Verificação de identidade no mundo das criptomoedas
Embora sejam essenciais para a segurança — e porque são exigidos pelos órgãos reguladores —, os processos de verificação complicados tendem a contribuir para altas taxas de desistência dos usuários. No entanto, as empresas podem reduzir significativamente a duração de seus processos de verificação sem comprometer a segurança e a conformidade. Descubra como.
A criptoeconomia já percorreu um longo caminho. De ser um interesse marginal dos geeks da internet a se tornar um segmento importante da economia global.
Diferentes serviços de criptomoedas podem oferecer diferentes níveis de segurança e privacidade, dependendo das necessidades do usuário. Alguns serviços populares incluem carteiras de criptomoedas, que ajudam os usuários a armazenar suas moedas digitais offline em um local seguro, longe de possíveis hackers. As corretoras de criptomoedas negociam diferentes tipos de moedas digitais, utilizando moedas fiduciárias ou outras criptomoedas. Os serviços de ICO ajudam startups a lançar suas Ofertas Iniciais de Moedas (ICO), oferecendo uma forma de levantar fundos por meio de criptomoedas. E os serviços de mineração, que incluem os usuários no processo de mineração de diferentes criptomoedas, permitindo que eles ganhem recompensas por seus esforços.
Seria de se esperar que essa crescente migração de dinheiro para as moedas digitais atraísse algum escrutínio, e com razão. À medida que milhões de investidores em todo o mundo começaram a aplicar até mesmo pequenas quantias em criptomoedas, órgãos reguladores nos dois continentes elaboraram regulamentações destinadas a ajudar a proteger os fundos dos usuários de criptomoedas e a combater a lavagem de dinheiro, fraudes envolvendo criptomoedas e o financiamento do terrorismo.
No centro dessas regulamentações estão as disposições relativas ao KYC e ao AML. As regulamentações da UE contra a lavagem de dinheiro que regem as “moedas virtuais” também abrangem as corretoras de criptomoedas — elas obrigam as empresas do setor a realizar o KYC/CDD em relação aos seus usuários.
Em termos simples, as empresas que atuam na “criptosfera” devem verificar se os usuários são quem dizem ser.
Normalmente, a verificação é realizada solicitando que os usuários enviem e-mails e outros dados de identificação pessoal. Esses dados são então analisados e verificados em um prazo que varia de 5 minutos a 2 horas — ou até 5 dias úteis, em casos extremamente raros em que surgem problemas e há a necessidade de uma análise manual.
Os dados disponíveis, provenientes de diversas pesquisas com clientes, indicam que eles preferem que os processos de integração tenham duração máxima de 60 segundos. Para reforçar essa percepção, processos de verificação prolongados levam a altas taxas de desistência dos usuários, o que afeta negativamente e de forma significativa as receitas projetadas.
Ao integrar soluções de verificação baseadas em IA ao fluxo de cadastro de usuários, as empresas do setor de criptomoedas podem reduzir o tempo necessário a uma fração mínima, tornando o processo o mais prático e sem complicações possível para os usuários.
Por que a verificação automatizada de identidade baseada em IA?
A implantação da verificação automatizada de identidade traz muitas vantagens.
É verdade. Evitar a perda de negócios devido à rotatividade de clientes causada por tempos de espera excessivamente longos costuma ser uma prioridade. No entanto, benefícios mais profundos decorrem da construção da confiança dos usuários e da prevenção de fraudes, ao mesmo tempo em que se garante que você não enfrente sanções nem tenha que pagar multas por descumprimento das normas.
Além de reduzir consideravelmente o tempo de espera no processo de integração do usuário, há muitas outras vantagens. Aqui estão as mais importantes:
Rapidez da verificação
Há uma redução significativa no tempo de espera, pois não há intervenção humana no processo. O aumento na velocidade da integração do usuário é um benefício óbvio da verificação baseada em IA.
A verificação de identidade utiliza o aprendizado de máquina para conduzir os usuários pelo fluxo de verificação o mais rápido possível — sem comprometer a segurança. Como reconhecer o aprendizado de máquina na verificação de identidade? Ele está presente em cada etapa. Primeiro, parece uma digitalização, reconhecimento e extração automáticos de dados de um documento pessoal. Depois de obter todos os dados do documento de identidade, você pode vê-los na verificação de autenticidade e na comparação facial, garantindo que o cliente esteja presente e que seja realmente quem afirma ser.
