Desarrollo de la verificación de documentos de identidad con Jonathan Chang, responsable de producto
El equipo de Microblink tiene la ambiciosa visión de hacer llegar los beneficios de la IA a todas las personas del planeta. Llevamos una década desarrollando y ofreciendo diversos productos que digitalizan documentos, automatizan procesos y eliminan la introducción y la transformación de datos. Aunque (¡esperamos!) ya estés familiarizado con nuestra tecnología de escaneo de documentos de identidad, nos complace enormemente presentarte el componente más reciente y destacado de nuestra suite BlinkID: Verify. Nos hemos reunido con el director de producto, Jonathan Chang, para hablar sobre los retos que plantea el fraude con documentos de identidad, el enfoque de Microblink para resolver el problema y lo que esto supone para las empresas.
¿Por qué te uniste al equipo de Microblink?
He dedicado mi carrera profesional a la gestión de productos, creando productos digitales para resolver los problemas más complejos a los que se enfrentan los clientes finales, con especial énfasis en el uso de la IA y el aprendizaje automático para hacer frente a estos retos. Microblink me atrajo por un ámbito de problemas fascinante que combinaba mi propia curiosidad y mi deseo de aportar soluciones de aprendizaje automático al mundo con una misión con la que me identificaba: combatir la prevalencia del fraude de identidad en un mundo cada vez más digital.
¿Por qué es tan urgente resolver el problema del fraude en los documentos de identidad?
Creo que hoy en día la mayoría de la gente reconoce que el fraude de identidad es un problema generalizado. La Comisión Federal de Comercio (FTC) de EE. UU. informó de que los consumidores perdieron casi 6.000 millones de dólares a causa del fraude en 2021, lo que supone un aumento del 70 % con respecto al año anterior. La agencia recibió casi 3 millones de denuncias de fraude el año pasado, y la categoría más frecuente fue, una vez más, las estafas de suplantación de identidad.
Sin embargo, lo que quizá sea menos conocido es que más del 90 % de los casos de fraude de identidad detectados implican documentos falsificados y fraudulentos. Para mí, se trata de una estadística bastante impactante, que pone de relieve lo importante que puede ser la verificación de los documentos de identidad a la hora de mitigar este problema más amplio.
Cuéntanos más sobre nuestra oferta «Verify».
BlinkID Verify permite a las empresas comprobar la validez de un documento de identidad (DNI) presentado. Las empresas que necesitan verificar la identidad de sus usuarios pueden aprovechar nuestra solución para que esta se encargue de la ardua tarea de identificar y filtrar los documentos de identidad válidos, al tiempo que señala aquellos que puedan ser fraudulentos como «de riesgo» o «pendientes de revisión» (o para su suspensión inmediata, dependiendo de la naturaleza del negocio). Esto puede facilitar el cumplimiento de la normativa «Conoce a tu cliente» (KYC), la incorporación de clientes, la autorización de empleo y mucho más.
¿Cómo deberían abordar las empresas el fraude relacionado con los documentos de identidad y la detección de dicho fraude?
Existen tres categorías generales a la hora de abordar la detección del fraude: no forense, forense con intervención humana (HITL) y forense automatizada. El enfoque no forense se basa en la verificación externa, como consultar bases de datos de terceros para validar la autenticidad, y en comprobaciones de datos, como la comparación con la información de los códigos de barras o la verificación de la coherencia de las fechas. El enfoque forense, por su parte, se basa en el examen visual de los documentos en busca de indicios de manipulación o anomalías. Esto puede llevarse a cabo mediante expertos en documentación que revisan manualmente los documentos (enfoque HITL), mediante un enfoque automatizado que utiliza reglas y modelos de aprendizaje automático para examinar los documentos y detectar anomalías (como documentos de identidad retocados con Photoshop, manipulación de la fotografía del documento, etc.), o mediante una combinación de ambos. Las ventajas de un proceso «human-in-the-loop» son el análisis preciso, los conocimientos y la experiencia de los examinadores humanos; sin embargo, estos suelen ser costosos, el examen suele requerir mucho tiempo y se trata de un enfoque difícil de escalar.
¿Qué técnicas de detección de fraude de identidad utiliza Verify?
BlinkID Verify, tal y como se conoce actualmente, es una solución automatizada que combina técnicas forenses y no forenses (junto con la detección de vida, que constituye un aspecto adicional que surge al realizar transacciones digitales) para llevar a cabo verificaciones de un amplio abanico de documentos de identidad. Aproximadamente la mitad —entre el 40 % y el 60 %— de los fraudes de identidad basados en documentos pueden evitarse mediante la realización de comprobaciones de datos. Estas comprobaciones no forenses se basan en la tecnología de extracción de BlinkID para validar la información que aparece visualmente en un documento de identidad o que está contenida en un código de barras y/o en una zona de lectura mecánica (MRZ). Dependiendo del tipo de documento y de la comprobación de datos realizada, nuestra tecnología identifica correctamente los documentos de identidad auténticos y falsos hasta en un 99 % de los casos.
Además, nuestras comprobaciones forenses visuales y nuestras capacidades de detección de anomalías utilizan modelos de aprendizaje automático que se han entrenado con más de 450 000 imágenes reales (es decir, tanto documentos de identidad auténticos como falsos). Estas imágenes de documentos de identidad (que hemos recopilado a lo largo de los años) se utilizan para analizar las tendencias y la prevalencia del fraude, y nos ayudan a desarrollar controles antifraude. Nos apoyamos en gran medida en nuestro equipo interno especializado en anotación de datos y en nuestros expertos en documentación para interpretar los datos.
