التحقق من الهوية والوثيقة

متطلبات CIP: كيفية البقاء متوافقًا

مارس 14, 2024
متطلبات CIP: كيفية البقاء متوافقًا

تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى تنفيذ برنامج تحديد هوية العميل (CIP) كجزء من التزاماتها بموجب قانون السرية المصرفية (BSA) ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML).

يساعد برنامج CIP، إلى جانب تدابير مثل العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، البنوك على التأكد من أن عملائها هم من يقولون أنهم لا يستخدمون حساباتهم في أنشطة احتيالية أو غير قانونية.

يمكن أن يؤدي الفشل في تلبية متطلبات CIP وBSA/AML إلى فرض عقوبات مالية مدنية تصل إلى مليون دولار على المؤسسات، إلى جانب الغرامات والأحكام الجنائية للأفراد.

سنشرح أدناه هذه المتطلبات ونقدم إرشادات حول الالتزام بها.

كما هو مذكور أعلاه، يعد CIP جزءًا من خليط من اللوائح والقوانين التي تحكم كيفية قيام البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بأعمالها. يساعد قانون السرية المصرفية وقوانين مكافحة غسيل الأموال الجهات التنظيمية الفيدرالية (أي الاحتياطي الفيدرالي، ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وهيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC، وما إلى ذلك) على ضمان أن البنوك تحافظ على سلامة المستهلكين.

تشمل المؤسسات المهمة الأخرى التي تتقاطع مع قواعد CIP الخاصة بـ BSA/AML ما يلي:

  • قانون باتريوت الأمريكي وقانون المواطنة والمواطنة (CIP): دخل قانون المواطنة والمواطنة (CIP) حيز التنفيذ مع بقية قانون باتريوت في أعقاب هجمات 11 سبتمبر 2001. يلعب CIP دورًا في منع التمويل المباشر وغسل الأموال المتعلق بالجماعات الإرهابية.
  • دور FinCEN في إدارة CIP: تقوم شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) بفرض لوائح BSA/MLA ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، CIP، من خلال التحقيق في حالات الإبلاغ وحفظ السجلات غير السليمة والمعاقبة عليها.

على الرغم من تعقيد السياق التنظيمي المحيط بـ BSA/AML والقوانين ذات الصلة، فإن أهدافها – ومتطلبات CIP الفعلية – واضحة إلى حد ما.

المكونات الرئيسية لمتطلبات CIP

تتضمن ثلاثة من أهم الاهتمامات الموضحة في 31 CFR 1020.220 ما يلي:

  • التحقق من الهوية: يجب على المؤسسات المالية تنفيذ تدابير قائمة على المخاطر لضمان الاعتقاد المعقول بأن هويات العملاء صحيحة.
  • حفظ السجلات: يجب على المؤسسات المالية أيضًا الاحتفاظ بسجلات مفصلة تتعلق بهويات العملاء لمدة خمس سنوات على الأقل بعد إغلاق الحساب.
  • إشعار العميل: يجب على المؤسسات المالية تقديم إشعار مناسب للعملاء بشأن أي وثائق هوية أو طلب تحقق.

ترقى هذه المتطلبات إلى مستوى العناية في جمع وتحليل ومعالجة وتخزين وثائق هوية الموظف.

التحديات في الامتثال CIP

على الرغم من أن متطلبات CIP الأساسية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى واضحة نسبيًا، إلا أن هناك العديد من التحديات في الحفاظ عليها على نطاق واسع.

على سبيل المثال، تواجه البنوك التهديدات المتزايدة للجرائم السيبرانية.

وفقًا لصندوق النقد الدولي (IMF)، أصبحت التهديدات التي تواجه المؤسسات المالية أكثر انتشارًا وشدة منذ الهجمات التاريخية التي وقعت عام 2016 على البنك المركزي في بنجلاديش. ومن الممكن أن يؤدي وقوع هجوم مماثل اليوم إلى تعريض الاستقرار المالي العالمي للخطر.

ولمواكبة ذلك، تتغير اللوائح والمعايير العالمية باستمرار. على سبيل المثال، تتوقع شركة ديلويت اقتراح العديد من اللوائح الجديدة وتنفيذها في عام 2024 استجابة للتقلبات التي تشهدها الصناعة المصرفية طوال عام 2023.

وأخيرًا وليس آخرًا، هناك التحديات الكامنة في تحقيق التوازن بين المبادرات الأمنية والتنظيمية والكفاءة التشغيلية والحفاظ على النتيجة النهائية.

