Protege tu empresa contra el fraude de identidad digital
El robo de identidad existe desde hace siglos, pero se ha vuelto cada vez más frecuente en nuestra era digital. Hoy en día, se calcula que se produce un caso de fraude de identidad cada 22 segundos, lo que tiene consecuencias drásticas y duraderas para los consumidores, las entidades financieras y las empresas.
Los expertos coinciden en que la responsabilidad de prevenir el fraude de identidad digital recae tanto en los clientes como en las empresas e instituciones financieras con las que estos realizan transacciones. Sin embargo, a diferencia de los clientes, las instituciones financieras y las empresas tienen la obligación, tanto legal como ética, de aplicar medidas contra el fraude de identidad digital para proteger a sus clientes.
A continuación te explicamos por qué es importante comprender el fraude y qué medidas se pueden tomar para burlar a los estafadores.
Comprender el fraude de identidad digital
El robo de identidad digital se define técnicamente como el uso indebido de la información personal o financiera de otra persona para cometer fraude. En estos casos, los datos de tarjetas de crédito y débito, los números de la Seguridad Social, la información de cuentas bancarias y otros datos confidenciales son sustraídos a través de diversos medios para llevar a cabo una serie de actividades fraudulentas, tales como:
- Abrir cuentas falsas
- Cómo conseguir préstamos
- Realizar compras
- Presentación de declaraciones de la renta
- Solicitar prestaciones públicas
A medida que los ciberdelincuentes recurren a métodos cada vez más sofisticados para cometer con éxito fraudes de identidad —incluido el uso de la inteligencia artificial para llevar a cabo robos de identidad mediante «deepfakes» y filtraciones de datos—, las empresas se ven sometidas a una presión cada vez mayor para adoptar medidas que protejan la identidad, las cuentas en línea y la integridad de sus clientes.
La importancia de la prevención del fraude de identidad digital
Tanto si el robo de identidad digital se debe a una filtración de datos como a una estafa de phishing, suele tener un impacto duradero en sus víctimas. Se espera que los bancos y otras entidades financieras cubran los gastos legales, las sanciones y las interrupciones de la actividad asociadas al fraude, al tiempo que deben hacer frente a la pérdida de confianza en su credibilidad. Por su parte, los clientes pueden sufrir consecuencias que van desde un deterioro de su puntuación crediticia hasta un daño a su reputación.
Recuerda que los ciberdelincuentes no solo tienen como objetivo a los consumidores particulares, sino también a empresas enteras. Pueden robar el número de identificación fiscal (NIF) de una empresa y hacerse pasar por propietarios y empleados para cometer fraudes.
Afortunadamente, existen soluciones sólidas de prevención y gestión del fraude, y su uso va en aumento, lo que permite a las empresas proteger a sus clientes, mejorar su satisfacción y, de paso, reforzar su fidelidad.
Cómo identificar los distintos tipos de fraude de identidad digital
Comprender las formas más habituales de fraude de identidad digital es el primer paso para prevenirlo. Entre ellas se incluyen:
- Robo de identidad sintética
- Robo de identidad en el ámbito médico
- Robo de identidad infantil
- Robo de identidad financiera
- Fraude por apropiación de cuentas
- Robo de identidad fiscal
- Robo de identidad en línea
Cada una de estas formas de fraude tiene un único objetivo: utilizar una identidad robada para obtener beneficios personales o económicos.
Estrategias para la prevención del fraude de identidad digital
Además de cumplir con las normas establecidas por la Ley de Protección contra el Robo de Identidad y de respetar la normativa del sector (lo que contribuye a mitigar el riesgo de fraude), algunas de las estrategias de prevención más eficaces y las mejores prácticas que pueden adoptar las empresas son las siguientes.
Métodos de autenticación sólida
La verificación segura de la identidad es fundamental en el mundo digital. Existe un amplio consenso en que la autenticación de dos factores y la autenticación multifactorial se encuentran entre las estrategias más eficaces para prevenir el robo de identidad digital. La autenticación mediante tecnología biométrica —es decir, el uso de la voz o las huellas dactilares para certificar la identidad de una persona— mejora el proceso y puede reforzar la prevención.
