Cómo burlar el fraude en la era de la IA: lo más destacado de la mesa redonda de Microblink en Money 20/20

La conferencia Money 20/20 USA, celebrada en Las Vegas, ya está en pleno apogeo, y Microblink se enorgullece de haber contribuido a la inauguración del evento con una mesa redonda que reunió a algunas de las mentes más brillantes en el ámbito de la prevención del fraude. Bajo el título «The Hateful Eight: Obstáculos contra el fraude y sus soluciones» (¡Un saludo a todos los fans de Tarantino!), la sesión exploró cómo ha evolucionado el fraude moderno y cómo las empresas están respondiendo con estrategias más inteligentes basadas en la inteligencia artificial. Moderada por nuestro director general, Hartley Thompson III, la mesa redonda contó con la participación de Kelley Andersen, directora sénior de Producto en Microsoft; Yuliya Kazakevich, directora global de Riesgo de Comerciantes en CashApp; y Lyanna Liu, directora sénior de Gestión de Riesgos en SoFi.

A continuación se presentan algunas de las ideas clave de la mesa redonda.

Fomentar la confianza y agilizar los pagos

La mesa redonda comenzó planteando el reto de cómo equilibrar la rapidez y la confianza en las redes de pago de gran volumen. Una estrategia clave que se debatió para diseñar los procesos de incorporación de comerciantes consiste en permitir que los comerciantes de bajo riesgo avancen rápidamente, al tiempo que se imponen restricciones a los actores de riesgo. Por lo que respecta a los consumidores, se hizo hincapié en herramientas como las alertas de estafa integradas en las aplicaciones y otras medidas proactivas para ayudar a detectar y prevenir el fraude antes de que se produzca. De cara al futuro, el debate puso de relieve la importancia de crear ecosistemas fiables y ampliar las capacidades de la inteligencia artificial para proteger tanto a los comerciantes como a los consumidores.

Ampliar la prevención del fraude en todos los ecosistemas

Los participantes también debatieron sobre cómo las empresas pueden aprovechar los datos y la inteligencia artificial para crear ecosistemas de prevención del fraude proactivos y escalables, centrándose tanto en la actividad monetaria como en la no monetaria. Al combinar el aprendizaje automático, los procesos de recuperación autoservicio y la inteligencia multiplataforma, las organizaciones pueden reutilizar estrategias exitosas en distintos productos y tipos de fraude, creando así un enfoque coherente y a largo plazo para la prevención del fraude.

IA: a la vez herramienta y amenaza

Otro tema clave fue el doble papel de la IA en los pagos: permite detectar el fraude más rápidamente, pero al mismo tiempo también da poder a los estafadores. Desde los «deepfakes» hasta las identidades sintéticas y las tiendas falsas, la IA puede acelerar las actividades fraudulentas. Las empresas están contrarrestando esto utilizando la IA para detectar la IA, empleando sistemas explicables, transparentes y justos que priorizan la precisión y la confianza por encima de la velocidad. La IA puede ayudar a verificar a los comerciantes, detectar inconsistencias y generar información útil, lo que permite a los equipos humanos centrarse en los casos de mayor riesgo.

Gestión de riesgos en los distintos métodos de pago

Las nuevas formas de pago, como «Compra ahora, paga después» (BNPL) y los monederos digitales, conllevan riesgos de diversa índole, entre los que se incluyen el riesgo crediticio, el fraude por parte de los consumidores y el fraude por parte de los comerciantes. Para mitigarlos de forma eficaz, es necesario compartir datos entre los distintos ecosistemas con el fin de relacionar las señales de los comerciantes y los consumidores, detectar la colusión y prevenir el fraude antes de que se agrave.

Lecciones sobre escalabilidad y estrategia

El panel destacó las estrategias clave para crear equipos de lucha contra el fraude que sean proactivos, flexibles y se basen en datos. Entre ellas se incluyen:

• Definir claramente la misión y los indicadores clave de rendimiento (KPI) para centrar los recursos en lo que más importa.
• Fomentar la colaboración interfuncional entre los ámbitos de la ciencia de datos, la ingeniería, la gestión de productos y las operaciones.
• Crear sistemas flexibles capaces de adaptarse a nuevos proveedores, productos y amenazas.
• Fomentar una cultura de aprendizaje continuo y supervisión humana para adaptarse a las tácticas de fraude en constante evolución.

El factor humano es importante

Aunque la inteligencia artificial es, sin duda, un aspecto clave de la prevención del fraude en la actualidad, el debate puso de relieve la importancia de la intervención humana continua. Cada proceso de incorporación, cada transacción y cada decisión deben contribuir al siguiente ciclo de aprendizaje, garantizando que los sistemas evolucionen al mismo ritmo que las amenazas emergentes.

El panel reiteró que la prevención del fraude es tanto una ciencia como un ejercicio de colaboración entre distintos ecosistemas. Las organizaciones que combinan la inteligencia artificial, el intercambio de datos entre ecosistemas y el criterio humano están mejor preparadas para burlar a los estafadores, cada vez más sofisticados, al tiempo que garantizan que los usuarios legítimos puedan navegar sin problemas por los sistemas de pago digitales. Para obtener más información sobre cómo Microblink puede ayudar a su organización a proteger las transacciones y luchar contra el fraude, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.