Proceso de incorporación KYC: ¿qué significa y cómo garantizar el cumplimiento normativo?

El «Conoce a tu cliente» (KYC) es una de las herramientas más importantes con las que cuentan las entidades financieras para prevenir los delitos financieros. Estas normas y procesos, que consisten en una serie de procedimientos legales que las organizaciones llevan a cabo al inicio y a lo largo de una relación comercial, permiten verificar la identidad de los clientes y evaluar su nivel de riesgo potencial.

Certificar los datos de los clientes puede parecer bastante sencillo. Pero si te has visto buscando en Google «qué significa el proceso de incorporación KYC», es posible que sospeches, con razón, que detrás de este concepto se esconden numerosas complejidades, que no hacen más que aumentar a medida que los estafadores y las tecnologías de seguridad se adaptan mutuamente. Analicemos esos matices subyacentes al proceso de incorporación KYC y cómo empresas como la tuya pueden implementarlo como una estrategia eficaz.

¿Qué es el proceso de alta KYC?

El proceso de incorporación KYC consiste en un enfoque sistemático destinado a garantizar que los clientes sean quienes dicen ser y que representen un riesgo mínimo (si es que lo hay) para los activos y la reputación de una empresa. Es un componente fundamental de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML), un conjunto de directivas destinadas a proteger a las instituciones y a sus clientes de los delitos financieros y otras actividades ilícitas, a saber:

• Blanqueo de capitales
• Financiación del terrorismo 
• Operaciones fraudulentas
• Robo de identidad

Las entidades financieras pueden estar sujetas a las normas de «conozca a su cliente» (KYC) más rigurosas. Sin embargo, varios sectores regulados, entre ellos el del juego, el del alcohol, el del tabaco, el turismo, los viajes y el inmobiliario, también están obligados por ley a adoptar medidas de «conozca a su cliente» (KYC). 

Cómo cumplir con los requisitos de KYC

Las normas globales de KYC varían según los sectores, los países y las jurisdicciones. Alemania, por ejemplo, cuenta con algunos de los procedimientos de KYC más estrictos del mundo, como consecuencia directa de la multa de 150 millones de dólares que se le impuso al Deutsche Bank a raíz de las transacciones financieras ilícitas de Jeffrey Epstein.

Las entidades bancarias y otros sectores regulados de Estados Unidos deben cumplir la normativa establecida en virtud de la Ley Patriota de EE. UU. y la Ley de Secreto Bancario (BSA), principalmente mediante el cumplimiento de los pasos adecuados del proceso «Conoce a tu cliente» (KYC):

• Programa de identificación de clientes (CIP): La primera parte del proceso de alta de clientes consiste en recabar información básica, como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y el número de identificación oficial de la persona. A continuación, se proceden a verificar sus documentos de identidad y a comprobar que no existan vínculos con actividades fraudulentas.
• Diligencia debida sobre el cliente (CDD): En pocas palabras, la CDD consiste en evaluar los comportamientos de un cliente para elaborar un perfil de riesgo.
• Diligencia debida reforzada (EDD): La EDD se aplica a los clientes considerados de «alto riesgo», como las personas políticamente expuestas (PEP) o los clientes con un elevado patrimonio neto. 
• Seguimiento y vigilancia: el proceso de «conozca a su cliente» (KYC) no finaliza una vez que se ha aprobado al cliente durante el proceso de alta. El seguimiento continuo de las transacciones financieras y del comportamiento general del cliente permite a las organizaciones detectar, notificar y mitigar actividades sospechosas. 

El cumplimiento normativo es imprescindible, ya que su incumplimiento puede acarrear sanciones astronómicas y pérdidas económicas devastadoras, por no hablar de la pérdida de confianza de los clientes y el daño a la reputación.

Aprovechar la tecnología para un proceso de incorporación KYC eficiente

Los procesos de incorporación relacionados con el KYC deben cumplir tres objetivos fundamentales:

• Cumplir con la normativa contra el blanqueo de capitales
• Proteger a las instituciones frente a los delitos financieros y las consecuencias del incumplimiento normativo
• Ofrecer a los clientes una experiencia de incorporación rápida y sin complicaciones

Afortunadamente, la tecnología ha transformado y mejorado radicalmente la forma en que se llevan a cabo los controles de KYC y los procesos de incorporación de clientes. Hoy en día, las organizaciones disponen de docenas de métodos avanzados que facilitan el proceso de verificación de KYC y permiten realizar análisis de riesgos continuos, automatizados y en tiempo real. 

