التحقق من الهوية والوثيقة

شرح منع الاحتيال في الصناعة المصرفية

أبريل 9, 2024
شرح منع الاحتيال في الصناعة المصرفية

لقد أدت الخدمات المصرفية الرقمية إلى تبسيط المعاملات وتحسين رضا العملاء بشكل كبير. ومع ذلك، فإن ارتفاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، إلى جانب التقدم التكنولوجي، قد خلق أيضًا أرضًا خصبة لواحد من أكبر التهديدات التي تواجه المؤسسات المالية: الاحتيال.

من غسيل الأموال إلى الاستيلاء على الحسابات، أصبحت الصناعة المالية عرضة لأشكال الاحتيال المتطورة باستمرار، وقد دفعت ثمنها. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، وصلت خسائر الاحتيال إلى 10 مليارات دولار في عام 2023 وحده.

ومع ذلك، فإن الاحتيال يتجاوز النكسات المالية المدمرة. إن الإضرار بالسمعة وتآكل ثقة العملاء ورضاهم يمكن أن يكون له تأثير دائم، بل ومميت، على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. وهذا لا يتطلب تعزيز كشف الاحتيال ومنعه في الصناعة المصرفية فحسب، بل يتطلب ذلك أيضًا.

أنواع الاحتيال في القطاع المصرفي

ربما يضع الاستراتيجيون في مجال منع الجرائم المالية أصابعهم على نبض التكنولوجيا، لكن المحتالين يفعلون ذلك أيضًا. يتطور الاحتيال بالتوازي مع التقدم التكنولوجي؛ واليوم، أصبحت حفنة من أكثر أشكالها انتشارًا في الصناعة المصرفية مألوفة ومبتكرة.

وتشمل هذه:

  • الاستيلاء على الحساب: المعروف أيضًا باسم ATO والاحتيال عند فتح الحساب، تحدث عمليات الاستيلاء على الحساب عندما يتولى جهة فاعلة سيئة السيطرة على حساب مصرفي عبر الإنترنت من خلال بيانات الاعتماد المسروقة، والتي غالبًا ما يتم الحصول عليها من خلال استراتيجيات وأحداث مثل:
    • هندسة اجتماعية
    • حيل الخداع
    • حشو أوراق الاعتماد
    • خروقات البيانات
  • غسيل الأموال: يشير غسيل الأموال إلى الأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني (أو “القذرة”) والتي يتم خلطها من خلال سلسلة من الشركات الصالحة والبنوك الأجنبية لجعلها نظيفة.
  • الاحتيال على بطاقات الائتمان: يعتبر على نطاق واسع أكثر أشكال الاحتيال المصرفي انتشارًا، ويحدث الاحتيال على بطاقات الائتمان عند إجراء معاملات احتيالية على بطاقة ائتمان العميل أو بطاقة الخصم أو البطاقة المدفوعة مسبقًا. يتم استخدام طرق مختلفة للحصول على هذه التفاصيل، بما في ذلك سرقة البطاقة المادية وسرقةها.
  • الاحتيال في الحساب الجديد: الاحتيال في الحساب الجديد – أو الاحتيال في الحساب المزيف – يتضمن فتح حساب جديد (عادةً بهدف وحيد هو ارتكاب الاحتيال) بواسطة منتحل شخصية أو من خلال هوية مزيفة أو اصطناعية.

تشمل أشكال الاحتيال الأخرى التي يتم مشاهدتها بشكل متكرر في القطاع المصرفي (على سبيل المثال لا الحصر) الاحتيال في الدفع، وبغال الأموال، والاحتيال في ACH، والاحتيال في الشيكات، والاحتيال المحاسبي، والاحتيال على القروض. ويؤكد التنوع الكبير لهذه الأنشطة غير القانونية على ضرورة تنفيذ حلول أمنية مصرفية متقدمة للكشف عن عمليات الاحتيال.

اللوائح والقوانين الخاصة بمكافحة الاحتيال

لا يعد اكتشاف الاحتيال ومنعه في الصناعة المصرفية أمرًا ضروريًا لحماية الموارد المالية للعملاء وسمعة المؤسسة وأصولها فحسب: بل إنه مطلب قانوني.

