التحقق من الهوية في عالم العملات المشفرة

على الرغم من أن إجراءات التحقق تعد أمرًا بالغ الأهمية للأمن — ولأن الجهات التنظيمية تفرضها — إلا أن الإجراءات المرهقة في هذا الصدد غالبًا ما تسهم في ارتفاع معدلات انسحاب المستخدمين. ومع ذلك، يمكن للشركات تقصير مدة إجراءات التحقق بشكل كبير دون المساس بالأمن والامتثال. اكتشف كيف.

لقد قطعت الاقتصاد الرقمي شوطًا طويلاً. فقد تطورت من مجرد اهتمام هامشي يقتصر على عشاق الإنترنت إلى قطاع رئيسي في الاقتصاد العالمي.

يمكن أن توفر خدمات العملات المشفرة المختلفة مستويات متنوعة من الأمان والخصوصية، وفقًا لاحتياجات المستخدم. ومن بين خدمات العملات المشفرة الشائعة محافظ العملات المشفرة التي تساعد المستخدمين على تخزين عملاتهم الرقمية دون اتصال بالإنترنت في مكان آمن، بعيدًا عن المتسللين المحتملين. تتعامل منصات تداول العملات المشفرة مع أنواع مختلفة من العملات الرقمية، باستخدام العملات التقليدية أو العملات المشفرة الأخرى. تساعد خدمات العروض الأولية للعملات (ICO) الشركات الناشئة على إطلاق عروضها الأولية للعملات، مما يوفر وسيلة لجمع الأموال من خلال العملات المشفرة. كما توجد خدمات التعدين التي تشرك المستخدمين في عملية تعدين العملات المشفرة المختلفة، حيث يحصلون على مكافآت مقابل جهودهم.

قد يتوقع المرء أن هذا التحول المتزايد للأموال نحو العملات الرقمية سيثير بعض التدقيق، وهذا أمر مبرر. فمع بدء ملايين المستثمرين حول العالم في ضخ أموالهم، مهما كانت ضئيلة، في العملات المشفرة، وضعت الهيئات التنظيمية في القارتين لوائح تهدف إلى المساعدة في حماية أموال مستخدمي العملات المشفرة ومكافحة غسل الأموال وعمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة وتمويل الإرهاب. 

وتتمحور هذه اللوائح حول أحكام «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). كما أن لوائح الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال التي تنظم «العملات الافتراضية» تشمل أيضًا منصات تداول العملات المشفرة — فهي تلزم شركات العملات المشفرة بإجراء إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) و«التحقق من هوية العميل» (CDD) على مستخدميها. 

ببساطة، يتعين على الشركات العاملة في «عالم العملات المشفرة» التحقق من أن المستخدمين هم بالفعل من يدّعون أنهم هم. 

عادةً ما تتم عملية التحقق من خلال مطالبة المستخدمين بتقديم عناوين البريد الإلكتروني وتفاصيل التعريف الشخصية الأخرى. ثم تتم مراجعة هذه البيانات والتحقق منها في غضون فترة تتراوح بين 5 دقائق و2 ساعة — أو حتى 5 أيام عمل، في حالات نادرة جدًّا تنشأ فيها مشكلات وتستلزم إجراء مراجعة يدوية.

تشير البيانات المتاحة من استطلاعات رأي متعددة للعملاء إلى أنهم يفضلون ألا تتجاوز مدة عمليات التسجيل 60 ثانية. وتأكيدًا على ذلك، فإن عمليات التحقق المطولة تؤدي إلى ارتفاع معدلات انسحاب المستخدمين، مما يؤثر سلبًا وبشكل كبير على الإيرادات المتوقعة. 

من خلال دمج حلول التحقق المدعومة بالذكاء الاصطناعي في عملية تسجيل المستخدمين الجدد، يمكن لشركات العملات المشفرة تقليص المدة إلى جزء ضئيل من الوقت، مما يجعل العملية مريحة وسلسة قدر الإمكان للمستخدمين.

لماذا يُفضل التحقق الآلي من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي؟

هناك العديد من المزايا التي ينطوي عليها تطبيق نظام التحقق الآلي من الهوية. 

