التحقق من الهوية في قطاع التأمين
يفضل حاملو وثائق التأمين التفاعل الرقمي بدلاً من التفاعل المباشر. ومع ذلك، غالبًا ما تبرز مشكلات التحقق بشكل واضح، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات التسرب أثناء عملية التسجيل. تستكشف هذه المقالة كيف يمكنك الاستفادة من حل التحقق المدعوم بالذكاء الاصطناعي لحل هذه المشكلة.
في هذا التقرير الصادر عن «ستاتيستا»، تبين أن 44% من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا، والذين يمتلكون نوعًا من التأمين، اشتروا بوالص تأمينهم عبر الإنترنت. ومع استمرار تحسن معدلات انتشار النطاق العريض، من المتوقع أن تستمر هذه النسبة في الارتفاع.
في حين أن مدى نجاح التطبيقات المصرفية الموجهة للمستهلكين لا يزال موضع نقاش، فإن قطاع التأمين، باعتباره جزءًا من القطاع المالي، يتصدر قائمة القطاعات في مجال التحول الرقمي.
يتمثل هدف أي شركة تأمين في بناء علاقة رقمية بحتة مع قاعدة عملائها وتعزيزها. ويُعد التحقق من هويتهم دائمًا نقطة انطلاق جيدة — وذلك دون أي تفاعل مباشر.
نظراً للمشهد التجاري المتغير باستمرار في الوقت الحالي والتغير المستمر في التفضيلات الديموغرافية لحاملي وثائق التأمين، هناك حاجة إلى حل قابل للتوسع ومُعتمد على الذكاء الاصطناعي للتحقق من الهوية، يساعد على تأكيد الهوية دون أي تأخير.
الحاجة إلى حل للتحقق من الهوية مدعوم بالذكاء الاصطناعي
في حين أن الرقمنة تغير الطريقة التي تُدار بها العلاقات بين شركات التأمين والمؤمن عليهم، إلا أن هناك أمرًا واحدًا لا يزال قائمًا، ألا وهو الحاجة إلى التحقق من هوية العملاء. وكما هو الحال في كل جانب آخر من جوانب القطاع المالي، يتعين على شركات التأمين الالتزام بمتطلبات قانونية صارمة فيما يتعلق بالتحقق من هوية العملاء.
لكن عملية التحقق من هوية المستخدم، بالطريقة التقليدية، قد تستغرق وقتًا طويلاً؛ حيث تتجاوز 20 دقيقة في معظم الحالات. وفي عالم يتوقع فيه العملاء أن تستغرق عمليات التسجيل الرقمي 60 ثانية أو أقل، فإن هذا الأمر ببساطة غير مقبول. كما أنه يكلف شركات التأمين الكثير من حيث القيمة الدائمة للمستخدم.
الأمر كله يتعلق بتجربة سريعة وآمنة وسلسة. وأفضل شركات التأمين تدرك ذلك جيدًا. تستطلع النسخة الرابعة من دراسة Signicat، بعنوان «معركة تسجيل العملاء الجدد في عام 2020: تأثير جائحة كوفيد-19 وما بعدها»، آراء 4,000 شخص بالغ في جميع أنحاء أوروبا لتقييم رأي العملاء حول عملية تسجيل العملاء الجدد.
كشفت الدراسة أن 68% من المستهلكين يتوقعون في عام 2020 أن تتم عملية التسجيل الرقمي بنسبة 100%. ولحسن الحظ، يوفر الذكاء الاصطناعي وسيلة لتلبية توقعات عملائك.
بفضل حلول مثل «التحقق من الهوية»، يمكن لشركات التأمين تقصير مدة عمليات تسجيل العملاء الجدد إلى ثوانٍ معدودة دون المساس بالأمن. وإليك كيفية ذلك:
مسح الهوية والتحقق من الوثائق
بدلاً من إجبار المستخدمين على ملء عدة صفحات من النماذج ثم إرسال المستندات بالبريد للتحقق منها، فإن مسح المستندات الثبوتية والتحقق منها يساعد حاملي وثائق التأمين لديك من خلال مجرد مسح مستنداتهم الثبوتية باستخدام كاميرا هواتفهم.
يقوم البرنامج بقراءة كل من المستندات التي تحتوي على مناطق قابلة للقراءة آليًّا (MRZ) وتلك التي لا تحتوي عليها. وتضم قائمة المستندات التي يمكن لمستخدميك مسحها ضوئيًّا والتحقق منها أكثر من 2000 مستند، وتشمل جوازات السفر، ورخص القيادة، والتأشيرات، وتصاريح العمل، وما إلى ذلك.
يقوم هذا النظام بنسخ بيانات المستخدم من مستنداته، ثم يملأ نموذج التسجيل بهذه البيانات، مما يتيح للمستخدمين الوصول إلى خدمتك عن طريق المسح الضوئي دون الحاجة إلى الكتابة. وإلى جانب توفير تجربة مستخدم رائعة، فإنه يساعدك أيضًا في الحصول على بيانات دقيقة للعملاء، مما يقلل من احتمال حدوث أخطاء إملائية.
