التحقق من الهوية والوثيقة

كل ما تحتاج البنوك لمعرفته حول اكتشاف الاحتيال المالي

أبريل 9, 2024
كل ما تحتاج البنوك لمعرفته حول اكتشاف الاحتيال المالي

وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، فقد خسر المستهلكون 10 مليارات دولار بسبب الاحتيال المالي في عام 2023، ارتفاعًا من 8.8 مليار دولار في عام 2022. يسلط هذا الاتجاه المثير للقلق الضوء على الأهمية المتزايدة للكشف عن الاحتيال ، وتكنولوجيا مكافحة الاحتيال، واستراتيجيات إدارة المخاطر في القطاع المصرفي. ويتحدث أيضًا عن كيفية عدم قدرة البنوك على الاعتماد على منع العميل لتجنب حدوث الاحتيال بشكل مباشر.

عند تأمين المعاملات المالية ضد الاحتيال، يجب أن تعرف البنوك ما يبحث عنه اكتشاف الاحتيال في بيئة حديثة، والتأثيرات التي يمكن أن يحدثها الاحتيال، وبعض الاعتبارات التنظيمية الرئيسية، وتقنيات الكشف عن الاحتيال وأفضل الممارسات لمنع الضرر وتخفيفه.

ما هو كشف الاحتيال المالي؟

يعد اكتشاف الاحتيال ركيزة أساسية لأمن المعاملات الرقمية لضمان مشروعية جميع عمليات الشراء والمدفوعات. يتطلب الأمر جهدًا متضافرًا ومشتركًا بين الأمن السيبراني في الأعمال المصرفية وتدابير منع الاحتيال من جانب التجار للكشف عن الاحتيال.

كل شيء يبدأ بمعرفة ما الذي تبحث عنه.

بعض أنواع الاحتيال المالي الأكثر شيوعًا هي المخططات التي تستهدف المستهلكين ، وفقًا لمكتب مراقب العملة (OCC):

  • الاحتيال في الرسوم المسبقة، حيث يسعى المهاجمون إلى الدفع مقدمًا
  • الاحتيال في شيك أمين الصندوق، وإساءة استخدام الثقة في نموذج الدفع
  • الخدمات المصرفية غير المصرح بها تتنكر على أنها مشروعة
  • الاحتيال المصرفي الرئيسي باستخدام أدوات مالية مزيفة
  • سرقة الهوية، والتي يمكن أن تؤدي إلى الاحتيال في الاستيلاء على الحساب
  • التصيد للحصول على المعلومات لتسهيل جميع المخططات المذكورة أعلاه

ومن الممكن أن يبدأ الاحتيال من خلال جرائم أخرى، حيث أن سرقة البطاقات المادية تمكن من استخدامها دون تصريح. في المشهد الرقمي، يمكن أن يستغرق الاحتيال على البطاقة غير الموجودة (CNP) القليل مثل الوصول إلى اسم حامل البطاقة ورقم البطاقة وانتهاء صلاحيتها وقيمة التحقق من البطاقة (CVV).

ومن ثم، فإن منع الاحتيال المصرفي أمر ضروري.

تأثير الاحتيال المالي

النشاط الاحتيالي له تأثير كبير وغالباً ما يتم الاستهانة به على البنوك والمؤسسات المالية. وقد توصلت دراسة طولية تاريخية حول تأثيرات الاحتيال إلى أن التأثير على مخاطر الائتمان وحده لديه القدرة على قلب الأسواق المالية بأكملها رأساً على عقب، من بين تأثيرات أخرى.

وعلى مستوى البنوك الفردية، تؤثر انتهاكات النزاهة المالية على أسعار الأسهم وتدفقات الودائع. وجد صندوق النقد الدولي (IMF) أن الأول انخفض بنسبة ~ 11٪ في المتوسط ​​بعد وقوع حادث، في حين انخفض الأخير بنسبة ~ 7٪ في البنوك التي تأثرت بشكل مباشر.

مزيد من القراءة حول اتجاهات الاحتيال المالي والوقاية منه يوضح مدى انتشار هذه المسألة.

والأهم من ذلك، أن الاحتيال في الدفع يحمل أيضًا عواقب سلبية على الأفراد المستهدفين والتجار الذين تم الشراء منهم بشكل غير قانوني.

ولهذا السبب يتطلب الأمر جهدًا مشتركًا للتخفيف من مخاطر الاحتيال على نطاق واسع.

دور الهيئات التشريعية والرقابية في كشف الاحتيال المالي

أهم هيئة تنظيمية لإنفاذ مكافحة الاحتيال هي شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN). وتشمل الكيانات الأخرى مجالس إدارة الاحتياطي الفيدرالي، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، ولجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC)، والتي تتألف من الهيئة التنظيمية الفيدرالية الوظيفية.

فيما يتعلق بالامتثال التنظيمي، تكون البنوك والمؤسسات المالية مسؤولة أمام أطر متداخلة لمنع الاحتيال، مثل:

تمامًا مثل النهج المشترك للتنفيذ المشترك بين وكالات متعددة، تشكل هذه القوانين وغيرها مجموعة من اللوائح التي تحكم عملية اكتشاف الاحتيال في المؤسسة. ومع ذلك، قد يكون من الصعب تلبية جميع اللوائح المعمول بها في وقت واحد.

