اكتسب ميزة تنافسية من خلال عمليات التسجيل الرقمي ومراقبة إجراءات «اعرف عميلك» (KYC)
يُشكل اكتساب العملاء معضلةً كبرىًًّ أمام البنوك والمؤسسات المالية: فالتحقق الدقيق من هويات المستخدمين وفقًا لمعايير «اعرف عميلك» (KYC) يتعارض مع الحاجة إلى تسريع عملية التسجيل الرقمي لتجنب استياء العملاء وفقدانهم. وبعبارة أبسط، فإن أساليب التسجيل الرقمي والامتثال لمعايير «اعرف عميلك» (KYC) يمثلان تحديًّا يصعب التوفيق بينهما.
من ناحية، تجذب عمليات التسجيل السريعة المستهلكين، لكنها تنطوي على خطر التغاضي عن حالات الاحتيال — مما يؤدي إلى إثارة عدم ثقة المستهلكين في الكيانات التجارية وإثقال كاهلها بعواقب عدم الامتثال. ومن ناحية أخرى، تدفع عمليات التحقق من الهوية التي تستغرق وقتًا طويلاً العملاء المحتملين إلى فتح حسابات لدى المنافسين.
لكن تحسين عملية التسجيل الرقمي باستخدام التقنيات المثلى يتكامل بشكل مثالي مع نظام الكشف عن الاحتيال في إطار عملية «اعرف عميلك» (KYC) لمنع سرقة الهوية والجرائم المالية الأخرى. وفيما يلي، سنشرح كيف يمكن للبنوك ومقدمي الخدمات المالية تحويل إحدى أكبر معضلاتهم إلى ميزة تنافسية بارزة.
ما المقصود بالتسجيل الرقمي ومراقبة إجراءات «اعرف عميلك» (KYC)؟
يُعد التسجيل الرقمي وإجراءات «اعرف عميلك» (KYC) وجهين لعملة واحدة. فالأول يتعلق بإدخال العملاء أو المستفيدين إلى نظامك، والثاني يتعلق بالتحقق من أن هويتهم هي بالفعل ما يزعمون. وفي مجال الخدمات المالية، يتطلب التسجيل الرقمي تطبيق إجراءات «اعرف عميلك» (KYC).
تتألف هذه العملية من أربع خطوات رئيسية، وفقًا لدليلنا الخاص بالتسجيل الرقمي:
- تسجيل العملاء الجدد من خلال طلب المعلومات الشخصية
- التحقق من هوية العميل من خلال أدوات التحليل الرقمي
- التحقق من أن البيانات والبيانات الوصفية محدثة تمامًا
- إنشاء حساب يمكن للمستخدم الوصول إليه داخل النظام
وتنقسم عملية «اعرف عميلك» (KYC) إلى ثلاثة عناصر رئيسية، وفقًا لـ«داو جونز»:
- برنامج تحديد هوية العملاء (CIP) للتحقق من هويات المستخدمين
- إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) لتحليل المخاطر المرتبطة بالمستخدمين
- العناية الواجبة المعززة (EDD) لمعالجة المخاطر المصنفة على أنها كبيرة
وفقًا لمركز دراسات القيادة، تُعد الانطباعات الأولية وسهولة الوصول والأمان عناصر أساسية في عملية الإلحاق الفعالة. وتدمج عمليات «اعرف عميلك» (KYC) المعززة تكنولوجيًا هذه العناصر في عملية الإلحاق بشكل افتراضي.
الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين عمليات «اعرف عميلك» (KYC)
وبشكل أكثر تحديدًا، تستفيد عمليات التحقق من الهوية (KYC) الأكثر فعالية من أحدث التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). ويتيح استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للبنوك والمؤسسات المالية أتمتة الجزء المتعلق بالتحقق من الهوية الرقمية من الإجراء، حيث يتم تدريب نماذج التعلم الآلي على عدد لا يحصى من الوثائق الشرعية (وغير الشرعية) للكشف عن الوثائق المزورة أو حالات الاحتيال الأخرى على الفور.
ومن المزايا الرئيسية الأخرى المرونة. فهذه الأدوات التكنولوجية تتيح تنفيذ إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) بسلاسة من أي مكان، مما يتيح إجراء عمليات التسجيل عن بُعد وإتاحة الوصول عبر الأجهزة المحمولة للعملاء الذين يفضلون استخدام التطبيقات ومتصفحات الويب.