Entre ellos se incluyen:

• Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML): La IA y el ML se utilizan en el proceso de incorporación KYC para llevar a cabo la verificación de los clientes de forma rápida y con una precisión sin precedentes. Esto se realiza mediante redes neuronales profundas capaces de identificar, revisar y certificar documentos de identidad. Además, la IA y el ML pueden analizar enormes cantidades de datos, detectar patrones de comportamiento de los clientes y señalar desviaciones que puedan ser indicativas de conducta delictiva. 
• Biometría: Ya han quedado atrás los tiempos en los que bastaba con un documento de identidad con fotografía en los procedimientos de diligencia debida con los clientes. El aumento de los robos de identidad y las apropiaciones de cuentas (entre otras razones) ha llevado a la invención y la aplicación de la biometría: herramientas que confirman la identidad de una persona a través de rasgos que son casi imposibles de replicar, como las huellas dactilares y el reconocimiento facial. 

Como uno de los principales proveedores de soluciones KYC, Microblink se sitúa a la vanguardia de estas tecnologías. Nuestra herramienta BlinkID, basada en inteligencia artificial, mejora la verificación de clientes mediante una lógica de clasificación y validación automática. Esto no solo agiliza el cumplimiento de tus obligaciones, sino que también puede contribuir a que la experiencia de alta de tus clientes sea más fluida. 

Superar los retos del proceso de incorporación en el marco del KYC

El proceso de incorporación mediante KYC es fundamental para prevenir los delitos financieros y generar confianza entre tus clientes. 

No obstante, pasar de un proceso manual de incorporación de clientes (KYC) a soluciones digitales (o adoptar este proceso por primera vez) puede generar inquietudes entre tu base de clientes y dentro de tu entidad. Estas pueden ir desde preocupaciones sobre la privacidad de los datos hasta una experiencia más laboriosa y, posiblemente, frustrante para tus clientes.

Las tácticas inteligentes y las tecnologías avanzadas podrían, una vez más, ser la solución a este problema.

Buenas prácticas para la implementación del proceso de incorporación «KYC» 

Existen numerosas formas de incorporar métodos renovados de incorporación de clientes (KYC) sin comprometer la lucha contra el fraude ni la experiencia del cliente, como por ejemplo:

• Ofrecer asistencia en varios idiomas para atraer a un público más amplio
• Asegurarse de que los procesos de incorporación estén adaptados a los dispositivos móviles
• Automatizar la captura de datos para mejorar la rapidez y la eficiencia
• Realización de evaluaciones de riesgos minuciosas mediante tecnologías basadas en la inteligencia artificial
• El uso de tecnologías que se adaptan a la normativa en constante evolución y cumplen con ella puede ayudarte a mantener el cumplimiento normativo.

Por último, formar a fondo a tu personal para que sepa sacar partido a las últimas tecnologías de incorporación de clientes es fundamental tanto para el éxito de tu organización como para la satisfacción de tus clientes. 

El futuro del proceso de alta y verificación de identidad (KYC)

¿Buscas en Internet el significado de «KYC onboarding»? 

Pronto te darás cuenta de que abarca muchos aspectos, desde el cumplimiento legal de la normativa de tu sector y tu jurisdicción hasta la búsqueda de las tecnologías adecuadas que se ajusten a las expectativas de tus clientes. 

Gracias a los enormes avances tecnológicos que hemos logrado, el futuro de los procesos de alta de clientes (KYC) está llamado a ser más seguro y eficiente, sin dejar de adaptarse a la rapidez y la facilidad que buscan los consumidores actuales.

Microblink se sitúa a la vanguardia en este ámbito. Gracias a nuestra capacidad para realizar rápidamente comprobaciones de datos personales y detectar manipulaciones de imágenes faciales, podemos ayudarte a captar el tipo de clientes que enriquecerán tu organización.

Prueba nuestra demo para obtener más información sobre nuestros métodos de detección de fraudes y de incorporación de clientes en el marco del KYC, de modo que puedas cumplir con la normativa, por supuesto, pero también situarte muy por delante de tu competencia.