هذا صحيح. فمن المهم جدًّا تجنب خسارة الأعمال بسبب تراجع العملاء نتيجة لفترات الانتظار الطويلة بشكل غير مبرر. ومع ذلك، فإن الفوائد الأعمق تنبع من بناء ثقة المستخدمين ومنع الاحتيال، مع ضمان عدم تعرضك لعقوبات أو دفع غرامات بسبب عدم الامتثال. 

إلى جانب تقليل وقت الانتظار بشكل كبير في عملية تسجيل المستخدمين الجدد، هناك العديد من المزايا الأخرى. وفيما يلي أهمها:

سرعة التحقق

هناك انخفاض كبير في وقت الانتظار نظرًا لعدم تدخل العنصر البشري في العملية. وتعد زيادة سرعة عملية تسجيل المستخدمين إحدى المزايا الواضحة لعملية التحقق المدعومة بالذكاء الاصطناعي. 

تستفيد عملية التحقق من الهوية من التعلم الآلي لتمكين المستخدمين من إتمام إجراءات التحقق بأسرع وقت ممكن — دون المساس بالأمن. كيف يمكن التعرف على التعلم الآلي في عملية التحقق من الهوية؟ إنه واضح في كل خطوة. أولاً، يبدو الأمر وكأنه مسح ضوئي تلقائي، والتعرف على الوثيقة الشخصية واستخراج البيانات منها. بعد الحصول على جميع البيانات من بطاقة الهوية، يمكنك رؤيتها في عملية التحقق من الحيوية ومطابقة الوجه، مما يضمن وجود العميل فعليًّا وأنه هو الشخص الذي تدعيه الهوية.

بدلاً من أن يضطر المستخدمون إلى إرسال المستندات والانتظار لمدة تصل إلى خمسة أيام عمل، يمكنهم مسح بطاقات هويتهم ضوئيًّا باستخدام كاميرات هواتفهم والتحقق منها في غضون ثوانٍ. 

تحسين تجربة المستخدم

لقد غيّر التحول الرقمي بشكل جذري الطريقة التي تتعامل بها الشركات مع العملاء. ففي حين كان العملاء في السابق يقارنون بشكل أساسي أسعار الحلول المختلفة فقط، أصبحوا الآن يولون نفس القدر من الأهمية لجودة تجربة المستخدم. 

تسهم الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي في تحسين تجربة التحقق بشكل كبير — ويمكنك ملاحظة ذلك من خلال رسائل التغذية الراجعة في الوقت الفعلي التي توجه المستخدمين في كل خطوة، أو استخدام الكاميرا لمسح بطاقة الهوية لملء نموذج، وما إلى ذلك.

تعزيز أمن البيانات لمكافحة الجرائم المالية

يُعد الأمن عنصراً أساسياً في سير عمل أي شركة تعمل في مجال العملات المشفرة. فهو مطلب أساسي تفرضه الهيئات التنظيمية، كما أنه عنصر محوري لاستقرار الأعمال. 

مع تزايد وتيرة الهجمات الإلكترونية التي تتعرض لها منصات تداول العملات المشفرة، لم تكن مسألة الأمن في أي وقت مضى أكثر أهمية مما هي عليه الآن. ففي العام الماضي وحده، تم فقدان أصول رقمية تزيد قيمتها عن 4.25 مليار دولار جراء اختراقات إلكترونية، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 145% مقارنة بالعام السابق.

ولكن بفضل المعايير الأمنية المدمجة في حلول التحقق المدعومة بالذكاء الاصطناعي، يمكن للشركات التحقق بشكل أكثر دقة من هوية المستخدمين وجميع الأشخاص الآخرين الذين يتفاعلون مع مواقعها الإلكترونية، مما يقلل من احتمالية حدوث خروقات أمنية إلى أقصى حد ممكن. 

