Optimiza la verificación KYC con tecnología de IA
Si trabajas en el sector financiero, sabrás que el KYC no es solo una palabra de moda, sino un paso fundamental para prevenir el blanqueo de capitales y otras actividades ilegales. Pero, ¿sabes qué es aún más importante? Estar al día de las últimas tecnologías para ir un paso por delante de la competencia.
Pero seamos sinceros: el KYC ya no es algo exclusivo de los bancos y las entidades financieras. Su importancia abarca diversos sectores. Protege contra el robo de identidad, las actividades delictivas y las transacciones financieras no autorizadas en cualquier sector que gestione fondos de clientes o datos confidenciales.
Si quieres mantenerte a la vanguardia, debes incorporar la tecnología de inteligencia artificial a tu proceso de KYC. El KYC automatizado, frente a las comprobaciones manuales, ofrece numerosas ventajas que pueden agilizar tus procesos y ayudarte a alcanzar tus objetivos. En esta guía, te mostraremos cómo aprovechar la tecnología más avanzada para llevar tu negocio al siguiente nivel.
Verificación manual (tradicional) de KYC
Los procesos manuales de KYC son el método tradicional para verificar la identidad de un cliente. Este enfoque suele implicar un alto grado de intervención humana y de toma de decisiones.
Puede llevar mucho tiempo y ser propenso a errores humanos, de los cuales el 74 % se atribuye a infracciones. Sin embargo, también ofrece la ventaja de un trato personalizado y la flexibilidad necesaria para gestionar casos complejos que quizá no encajen perfectamente en los procedimientos de verificación estándar.
Pasos detallados para la verificación manual de KYC
El proceso manual de verificación KYC suele comenzar con la recopilación de documentos. Se pide a los clientes que presenten documentos de identificación, que pueden ir desde pasaportes y permisos de conducir hasta facturas de servicios públicos y extractos bancarios.
A continuación viene la validación de los documentos. Se trata de un paso fundamental en el que se evalúa la autenticidad de los documentos. Este proceso puede consistir en comprobar sus elementos de seguridad, compararlos con bases de datos de registros fraudulentos o robados conocidos, o ponerse en contacto con las autoridades emisoras para obtener confirmación.
Tras la validación de los documentos, puede que sea necesario contactar con el cliente. Esto suele implicar entrevistas presenciales o por videoconferencia para confirmar la identidad del cliente y la información facilitada.
El último paso es la toma de decisiones y la aprobación. A partir de la información recopilada y validada, se decide si se incorpora o no al cliente.
Verificación automatizada de KYC
Dado que se prevé que el número de usuarios de la banca en línea y móvil en todo el mundo se acerque a los mil millones en 2024, los procesos automatizados de KYC no son solo un valor añadido, sino que se están convirtiendo en algo imprescindible para gestionar la creciente demanda de servicios de banca digital.
Este crecimiento generalizado pone de relieve la necesidad de contar con tecnología capaz de gestionar de forma rápida y precisa un gran volumen de verificaciones de identidad digital. En regiones como Europa, donde las tasas de penetración de la banca online se encuentran entre las más altas, así como en países tecnológicamente avanzados como Corea del Sur, resulta imprescindible implementar soluciones KYC basadas en inteligencia artificial.
Estos sistemas automatizados, respaldados por redes neuronales profundas, no solo se adaptan al creciente número de usuarios, sino que también satisfacen las expectativas de una experiencia bancaria rápida y segura, lo que pone de manifiesto el papel fundamental que desempeña la tecnología a la hora de agilizar el proceso de verificación. Entonces, ¿cuáles son los componentes clave que hacen que todo esto sea posible?
Componentes clave del proceso automatizado de KYC
El proceso automatizado de KYC suele incluir varios componentes clave:
- En primer lugar, está el escaneo y el reconocimiento de documentos. Las soluciones basadas en inteligencia artificial, como BlinkID, están diseñadas para reconocer, leer y verificar automáticamente miles de documentos de identidad.
- A continuación, entran en juego el análisis de datos y la evaluación de riesgos. Una vez capturados y extraídos los datos del documento, se analizan para evaluar el riesgo asociado al cliente. Esto puede implicar cotejar los datos con listas de vigilancia, listas de personas políticamente expuestas (PEP) y bases de datos de estafadores conocidos.
- Por último, se sopesan las ventajas y los inconvenientes de la verificación automatizada. Si bien la automatización aporta rapidez, precisión y escalabilidad, puede que no sea tan flexible a la hora de gestionar casos complejos o de ofrecer un trato personalizado. No obstante, los avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático están abordando continuamente estos retos.