الامتثال والاعتبارات التنظيمية
يتمثل أحد العناصر الأساسية الأخرى لعملية «اعرف عميلك» (KYC) الرقمية في مواكبة المعايير العالمية الخاصة بـ«اعرف عميلك». وتعرف العديد من البنوك المعايير المعمول بها في الولايات المتحدة، مثل قانون السرية المصرفية (BSA) وقانون باتريوت الأمريكي (USA PATRIOT Act)، اللذين ينصان على متطلبات "اعرف عميلك" ومكافحة غسل الأموال (AML). وتُعد هذه العقبات التنظيمية الرئيسية التي تواجه عملية التسجيل في الولايات المتحدة.
ومع ذلك، توجد قوانين مماثلة في بلدان أخرى أيضًا. على سبيل المثال، لنأخذ ما يلي:
- قانون كندا المتعلق بعائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب
- التوجيهات المختلفة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي
- قانون حماية المعلومات الشخصية في اليابان
إذا كانت منصتك تمارس نشاطها التجاري في هذه المناطق أو تقدم خدماتها لعملاء فيها، فسيتعين عليك التأكد من أن إجراءات التحقق من المستندات الخاصة بك متوافقة تمامًا مع المتطلبات. إن إتاحة خدماتك لجمهور عالمي أوسع نطاقًا هي إحدى الطرق التي يمكن من خلالها لعمليات «اعرف عميلك» (KYC) القوية وإجراءات التسجيل الفعالة أن تخلق ميزة تنافسية مقارنةً بالبنوك التي لا تطبقها.
التأهيل الرقمي كميزة تنافسية
بالنسبة للبنوك والمؤسسات المالية، فإن عملية التسجيل الرقمي لا تقتصر على كونها مجرد وسيلة لتبسيط عمليات «اعرف عميلك» (KYC) وتحسينها. فإلى جانب أتمتة العمليات البسيطة والإجابة عن أسئلة مثل «متى ينبغي تنفيذ عمليات KYC»، توفر هذه الميزات فوائد ملموسة تتمثل في مزايا تنافسية مقارنةً بالمزودين الآخرين.
وبالتحديد، فإن عمليات تسجيل العملاء السليمة تتيح دمج العملاء في أنظمة البنك بسرعة وسهولة أكبر، مما يقلل من العقبات التي قد تؤدي إلى فقدان العملاء. وتحقق ذلك دون المساس بالأمن — بل إن أفضل حلول التسجيل الرقمي تتضمن التحقق من الهوية لضمان الامتثال للقوانين إلى جانب توفير تجربة مستخدم جيدة.
تسهم هذه الميزات في تعزيز راحة المستخدم مع تعزيز سمعة العلامة التجارية في الوقت نفسه — وهو ما يمثل مكسبًا للجميع.
الاتجاهات المستقبلية في مجال التسجيل الرقمي وإجراءات «اعرف عميلك» (KYC)
يتفق أعضاء «رابطة صناعة الأوراق المالية والأسواق المالية» (SIFMA) على أن مستقبل عملية تسجيل العملاء الرقمية واعد. ويشعر أصحاب المصلحة من مختلف قطاعات الصناعة بالحماس إزاء الخيارات المتاحة لجمع بيانات العملاء وتفعيلها، وتبسيط جميع عناصر عملية التسجيل، وتعظيم معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
ومن بين النقاط الرئيسية الأخرى التي توصلت إليها ورقة SIFMA البحثية زيادة استخدام الأدوات الرقمية والتوافق مع الأجهزة المحمولة. وتقوم المؤسسات المالية بإتمام عمليات التحول الرقمي، مما يوفر للعملاء تجارب أسهل وأفضل عند استخدام منصاتها.
والمحصلة هي أنه، في المستقبل، ستلجأ المزيد من البنوك إلى مزودي خدمات «اعرف عميلك» (KYC) لتحسين عملية تسجيل العملاء الجدد — وسيشكل إهمال ذلك عائقًا.
أحدث ثورة في إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) وعملية تسجيل العملاء الجدد
ومن الآن فصاعدًا، سيتعين على المؤسسات المالية أن تظل سبّاقةً في استشراف الاتجاهات المستقبلية لضمان بقاء عمليات التسجيل و«اعرف عميلك» (KYC) التي تتبعها فعالةً وآمنةً ومتوافقةً مع اللوائح وكفؤةً.
وسيتطلب ذلك استخدام حلول رقمية متطورة تقنيًّا لإجراءات التسجيل، مثل BlinkID من Microblink. نحن نمكّن البنوك ومقدمي الخدمات المالية من أتمتة عملية جمع المعلومات لأغراض التحقق من هوية العميل (CDD) ومعايير "اعرف عميلك" (KYC) بشكل عام. وتتميز BlinkID بسرعة تفوق الحلول الأخرى بخمس مرات، وتبلغ دقتها 95% في معالجة 2,500 وثيقة هوية من أكثر من 170 دولة.
لمعرفة المزيد عن الميزة التنافسية التي توفرها BlinkID، تواصل معنا اليوم!
