احمِ شركتك باستخدام برنامج الكشف عن الاحتيال عبر بطاقات الائتمان (CNP)
يُعد الاحتيال أحد أكبر المخاطر التي تواجه البنوك والمؤسسات المالية عاماً بعد عام. ووفقاً لتقرير ناسداك لعام 2024 حول الجرائم المالية العالمية، تسبب الاحتيال في خسائر مصرفية بلغت 485.6 مليار دولار على مستوى العالم في عام 2023 وحده.
ومن أكثر الحيل انتشارًا الاحتيال الذي يتم دون وجود البطاقة (CNP).
وفقًا لشركة ماستركارد، شكلت عمليات الاحتيال عبر بطاقات الائتمان غير الملموسة (CNP) 70% من إجمالي حالات الاحتيال المتعلقة ببطاقات الائتمان في عام 2020، لكن ذلك لم يكن سوى البداية — فقد شهدت 93% من الشركات التي شملها الاستطلاع ارتفاعًا في هذه الحالات خلال عام 2021، كما ارتفعت حالات سرقة الهوية (وهي أحد الأسباب الرئيسية لعمليات الاحتيال عبر بطاقات الائتمان غير الملموسة) في عام 2022.
ولهذا السبب تلعب برامج الكشف عن الاحتيال دورًا حاسمًا في حماية الشركات والمستهلكين من خطر التعرض لأضرار مالية.
ما هو برنامج الكشف عن الاحتيال CNP؟
ببساطة، برنامج الوقاية من الاحتيال عبر الإنترنت (CNP) هو مجموعة من الحلول التي تهدف إلى كشف هجمات الاحتيال عبر الإنترنت (CNP) وتحديدها ومنعها والتخفيف من أضرارها.
يحدث هجوم CNP عندما يستخدم مجرم معلومات بطاقة مسروقة لإجراء عملية شراء، متظاهراً بأنه صاحب البطاقة المصرح له (عادةً عبر الإنترنت أو عبر الهاتف). ونظراً لعدم الحاجة إلى البطاقة الفعلية، لا يحتاج المهاجم سوى إلى معلومات أساسية مثل اسم الشخص ورقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز CVV لينجح في هجومه.
تُعد بعض أفضل الحلول التكنولوجية لمنع الاحتيال أدواتًّا مخصصةً لـ:
- التحقق من البطاقات ومعلومات البطاقات
- تحليل سلوك حامل البطاقة والسياق المحيط به
- المقارنة مع سجل المشتريات/الطلبات
- مراقبة المعاملات المشبوهة
- رصد التغيرات في التواصل
وتعمل هذه الأدوات مجتمعةً على تأمين التسوق عبر الإنترنت للمشترين والبائعين على حد سواء، مما يعزز أمن المعاملات الإلكترونية لجميع الأطراف المعنية.
مزايا برنامج CNP للكشف عن الاحتيال
تكبد الشركات خسائر مالية جراء المعاملات الاحتيالية التي تتم عبر قنوات CNP أو غيرها من القنوات. ويعمل العملاء الذين وقعوا ضحية للاحتيال مع جهات إصدار البطاقات (أي البنوك) لاسترداد أموالهم، وهو ما يعني عادةً «عمليات استرداد المبالغ» بالنسبة للتجار الذين قاموا، دون قصد، بمعالجة تلك المعاملات الاحتيالية.
إلا أن عمليات استرداد المبالغ تُعد أكثر تعقيدًا من عمليات رد الأموال البسيطة.
بعد احتساب تكاليف المخزون والمعالجة والرسوم الأخرى، تبلغ التكلفة الحقيقية للاحتيال على الشركات حوالي 3.6 أضعاف المبلغ المُنفق بالدولار، وهو ما يمثل زيادة عن المعدل الذي كان سائدًا قبل الجائحة والذي بلغ حوالي 3.13 أضعاف.
كما أن هناك آثارًا طويلة الأمد تتعلق بالامتثال وتضر بالسمعة. فقد يؤدي CNP إلى فرض عقوبات بسبب عدم الامتثال لمعايير أمن البيانات (DSS) الخاصة بصناعة بطاقات الدفع (PCI)، التي تطبقها شركات مثل Visa وMastercard وغيرها.
الاستثمار في أنظمة فعالة لمنع الاحتيال وتعزيز الأمن يحد من هذه الآثار ويحمي أرباح الشركات — والعملاء. ومع ذلك، يجدر بنا الاطلاع على أحدث الأفكار المتعلقة بتعزيز أمن التجارة الإلكترونية.
الميزات التي يجب البحث عنها في برامج الكشف عن الاحتيال عبر الإنترنت (CNP) والوقاية منه
تقوم الشركات التي تنجح في مكافحة الاحتيال في المعاملات غير المتعلقة بالعملاء (CNP) بتطبيق حلول برمجية قوية ومرنة للكشف عن الاحتيال في المدفوعات الرقمية.
