diminué de moitié au cours des deux dernières décennies. (4, 5)
En revanche, selon les données de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les banques de proximité voient leur part de marché reculer depuis des années sur plusieurs marchés clés du crédit. (6)
Deux facteurs majeurs entrent ici en jeu :
La concurrence est rude
Les coopératives de crédit et les banques de proximité sont prises en étau entre deux fronts. D’une part, des banques bien plus importantes, disposant de moyens financiers considérables et d’une forte notoriété, ont fini par comprendre qu’il valait la peine d’investir dans la technologie. Elles mettent désormais en œuvre des stratégies de transformation numérique et, dans certains cas, créent des filiales exclusivement numériques afin de conquérir de nouveaux segments de marché.
D'un autre côté, des acteurs émergents tels que les néobanques et les plateformes de paiement entre particuliers créent de nouveaux modèles d'échange, d'investissement et d'emprunt en ligne. Ces deux types d'acteurs suscitent des attentes élevées chez les utilisateurs et compliquent la tâche des coopératives de crédit et des banques de proximité pour rester compétitives.
La transformation numérique accuse un retard
Il est évident que les coopératives de crédit et les banques de proximité doivent commencer à innover à un rythme plus soutenu. Or, elles ont généralement mis du temps à s'adapter au monde du numérique, seules 42 % d'entre elles proposant une application mobile à leurs sociétaires. (7)
Pour garantir l'égalité des chances, il faut commencer par l'intégration des nouveaux membres, la gestion des risques et la fourniture de services essentiels dans le contexte de l'économie numérique actuelle. Et la vérification d'identité se situe au tout début de ce parcours.
Pour les coopératives de crédit et les banques de proximité, la vérification d’identité n’est pas seulement une obligation légale : c’est le premier point de contact avec les nouveaux membres, et un bon indicateur de l’expérience qui suivra. Mais ce n’est pas chose facile. Les nouveaux membres s’attendent à un service pratique et rapide, le tout dans une interface utilisateur épurée. De plus, la plupart des vérifications devraient s'effectuer automatiquement, en arrière-plan, afin que les utilisateurs puissent poursuivre la procédure d'ouverture de leur compte sans avoir à attendre une vérification manuelle. En substance, cela nécessite :
- Utilisation de l'IA pour détecter le type de document et le pays d'émission sans intervention de l'utilisateur
- Lire les données figurant sur la pièce d'identité afin de les recouper avec les registres concernés
- Vérification de l'authenticité du document en analysant l'environnement de numérisation de l'utilisateur et en comparant ses éléments de sécurité
- Comparer le selfie avec la photo figurant sur la pièce d'identité afin de s'assurer que le demandeur en est bien le titulaire légitime.
Voici quelques-unes des meilleures pratiques que les coopératives de crédit et les banques de proximité peuvent mettre en œuvre dès aujourd’hui pour vérifier l’identité de leurs utilisateurs à distance. Nous abordons ce sujet plus en détail dans notre nouvel eBook intitulé « Vérification d’identité à distance : un guide à l’intention des coopératives de crédit et des banques de proximité ».
Si vous cherchez à mettre en place un système de vérification d'identité qui permette d'augmenter le nombre d'inscriptions tout en respectant la réglementation, cet article est incontournable pour vous.