أفضل ممارسات الكشف عن الاحتيال

لتقليل احتمالية الاحتيال وتخفيف الضرر الذي يمكن أن يسببه عند محاولته، يوصي خبراء الأمن السيبراني بالتدريب على استراتيجيات الأمان العامة حول التهديدات ونقاط الضعف الخاصة بالاحتيال المالي.

ومن الناحية العملية، يعني ذلك توثيق ونشر السياسات الرسمية لمنع الاحتيال، مثل تقييم المخاطر وتصنيفها بشكل منتظم.

ويعني ذلك أيضًا تدريب الموظفين على أهمية اكتشاف الاحتيال وكيف يمكنهم المساهمة في ثقافة اليقظة. قد يشير أي تناقض بسيط في حساب المستخدم إلى الاحتيال أو علامة إنذار مبكرة بوجود ثغرة أمنية. هذه التفاصيل تحتاج إلى إعطاء الأولوية.

وأخيرًا وليس آخرًا، يجب على البنوك تطبيق أدوات شاملة ومرنة لمنع الاحتيال، مثل برامج الكشف عن الاحتيال في الهوية المصممة خصيصًا ومنعها . تستخدم أفضل الحلول قوة الذكاء الاصطناعي (AI) لتحليل المعاملات على الفور تقريبًا. وبهذه الطريقة، يمكن وضع علامة على المعاملات الاحتيالية المحتملة ومعالجتها في أقرب وقت ممكن، مما يقلل من الضرر الذي يمكن أن تسببه.

بناء إطار للكشف عن الاحتيال

إن وقف الاحتيال المالي والحد من تأثيراته في مختلف أنحاء العالم سوف يتطلب التعاون بين المؤسسات المالية والتجار والمستهلكين. ونظرًا لتهديدات الجرائم الإلكترونية المتزايدة باستمرار، سيكون للبنوك دور حاسم في تنفيذ تقنيات تحليل البيانات الإحصائية لاكتشاف الاحتيال ومنعه.

كل هذا يبدأ بالتعلم الآلي (ML).

تساعد الاستفادة من تعلم الآلة في الكشف عن الاحتيال بأفضل ما لديه من قدرات، وتحليل كميات هائلة من البيانات عبر مجموعات البيانات الداخلية والخارجية.

تتيح حلول BlinkID الخاصة بنا إجراء مسح سريع ودقيق لهوية الجهاز في الخدمات المصرفية لتلبية متطلبات KYC وCIP.

بالإضافة إلى ذلك، تستفيد BlinkCard الخاصة بنا من الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال للتحقق من وجود حامل البطاقة ومعلومات البطاقة، مما يقلل من الاحتيال في CNP بنسبة تصل إلى 95%.

تعمل Microblink على تشغيل أنظمة فعالة وكفؤة للكشف عن الاحتيال للبنوك والمؤسسات المالية. لمعرفة كيف يمكننا المساعدة، تواصل معنا !

قم بدمج المسح الضوئي لمستندات الهوية في تطبيقك الحالي اليوم

أكمل القراءة

ابحث عن المزيد من الأفكار حول رؤى الصناعة وحالات الاستخدام وميزات المنتج والاتجاهات في الذكاء الاصطناعي وعمليات التطوير.

What is identity documentation verification and how does it work in finance?
التحقق من الهوية والوثيقة

What is identity documentation verification and how does it work in finance?

أغسطس 31, 2023

Identity document verification ensures the authenticity of presented documents, which helps to mitigate the risk of fraudulen…

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers
Blog: Supported Documents

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers

فبراير 23, 2023

How easy is it for your customer to start utilizing your product or service? In an age with no abundance of time, no shortage…

Microblink’s top 5 blogs of 2022
غير مصنف

Microblink’s top 5 blogs of 2022

ديسمبر 28, 2022

What a year it has been.  For both our Identity and Commerce business units, 2022 was highlighted by growth, innovation…

Identity Document Scanning product updates – November 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – November 2022

نوفمبر 22, 2022

Find out what’s new in the v6 release of Identity Document Scanning, and how the updates empower your solution and delight yo…

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media
Social Media

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media

نوفمبر 17, 2022

In the Twittersphere, the term “verified” has progressively taken on a meaning of its own. It was back in 2009 when the socia…

Document Verification product updates – August 2022
BlinkID

Document Verification product updates – August 2022

أغسطس 10, 2022

Here’s a quick overview of all new features and supported documents in the latest version of Document Verification. Our…

Identity Document Scanning product updates – July 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – July 2022

يوليو 31, 2022

We’re super excited to announce a new-better-than-ever version of Identity Document Scanning with 50 new identity docum…

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!
تكنولوجيا

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!

مايو 21, 2024

From month to month, we are updating our most popular product, BlinkID.In the newest release, BlinkID v6.7.0, we are bringing…

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions
احتيال

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions

مايو 13, 2024

Digital banking has completely revolutionized how we manage our transactions and accounts. However, with the ease and conveni…

Understanding Today’s US Online Gambling Laws
لعب القمار على الانترنت

Understanding Today’s US Online Gambling Laws

أبريل 26, 2024

Online gambling has been a popular pastime since its inception, but it soared to substantial new heights during the pandemic…