Medidas reforzadas de ciberseguridad
En el mundo actual, caracterizado por la tecnología avanzada, la seguridad de los datos en las empresas es una prioridad absoluta. Las estrategias de ciberseguridad de vanguardia también pueden impedir el robo de identidad digital y el software malicioso.
Entre ellas pueden figurar la mejora y/o la aplicación de:
- Cortafuegos
- Protección antivirus
- Cifrado de datos
- Software de cifrado de spyware
- Supervisión de actividades sospechosas
- Supervisión del crédito
- Software de detección y prevención del fraude de identidad
- Análisis del comportamiento
- Software de verificación de la identidad de los consumidores
Además, un servicio de protección contra el robo de identidad puede ofrecer una capa adicional de seguridad frente a las actividades fraudulentas.
Campañas de educación y sensibilización
Desde el uso de la inteligencia artificial hasta la ingeniería social, los «delincuentes» adaptan sus tácticas al ritmo de los avances tecnológicos.
Las entidades financieras y las empresas deben mantenerse al día de la evolución del fraude y velar por que sus empleados se mantengan alerta. Si bien la sensibilización debe ser un esfuerzo continuo, resulta imprescindible dedicar períodos de tiempo específicos a la formación y capacitación sobre el fraude y las políticas actuales de seguridad y privacidad.
Es fundamental concienciar a los consumidores sobre la importancia de consultar periódicamente su informe crediticio gratuito. La Comisión Federal de Comercio también ofrece acceso gratuito a los informes crediticios de las tres principales agencias de crédito una vez al año, con el fin de ayudar a los consumidores a mantener el control de sus finanzas.
Colaboración e intercambio de información en el sector financiero
La colaboración y el intercambio de información dentro del sector financiero son fundamentales para combatir el fraude. Por lo general, los ciberdelincuentes —especialmente en los casos de robo de identidad sintética— cometen fraudes no solo con una entidad, sino con varias.
La creación de una red sólida en la que la información se comparta de forma segura y en tiempo real entre entidades financieras, productos bancarios y otras empresas puede romper la cadena de reacciones del fraude e impedir que este se perpetúe.
Implementación de las soluciones de Microblink para la prevención del fraude
El robo de identidad afectó a unos 40 millones de personas solo en 2022, una cifra alarmante que pone de relieve la necesidad de dar prioridad a los métodos de prevención más avanzados.
La verificación de la identidad digital es uno de esos métodos. Productos pioneros basados en la inteligencia artificial, como BlinkID de Microblink, pueden certificar de forma segura y precisa la autenticidad de las personas a distancia.
Esta seguridad es necesaria en varios sectores y para una serie de fines clave, entre los que se incluyen:
- Confidencialidad del paciente
- Incorporación de clientes
- Verificación de la edad
- Servicios públicos
¿En qué se distingue Microblink en la lucha contra el robo de identidad digital?
Varias funciones clave agilizan el proceso de verificación de identidad, como la clasificación automática (que elimina la necesidad de una introducción manual de datos, propensa a errores), la lógica de validación integrada y las comprobaciones de datos personales. Además, Microblink utiliza un enfoque basado en la inteligencia artificial para la autenticación de códigos de barras y para detectar la manipulación de fotografías faciales, un componente fundamental en la prevención del fraude.
Crear una cultura de seguridad
Reducir el riesgo de robo de identidad digital —y actuar con rapidez y decisión si llega a producirse— no es, ni mucho menos, una tarea que se pueda llevar a cabo en solitario. Tampoco debe recaer por completo sobre los hombros del equipo de seguridad de una empresa. Fomentar una cultura de «la seguridad ante todo» en toda la organización es fundamental para proteger a tus clientes, tu reputación y tus finanzas.
Como ya se ha mencionado, la formación periódica es fundamental; además, las empresas pueden optar por poner en práctica:
- Un plan de seguridad integral
- Evaluaciones periódicas de seguridad
- Protocolos uniformes
Descubre de primera mano las innovadoras soluciones de Microblink probando nuestra demostración. Comprueba por ti mismo cómo nuestra tecnología de vanguardia puede llevar tus medidas de prevención del fraude a un nivel superior.