تتميز أفضل حلول مكافحة الاحتيال في مجال التجارة الإلكترونية بما يلي:
- القدرات المتعلقة بجمع بيانات الدفع وتحليلها
- نظرة متعمقة على سلوك حاملي البطاقات ومواقعهم والجوانب اللوجستية
- وظائف واجهة المستخدم التي تتيح إجراء مدفوعات سريعة وسلسة
الذكاء الاصطناعي (AI)، الذي يعتمد بدوره على التعلم الآلي (ML)، هو ما يجعل كل هذه الميزات تعمل. يمكن لأنظمة التعلم الآلي التي تم تدريبها على البيانات ذات الصلة، مثل المعلومات الاستخباراتية المتعلقة بتهديدات الاحتيال، الاستفادة من القوة الحاسوبية لمعالجة المعلومات بسرعة أكبر بكثير من العمليات اليدوية. وتُترجم هذه السرعة إلى حجم من البيانات يمكن للأنظمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي معالجته بسهولة.
لا تقتصر فائدة الأتمتة التي يدعمها الذكاء الاصطناعي على تسهيل عملية منع الاحتيال في المدفوعات فحسب، بل إنها تزيد من دقتها أيضًا، حتى عند تطبيقها على نطاق واسع. ولهذا السبب، يُعد الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المحركين الرئيسيين لأفضل أنظمة الكشف عن الاحتيال في المعاملات غير المباشرة (CNP) وأنظمة الكشف عن الاحتيال الأوسع نطاقًا — اكتشف كيف تعمل تقنية Microblink على ضمان أمن المعاملات.
كيفية دمج برنامج الكشف عن الاحتيال في عمليات الدفع غير النقدية (CNP)
إن دمج نظام CNP لمنع الاحتيال مع أنظمة معالجة المدفوعات الحالية وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) يعني تمكين التواصل وإعداد التقارير بشكل ديناميكي عبر جميع الأنظمة.
تُستخدم جميع البيانات المتعلقة بالمشتريات عبر الإنترنت في الكشف عن حالات الاحتيال.
يجب جمع بيانات المعاملات وسلوكيات المستخدمين وتواتر عمليات الشراء والتواصل المنتظمة، بالإضافة إلى عناصر أخرى، وتحليلها في الوقت الفعلي. ومن الناحية المثالية، ينبغي التحقق من معلومات البطاقات (بما في ذلك المعاملات غير المباشرة عبر الإنترنت (CNP) ونسخ البطاقات الفعلية الممسوحة ضوئيًا) من خلال مقارنتها بقاعدة بيانات البطاقات المزورة.
تبدأ الممارسات الفضلى الأخرى للوقاية من الاحتيال في المعاملات غير الحضورية (CNP) بالتعمق في سياق هذا النوع من الاحتيال وتأثيره. إن فهم كيفية استهداف المهاجمين للمستخدمين والشركات التي يستهدفونها والأسباب الكامنة وراء ذلك سيزيد من فرصك في إيقافهم. ويمكن للشركات الاستفادة من تقنيات التحقق من الهوية على أعلى المستويات لتوثيق هوية حاملي البطاقات.
تتيح هذه الاستراتيجيات للشركات التغلب على التحديات التي تواجهها في تنفيذ أنظمة منع الاحتيال في المعاملات غير المباشرة (CNP) والحفاظ عليها.
مستقبل الكشف عن عمليات الاحتيال في مجال بطاقات الائتمان غير النقدية (CNP)
وبالنظر إلى المستقبل، من المتوقع أن تزداد خطورة محاولات الاحتيال عبر الإنترنت (CNP) بشكل كبير في المستقبل القريب. ووفقًا لأحد التقارير، سترتفع الخسائر الإجمالية الناجمة عن الاحتيال عبر الإنترنت (CNP) بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 40% بحلول عام 2028.
وللمواكبة، سيتعين على الشركات في جميع القطاعات أن تظل في طليعة الاتجاهات الناشئة في مجال الأمن السيبراني المالي فيما يتعلق ببرامج الكشف عن الاحتيال.
تقدم Microblink إحدى أفضل الطرق للبقاء في طليعة التطور.
بفضل BlinkCard، يمكن للمؤسسات التحقق من دقة معلومات الدفع في الوقت الفعلي وعلى نطاق واسع، مما يقلل من احتمالية التعرض للهجمات. يمكنك منع ما يصل إلى 95% من حالات الاحتيال في المعاملات غير المباشرة (CNP) وتحسين تجربة العملاء بسهولة.
لمعرفة المزيد عن كيفية تقديم المساعدة، تواصل معنا!
