متطلبات التأهيل الرقمي في قطاع الخدمات المالية
يشير مصطلح “الخدمات المصرفية الرقمية” على الفور إلى السرعة والكفاءة. وعلى الرغم من أن هذا قد يكون صحيحًا – وهو السبب الرئيسي الذي يجعل 78% من البالغين في الولايات المتحدة يفضلون التعامل مع خدماتهم المصرفية عبر الإنترنت – إلا أن التعامل مع العملاء الجدد غالبًا ما يكون محفوفًا بالتحديات.
يمكن أن يؤدي بطء العملية، وغياب العنصر البشري، والعدد الهائل من الخطوات إلى الإحباط ودفع العملاء الجدد إلى التخلي عن المسعى قبل أن يكملوا طلباتهم.
وفي الوقت نفسه، يُعتبر التأهيل في الخدمات المالية على نطاق واسع أحد أهم نقاط الاتصال في رحلة العميل. إذن، كيف يمكنك التوفيق بين هذا الأمر؟
فيما يلي، نستكشف فيما يلي متطلبات التأهيل الرقمي ونستعرض الأدوات والممارسات التي يمكنك اعتمادها لمنح عملائك تجربة سلسة ومرضية.
ما هو التأهيل الرقمي في الخدمات المالية؟
ولكن أولاً، ما هو التأهيل الرقمي في مجال التمويل؟
يشير التهيئة الرقمية إلى عملية دمج عميل جديد في البنك أو الاتحاد الائتماني أو المؤسسة المالية. وعادةً ما يتم ذلك من خلال خطوات ما قبل تقديم الطلب، والتقديم، والتحقق من الهوية، وفتح الحساب، وتسجيل المنتج، وخطوات الامتثال التنظيمي. وهي لها نفس الأهداف الرئيسية للإعداد الشخصي التقليدي، ولكن يتم تنفيذ الإجراء فقط عبر الإنترنت. (اقرأ: يمكن أن تكون سهلة ومريحة إذا تم تنفيذها بشكل جيد).
في الواقع، لقد أحدثت الخدمات المالية على متن الطائرة ثورة في مجال الخدمات المصرفية؛ وتصفها مجلة فوربس بأنها “مغيّرة لقواعد اللعبة” في هذا المجال. كما أن لديها القدرة على توفير مجموعة من المزايا للبنوك والعملاء على حد سواء، مثل:
- الحد من الوقت الذي يستغرقه العملاء لفتح حساب جديد والبدء في استخدام منتجات وخدمات البنك
- تيسير تجربة فائقة التخصيص للعملاء الجدد
- تعزيز الثقة والمساهمة في إقامة علاقة طويلة الأمد بين البنوك وعملاء البنوك
- تحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز النمو المستدام
قد تبدو معادلة بسيطة بما فيه الكفاية. ومع ذلك، في حالة عدم ظهور عميل جديد في موقعك الفعلي، فإن الإعداد الرقمي الآمن (مع التركيز على الأمان) له تحدياته وضروراته الخاصة.
المكونات والتحديات الرئيسية للإعداد الرقمي والتحديات التي تواجهه
تعكس متطلبات التأهيل الرقمي إلى حد كبير عملية تأهيل العملاء التقليدية في الخدمات المصرفية. ومع ذلك، يتم الارتقاء بها إلى مستوى أعلى لأنها تُدار عن بُعد.
تشمل هذه المتطلبات (على سبيل المثال لا الحصر):
- التحقق من الهوية والمصادقة: إن التحقق من هوية العميل الجديد المحتمل شخصيًا أسهل بكثير. ومع ذلك، في المجال الرقمي، يجب على المؤسسات المالية تنفيذ تدابير متقدمة للتحقق من الهوية لضمان أن العملاء هم من يقولون أنهم هم. وقد أصبح هذا الأمر مهمًا للغاية في ظل الارتفاع الحاد في عمليات الاحتيال في القطاع المصرفي الرقمي، مثل سرقة الهوية الاصطناعية.
- الامتثال التنظيمي: يشمل الامتثال التنظيمي للإعداد الرقمي متطلبات “اعرف عميلك” (KYC) والالتزام بالقواعد الأخرى لمكافحة غسيل الأموال (AML)، مثل إنشاء برنامج تحديد هوية العميل (CIP) وتنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD). تخضع لوائح “اعرف عميلك” الرقمية الخاصة بالإعداد الرقمي للتغيير؛ لذا يجب على المؤسسات المالية تتبع استراتيجيتها وتحديثها باستمرار لضمان الامتثال للوائح الرقمية الخاصة بالإعداد الرقمي.
