التحقق من الهوية في قطاع التأمين
يفضل حاملو البوليصة أسلوب التفاعل الرقمي بدلاً من التفاعل المادي. ومع ذلك، غالبًا ما تبرز مشكلات التحقق مثل الإبهام المؤلم، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات التسرب من عملية التأهيل. يستكشف منشور المدونة هذا كيف يمكنك الاستفادة من حل التحقق المدعوم بالذكاء الاصطناعي لحل هذه المشكلة.
في هذا التقرير الذي أعدته Statista، فإن 44% من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا، والذين لديهم شكل من أشكال التأمين، اشتروا بوالص التأمين الخاصة بهم عبر الإنترنت. ومع تحسن معدلات انتشار النطاق العريض بشكل أكبر، من المتوقع أن تستمر هذه النسبة في الزيادة.
في حين أن مدى نجاح التطبيقات المصرفية الموجهة للمستهلكين لا يزال موضع نقاش، فإن التأمين كقسم من أقسام التمويل يتصدر المشهد في مجال التحول الرقمي.
إن هدف أي شركة تأمين هو بناء ورعاية علاقة رقمية بحتة مع قاعدة عملائها. والتحقق من هويتهم هو دائماً نقطة بداية جيدة – وبدون أي تفاعل مادي.
نظراً لمشهد الأعمال المتطور باستمرار اليوم والتغير المستمر في التفضيلات الديموغرافية لحاملي وثائق التأمين في الوقت الحالي، هناك حاجة إلى حل قابل للتطوير وقائم على الذكاء الاصطناعي للتحقق من الهوية يساعد على تأكيد الهوية دون تأخير زمني.
الحاجة إلى حل للتحقق من الهوية مدعوم بالذكاء الاصطناعي
في حين أن الرقمنة تغيّر كيفية إجراء العلاقات بين شركات التأمين والمؤمَّن عليهم، يبقى شيء واحد – الحاجة إلى التحقق من العملاء. تمامًا كما هو الحال في كل جانب آخر من جوانب قطاع التمويل، تحتاج شركات التأمين إلى اتباع المتطلبات القانونية الصارمة بشأن التحقق من العملاء.
ولكن، يمكن أن تستغرق عملية التحقق من المستخدم، التي تتم بشكل تقليدي، وقتاً طويلاً؛ أكثر من 20 دقيقة في معظم الحالات. وفي عالم يتوقع فيه العملاء أن تستغرق عمليات التأهيل الرقمي 60 ثانية أو حتى أقل، فإن هذا ببساطة أمر لا يمكن الدفاع عنه. كما أنه يكلف شركات التأمين الكثير من قيمة عمر المستخدم.
الأمر كله يتعلق بتجربة سريعة وآمنة وسلسة. أفضل شركات التأمين تفهم ذلك. تستطلع النسخة الرابعة من دراسة شركة Signicat، “معركة التأهيل لعام 2020: تأثير كوفيد-19 وما بعده” آراء 4000 شخص بالغ في جميع أنحاء أوروبا لاستطلاع آراء العملاء حول التأهيل.
كشفت الدراسة أنه في عام 2020، يتوقع 68% من المستهلكين أن يكون 100% من العملاء على متن الطائرة رقمياً. لحسن الحظ، يقدم الذكاء الاصطناعي طريقة لتلبية توقعات عملائك.
من خلال حلول مثل التحقق من الهوية، يمكن لشركات التأمين اختصار عمليات التأهيل في ثوانٍ معدودة دون المساس بالأمان. وإليك الطريقة:
المسح الضوئي للهوية والتحقق من المستندات
بدلاً من أن يملأ المستخدمون عدة صفحات من النماذج ثم يرسلون المستندات بالبريد للتحقق منها، يساعد المسح الضوئي للهوية والتحقق من الهوية حاملي وثائق التأمين الخاصة بك بمجرد مسح مستنداتهم التعريفية ضوئياً باستخدام كاميرا الهاتف.
يقرأ البرنامج كلاً من المستندات ذات المناطق المقروءة آلياً (MRZ) وبدونها. يبلغ طول قائمة المستندات التي يمكن للمستخدمين مسحها ضوئيًا والتحقق منها أكثر من 2000 مستند، وتشمل جوازات السفر ورخص القيادة والتأشيرات وتصاريح العمل وغيرها.
فهو ينسخ تفاصيل المستخدم من مستنداته ثم يملأ نموذج التسجيل بتلك البيانات، بحيث يقوم المستخدمون بمسح طريقهم إلى خدمتك دون الحاجة إلى الكتابة. إلى جانب تقديم تجربة مستخدم رائعة، فإنه يساعدك أيضاً في الحصول على بيانات دقيقة للعملاء مما يقلل من احتمالية حدوث أخطاء مطبعية.
