Verificación de identidad en el mundo de las criptomonedas
Aunque son fundamentales para la seguridad —y porque así lo exigen las autoridades reguladoras—, los procesos de verificación engorrosos suelen contribuir a que haya altas tasas de abandono por parte de los usuarios. Sin embargo, las empresas pueden acortar enormemente sus procesos de verificación sin comprometer la seguridad ni el cumplimiento normativo. Descubre cómo.
La criptoeconomía ha recorrido un largo camino. Ha pasado de ser una afición marginal de los aficionados a Internet a convertirse en un segmento importante de la economía mundial.
Los distintos servicios de criptomonedas pueden ofrecer diferentes niveles de seguridad y privacidad, en función de las necesidades del usuario. Entre los servicios de criptomonedas más populares se encuentran las carteras de criptomonedas, que ayudan a los usuarios a almacenar su moneda digital sin conexión, en un lugar seguro, lejos de posibles piratas informáticos. Las plataformas de intercambio de criptomonedas operan con distintos tipos de moneda digital, utilizando moneda fiduciaria u otras criptomonedas. Los servicios de ICO ayudan a las startups a lanzar sus ofertas iniciales de monedas (ICO), lo que les permite recaudar fondos a través de las criptomonedas. Y los servicios de minería permiten a los usuarios participar en el proceso de minería de diferentes criptomonedas, obteniendo recompensas por su esfuerzo.
Cabría esperar que este creciente desplazamiento del dinero hacia las monedas digitales suscitara cierto escrutinio, y con razón. A medida que millones de inversores de todo el mundo comenzaron a invertir hasta el último céntimo en criptomonedas, los organismos reguladores de ambos continentes elaboraron normativas destinadas a proteger los fondos de los usuarios de criptomonedas y a combatir el blanqueo de capitales, las estafas relacionadas con las criptomonedas y la financiación del terrorismo.
En el centro de esta normativa se encuentran las disposiciones relativas al KYC y al AML. La normativa de la UE contra el blanqueo de capitales que regula las «monedas virtuales» también se aplica a las plataformas de intercambio de criptomonedas: obliga a las empresas del sector a llevar a cabo procesos de KYC y CDD con sus usuarios.
En pocas palabras, las empresas que operan en la «criptosfera» deben verificar que los usuarios sean quienes dicen ser.
Por lo general, el proceso de verificación consiste en solicitar a los usuarios que faciliten direcciones de correo electrónico y otros datos de identificación personal. A continuación, estos datos se revisan y verifican en un plazo de entre 5 minutos y 2 horas, o de hasta 5 días laborables, en casos extremadamente excepcionales en los que surgen problemas y es necesaria una revisión manual.
Los datos disponibles, procedentes de diversas encuestas a clientes, indican que estos prefieren que los procesos de registro no duren más de 60 segundos. Para reforzar esta idea, cabe señalar que los procesos de verificación prolongados provocan elevadas tasas de abandono por parte de los usuarios, lo que repercute negativamente de forma significativa en los ingresos previstos.
Al integrar soluciones de verificación basadas en inteligencia artificial en el proceso de registro de los usuarios, las empresas del sector de las criptomonedas pueden reducir la duración de este proceso a una fracción mínima de tiempo, haciendo que resulte lo más cómodo y sencillo posible para los usuarios.
¿Por qué optar por la verificación de identidad automatizada basada en la inteligencia artificial?
La implantación de la verificación automatizada de la identidad ofrece numerosas ventajas.
Es cierto. Evitar la pérdida de negocio por la fuga de clientes debido a tiempos de espera excesivamente largos suele ser una prioridad. Sin embargo, los beneficios más profundos derivan de fomentar la confianza de los usuarios y prevenir el fraude, al tiempo que se garantiza que no se incurra en sanciones ni se tengan que pagar multas por incumplimiento normativo.
Además de reducir considerablemente el tiempo de espera en el proceso de incorporación de los usuarios, hay muchas otras ventajas. Estas son las más importantes:
Rapidez de la verificación
El tiempo de espera se reduce considerablemente, ya que no interviene ningún ser humano en el proceso. Una de las ventajas evidentes de la verificación basada en la inteligencia artificial es que agiliza el proceso de alta de los usuarios.
La verificación de identidad aprovecha el aprendizaje automático para que los usuarios completen el proceso de verificación lo más rápido posible, sin comprometer la seguridad. ¿Cómo se reconoce el aprendizaje automático en la verificación de identidad? Se aprecia en cada paso. En primer lugar, se manifiesta en el escaneo automático, el reconocimiento y la extracción de datos de un documento personal. Una vez obtenidos todos los datos del documento de identidad, estos se utilizan en la comprobación de vitalidad y la comparación facial, lo que garantiza que el cliente está presente y que es quien dice ser.
