استراتيجيات لمنع الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة
عندما يتعلق الأمر بالاحتيال على بطاقات الائتمان، هناك نوعان رئيسيان: الاحتيال ببطاقة حاضرة والاحتيال ببطاقة غير حاضرة. ويحدث الاحتيال ببطاقة حاضرة عندما يستخدم المحتال بطاقة ائتمان مسروقة أو مزورة لإجراء عملية شراء شخصيًا، بينما يحدث الاحتيال ببطاقة غير حاضرة عندما يستخدم شخص ما بيانات بطاقة ائتمان مسروقة لإجراء عمليات شراء احتيالية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
في حين أن حالات الاحتيال على بطاقات الائتمان تشهد ارتفاعًا عامًّا، حيث زادت محاولات الاحتيال الناجحة بنسبة تقارب 50% منذ عام 2019 وفقًا لـ LexisNexis، فإن النوع السائد من حالات الاحتيال على بطاقات الائتمان يتجه بشكل كبير نحو المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة.
كيف تحدث عمليات الاحتيال في المعاملات غير الحضورية، وما هي المخاطر التي يتعرض لها التجار، وكيف يمكن للشركات البدء في حماية نفسها منها؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد.
فهم عمليات الاحتيال التي تتم دون وجود البطاقة
تُستخدم طرق متنوعة لجمع المعلومات اللازمة لارتكاب عمليات الاحتيال التي لا تتطلب وجود البطاقة، بما في ذلك التصيد الاحتيالي (إرسال بريد إلكتروني أو رسالة نصية مزيفة للحصول على بيانات بطاقة الائتمان)، والوصول إلى قاعدة بيانات الشركة التي تحتوي على معلومات بطاقات الائتمان (أي القرصنة)، وشراء المعلومات المسروقة على الشبكة المظلمة، وغير ذلك.
وقد تزايدت مخاطر الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة فعليًّا مع نمو الاقتصاد الرقمي. ونظرًا لأن إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أصبح أمرًا شائعًا للغاية ولا يتطلب عادةً سوى القليل من المعلومات، فقد أصبح من الأسهل أكثر من أي وقت مضى على المجرمين عبر الإنترنت استخدام بيانات بطاقتك الائتمانية دون أن يروا البطاقة الفعلية نفسها. كما تفتقر المعاملات عبر الإنترنت إلى بعض الإجراءات الرقابية التي تُجرى في المتاجر للحد من الاحتيال، مثل التحقق من هوية العميل عند نقطة البيع أو استخدام تقنيات الدفع التي تقرأ البطاقات المزودة بشريحة أو تتطلب المصادقة برقم التعريف الشخصي (PIN).
تعد مواقع التجارة الإلكترونية، وخدمات الاشتراكات عبر الإنترنت، والعملات المشفرة، والخدمات المصرفية الرقمية، ومنصات التداول عبر الإنترنت، فضلاً عن مواقع المقامرة/الألعاب عبر الإنترنت ومواقع المراهنات الرياضية، مجالات معرضة بشكل خاص لعمليات الاحتيال التي تتم دون وجود البطاقة.
تأثير عمليات الاحتيال التي تتم دون عرض البطاقة على التجار
وعلى عكس حالات الاحتيال التي تتم باستخدام البطاقة فعليًّا، يُجبر التجار على إعادة الأموال المتأتية من معاملة تم إثبات أنها احتيالية – وهي عملية تُعرف باسم «استرداد المبالغ المدفوعة». تُقدَّر تكلفة عمليات استرداد المبالغ سنويًّا بـ 40 مليار دولار على الشركات، وقد يجد التجار الذين يتعرضون لعدد كبير جدًّا من عمليات الاسترداد أنفسهم ضمن فئة الحسابات التجارية عالية المخاطر، مما يؤدي إلى رفع رسوم معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو، في الحالات الخطيرة للغاية، حرمانهم من القدرة على معالجة المعاملات تمامًا.
ورغم أنه لا يمكن تجاهل الأثر المالي المباشر للاحتيال عبر بطاقات الائتمان، إلا أن هناك عواقب سلبية أخرى. على سبيل المثال، تتزايد معدلات الرفض الخاطئ، حيث تسعى الشركات إلى حماية نفسها (وعملائها) من عمليات الشراء الاحتيالية. ونتيجةً لذلك، قد تُرفض طلبات العملاء المشروعة عند الدفع بسبب تدابير منع الاحتيال المفرطة الصرامة في حالات عدم وجود البطاقة. ولا تؤدي حالات الرفض الخاطئة هذه إلى خسارة إيرادات بمليارات فحسب ومشاكل قصيرة الأجل لحاملي البطاقات فحسب، بل إن هذه التجربة غالبًا ما يكون لها تأثير متفاقم يؤدي إلى عدم رضا العملاء الذين يختارون التوجه إلى منافسين آخرين.
الحد من الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة باستخدام التكنولوجيا
وعلى غرار الاحتيال المتعلق بالهوية، لا توجد أي وسائل دفاع ضد الاحتيال على بطاقات الائتمان تكون مضمونة تمامًا؛ ومع ذلك، فإن إضافة طبقة إضافية من المصادقة على بطاقات الدفع تساعد في إحداث تأثير رادع. ونظرًا لوجود ملايين الأهداف المحتملة عبر الإنترنت التي لا تأخذ مسألة منع الاحتيال على محمل الجد، غالبًا ما يجد المحتالون «هدفًا أسهل».
يمكن للتكنولوجيا أن تلعب دورًا مهمًا في الكشف عن عمليات الاحتيال التي تتم دون وجود البطاقة. فبرامج الرؤية الحاسوبية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مثل BlinkCard، قادرة على قراءة بطاقات الدفع المتنوعة والتقاط صور رقمية لها تلقائيًا. سواء كان ذلك لتمويل حساب عملات مشفرة، أو تحويل الأموال بين المؤسسات، أو شراء تذاكر لحضور حدث لا يتكرر إلا مرة واحدة في العمر، يمكن للمستخدمين ببساطة التقاط صورة لجانبي بطاقة الدفع الخاصة بهم كخطوة في عملية الشراء، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان للمعاملات ذات المخاطر العالية.
ويساعد ذلك في تعزيز إجراءات التحقق من المدفوعات دون الحاجة إلى الإدخال اليدوي للبيانات – سواء من جانب الموظفين أو المستهلكين.
والأهم من ذلك، بفضل قدرة BlinkCard على المعالجة في الوقت الفعلي مباشرةً على الجهاز – إلى جانب تركيز Microblink المستمر على تطوير تقنيات تدعم تجارب مستخدم سلسة – يمكن للشركات تعزيز الأمان دون إثارة أي عوائق في تجربة المستخدم.
الخلاصة
يُعد الاحتيال في استخدام بطاقات الائتمان مشكلة متنامية تشكل مخاطر مالية وسمعة كبيرة للشركات – ناهيك عن الاضطرابات المالية والعاطفية التي يتعرض لها المستهلكون. ويمكن للشركات استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي كجزء من نهج متعدد المستويات للوقاية من الاحتيال في استخدام بطاقات الائتمان.
تُعد BlinkCard أحد الأمثلة على التقنيات المصممة خصيصًا للمسح الآلي لبطاقات الدفع، والتي يمكنها الحد من مخاطر الاحتيال في حالات عدم وجود البطاقة بطريقة سريعة وسهلة وآمنة.
