Fraude en los juegos de azar en línea: la apuesta por la verificación de la identidad

Cuando piensas en el juego online, ¿qué es lo primero que te viene a la mente? ¿Las apuestas deportivas? ¿Las tragaperras? ¿El póquer? Todas ellas forman parte de lo que hoy en día se ha convertido en una industria de 81.08 mil millones de dólares. Las estadísticas mundiales sobre el juego muestran que el 17 % de la población mundial apuesta en línea, lo que equivale a 1.300 millones de personas a las que les gusta probar suerte en los casinos digitales. 

Lo básico sobre el fraude en los casinos virtuales

Donde hay dinero, también hay estafadores. Anticiparse a sus actividades y prevenirlas es una de las tareas más difíciles para las empresas de juego online en general. Existen muchos tipos de fraude relacionados con el juego. En primer lugar, hablemos del más común: el fraude por cuentas múltiples. Aunque el nombre lo dice todo, hay tres razones principales por las que los estafadores crean varias cuentas. 

1. «Gnoming»: cuando un jugador utiliza cuentas adicionales para realizar apuestas tras haber alcanzado el límite máximo de apuestas de su cuenta inicial. 
2. Abuso de bonificaciones: obtener fondos de forma repetida a través de ofertas especiales destinadas a nuevos clientes. El estafador crea una cuenta, retira los fondos y la abandona antes de crear otra con una dirección de correo electrónico o un alias diferente. 
3. «Chip dumping»: Es una práctica muy habitual en el póquer online, en la que un jugador deshonesto utiliza varias cuentas que «se sientan» en la misma mesa para manipular el juego a favor de una de esas cuentas.

También hay casos de fraude en los juegos de azar en línea relacionados con el fraude con tarjetas de crédito, como la compra de crédito con una tarjeta robada. Además, el fraude por devolución de cargo se produce cuando un jugador que ha perdido su dinero llama a su banco para denunciar el robo de su tarjeta de crédito, con la esperanza de que le devuelvan el dinero.

Los peligros del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo 

Ya hemos abordado la popularidad de los juegos de azar en línea y cómo los delincuentes financieros afectan al sector. Sin embargo, los estafadores financieros habituales no son el único ejemplo. La legislación internacional vigente en materia de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) debe actualizarse en lo que respecta a la normativa sobre juegos de azar en línea, especialmente en lo que se refiere a la evaluación de riesgos. 

Dado que el blanqueo de capitales implica el proceso de ocultar el verdadero origen de los fondos, no es de extrañar que los delincuentes utilicen el sector del juego como refugio para su dinero. En este caso, los fondos siempre se obtienen de forma ilícita, mientras que, en la financiación del terrorismo, los fondos pueden provenir tanto de fuentes legales como ilegales. La financiación del terrorismo en el juego online se centra en ocultar el destino final del dinero y suele implicar lo que se conoce como «blanqueo inverso». A diferencia del blanqueo de capitales, lo que se oculta es el destino final del dinero, no el origen de los fondos.

Dado que las empresas de juego son responsables de garantizar que sus actividades estén libres de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, deben contar con programas de cumplimiento exhaustivos para prevenir estas actividades. Dependiendo de la jurisdicción, los casinos en línea deben cumplir con diferentes directivas y normativas. Por ejemplo, en EE. UU. existe la Ley federal de secreto bancario (BSA), mientras que en el Reino Unido todas las empresas de juego están sujetas a la Ley sobre los productos del delito (POCA). 

Antes de decidir qué medidas de seguridad son las adecuadas, es importante llevar a cabo una evaluación de riesgos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para identificar posibles fuentes de riesgo. Un enfoque basado en el riesgo en materia de lucha contra el blanqueo de capitales garantiza que los jugadores honrados puedan acceder a los servicios que ofrecen los casinos en línea, pero plantea obstáculos a quienes tienen intenciones maliciosas. 

¡Viva el KYC!

El término KYC (Know Your Customer, «Conoce a tu cliente») hace referencia a un conjunto de procesos que permiten a los bancos y otras entidades financieras verificar la identidad de las organizaciones y personas con las que trabajan. Además, garantiza que todas las partes implicadas actúen de conformidad con la ley.

En el caso de los casinos en línea, las autoridades reguladoras exigen que se verifique la identidad de todos los jugadores para prevenir el fraude —desde prácticas de robo hasta el blanqueo de capitales, pasando por el juego de menores de edad, etc.—. Es importante señalar que cada jurisdicción tiene sus propios requisitos específicos. 

Por ejemplo, la Comisión del Juego del Reino Unido (UKGC) establece en sus condiciones de licencia que se debe verificar la identidad de los jugadores antes de que depositen dinero y empiecen a jugar. La verificación incluye presentar un documento de identidad y facilitar el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento. Antes de que se introdujeran estos requisitos recientes, los jugadores podían registrarse y jugar, y los casinos verificaban su identidad y realizaban todos los controles KYC necesarios únicamente antes de que el jugador retirara sus ganancias.

No hay duda de que los procedimientos KYC proporcionan seguridad adicional a las empresas de juego y a sus clientes, pero ningún sistema es perfecto. Para empezar, la verificación de la identidad suele ser un proceso largo. Los casinos en línea cuentan con equipos enteros de cumplimiento normativo que examinan y procesan manualmente los documentos de identidad de los jugadores. A veces se tarda horas, incluso días, en confirmar la identidad del jugador. Los casinos online han intentado agilizar el proceso exigiendo a los jugadores que se hagan selfies sosteniendo su documento de identidad. Aunque esto ha acelerado el proceso, sigue siendo necesario que una persona revise la foto y decida si la persona que sostiene el documento es, efectivamente, su legítimo titular.

Los largos tiempos de tramitación, por supuesto, disuaden a los jugadores que están deseando empezar a apostar, sobre todo si hay un evento deportivo inminente en el que quieren apostar. Ofrecer a los clientes una experiencia de registro con un formulario extenso y largos tiempos de espera no es algo que mantenga el interés y el entusiasmo de los jugadores. 

IA y verificación de identidad: el futuro de la seguridad en el sector del juego

Los casinos online siempre han dado prioridad a la seguridad y han dejado la experiencia del cliente en segundo plano. Las razones que justifican esta actitud son comprensibles, ya que los incumplimientos de las normas de «conozca a su cliente» (KYC) suelen acarrear multas cuantiosas. Además de perder millones en multas, los casinos pueden verse afectados por la suspensión o la revocación de sus licencias. 

A medida que avanza la tecnología de identificación, serán los casinos los que se sentirán afortunados. Hoy en día, existen soluciones de verificación de identidad totalmente automatizadas que utilizan inteligencia artificial y datos biométricos. Las soluciones más fiables y fáciles de usar requieren que los jugadores escaneen su documento de identidad y se hagan un selfi. Mediante el reconocimiento facial, la tecnología de inteligencia artificial compara el selfi con la foto del documento de identidad para garantizar que la persona que intenta jugar es quien dice ser. 

Además de la mera verificación de identidad, las mejores soluciones también ofrecen verificación de edad para evitar que los menores participen en juegos de azar. Cuando un jugador escanea o sube su documento de identidad, el lector reconoce la fecha de nacimiento y avisa al proveedor de juegos de azar si es inferior al límite de edad establecido. El proceso de verificación completo suele durar menos de 10 segundos y no requiere la intervención de una persona.