Em vez de os usuários terem que enviar documentos e esperar até cinco dias úteis, eles podem digitalizar seus documentos de identidade com a câmera do celular e ter a verificação concluída em segundos.
Experiência do usuário aprimorada
A transformação digital mudou completamente a forma como as empresas se relacionam com os clientes. Enquanto antes os clientes comparavam principalmente apenas os preços das diferentes soluções, agora passaram a dar igual importância à qualidade da experiência do usuário.
As soluções assistidas por IA melhoram significativamente a experiência de verificação — isso fica evidente nas mensagens de feedback em tempo real que orientam os usuários a cada etapa ou no uso de uma câmera para digitalizar o documento de identidade e preencher um formulário, etc.
Maior segurança dos dados para combater crimes financeiros
A segurança é fundamental para o funcionamento de qualquer empresa do setor de criptomoedas. É uma exigência essencial dos órgãos reguladores e também é fundamental para a estabilidade do negócio.
Com as corretoras de criptomoedas enfrentando ataques cibernéticos cada vez mais frequentes, a segurança nunca foi tão importante. Somente no ano passado, mais de US$ 4,25 bilhões em ativos criptográficos foram perdidos devido a violações cibernéticas, um aumento de 145% em relação ao ano anterior.
No entanto, graças aos padrões de segurança integrados nas soluções de verificação baseadas em IA, as empresas podem verificar com maior precisão a identidade dos usuários e de todas as outras pessoas que interagem com seus sites, reduzindo ao máximo a probabilidade de violações de segurança.
Compatibilidade de idiomas
Um impacto significativo da digitalização é o fato de ela ter permitido que as empresas alcancem diversos públicos em diferentes regiões geográficas. Uma desvantagem óbvia disso é que as empresas têm precisado lidar com cuidado com as diferenças culturais e as barreiras linguísticas. Por outro lado, é importante escolher um provedor global, como a Identity Verification, que consegue se comunicar perfeitamente com os usuários em dez idiomas, incluindo inglês, croata, francês, alemão, húngaro, italiano, eslovaco, esloveno, espanhol e sérvio (somente no Android).
Como verificar a identidade dos clientes em serviços de criptomoedas?
A verificação com tecnologia de IA é simples e ocorre em três etapas fáceis;
- Digitalização de documentos de identificação e verificação de documentos
Primeiro, os usuários precisam digitalizar seus documentos de identificação com as câmeras dos celulares. Após uma série de instruções exibidas na tela, o algoritmo extrai automaticamente as informações exclusivas do usuário.
- Captura de selfies e detecção de vida
Em seguida, os usuários são solicitados a usar a câmera frontal para tirar uma foto do rosto. A IA, então, captura uma digitalização 3D do rosto do usuário.
- Reconhecimento facial
A etapa final do processo ocorre em segundo plano. O software compara então a imagem capturada do rosto do usuário com o documento digitalizado para garantir que os rostos correspondam. Quando os rostos correspondem, podemos confirmar com alto grau de certeza que o usuário é realmente quem afirma ser.
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No setor de criptomoedas, a verificação de usuários é um tema polêmico. Este relatório da Ciphertrace indicou que dois terços das 120 principais corretoras de criptomoedas não possuem um processo robusto de KYC para criptomoedas. Além disso, constatou-se que um terço delas possui processos de KYC deficientes.
Não há como escapar disso. A conformidade com as normas contra lavagem de dinheiro (AML) está se tornando rapidamente o fator determinante para as corretoras de criptomoedas e os serviços de custódia. Não é possível alcançar a conformidade com as normas AML sem os procedimentos de KYC.
Os processos manuais de KYC apresentam grandes desvantagens — em primeiro lugar, são mais caros, pois exigem a participação de um funcionário que faça uma videochamada com o cliente, o que influencia diretamente os longos tempos de espera e aumenta o risco de vazamento de dados.
Nossa solução de última geração permite que sua corretora de criptomoedas realize uma verificação de identidade rápida e fácil. Um processo de cadastro mais ágil, sem comprometer os dados pessoais, deixa os clientes satisfeitos e os coloca exatamente onde precisam estar: no seu aplicativo.
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