متطلبات برنامج الامتثال الداخلي (CIP): كيفية الحفاظ على الامتثال

تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى تنفيذ برنامج تحديد هوية العميل (CIP) كجزء من التزاماتها بموجب قانون السرية المصرفية (BSA) ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML).

يساعد برنامج CIP، إلى جانب تدابير مثل العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، البنوك على التأكد من أن عملائها هم من يقولون أنهم لا يستخدمون حساباتهم في أنشطة احتيالية أو غير قانونية.

يمكن أن يؤدي الفشل في تلبية متطلبات CIP وBSA/AML إلى فرض عقوبات مالية مدنية تصل إلى مليون دولار على المؤسسات، إلى جانب الغرامات والأحكام الجنائية للأفراد.

سنشرح أدناه هذه المتطلبات ونقدم إرشادات حول الالتزام بها.

السياق القانوني لمتطلبات CIP

As noted above, CIP is part of the patchwork of regulations and laws that govern how banks and other financial institutions do business. The Bank Secrecy Act and anti-money laundering laws help the federal functional regulator (i.e., the Federal Reserve, FDIC, SEC, etc.) ensure that banks keep consumers safe.

تشمل المؤسسات المهمة الأخرى التي تتقاطع مع قواعد CIP الخاصة بـ BSA/AML ما يلي:

• قانون باتريوت الأمريكي وقانون المواطنة والمواطنة (CIP): دخل قانون المواطنة والمواطنة (CIP) حيز التنفيذ مع بقية قانون باتريوت في أعقاب هجمات 11 سبتمبر 2001. يلعب CIP دورًا في منع التمويل المباشر وغسل الأموال المتعلق بالجماعات الإرهابية.
• دور FinCEN في إدارة CIP: تقوم شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) بفرض لوائح BSA/MLA ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، CIP، من خلال التحقيق في حالات الإبلاغ وحفظ السجلات غير السليمة والمعاقبة عليها.

على الرغم من تعقيد السياق التنظيمي المحيط بـ BSA/AML والقوانين ذات الصلة، فإن أهدافها – ومتطلبات CIP الفعلية – واضحة إلى حد ما.

المكونات الرئيسية لمتطلبات CIP

تتضمن ثلاثة من أهم الاهتمامات الموضحة في 31 CFR 1020.220 ما يلي:

• Identity verification: Financial institutions must implement risk-based measures to ensure reasonable belief that customers’ identities are true.
• حفظ السجلات: يجب على المؤسسات المالية أيضًا الاحتفاظ بسجلات مفصلة تتعلق بهويات العملاء لمدة خمس سنوات على الأقل بعد إغلاق الحساب.
• إشعار العميل: يجب على المؤسسات المالية تقديم إشعار مناسب للعملاء بشأن أي وثائق هوية أو طلب تحقق.

ترقى هذه المتطلبات إلى مستوى العناية في جمع وتحليل ومعالجة وتخزين وثائق هوية الموظف.

التحديات في الامتثال CIP

على الرغم من أن متطلبات CIP الأساسية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى واضحة نسبيًا، إلا أن هناك العديد من التحديات في الحفاظ عليها على نطاق واسع.

على سبيل المثال، تواجه البنوك التهديدات المتزايدة للجرائم السيبرانية.

وفقًا لصندوق النقد الدولي (IMF)، أصبحت التهديدات التي تواجه المؤسسات المالية أكثر انتشارًا وشدة منذ الهجمات التاريخية التي وقعت عام 2016 على البنك المركزي في بنجلاديش. ومن الممكن أن يؤدي وقوع هجوم مماثل اليوم إلى تعريض الاستقرار المالي العالمي للخطر.

ولمواكبة ذلك، تتغير اللوائح والمعايير العالمية باستمرار. على سبيل المثال، تتوقع شركة ديلويت اقتراح العديد من اللوائح الجديدة وتنفيذها في عام 2024 استجابة للتقلبات التي تشهدها الصناعة المصرفية طوال عام 2023.

وأخيرًا وليس آخرًا، هناك التحديات الكامنة في تحقيق التوازن بين المبادرات الأمنية والتنظيمية والكفاءة التشغيلية والحفاظ على النتيجة النهائية.

خطوات لضمان الامتثال CIP

يعد الامتثال لـ CIP أمرًا أساسيًا لاستراتيجيات الأمن وإدارة المخاطر الشاملة للبنك. في مواجهة التحديات المذكورة أعلاه، ينبغي للمؤسسات المالية أن:

• إجراء تقييمات المخاطر: يجب على البنوك مراقبة السلوك الاحتيالي المحتمل وتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة عند ظهورها.
• تدريب وتعليم الموظفين: ينبغي تدريب الموظفين على معالجة وثائق الهوية المطلوبة للعملاء الجدد لضمان اليقظة.
• وضع خطط الاستجابة للطوارئ: يجب وضع بروتوكولات لمعالجة المشكلات الناشئة المتعلقة بمستندات العملاء الجدد والحاليين.
• التدقيق من أجل الامتثال المستمر: تضمن التقييمات المنتظمة أن تكون أنظمة برنامج تحديد هوية العميل (CIP) متوافقة مع المواصفات بمرور الوقت وعلى نطاق واسع.

إحدى أفضل الطرق لتغطية أفضل الممارسات هذه هي تنفيذ الحلول التكنولوجية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي والتي تستبعد التخمين من إدارة المستندات.

التغلب على التحديات بالتكنولوجيا

يوجد الامتثال لـ CIP في سياق تنظيمي مزدحم أبرزه BSA/AML، وقانون الوطنية الأمريكية، والقوانين الأخرى التي تطبقها شبكة مكافحة الجرائم المالية والوكالات الحكومية الأخرى بشكل مشترك. ولحسن الحظ، فإن المتطلبات الفعلية واضحة إلى حد ما – فالتحديات الرئيسية لتحقيق الامتثال والحفاظ عليه تكمن في التنفيذ.

يمكن للبنوك والمؤسسات المالية أتمتة عملية الالتقاط والمعالجة اللازمة للتحقق من الهوية باستخدام الأدوات التكنولوجية. في أفضل عمليات النشر، تعمل منصات التعريف هذه جنبًا إلى جنب مع إدارة مخاطر الأمن السيبراني وحفظ السجلات والبنية التحتية للإشعارات لتحسين جميع عناصر CIP.

كيف تعمل الأتمتة على تحسين الامتثال لـ CIP

يعمل حل BlinkID الثوري من Microblink على تعزيز عملية التقاط ومعالجة مستندات الهوية تلقائيًا بدون احتكاك من خلال المعالجة على الجهاز في الوقت الفعلي – مع أو بدون اتصال بالإنترنت.

تساعد BlinkID البنوك والمؤسسات المالية على توفير الوقت والمال في تطبيقات الامتثال الخاصة بـ CIP. تسمح حزم SDK وواجهات برمجة التطبيقات المرنة للنظام الأساسي بالتفاعل بسلاسة مع مجموعتك التقنية بأكملها، مما يزيد من مشاركة المستخدم إلى أقصى حد.

لمعرفة كيف يمكن لـ Microblink مساعدتك في الحفاظ على التوافق مع CIP، اتصل بنا اليوم.