- التعامل الآمن مع البيانات والمخاوف المتعلقة بالخصوصية: من المحتمل أن تكون عملية تأهيل العملاء رقميًا أسرع وأكثر سلاسة من الطريقة التقليدية. ومع ذلك، فإن تقديم معلومات حساسة عبر الإنترنت قد يزيد من فرص وقوعها في أيدي جهة سيئة، مما يؤدي إلى ضرر مدمّر لسمعة مؤسستك وسمعتها المالية. ولتحقيق هذه الغاية، يجب أن تتصدر الإجراءات الأمنية القوية قائمة أولوياتك – ليس فقط لحماية مصرفك وعملائك ولكن أيضًا لأنها إلزامية بموجب قوانين الخصوصية الأمريكية واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في الاتحاد الأوروبي.
أفضل الممارسات للامتثال
إذن، ما هي أفضل ممارسات التأهيل الرقمي الرائدة، لا سيما في مجال الامتثال الذي يتسم بأهمية بالغة؟
قد تستفيد المؤسسات المالية بشكل كبير من التوظيف:
- إجراءات “اعرف عميلك” المؤتمتة والرقمية وإجراءات مكافحة غسل الأموال (للتخفيف من المخاطر)
- أساليب متقدمة للتحقق من الهوية، مثل القياسات الحيوية والمصادقة الثنائية (2FA) والتحقق من وثائق الهوية
- أدوات الكشف عن الاحتيال والوقاية منه القائمة على الذكاء الاصطناعي بما في ذلك أدوات التعرف على الوجه
تمت الإشادة بالعديد من البنوك لعملياتها المبسطة والمتوافقة مع إجراءات التأهيل. فعلى سبيل المثال، يستخدم البنك الرقمي Chime، على سبيل المثال، تقنية التعرف على الوجه لتأكيد المستخدمين.
وفي الوقت نفسه، يستفيد بنك HSBC من المحادثات المرئية الآمنة للتحقق من الهوية ويسمح للعملاء بالتحدث مباشرةً مع أحد الممثلين. وهذا يمنح التجربة اللمسة الإنسانية التي يشعر 24% من العملاء أنها مفقودة من العملية الرقمية.
تعزيز تجربة العملاء من خلال التأهيل الرقمي
مهّد الطريق لعلاقة دائمة مع عملائك من خلال تزويدهم بما يلي:
- واجهة سهلة الاستخدام، أنيقة، وجذابة، وبديهية، وسهلة التصفح
- عمليات مبسطة للمستندات تقلل من تقديم المعلومات المتكررة وتستخدم أدوات التحقق من المستندات والتوقيعات الإلكترونية والعمليات الآلية الإضافية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي (مثل المسح الضوئي للمستندات بخطوة واحدة)
- منصة متعددة القنوات تسمح للعملاء بالوصول إلى العملاء من خلال قنوات متعددة (أي تطبيق الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني ومركز الاتصال وداخل الفرع)
كابيتال وان هي مؤسسة مالية أخرى تشيد بأساليبها الرقمية في التعامل مع العملاء. يمكن لأصحاب الحسابات المحتملين مسح رخص القيادة الخاصة بهم على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك وطلب الدعم في الوقت الفعلي عبر البريد الإلكتروني والدردشة. من خلال القيام بذلك، خفضت Capital One التكاليف وعززت رضا العملاء.
التحديات والاتجاهات المستقبلية في مجال التأهيل الرقمي
أحد أكبر التحديات التي قد تواجهها المؤسسات المالية هو البقاء متقدماً بخطوة على المحتالين أثناء عملية التأهيل وطوال فترة علاقتها مع عملائها.
لحسن الحظ، هناك الكثير من التقنيات القيمة للكشف عن الاحتيال. وكما ذكرنا، فإن أنظمة التحقق من الهوية القوية هي أحد الأمثلة على ذلك؛ وتشمل التقنيات الأخرى إجراءات “اعرف عميلك” المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقدير مخاطر العملاء الجدد.
أما بالنسبة لما يخبئه المستقبل، سواء كان ذلك في مجال حلول تأهيل التكنولوجيا المالية أو بالنسبة للبنوك الرقمية ككل؟ يشير الخبراء إلى أن تقنيات البلوك تشين والعملات الرقمية قد تُستخدم بشكل متزايد لدعم الأمن.
أحضر Microblink على متن الطائرة لتجربة من الدرجة الأولى
تتراوح متطلبات التأهيل الرقمي في مجال التمويل من تلبية اللوائح الصارمة إلى ضمان التحقق من المستخدمين الحقيقيين بدلاً من المحتالين.
تعاون مع Microblink لمعالجة هذه الأخيرة. يتيح لك تطبيق BlinkID Verify منMicroblink إمكانية التحقق التلقائي من وثائق الهوية لضمان سلاسة عملية التأهيل لعملائك.
تعرّف على المزيد من خلال دليلنا الإرشادي للخدمات الرقمية على متن الطائرة –ومن خلال حجز عرض توضيحي للاطلاع على ما نقدمه بشكل مباشر.
