Construire la vérification des documents d’identité avec Jonathan Chang, Product

L’équipe de Microblink a une vision audacieuse : mettre les avantages de l’IA à la portée de tous les habitants de la planète. Depuis une décennie, nous développons et fournissons divers produits qui numérisent les documents, automatisent les processus et éliminent la saisie et la transformation des données. Bien que vous soyez (espérons-le !) familier avec notre identity document scanning techNous sommes ravis de vous présenter le dernier et le meilleur composant de notre suite BlinkID : Verify. Nous nous sommes entretenus avec Jonathan Chang, chef de produit, pour discuter des défis posés par la fraude aux documents d’identité, de l’approche de Microblink pour résoudre le problème et de ce que cela signifie pour les entreprises.

Why did you join the Microblink team?

J’ai passé ma carrière dans la gestion de produits, construisant des produits numériques pour résoudre des problèmes difficiles auxquels sont confrontés les clients finaux – avec un accent particulier sur l’utilisation de l’IA/ML pour relever ces défis. Microblink m’a attiré avec un espace de problème fascinant qui combinait ma propre curiosité et mon désir d’apporter des solutions de ML au monde et une mission qui résonnait avec moi : combattre la prévalence de la fraude d’identité dans un monde de plus en plus numérique.

Pourquoi la fraude aux documents d’identité est-elle un problème si difficile à résoudre ?

Je pense que la plupart des gens reconnaissent aujourd’hui que l’usurpation d’identité est un problème très répandu. Aux États-Unis, la Commission fédérale du commerce (FTC) a indiqué que les consommateurs avaient perdu près de 6 milliards de dollars à cause de la fraude en 2021, soit une augmentation de 70 % par rapport à l’année précédente. L’agence a reçu près de 3 millions de rapports de fraude l’année dernière, la catégorie la plus fréquemment signalée étant une fois de plus les escroqueries à l’imposture.

Ce que l’on sait peut-être moins, en revanche, c’est que plus de 90 % des fraudes à l’identité observées impliquent des documents contrefaits ou frauduleux. J’ai trouvé cette statistique assez stupéfiante, car elle souligne à quel point la vérification des documents d’identité peut être importante pour atténuer le problème dans son ensemble.

Parlez-nous de notre offre Verify.

BlinkID Verify permet aux entreprises de reconnaître la validité d’un document d’identité présenté. Les entreprises qui ont besoin de vérifier l’identité de leurs utilisateurs peuvent s’appuyer sur notre solution pour identifier et filtrer les pièces d’identité valides, tout en signalant les pièces d’identité frauduleuses comme étant à risque ou à examiner (ou à suspendre immédiatement, selon la nature de l’entreprise). Cela peut contribuer à la conformité de la connaissance du client (KYC), à l’accueil des clients, à l’autorisation d’emploi, et bien plus encore.

Comment les entreprises doivent-elles envisager la fraude aux documents d’identité et la détection de la fraude ?

Il existe trois catégories de haut niveau lorsqu’il s’agit d’aborder la détection des fraudes : non forensique, forensique humaine dans la boucle (HITL) et forensique automatisée. Les méthodes non judiciaires reposent sur des vérifications externes, comme la consultation de bases de données tierces pour valider l’authenticité, et sur des vérifications de données, comme la comparaison avec les données des codes-barres ou la comparaison de la logique de la date. La vérification judiciaire, quant à elle, repose sur l’examen visuel des documents pour y déceler des signes de falsification ou des anomalies. Cet examen peut être effectué par des experts en documents qui examinent manuellement les documents (approche HITL), par une approche automatisée qui utilise des règles et des modèles ML pour examiner les documents et détecter les anomalies (telles que des pièces d’identité photoshopées, la falsification de la photo sur la pièce d’identité, etc. Les avantages d’un processus humain dans la boucle sont l’analyse précise, les connaissances et l’expérience des examinateurs humains ; cependant, les examinateurs humains sont souvent coûteux, l’examen prend généralement beaucoup de temps et c’est une approche difficile à mettre à l’échelle.

Quelles sont les techniques de détection des fraudes à l’identité utilisées par Verify ?

BlinkID Verify, tel qu’il existe aujourd’hui, est une solution automatisée qui combine des techniques non forensiques et forensiques (ainsi que la détection du caractère vivant, qui est un seau supplémentaire qui apparaît lors de transactions numériques) pour effectuer des inspections d’un ensemble diversifié de documents d’identité. Environ la moitié – entre 40 et 60 % – des fraudes à l’identité fondées sur des documents peuvent être stoppées par l’exécution de contrôles de données. Ces contrôles non judiciaires s’appuient sur la technologie d’extraction de BlinkID pour valider les informations visuellement présentes sur une pièce d’identité ou contenues dans un code-barres et/ou une MRZ. En fonction de la catégorie de document et du contrôle de données effectué, notre technologie identifie correctement les vraies et les fausses pièces d’identité dans 99 % des cas.

En outre, nos contrôles judiciaires visuels et nos capacités de détection des anomalies utilisent des modèles ML qui ont été entraînés sur plus de 450 000 images réelles (c’est-à-dire des documents d’identité authentiques et frauduleux). Ces images de documents d’identité (que nous avons collectées au fil des ans) sont utilisées pour analyser les tendances et la prévalence de la fraude et nous aider à élaborer des contrôles de fraude. Nous nous appuyons fortement sur notre équipe interne d’annotation des données et sur nos experts en documents pour donner un sens à ces données.