خطوات لضمان الامتثال CIP

يعد الامتثال لـ CIP أمرًا أساسيًا لاستراتيجيات الأمن وإدارة المخاطر الشاملة للبنك. في مواجهة التحديات المذكورة أعلاه، ينبغي للمؤسسات المالية أن:

  • إجراء تقييمات المخاطر: يجب على البنوك مراقبة السلوك الاحتيالي المحتمل وتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة عند ظهورها.
  • تدريب وتعليم الموظفين: ينبغي تدريب الموظفين على معالجة وثائق الهوية المطلوبة للعملاء الجدد لضمان اليقظة.
  • وضع خطط الاستجابة للطوارئ: يجب وضع بروتوكولات لمعالجة المشكلات الناشئة المتعلقة بمستندات العملاء الجدد والحاليين.
  • التدقيق من أجل الامتثال المستمر: تضمن التقييمات المنتظمة أن تكون أنظمة برنامج تحديد هوية العميل (CIP) متوافقة مع المواصفات بمرور الوقت وعلى نطاق واسع.

إحدى أفضل الطرق لتغطية أفضل الممارسات هذه هي تنفيذ الحلول التكنولوجية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي والتي تستبعد التخمين من إدارة المستندات.

التغلب على التحديات بالتكنولوجيا

يوجد الامتثال لـ CIP في سياق تنظيمي مزدحم أبرزه BSA/AML، وقانون الوطنية الأمريكية، والقوانين الأخرى التي تطبقها شبكة مكافحة الجرائم المالية والوكالات الحكومية الأخرى بشكل مشترك. ولحسن الحظ، فإن المتطلبات الفعلية واضحة إلى حد ما – فالتحديات الرئيسية لتحقيق الامتثال والحفاظ عليه تكمن في التنفيذ.

يمكن للبنوك والمؤسسات المالية أتمتة عملية الالتقاط والمعالجة اللازمة للتحقق من الهوية باستخدام الأدوات التكنولوجية. في أفضل عمليات النشر، تعمل منصات التعريف هذه جنبًا إلى جنب مع إدارة مخاطر الأمن السيبراني وحفظ السجلات والبنية التحتية للإشعارات لتحسين جميع عناصر CIP.

كيف تعمل الأتمتة على تحسين الامتثال لـ CIP

يعمل حل BlinkID الثوري من Microblink على تعزيز عملية التقاط ومعالجة مستندات الهوية تلقائيًا بدون احتكاك من خلال المعالجة على الجهاز في الوقت الفعلي – مع أو بدون اتصال بالإنترنت.

تساعد BlinkID البنوك والمؤسسات المالية على توفير الوقت والمال في تطبيقات الامتثال الخاصة بـ CIP. تسمح حزم SDK وواجهات برمجة التطبيقات المرنة للنظام الأساسي بالتفاعل بسلاسة مع مجموعتك التقنية بأكملها، مما يزيد من مشاركة المستخدم إلى أقصى حد.

لمعرفة كيف يمكن لـ Microblink مساعدتك في الحفاظ على التوافق مع CIP، اتصل بنا اليوم.

قم بدمج المسح الضوئي لمستندات الهوية في تطبيقك الحالي اليوم

أكمل القراءة

ابحث عن المزيد من الأفكار حول رؤى الصناعة وحالات الاستخدام وميزات المنتج والاتجاهات في الذكاء الاصطناعي وعمليات التطوير.

What is identity documentation verification and how does it work in finance?
التحقق من الهوية والوثيقة

What is identity documentation verification and how does it work in finance?

أغسطس 31, 2023

Identity document verification ensures the authenticity of presented documents, which helps to mitigate the risk of fraudulen…

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers
Blog: Supported Documents

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers

فبراير 23, 2023

How easy is it for your customer to start utilizing your product or service? In an age with no abundance of time, no shortage…

Microblink’s top 5 blogs of 2022
غير مصنف

Microblink’s top 5 blogs of 2022

ديسمبر 28, 2022

What a year it has been.  For both our Identity and Commerce business units, 2022 was highlighted by growth, innovation…

Identity Document Scanning product updates – November 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – November 2022

نوفمبر 22, 2022

Find out what’s new in the v6 release of Identity Document Scanning, and how the updates empower your solution and delight yo…

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media
Social Media

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media

نوفمبر 17, 2022

In the Twittersphere, the term “verified” has progressively taken on a meaning of its own. It was back in 2009 when the socia…

Document Verification product updates – August 2022
BlinkID

Document Verification product updates – August 2022

أغسطس 10, 2022

Here’s a quick overview of all new features and supported documents in the latest version of Document Verification. Our…

Identity Document Scanning product updates – July 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – July 2022

يوليو 31, 2022

We’re super excited to announce a new-better-than-ever version of Identity Document Scanning with 50 new identity docum…

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!
تكنولوجيا

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!

مايو 21, 2024

From month to month, we are updating our most popular product, BlinkID.In the newest release, BlinkID v6.7.0, we are bringing…

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions
احتيال

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions

مايو 13, 2024

Digital banking has completely revolutionized how we manage our transactions and accounts. However, with the ease and conveni…

Understanding Today’s US Online Gambling Laws
لعب القمار على الانترنت

Understanding Today’s US Online Gambling Laws

أبريل 26, 2024

Online gambling has been a popular pastime since its inception, but it soared to substantial new heights during the pandemic…