Por último, la detección pasiva de la presencia utiliza el aprendizaje automático para determinar si el documento de identidad se encuentra físicamente delante de la cámara mediante métodos como la detección de pantallas y la detección de fotocopias, sin que ello suponga una carga para los usuarios finales en forma de pasos adicionales o acciones obligatorias.
¿Cómo abordasteis las primeras etapas del desarrollo del producto?
En el departamento de Producto e Ingeniería de Microblink, solemos obsesionarnos con los documentos de identidad y el fraude de identidad. Trabajamos en estrecha colaboración con nuestros clientes en sus procesos de incorporación y autenticación de usuarios, y sabíamos que el fraude en los documentos de identidad era un problema —y un reto difícil de resolver— a partir de las conversaciones con nuestros clientes. Querían una solución que funcionara a gran escala para verificar la autenticidad de los documentos de identidad y señalar aquellos que pudieran ser fraudulentos, y querían que se hiciera de una forma sólida, basada en datos y, en su mayor parte, automatizada.
Tras validarlo más a fondo en el mercado y con los clientes, nos propusimos comprender el alcance del fraude con documentos de identidad, incluyendo qué tipo de documentos fraudulentos existen, dónde se dan y quiénes se ven afectados por este tipo de fraude. Como he mencionado anteriormente, se trata de un conjunto de problemas muy interesantes que me llevó a unirme a este equipo.
Comprender qué significa y qué implica realmente el «fraude con documentos de identidad» ocupó la mayor parte de nuestro trabajo inicial. Se llevó a cabo una amplia investigación interdepartamental sobre los tipos de vectores de fraude que existen y cuáles son los más y menos comunes (por ejemplo, la falsificación de fotografías, mostrar un documento de identidad en una pantalla o utilizar plantillas de muestra para crear documentos falsos). Recurrimos a nuestros expertos en documentación, tanto internos como externos, y analizamos nuestra base de datos de documentos de identidad tanto auténticos como falsos. Como se ha mencionado anteriormente, esto nos ayudó a identificar tendencias y a priorizar qué vectores de fraude abordar en función de su prevalencia, del impacto que tienen en la detección del fraude documental y del esfuerzo que requiere desarrollar una solución.
A partir de ahí, desarrollamos una versión «alfa» de nuestro producto de verificación y la probamos junto con nuestro grupo de descubrimiento de productos, compuesto por clientes actuales de BlinkID que habían mostrado interés en encontrar una solución de verificación de documentos. Para mí, como gestor de producto, y para el equipo en general, ese diálogo y los comentarios de nuestros clientes han sido fundamentales.
Los productos nunca están terminados, sobre todo cuando se trata de documentos en constante evolución y «ataques» de fraude, por lo que realizamos pruebas y mejoras continuas para perfeccionar nuestro enfoque y el rendimiento de nuestros controles básicos contra el fraude. Estoy muy orgulloso del equipo y de los avances que hemos logrado, y esto no es más que el principio.
¿Cuáles fueron algunos de los primeros retos a los que os enfrentasteis con el producto? ¿Qué es lo que más te ilusiona hoy en día de BlinkID Verify?
Algunos de los retos a los que nos enfrentamos en los primeros tiempos son los mismos a los que nos enfrentamos hoy en día, y eso es precisamente lo que hace que este trabajo resulte tan apasionante.
Podría decirse que los datos son el aspecto más complicado a la hora de desarrollar una buena solución de aprendizaje automático —tanto su obtención como su anotación—. Seguimos contando con nuestro equipo de anotación de datos para identificar documentos fraudulentos y vectores de fraude en cientos de miles de documentos, y exploramos constantemente nuevas formas de obtener datos adicionales con los que entrenar nuestros modelos. Al igual que ocurre con todas las soluciones de aprendizaje automático, cuanto más se utiliza nuestro producto y más datos incorporan nuestros modelos, más aprenden y mejoran. También hemos trabajado duro para comprender el fraude en los documentos de identidad en general, creando un equipo interno de expertos en documentos y en fraude, y mejorando nuestras competencias mediante talleres impartidos por expertos en documentación.
Por último, ha sido fundamental seleccionar los vectores de fraude «adecuados» a los que centrarnos inicialmente, y mantener el enfoque y la orientación hacia los indicadores de rendimiento basados en el valor y el esfuerzo. Recibir comentarios reales de los usuarios sobre nuestra solución a través del grupo de descubrimiento de productos sigue siendo clave en este sentido, y agradecemos la colaboración continua. Los estafadores y los delincuentes siempre inventarán nuevas formas de eludir la detección, pero con BlinkID Verify tenemos la oportunidad de ayudar a nuestros clientes a salvar esa brecha y a centrarse en invertir en su actividad principal. Conocer esto y escuchar de primera mano el impacto en el negocio ha hecho que este trabajo resulte especialmente gratificante.
¿Cómo puede una organización acceder a BlinkID Verify para probar esta tecnología?
Hemos estado probando la tecnología con algunos de nuestros clientes actuales y potenciales, y seguimos abiertos a colaborar con cualquier persona interesada. ¡No dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo o en conectar conmigo en LinkedIn para obtener más información!