تم سن قانون السرية المصرفية (BSA) في السبعينيات لمكافحة غسيل الأموال والإرهاب المالي والأنشطة الاحتيالية الأخرى. ولتحقيق ذلك، تم وضع لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML)، بما في ذلك عمليات التحقق من معرفة عميلك (KYC) وسياسات التحقق من الهوية.

لكي تظل المؤسسات المالية ملتزمة، يجب عليها الإبلاغ (من بين مهام أخرى):

  • المعاملات النقدية التي تتجاوز المبلغ الإجمالي اليومي وهو 10000 دولار
  • المعاملات ذات القيمة العالية
  • النشاط المشبوه الذي قد يشير إلى التهرب الضريبي وغسل الأموال والأنشطة الإجرامية الأخرى

يجب على المؤسسات المالية تقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SAR) إلى شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) إذا تم اكتشاف نشاط مشبوه في غضون ثلاثين يومًا.

القوانين العالمية الرئيسية ضد الاحتيال المصرفي

قد تكون لوائح BSA/AML خاصة بالولايات المتحدة، لكن العديد من الدول لديها قوانين ولوائح لردع ومنع الاحتيال.

ومن أهمها التوصيات التي وضعتها فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، وهي “هيئة رقابة” دولية تهدف إلى مكافحة غسل الأموال والاحتيال المصرفي والإرهاب المالي. تؤكد مجموعة العمل المالي على اتباع نهج قائم على المخاطر، بما في ذلك تنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) لمنع العملاء من فتح حسابات بهويات مزيفة ومسروقة ومصطنعة والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.

عواقب عدم الالتزام بأنظمة مكافحة الاحتيال

يمكن أن يؤدي عدم الامتثال للوائح مكافحة الاحتيال، مثل الفشل في الالتزام بمعايير “اعرف عميلك” العالمية ، إلى عقوبات شديدة: في عام 2021 وحده، تم تغريم المؤسسات المالية التي فشلت في أداء العناية الواجبة وظلت متوافقة بمبلغ 2.7 مليار دولار .

علاوة على ذلك، فإن عدم الامتثال للوائح مكافحة الاحتيال مثل تقديم تقرير SAR قد يؤدي إلى ما يلي:

  • فقدان الميثاق المصرفي
  • القيود التنظيمية
  • السجن

ضرورة التوعية والتثقيف بشأن الاحتيال

ويجب على المؤسسات المالية أن تكون يقظة واستباقية للحد من الاحتيال، الأمر الذي يتطلب تثقيفًا داخليًا وخارجيًا.

ومن خلال تزويد الموظفين والعملاء بالوعي والتدريب، سيكون كلاهما مجهزًا بشكل أفضل للتعرف على الأشكال المختلفة للاحتيال المصرفي الرقمي وأفضل طريقة للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. وعلى المستوى الداخلي، يمكن أن يساعد المؤسسات المالية على الامتثال لقواعد ولوائح مكافحة الاحتيال وتعزيز فعالية أنظمة مكافحة الاحتيال.

تقنيات متقدمة لكشف الاحتيال ومنعه

تشير التقنيات المتقدمة لكشف الاحتيال ومنعه إلى منهجيات معاصرة تعتمد على البيانات ومصممة لتحديد العلامات الحمراء واستباق الاحتيال – أو تقليل مخاطر استمراره.

هذا يتضمن:

  • تحليلات البيانات المدعومة بالذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي لتحديد الانحرافات في سلوك العملاء التي قد تشير إلى الاحتيال
  • التحليلات التنبؤية، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) إجراء تنبؤات حول مخاطر الاحتيال المحتملة بناءً على البيانات التاريخية وفي الوقت الفعلي
  • المصادقة البيومترية في الأعمال المصرفية، أو عملية تحليل الخصائص والإجراءات البيولوجية الفريدة لتأكيد هوية العميل والتأكد من أن الشخص المناسب فقط لديه حق الوصول إلى المعلومات الحساسة

ويمكن دمج هذه التقنيات وغيرها بسهولة في الأنظمة المصرفية الحديثة. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا إدارة العديد من أدوات الكشف فيما يُعرف باسم “تنسيق الاحتيال”، والذي يبسط العملية، ويوفر تعليقات في الوقت الفعلي، ويمكّن المؤسسات المالية من التصرف بسرعة في حالة اكتشاف الاحتيال.