بفضل إجراءات الأمان المدمجة، يتحقق البرنامج في الوقت الفعلي من أصالة هذه المستندات وخلوها من أي تلاعب، وذلك أثناء قيام المستخدم بإظهار المستند أمام الكاميرا. وقد بدأ هذا البرنامج يُستخدم على نطاق واسع في جميع أنحاء أوروبا.
التقاط الصور الذاتية والكشف عن وجود الشخص
عندما يكمل المستخدمون الخطوة الأولى، يعود النظام بعد ذلك إلى الكاميرات الأمامية لأجهزتهم للتحقق من وجود الشخص أمام الكاميرا. وفي السابق، كانت الشركات الرقمية تضطر إلى الاعتماد على مكالمات الفيديو للتحقق من هويات مستخدميها — وهي خطوة ثبت أنها غير عملية.
باستخدام هذا البرنامج، كل ما يتعين على المستخدمين فعله هو تكبير الصورة وتوجيه وجوههم إلى المساحة المخصصة، كما لو كانوا يلتقطون صورة سيلفي. ثم تقوم خوارزمية الكشف عن الحيوية بفحص معايير معينة للتحقق من صحة الهوية. يتمتع الذكاء الاصطناعي بدقة عالية جدًا — حيث تبلغ نسبة النجاح 90% في المحاولة الأولى، ثم ينجح 5% إضافيين من المستخدمين في محاولتهم الثانية.
مرة أخرى، يتمتع نظام الذكاء الاصطناعي بضمانات أمنية مدمجة لمكافحة الأنشطة الاحتيالية، مما يمنع المستخدمين من التحايل على إجراءات الفحص الأمني باستخدام الصور المطبوعة، أو مقاطع الفيديو المزيفة (ديب فايك)، أو الأقنعة الشمعية، أو عروض الفيديو، أو مقاطع الفيديو عالية الدقة، وما إلى ذلك.
وها هو الجانب الإيجابي: لا يتطلب الأمر من المستخدمين امتلاك أجهزة متطورة. يمكن للعملاء الاستفادة من هذه الميزة بسهولة باستخدام كاميرا أمامية بدقة لا تقل عن 0.3 ميجابكسل ودقة 640×360.
مطابقة الوجوه
في عمليات التحقق التقليدية، يقوم موظفون فعليون بمقارنة الصور الموجودة على المستندات المقدمة مع وجوه المستخدمين للتأكد من صحتها. وتقوم ميزة مطابقة الوجوه بتحقيق ذلك رقميًّا.
بعد التقاط مستندات المستخدم ومسح وجهه ضوئيًّا، يقوم البرنامج بعد ذلك بمقارنة سمات مميزة معينة في كلتا الصورتين للتأكد من تطابقهما، وذلك لضمان أن المستخدم المذكور هو صاحب المستند (المستندات) المقدم بشكل صحيح.
على عكس الخطوتين السابقتين، لا تتطلب هذه الخطوة أي إجراء من جانب المستخدم — فهي تُنفَّذ في الخلفية.
زيادة معدلات التحويل عبر الإنترنت باستخدام Microblink
في الاقتصاد الرقمي، لا تعدو الحدود الجغرافية أن تكون مجرد خطوط غير واضحة على الخريطة. وقد مكّن الإنترنت الشركات من الوصول إلى جمهور أوسع نطاقًا في جميع أنحاء الكوكب.
بالنسبة لشركات التأمين، فإن هذا يجعل عملية التحقق من هوية المستخدم ضرورة أكثر أهمية من أي وقت مضى. تمامًا كما أن المفاتيح القديمة لا يمكنها فتح الأقفال الجديدة، فإن طرق التحقق القديمة لا تؤدي إلا إلى ارتفاع معدلات الانسحاب أو التخلي عن المعاملات وخسارة الإيرادات. وهنا يأتي دور تقنيتنا لمساعدتك على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي، والبيانات البيومترية القائمة على الوجه، وتقنيات المسح المتطورة.
توفر حزمة "التحقق من الهوية" تجربة سلسة، بدءًا من التقاط البيانات من وثيقة الهوية وصولًا إلى مقارنة الشخص الذي يظهر أمام الكاميرا بصورة الهوية. وهذا يتيح لك تسجيل العملاء والتحقق من هويتهم من أي مكان تقريبًا في أقل من ثلاث دقائق.
هل ترغب في معرفة المزيد عن كيفية مساعدتنا لك في الحد من معدلات الانسحاب خلال عملية التسجيل، والحفاظ على العملاء الذين قد يصبحون موالين لك ومنعهم من الخروج من مسار المبيعات؟ اطّلع على دليلنا حول التحقق من الهوية لشركات التأمين!
