¿Qué es un sistema de detección de fraudes y por qué es importante?

Es posible que las marcas e instituciones financieras actuales puedan llevar a cabo sus actividades a una velocidad sin precedentes, pero el mismo espacio digital que lo hace posible es también muy vulnerable al fraude en línea. 

Desde la suplantación de marcas hasta el fraude por apropiación de cuentas, el panorama digital está plagado de actividades delictivas que suponen un enorme perjuicio para los consumidores, afectan a la percepción de la integridad de las empresas y pueden acarrear pérdidas económicas astronómicas. 

Solo en 2022, los consumidores declararon haber perdido 8.8 mil millones de dólares a causa del fraude, mientras que datos recientes demuestran que cada dólar perdido por fraude le cuesta a las empresas 3,75 dólares. 

Con ese fin, es fundamental implantar un sistema integral de detección de fraudes para predecir, señalar y detener las actividades fraudulentas antes de que causen daños y se consoliden.

¿Qué es un sistema de detección de fraudes?

Los sistemas de detección de fraudes utilizan la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML), el análisis de datos, expertos en la materia, software de detección de fraudes, así como políticas y procedimientos, para predecir de forma proactiva y detener las transacciones y actividades fraudulentas antes de que causen daños, garantizando así la seguridad de las transacciones digitales.

En el caso de las empresas que deben cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) —incluidas las entidades financieras y las organizaciones de juegos de azar—, los sistemas de detección de fraudes que establezcan pueden enmarcarse en un marco conocido como «fraude y lucha contra el blanqueo de capitales» (FRAML). 

¿Y para los demás? No es más que una práctica empresarial inteligente —y totalmente necesaria—.

¿Cómo funcionan los sistemas de detección de fraudes?

Los sistemas de detección de fraudes se basan en tecnologías sofisticadas que analizan el comportamiento de los consumidores y refuerzan las infraestructuras de seguridad. 

Esto puede incluir: 

• Reconocimiento de patrones: El reconocimiento de patrones es una rama del análisis de datos en la que se analizan diversos datos históricos —como el historial de compras de un cliente, sus hábitos de navegación, su ubicación geográfica y sus transacciones bancarias— para identificar patrones. A continuación, esta información se utiliza para supervisar en tiempo real el comportamiento fraudulento y detectar anomalías. 

Supongamos que un cliente realiza una serie de compras de gran cuantía en un país extranjero en el que nunca ha estado. En ese caso, el sistema de supervisión puede poner en marcha una investigación de inmediato, alertar al cliente, a la organización o al equipo de seguridad, y/o bloquear las transacciones.

• Identity verification systems: Identity theft remains one of the most prevalent forms of fraud—an issue so widespread it’s estimated that it occurs every 22 seconds. Robust fraud detection solutions employ various methods to counter the risk of identity theft, payment fraud, and the new account fraud that might arrive with it. This may involve implementing and/or enhancing the following:
  • Verificación biométrica
  • Verificación de documentos 
  • Autenticación multifactorial (MFA)
• Herramientas de seguridad y supervisión de redes: Las herramientas de detección en tiempo real, el análisis de comportamiento, la verificación de identidad y otras estrategias de prevención del fraude se combinan con herramientas de ciberseguridad diseñadas para proteger la infraestructura y los datos de una organización, incluidos los sistemas de prevención de intrusiones (IPS), los cortafuegos de aplicaciones web (WAF) y la protección de API (entre otros).

La importancia de los sistemas de detección de fraudes

El fraude es un problema insidioso que tiene repercusiones generalizadas:

• Organizaciones empresariales: El fraude causa estragos en las organizaciones empresariales en múltiples frentes. Las pérdidas económicas a las que pueden enfrentarse —multas y sanciones, gastos legales, interrupciones en la actividad empresarial (y pérdida de negocio)— pueden resultar letales. El fraude también puede causar un daño irreparable a la reputación. En algunos casos, especialmente en el sector bancario, un incidente de fraude puede poner de manifiesto el incumplimiento de la normativa antifraude, lo que puede acarrear la pérdida de la licencia bancaria, un endurecimiento de las normas y restricciones, e incluso penas de prisión.
• Consumidores: No se puede subestimar el impacto del fraude en los consumidores. Además del tiempo que les lleva recuperar su identidad o las credenciales robadas, los consumidores pueden sufrir reveses económicos catastróficos y ver perjudicada su puntuación crediticia, lo que puede perseguirles durante años. Es más, las encuestas demuestran que las víctimas de fraude pueden sufrir consecuencias para su salud mental que van desde la ansiedad hasta el trastorno de estrés postraumático (TEPT).
• Economía: La detección y la prevención del fraude tienen graves consecuencias para la economía. Los falsos positivos (o la identificación errónea de actividades fraudulentas) pueden interrumpir las compras, provocar el abandono del carrito, dar lugar a pérdidas de ingresos y llevar a la quiebra a las empresas; y este es solo un ejemplo de cómo el fraude sumerge a la economía en el caos. Los riesgos de fraude también pueden distorsionar los mercados y empañar la reputación económica de un país a escala mundial.

Afortunadamente, unos sistemas de detección y prevención del fraude bien diseñados pueden anticipar y frenar el fraude de raíz, al tiempo que refuerzan la credibilidad de una organización y protegen sus activos.

Componentes clave de un sistema eficaz de detección de fraudes

Los avances tecnológicos han transformado por completo las soluciones de prevención del fraude. Dicho esto, la eficacia del sistema de detección de fraudes de una organización depende en gran medida de su tecnología. 

Los componentes más importantes que hay que tener en cuenta son:

• Capacidad de adaptación 
• Escalabilidad
• Análisis en tiempo real 
• Validación de datos
• Validación de documentos

Para detectar el fraude, las organizaciones no deben confiar únicamente en la tecnología. La sensibilización y la formación continuas, un equipo especializado en fraude (en el caso de las grandes organizaciones), así como la colaboración y el intercambio de información, son fundamentales para hacer frente a las tácticas de fraude, que están en constante evolución.

Mejora de la detección de fraudes con la tecnología de Microblink 

Microblink considera que las empresas deberían adoptar un enfoque centrado en los documentos para mitigar el fraude, especialmente en lo que respecta al robo de identidad y sus consecuencias.

Gracias a BlinkID y BlinkID Verify de Microblink, las organizaciones pueden verificar la identidad de un cliente de forma rápida, segura y precisa mediante sus intuitivas funciones de captura, extracción y verificación de imágenes, todas ellas potenciadas por la inteligencia artificial.

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