كيف يمكن للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية التحقق من الأعضاء في عالم اليوم البعيد

تلعب الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية دوراً حيوياً في منظومة الخدمات المالية.

على عكس شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الكبيرة، فهي تستثمر بعمق في مجتمعاتها – وقد أظهرت قدراتها عندما تفشت جائحة كوفيد-19.

في أيرلندا، قامت الاتحادات الائتمانية المحلية بتصميم خدمات جديدة لدعم الأعضاء الذين عانوا من انخفاض مفاجئ في الأرباح. وقام بعضها، مثل اتحاد دونور الائتماني، بالتواصل مع أعضائه مباشرةً لطمأنتهم بأن اتحادهم الائتماني منفتح ونشط ويستمع إليهم.(1)

في الولايات المتحدة الأمريكية، كانت البنوك المجتمعية هي التي حافظت على الشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص في ظل الإغلاق. وإجمالاً، قدمت هذه البنوك 60% من قروض برنامج حماية الرواتب (PPP) الحيوي وخدمت أكثر من 90% من المناطق الريفية والضواحي والمناطق الحضرية.(2, 3)

عوائق النمو

وعلى الرغم من الجهود المبذولة للاحتفاظ بالأعضاء، فقد انخفض عدد الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة إلى النصف تقريبًا خلال العقدين الماضيين.(4, 5)

من ناحية أخرى، تواجه البنوك المجتمعية انخفاضًا في حصتها في العديد من أسواق الإقراض الرئيسية منذ سنوات، وفقًا لبيانات المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).(6)

هناك عاملان رئيسيان يلعبان دورهما هنا:

المنافسة قوية

تتعرض الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية للضغط من جانبين. أولاً، أدركت البنوك الكبرى ذات الجيوب العميقة والعلامة التجارية القوية بطريقة ما أن التكنولوجيا تستحق الاستثمار فيها. فهي تطلق الآن استراتيجيات التحول الرقمي وتقوم في بعض الحالات بإنشاء شركات تابعة رقمية فقط للاستحواذ على قطاعات جديدة في السوق.

على الجانب الآخر، تعمل الشركات المنافسة مثل البنوك الجديدة ومنصات الدفع من نظير إلى نظير على إنشاء نماذج جديدة لتبادل الأموال واستثمارها واقتراضها عبر الإنترنت. كلاهما يضعان توقعات المستخدمين عالية ويجعل من الصعب على الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية المنافسة.

التحول الرقمي متأخر

من الواضح أن الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية بحاجة إلى البدء في الابتكار بوتيرة أسرع. لكنها كانت بطيئة بشكل عام في تبني العالم عن بُعد، حيث أن 42% منها فقط تقدم تطبيقًا للهواتف المحمولة لأعضائها.(7)

يبدأ الطريق إلى تحقيق تكافؤ الفرص من خلال تأهيل الأعضاء الجدد وإدارة المخاطر وتقديم الخدمات الأساسية في سياق الاقتصاد الإلكتروني اليوم. ويقف التحقق من الهوية في بداية تلك الرحلة.

بالنسبة للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية، فإن التحقق من الهوية ليس مجرد مطلب قانوني، بل هو أول نقطة اتصال مع الأعضاء الجدد، ومؤشر جيد للتنبؤ بالتجربة التالية. ولكن الأمر ليس سهلاً. فالأعضاء الجدد يتوقعون الراحة والسرعة، مغلفة بواجهة مستخدم أنيقة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تتم معظم عمليات التحقق تلقائيًا، في الخلفية، حتى يتمكن المستخدمون من المضي قدمًا في فتح حساباتهم دون الحاجة إلى انتظار المراجعة اليدوية. وهذا يتطلب في جوهره:

• استخدام الذكاء الاصطناعي لاكتشاف نوع المستند وبلد الإصدار بدون إدخال المستخدم
• قراءة البيانات الموجودة على المعرف لمقارنتها بالسجلات ذات الصلة
• التحقق من أن المستند أصلي من خلال تحليل بيئة المسح الضوئي للمستخدم ومطابقة ميزاته الأمنية
• مقارنة صورة السيلفي بالصورة الموجودة على وثيقة الهوية للتأكد من أن الشخص المتقدم هو صاحبها الشرعي.

هذه بعض من أفضل الممارسات التي يمكن للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية استخدامها اليوم للتحقق من هوية مستخدميها عن بُعد. لقد غطينا المزيد منها بتعمق في كتابنا الإلكتروني الجديد – التحقق من الهوية عن بُعد: دليل للاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية.

إذا كنت تحاول تنفيذ عملية التحقق من الهوية بطريقة تزيد من أعداد المسجلين وتتوافق مع اللوائح، فهذا أمر لا بد لك من قراءته.