يعد التحقق الصارم والدقيق من هوية العميل في الخدمات المصرفية أمرًا بالغ الأهمية في مكافحة الاحتيال. قد تقلل المؤسسات المالية من مخاطر الاستيلاء على الحسابات وسرقة الهوية من خلال التأكد من هوية العملاء الذين يدعون أنهم هم.

Microblink في طليعة هذه الحركة.

باعتبارها شركة رائدة في حلول التحقق من هوية العملاء ، تساعد Microblink المؤسسات المصرفية على حماية أصولها من خلال BlinkID – وهو نهج الذكاء الاصطناعي الأول للتحقق من هويات العملاء من خلال التقاط الصور ومطابقة البيانات.

بناء استراتيجية شاملة لمنع الاحتيال في الصناعة المصرفية

تتضمن الإستراتيجية الشاملة لمنع الاحتيال عدة أجزاء، بدءًا من التدريب الدقيق للموظفين وحتى المراقبة المستمرة للمعاملات. ثم هناك إثبات الهوية، والذي يعد جزءًا لا يتجزأ من منع الاحتيال – ويعمل Microblink كحل سريع وآمن وسهل الاستخدام.

اتصل بنا اليوم للبدء في تنمية ثقافة أمنية أقوى.

قم بدمج المسح الضوئي لمستندات الهوية في تطبيقك الحالي اليوم

أكمل القراءة

ابحث عن المزيد من الأفكار حول رؤى الصناعة وحالات الاستخدام وميزات المنتج والاتجاهات في الذكاء الاصطناعي وعمليات التطوير.

What is identity documentation verification and how does it work in finance?
التحقق من الهوية والوثيقة

What is identity documentation verification and how does it work in finance?

أغسطس 31, 2023

Identity document verification ensures the authenticity of presented documents, which helps to mitigate the risk of fraudulen…

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers
Blog: Supported Documents

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers

فبراير 23, 2023

How easy is it for your customer to start utilizing your product or service? In an age with no abundance of time, no shortage…

Microblink’s top 5 blogs of 2022
غير مصنف

Microblink’s top 5 blogs of 2022

ديسمبر 28, 2022

What a year it has been.  For both our Identity and Commerce business units, 2022 was highlighted by growth, innovation…

Identity Document Scanning product updates – November 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – November 2022

نوفمبر 22, 2022

Find out what’s new in the v6 release of Identity Document Scanning, and how the updates empower your solution and delight yo…

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media
Social Media

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media

نوفمبر 17, 2022

In the Twittersphere, the term “verified” has progressively taken on a meaning of its own. It was back in 2009 when the socia…

Document Verification product updates – August 2022
BlinkID

Document Verification product updates – August 2022

أغسطس 10, 2022

Here’s a quick overview of all new features and supported documents in the latest version of Document Verification. Our…

Identity Document Scanning product updates – July 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – July 2022

يوليو 31, 2022

We’re super excited to announce a new-better-than-ever version of Identity Document Scanning with 50 new identity docum…

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!
تكنولوجيا

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!

مايو 21, 2024

From month to month, we are updating our most popular product, BlinkID.In the newest release, BlinkID v6.7.0, we are bringing…

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions
احتيال

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions

مايو 13, 2024

Digital banking has completely revolutionized how we manage our transactions and accounts. However, with the ease and conveni…

Understanding Today’s US Online Gambling Laws
لعب القمار على الانترنت

Understanding Today’s US Online Gambling Laws

أبريل 26, 2024

Online gambling has been a popular pastime since its inception, but it soared to substantial new heights during the pandemic…