Lastly, passive liveness detection uses ML to determine if the identity document is physically present in front of the camera through methods such as screen detection andphotocopy detection in a way that doesn’t burden end users with extra steps and required actions.

How did you go about the early days of product development?

Du côté des produits et de l’ingénierie de Microblink, nous avons tendance à nous intéresser aux documents d’identité et à la fraude à l’identité. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients partenaires sur leurs flux de travail d’accueil et d’authentification des utilisateurs, et nous savions que la fraude aux documents d’identité était un problème – et un défi difficile à résoudre – d’après les conversations avec nos clients. Ils voulaient une solution qui fonctionne, à grande échelle, pour vérifier les documents d’identité authentiques et signaler les pièces d’identité potentiellement frauduleuses, et ils voulaient que cela soit fait d’une manière robuste, axée sur les données et principalement automatisée.

Après l’avoir validée sur le marché et auprès des clients, nous avons cherché à comprendre l’ampleur de la fraude aux documents d’identité, notamment le type de documents frauduleux qui existent, où ils se trouvent et qui est touché par la fraude aux documents d’identité. Comme je l’ai mentionné plus haut, c’est un ensemble de problèmes convaincants qui m’a amené à rejoindre cette équipe.

La compréhension de la signification et des implications de la “fraude aux documents d’identité” a constitué l’essentiel de notre travail initial. Nous avons effectué de nombreuses recherches transversales sur les types de vecteurs de fraude qui existent et qui sont les plus et les moins couramment observés ou utilisés (par exemple, la falsification de photos, la présentation d’un document d’identité sur un écran, l’utilisation de modèles pour créer de faux documents). Nous avons fait appel à nos experts documentaires internes et externes pour analyser notre base de données de documents d’identité réels et frauduleux. Comme nous l’avons mentionné plus haut, cela nous a permis d’identifier les tendances et de hiérarchiser les vecteurs de fraude à résoudre en fonction de leur prévalence, de leur impact sur l’identification de la fraude documentaire et de l’effort nécessaire à la mise en place d’une solution.

À partir de là, nous avons créé une version “alpha” de notre produit de vérification et l’avons testée avec notre groupe de découverte de produits, composé de clients existants de BlinkID qui ont exprimé leur intérêt pour une solution de vérification de documents. Pour moi, en tant que Product Manager, et pour l’ensemble de l’équipe, cette conversation et ce retour d’information avec nos clients ont été essentiels.

Les produits ne sont jamais terminés, en particulier ceux qui impliquent des documents et des “attaques” frauduleuses en constante évolution, c’est pourquoi nous testons et itérons en permanence pour améliorer notre approche et les performances de nos contrôles de fraude de base. Je suis très fier de l’équipe et des progrès que nous avons réalisés, et ce n’est qu’un début.

Quels sont les premiers défis que vous avez dû relever en matière de produits ? Qu’est-ce qui vous enthousiasme le plus aujourd’hui pour BlinkID Verify ?

Some of the challenges we faced in the early days are some of the same challenges we face today, which is what makes this work so compelling.

Les données sont sans doute l’aspect le plus difficile du développement d’une bonne solution de ML – qu’il s’agisse de les acquérir ou de les annoter. Nous continuons à nous appuyer sur notre équipe d’annotation des données pour identifier les documents frauduleux et les vecteurs de fraude pour des centaines de milliers de documents, et nous explorons constamment de nouvelles façons d’acquérir des données supplémentaires sur lesquelles nos modèles peuvent s’entraîner. Comme pour toutes les solutions de ML, plus notre produit est utilisé et plus nos modèles ingèrent de données, plus ils apprennent et s’améliorent. Nous avons également travaillé dur pour comprendre la fraude documentaire en général, en créant un groupe interne d’experts en documents et en fraude, et en améliorant nos compétences grâce à des ateliers organisés par des experts en documents.

Enfin, il a été crucial de sélectionner les “bons” vecteurs de fraude à attaquer dans un premier temps, et de rester concentré et axé sur des mesures de performance basées sur la valeur et l’effort. L’obtention d’un véritable retour d’information de la part des utilisateurs sur notre solution par l’intermédiaire du groupe de découverte des produits reste déterminante à cet égard, et nous sommes reconnaissants de la collaboration continue. Les fraudeurs et les mauvais acteurs inventeront toujours de nouveaux moyens de contourner la détection, mais avec BlinkID Verify, nous avons la possibilité d’aider nos clients à combler ce fossé et à se concentrer sur l’investissement dans leur cœur de métier. Le fait d’apprendre cela et d’entendre l’impact commercial de première main a rendu ce travail encore plus gratifiant.

How can an organization get their hands on BlinkID Verify to test this tech?

Nous avons testé la technologie avec certains de nos clients actuels et potentiels et nous continuons à ouvrir nos portes aux parties intéressées. N’hésitez pas à contacter notre équipe ou à vous connecter avec moi sur LinkedIn pour plus d’informations !