En lugar de que los usuarios tengan que enviar documentos y esperar hasta cinco días laborables, pueden escanear sus documentos de identidad con la cámara del móvil y que se verifiquen en cuestión de segundos.
Mejora de la experiencia del usuario
La transformación digital ha cambiado por completo la forma en que las empresas se relacionan con los clientes. Mientras que antes los clientes solían comparar principalmente los precios de las distintas soluciones, ahora han empezado a dar la misma importancia a la calidad de la experiencia de usuario.
Las soluciones asistidas por IA mejoran considerablemente la experiencia de verificación: esto se aprecia, por ejemplo, en los mensajes de retroalimentación en tiempo real que guían a los usuarios en cada paso o en el uso de una cámara para escanear el documento de identidad y rellenar un formulario, etc.
Mayor seguridad de los datos para luchar contra los delitos financieros
La seguridad es fundamental para el funcionamiento de cualquier empresa del sector de las criptomonedas. Es un requisito imprescindible de los organismos reguladores y también resulta fundamental para la estabilidad del negocio.
Dado que las plataformas de intercambio de criptomonedas se enfrentan a ciberataques cada vez más frecuentes, la seguridad nunca ha sido tan importante. Solo el año pasado, se perdieron más de 4.25 mil millones de dólares en activos criptográficos a causa de brechas de seguridad cibernética, lo que supone un aumento del 145 % con respecto al año anterior.
Sin embargo, gracias a los estándares de seguridad integrados en las soluciones de verificación basadas en inteligencia artificial, las empresas pueden verificar con mayor precisión la identidad de los usuarios y de cualquier otra persona que interactúe con sus sitios web, reduciendo así al mínimo la probabilidad de que se produzcan brechas de seguridad.
Compatibilidad lingüística
Una de las consecuencias más significativas de la digitalización es que ha permitido a las empresas llegar a múltiples públicos en distintas zonas geográficas. Una desventaja evidente de esto es que las empresas han tenido que lidiar con cautela con las diferencias culturales y las barreras lingüísticas. Por otro lado, es importante elegir un proveedor global, como Identity Verification, que puede comunicarse sin problemas con los usuarios en diez idiomas, entre ellos inglés, croata, francés, alemán, húngaro, italiano, eslovaco, esloveno, español y serbio (solo en Android).
¿Cómo verificar a los clientes de los servicios de criptomonedas?
La verificación basada en IA es sencilla y se lleva a cabo en tres sencillos pasos;
- Escaneo de documentos de identidad y verificación de documentos
En primer lugar, los usuarios deben escanear sus documentos de identidad con la cámara del móvil. Tras seguir una serie de instrucciones que aparecen en pantalla, el algoritmo extrae automáticamente la información específica de cada usuario.
- Captura de selfies y detección de presencia
A continuación, se pide a los usuarios que utilicen la cámara frontal para hacerse una foto del rostro. A continuación, la IA captura un escaneo en 3D del rostro del usuario.
- Reconocimiento facial
El último paso del proceso se lleva a cabo en segundo plano. A continuación, el software compara la imagen escaneada del rostro del usuario con el documento escaneado para asegurarse de que ambos rostros coinciden. Una vez que se comprueba la coincidencia, podemos confirmar con un alto grado de certeza que el usuario es realmente quien dice ser.
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En el sector de las criptomonedas, la verificación de los usuarios es un tema candente. Este informe de Ciphertrace indicaba que dos tercios de las 120 principales plataformas de intercambio de criptomonedas carecen de un proceso sólido de KYC. Además, se constató que un tercio de ellas cuenta con procesos de KYC deficientes.
No hay forma de evitarlo. El cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) se está convirtiendo rápidamente en el factor decisivo para las plataformas de intercambio de criptomonedas y los servicios de custodia. No es posible cumplir con la normativa AML sin procedimientos de identificación de clientes (KYC).
Los procesos manuales de KYC presentan importantes inconvenientes: en primer lugar, son más costosos, ya que hay que contar con una persona que realice una videollamada al cliente, lo que influye directamente en los largos tiempos de espera y aumenta el riesgo de fuga de datos.
Nuestra solución de última generación permite que las claves de tu plataforma de intercambio de criptomonedas se sometan a un proceso de verificación de identidad rápido y sencillo. Un proceso de registro más ágil, sin poner en riesgo los datos personales, satisface a los clientes y los lleva justo donde deben estar: en tu aplicación.
¿Quieres captar más clientes y generar confianza entre tu comunidad de usuarios de criptomonedas?
Adopta un enfoque proactivo y reflexiona sobre tu proceso actual de verificación de clientes. ¿Podría ser más rápido? ¿Más fácil de usar? ¿Hay algún paso innecesario que tengan que dar los clientes?
Cuéntanos todo sobre cómo verificas a tus clientes y te mostraremos cómo mejorarlo aún más. Empecemos a hablar.