KYC manual frente a KYC automatizado
En el ámbito de la verificación de la identidad digital, la decisión de adoptar procedimientos KYC manuales o automatizados es fundamental. Ambos métodos presentan ventajas e inconvenientes, desde la eficiencia y la rapidez hasta la precisión y las tasas de error, pasando por la rentabilidad, la escalabilidad, la experiencia del cliente y el cumplimiento normativo.
Eficiencia y rapidez
Los procedimientos manuales de KYC pueden requerir mucho tiempo y mano de obra, ya que a menudo implican la comprobación física de los documentos de identidad y la introducción manual de datos. Esto contrasta claramente con los procedimientos automatizados de KYC, que aprovechan la inteligencia artificial (IA) para escanear y verificar documentos de identidad de todo el mundo en cuestión de segundos. Muchos proveedores ofrecen soluciones automatizadas de KYC que agilizan el proceso y proporcionan resultados precisos en tiempo real.
Precisión y índices de error
La precisión y los índices de error son inevitables en los procedimientos manuales de KYC, lo que da lugar a posibles inexactitudes que podrían comprometer el programa de identificación de clientes. El KYC automatizado, basado en la inteligencia artificial, puede reducir significativamente estos errores al reconocer, leer y verificar automáticamente miles de documentos de identidad. Esto se traduce en un proceso de verificación más preciso y fiable.
Relación coste-eficacia
Las comprobaciones manuales de KYC pueden suponer mucho trabajo y obligan a los empleados a dedicar mucho tiempo a verificar identidades. Además, las comprobaciones manuales conllevan una gran cantidad de papeleo (tanto físico como digital), lo que aumenta los costes.
Sin embargo, los procedimientos automatizados de KYC utilizan tecnologías avanzadas, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, para simplificar el proceso y reducir la necesidad de intervención manual. Esto permite ahorrar tiempo y dinero al agilizar el proceso y reducir la necesidad de mano de obra manual. Invertir en procedimientos automatizados de KYC puede resultar, en última instancia, la opción más rentable a largo plazo.
Escalabilidad
La escalabilidad del proceso de KYC manual está limitada, por naturaleza, por la capacidad humana. Por el contrario, las soluciones automatizadas de KYC pueden gestionar grandes cantidades de datos complejos con mayor precisión y seguridad, lo que permite a las empresas crecer de forma competitiva.
Experiencia del cliente
La verificación automatizada de KYC ofrece una experiencia de cliente fluida al facilitar un proceso de alta sencillo y rápido. Esto no solo mejora la implicación de los clientes, sino que también fomenta su fidelidad.
La promesa de anonimato en plataformas como X y Reddit, que contrasta con otras redes sociales que exigen a los usuarios que utilicen sus nombres reales, es una prueba del poder de los productos de identidad digital.
Cuestiones normativas y de cumplimiento
Por último —pero no por ello menos importante— están las cuestiones legales. El cumplimiento de las normas regulatorias es fundamental en un programa de identificación de clientes. Las soluciones automatizadas de KYC pueden ayudar a las empresas a desenvolverse de forma más eficiente en entornos normativos complejos, al ofrecer un enfoque sólido y centrado en los documentos para la verificación de la identidad.
Ventajas de la inteligencia artificial y las soluciones automatizadas
El auge de los bancos digitales, o «neobancos», es un efecto secundario positivo del rápido avance tecnológico, y se prevé que su mercado alcance más de 2 billones de dólares en 2030. Esto no sería posible sin la inteligencia artificial y las soluciones automatizadas. Especialmente en la verificación de identidad, esta tecnología ofrece numerosas ventajas: eficiencia en la verificación, reducción general de los costes, mejora de la experiencia del cliente, mayor seguridad y cumplimiento normativo, así como datos y análisis.
Para los bancos exclusivamente digitales —aquellas entidades financieras que carecen de presencia física—, el proceso automatizado de KYC es fundamental. Pero también supone un punto de inflexión para las entidades financieras más tradicionales, ya que les ayuda a agilizar la tramitación de la documentación de KYC y a mejorar los procedimientos de diligencia debida, lo que les permite combatir con mayor eficacia delitos financieros como el blanqueo de capitales.
Eficiencia de la verificación
Las soluciones basadas en inteligencia artificial, como Microblink, agilizan considerablemente la verificación de identidad, haciéndola más rápida y precisa. Mediante el uso de redes neuronales profundas, reconocen, leen y verifican automáticamente miles de documentos de identidad. Esta automatización reduce las posibilidades de error humano y aumenta la velocidad del proceso de verificación, lo que lo hace más eficiente.
Reducción general de los costes
Las soluciones automatizadas de verificación de identidad (KYC) permiten ahorrar tiempo y dinero. Al convertir los procesos analógicos en digitales, las empresas pueden gestionar grandes cantidades de datos complejos de forma más precisa y segura. Esto reduce la necesidad de mano de obra manual y se traduce en un importante ahorro de costes para las empresas.
