¿Cómo pueden las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios verificar la identidad de sus socios en el mundo actual, en el que predomina el teletrabajo?

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios desempeñan un papel fundamental en el ecosistema de los servicios financieros.

A diferencia de las empresas fintech y los grandes bancos, están muy comprometidas con sus comunidades, y han demostrado de qué están hechas cuando se desató la pandemia de la COVID-19.

En Irlanda, las cooperativas de crédito locales diseñaron nuevos servicios para apoyar a los socios que sufrieron reducciones repentinas en sus ingresos. Algunas, como la Cooperativa de Crédito de Donore, se pusieron en contacto directamente con sus socios para tranquilizarles y asegurarles que la cooperativa seguía abierta, en funcionamiento y atenta a sus necesidades. (1)

En Estados Unidos, fueron los bancos comunitarios los que mantuvieron a flote a las pequeñas empresas y a los autónomos durante los cierres. En total, concedieron el 60 % de los préstamos del Programa de Protección de Nóminas (PPP), de vital importancia, y prestaron servicio a más del 90 % de las localidades rurales, suburbanas y urbanas. (2, 3)

Obstáculos para el crecimiento

A pesar de los esfuerzos por retener a los socios, el número de cooperativas de crédito en EE. UU. se ha reducido casi a la mitad en las últimas dos décadas. (4, 5)

Por otra parte, los bancos comunitarios llevan años enfrentándose a una disminución de su cuota de mercado en varios sectores clave del crédito, según datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). (6)

Hay dos factores importantes que influyen en este caso:

La competencia es dura

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios se ven presionados desde dos frentes. En primer lugar, los bancos mucho más grandes, con grandes recursos económicos y un fuerte reconocimiento de marca, se han dado cuenta de alguna manera de que merece la pena invertir en tecnología. Ahora están poniendo en marcha estrategias de transformación digital y, en algunos casos, creando filiales exclusivamente digitales para captar nuevos segmentos de mercado. 

Por otro lado, los nuevos competidores, como los neobancos y las plataformas de pago entre particulares, están creando nuevos modelos para intercambiar, invertir y pedir dinero prestado por Internet. Ambos están elevando las expectativas de los usuarios y dificultan la competencia de las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios.

La transformación digital va a la zaga

Está claro que las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios deben empezar a innovar a un ritmo más rápido. Sin embargo, en general han tardado en adaptarse al mundo digital, y solo el 42 % ofrece una aplicación móvil a sus socios. (7) 

La clave para garantizar la igualdad de condiciones pasa por la incorporación de nuevos miembros, la gestión de riesgos y la prestación de servicios básicos en el contexto de la economía digital actual. Y la verificación de la identidad es el primer paso de ese proceso.

Para las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios, la verificación de identidad no es solo un requisito legal, sino el primer punto de contacto con los nuevos socios y un buen indicador de la experiencia que vendrá después. Pero no es fácil. Los nuevos socios esperan comodidad y rapidez, todo ello envuelto en una interfaz de usuario elegante. Además, la mayoría de las comprobaciones deberían realizarse automáticamente, en segundo plano, para que los usuarios puedan seguir adelante con la apertura de su cuenta sin tener que esperar a una revisión manual. En esencia, esto requiere:

• Utilización de la inteligencia artificial para detectar el tipo de documento y el país de emisión sin necesidad de que el usuario introduzca datos
• Consultar los datos que figuran en el documento de identidad para cotejarlos con los registros pertinentes
• Verificar la autenticidad del documento mediante el análisis del entorno de digitalización del usuario y la comparación de sus características de seguridad
• Comparar la foto del selfi con la del documento de identidad para asegurarse de que la persona que presenta la solicitud es su legítimo titular.

Estas son algunas de las mejores prácticas que las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios pueden aplicar hoy en día para verificar la identidad de sus usuarios de forma remota. Hemos tratado este tema con más detalle en nuestro nuevo libro electrónico: «Verificación remota de la identidad: una guía para cooperativas de crédito y bancos comunitarios».

Si estás intentando implementar un sistema de verificación de identidad que permita aumentar las cifras de inscripción y cumpla con la normativa, este artículo es de lectura obligatoria para ti.