وبفضل الضمانات الأمنية المدمجة، يتحقق البرنامج من أن هذه المستندات أصلية ولم يتم التلاعب بها في الوقت الفعلي أثناء حمل المستخدم للمستند أمام الكاميرا. وقد تم اعتماده بالفعل على نطاق واسع في جميع أنحاء أوروبا.
التقاط الصور الذاتية والكشف عن اللحظات
عندما يكمل المستخدمون الخطوة الأولى، يعود النظام بعد ذلك إلى كاميراتهم الأمامية للتحقق مما إذا كان الشخص الموجود أمام الكاميرا موجوداً. في السابق، كان يتعين على الشركات الرقمية الاعتماد على مكالمات الفيديو للتحقق من هويات مستخدميها، وهي خطوة أثبتت أنها غير عملية.
وباستخدام هذا البرنامج، يُطلب من المستخدمين ببساطة تكبير الصورة ووضع وجوههم في المساحة المحددة كما لو كانوا يلتقطون صورة سيلفي. ثم تتحقق خوارزمية الكشف عن الصدق من بعض المعلمات للتحقق من الصدق. يتمتع الذكاء الاصطناعي بدقة عالية، حيث تبلغ نسبة نجاحه 90% في المحاولة الأولى، ثم تنجح نسبة 5% أخرى من المستخدمين في المحاولة الثانية.
ومرة أخرى، يحتوي الذكاء الاصطناعي على ضمانات أمنية مدمجة ضد عمليات الاحتيال، مما يمنع المستخدمين من التحايل على عمليات التحقق الأمني باستخدام الصور المطبوعة والتزييف العميق وأقنعة الشمع وأقنعة الشمع وعروض الفيديو ومقاطع الفيديو عالية الدقة وما إلى ذلك.
إليك الجزء الجيد: لا تتطلب من المستخدمين امتلاك أدوات متطورة. يمكن للعملاء الوصول إلى هذه الميزة بشكل مريح مع كاميرا أمامية لا تقل دقتها عن 0.3 ميجابكسل ودقة 640 × 360.
مطابقة الوجه
في عمليات التحقق التقليدية، يقوم الوكلاء الماديون في عمليات التحقق التقليدية بمقارنة الصور الموجودة على المستندات المقدمة مع وجوه المستخدمين للتحقق من صحتها. تقوم ميزة مطابقة الوجوه بتكرار ذلك رقمياً.
بعد التقاط مستندات المستخدم ومسح وجهه ضوئيًا، يقوم البرنامج بعد ذلك بمقارنة بعض السمات المميزة في كلتا الصورتين للتأكد من أن المستخدم المذكور هو صاحب المستند (المستندات) المرسلة.
على عكس الخطوتين السابقتين، لا تتطلب هذه الخطوة أي إجراء من المستخدم، فهي تنفذ في الخلفية.
زيادة التحويل عبر الإنترنت مع Microblink
في الاقتصاد الرقمي، لم تعد الحدود الجغرافية في الاقتصاد الرقمي أكثر من مجرد خطوط غير واضحة على الخريطة. فقد مكّنت الإنترنت الشركات من الوصول إلى جمهور أوسع في جميع أنحاء العالم.
بالنسبة لشركات التأمين، هذا يجعل التحقق من المستخدم ضرورة أكثر أهمية. ومثلما لا يمكن للمفاتيح القديمة فتح أقفال جديدة، فإن طرق التحقق القديمة لا تعني سوى ارتفاع معدلات التسرب/التخلي عن الخدمة وفقدان الإيرادات. وهنا يأتي دور تقنيتنا لمساعدتك في تسخير الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية القائمة على الوجه وتقنية المسح الضوئي المتطورة.
تخلق مجموعة التحقق من الهوية تجربة سلسة، بدءاً من التقاط البيانات من وثيقة الهوية إلى مقارنة الشخص الموجود أمام الكاميرا بصورة الهوية. وهذا يمكّنك من تسجيل العملاء والتحقق من هويتهم من أي مكان تقريباً في أقل من ثلاث دقائق.
هل لديك فضول لمعرفة المزيد عن كيفية مساعدتك في الحد من معدلات التسرب في عملية التأهيل، وإنقاذ العملاء الذين يُحتمل أن يكونوا مخلصين من الانزلاق في مسار المبيعات؟ اطّلع على دليلنا حول التحقق من الهوية لمقدمي خدمات التأمين!