Mejora de la experiencia del cliente
Las soluciones basadas en inteligencia artificial ofrecen a los usuarios una experiencia de registro fluida. BlinkID, por ejemplo, permite a los usuarios registrarse fácilmente y a su propio ritmo, sin sacrificar la seguridad ni la calidad de la experiencia. Además, estas soluciones pueden aportar información valiosa que permite a las marcas hacer que la experiencia del cliente resulte más atractiva y, en última instancia, fomentar la fidelidad de los clientes.
Mayor seguridad y cumplimiento normativo
Ante el aumento del fraude documental, las soluciones sólidas basadas en inteligencia artificial desempeñan un papel crucial a la hora de desvelar la verdad que se esconde tras los documentos falsificados. Analizan minuciosamente los códigos para determinar su autenticidad, lo que mejora la seguridad y el cumplimiento normativo. Gracias a un enfoque centrado en los documentos para verificar la identidad, es posible detectar los documentos fraudulentos en una fase temprana.
Datos y análisis
La inteligencia artificial y las soluciones automatizadas recogen, extraen y verifican datos, y proporcionan información valiosa. Esta información puede servir de apoyo a los programas de fidelización de las marcas y reforzar el valor del ciclo de vida del cliente. Además, ayudan a las empresas a mantenerse por delante de la competencia, ya que evolucionan constantemente para adaptarse a sus necesidades a lo largo del tiempo.
Buenas prácticas de KYC que deben aplicarse en toda la empresa
A estas alturas, ya sabes que el KYC se ha convertido en una parte fundamental de la normativa del sector financiero. Entonces, ¿cómo puedes asegurarte de cumplir con la normativa?
A continuación, te presentamos cinco buenas prácticas que puedes poner en práctica:
- Establecer normas estrictas de identificación de clientes: poner en marcha un programa de identificación de clientes que incluya la recopilación de información sobre el cliente y la verificación de su identidad mediante documentos, datos o información de fuentes fiables e independientes.
- Llevar a cabo la diligencia debida sobre el cliente (CDD): Realizar la CDD para comprender la naturaleza y la finalidad de la relación con el cliente. Esto incluye la supervisión continua de la relación y la actualización periódica de la información del cliente.
- Adopta un enfoque basado en el riesgo: aplica un enfoque basado en el riesgo para el proceso de «conozca a su cliente» (KYC). Esto implica evaluar el perfil de riesgo del cliente y ajustar el nivel de los procedimientos de KYC en función del riesgo que este represente.
- Lleve una documentación meticulosa: mantenga registros precisos de todos los procedimientos de KYC, incluida toda la información de identificación, los resultados de las comprobaciones, los riesgos identificados y las medidas adoptadas para mitigar dichos riesgos.
- Forma a tu personal: Imparte formación periódica al personal sobre los procedimientos de KYC, la normativa y los posibles riesgos. Es importante que se conviertan en expertos a la hora de identificar actividades sospechosas y tomar las medidas adecuadas o, como mínimo, que no generen problemas de seguridad.
Puntos clave
El cumplimiento de las normas KYC es fundamental para que las entidades financieras puedan prevenir y detectar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Implica conocer la identidad del cliente, supervisar sus transacciones y evaluar sus niveles de riesgo.
Si bien el proceso manual de KYC puede llevar mucho tiempo y ser propenso a errores, las soluciones automatizadas de KYC —que aprovechan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático— pueden ofrecer una experiencia fluida al cliente, una mayor seguridad e información valiosa, además de ayudar a cumplir los requisitos normativos.
Perspectivas de futuro para los procesos de KYC
Además de los rápidos avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático, el auge de la verificación de la identidad digital y la biometría va a revolucionar aún más los procesos de KYC. Los cambios normativos también están marcando el futuro del KYC, con la introducción de normativas más estrictas para combatir la delincuencia financiera. Como consecuencia, el cumplimiento de estas normativas cobrará cada vez más importancia para las empresas.
Cómo puede ayudarte Microblink
Microblink se sitúa a la vanguardia de esta revolución tecnológica, ofreciendo soluciones que se integran a la perfección en cualquier proceso de verificación de identidad. Estas soluciones no solo ayudan a las empresas a cumplir con la normativa KYC, sino que también mejoran la experiencia del cliente al hacer que el proceso de verificación sea rápido y sencillo.
Además, gracias a su enfoque centrado en los documentos, Microblink permite a las empresas detectar documentos fraudulentos en una fase temprana, lo que reduce el fraude en más de un 50 %. Gracias a su capacidad para gestionar grandes volúmenes de datos complejos, Microblink puede ayudar a las empresas a crecer de forma competitiva y a mantenerse por delante de la competencia.