توافق اللغات

يتمثل أحد الآثار المهمة للرقمنة في أنها مكنت الشركات من الوصول إلى جماهير متنوعة عبر مختلف المناطق الجغرافية. ومن الجوانب السلبية الواضحة لهذا الأمر أن الشركات اضطرت إلى التعامل بحذر شديد مع الاختلافات الثقافية والحواجز اللغوية. من المهم اختيار مزود عالمي، مثل Identity Verification، الذي يمكنه التواصل بسلاسة مع المستخدمين بعشر لغات، بما في ذلك الإنجليزية والكرواتية والفرنسية والألمانية والمجرية والإيطالية والسلوفاكية والسلوفينية والإسبانية والصربية (على نظام أندرويد فقط). 

كيف يتم التحقق من هوية العملاء في خدمات العملات المشفرة؟

عملية التحقق المدعومة بالذكاء الاصطناعي بسيطة وتتم في ثلاث خطوات سهلة؛

• مسح الهوية والتحقق من الوثائق

أولاً، يتعين على المستخدمين مسح وثائق هويتهم ضوئيًّا باستخدام كاميرات هواتفهم. وبعد اتباع سلسلة من التعليمات التي تظهر على الشاشة، تقوم الخوارزمية تلقائيًّا باستخراج المعلومات الفريدة الخاصة بالمستخدم.

• التقاط الصور الذاتية (السيلفي) والكشف عن وجود الشخص في الصورة

بعد ذلك، يُطلب من المستخدمين استخدام الكاميرا الأمامية لالتقاط صورة لوجههم. ثم يقوم الذكاء الاصطناعي بإجراء مسح ثلاثي الأبعاد لوجه المستخدم.

• مطابقة الوجوه

تتم الخطوة الأخيرة من العملية في الخلفية. ثم يقارن البرنامج الصورة الملتقطة لوجه المستخدم مع المستند الممسوح ضوئيًا للتأكد من تطابق الوجوه. وبمجرد تطابق الوجوه، يمكننا عندئذٍ التأكد بدرجة عالية من اليقين من أن المستخدم هو بالفعل من يدعي أنه هو. 

حقق الثقة الرقمية مع Microblink

في عالم العملات المشفرة، يُعد التحقق من هوية المستخدمين قضية ساخنة. وقد أشار هذا التقرير الصادر عن شركة «سيفيرتريس» إلى أن ثلثي منصات تداول العملات المشفرة الـ120 الكبرى تفتقر إلى إجراءات قوية للتحقق من هوية العملاء (KYC) في مجال العملات المشفرة. كما تبين أن ثلث هذه المنصات تعاني من ضعف إجراءات «KYC» لديها.  

لا مفر من ذلك. فقد أصبح الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال (AML) بسرعة الأمر الأساسي الذي لا غنى عنه بالنسبة لمنصات تداول العملات المشفرة وخدمات الحفظ. ولا يمكن تحقيق الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال دون اتباع إجراءات «اعرف عميلك» (KYC). 

تنطوي عمليات «اعرف عميلك» (KYC) اليدوية على عيوب كبيرة — أولاً، إنها أكثر تكلفة حيث يتعين عليك الاستعانة بموظف يقوم بإجراء مكالمة فيديو مع العميل، وهو ما يؤثر بشكل مباشر على طول فترات الانتظار ويزيد من مخاطر حدوث خرق للبيانات.  

يتيح حلنا المتطور لمنصة تداول العملات المشفرة الخاصة بك إجراء عملية تحقق سريعة وسهلة من الهوية. إن تسريع عملية التسجيل دون المساس بسلامة البيانات الشخصية يسعد العملاء ويجعلهم في المكان الذي يريدونه بالضبط – داخل تطبيقك.

هل ترغب في جذب المزيد من العملاء وبناء الثقة لدى قاعدة مستخدمي العملات المشفرة لديك؟ 

اتبع نهجًا استباقيًا وفكر في عملية التحقق من هوية العملاء التي تتبعها حاليًا. هل يمكن أن تكون أسرع؟ أسهل في الاستخدام؟ هل هناك أي خطوات غير ضرورية يتعين على العملاء القيام بها؟ 

أخبرنا بكل التفاصيل المتعلقة بالطريقة التي تتبعها للتحقق من هوية عملائك، وسنوضح لك كيفية تحسينها. فلنبدأ الحوار.